富人腦比窮人腦多一個關鍵力：花錢能力

不曉得大家知不知道 youtube和付費內容中，跟投資、理財、財富賺錢相關的內容都是需求最高的前三名主題。

雖然我們從小就被教育知道要賺錢、存錢、理財，但是直到我大學的時候認識一個家境神扯的朋友，他驚呼我到了大學每個月零用錢只有2000時，我們還爭執一番，我說：「雖然很少，我也很生氣，很氣我必須要去便利商店打工才能跟朋友好好去玩，但你不懂我們這種人的家裡，可能是爸媽能給的最多了。而且說不定，他們是為我們的未來做打算」我很記得對方回說：「但是你沒有錢，怎麼學會花錢？」當時的我聽不懂，氣呼呼的為了階級對立的憤慨，用各種角度解釋的怒吼回去，只為了在資本主義的不公下，求點理解。沒想到，多年後的現在，我才想通這句話的意涵。

多數的人在社會規則中，從職場所收益的薪資與各種投資，都會被他的背景、技能與機運所限制，也因此很少有人會積極去思考，如果你現在擁有了100倍以上的錢，你會怎麼運用，因為會被笑異想天開、好吃懶做、不切實際。

但是直到我在新加坡認識了一些上市公司老闆，一些財富階級已經不是一般人能達成狀態的人們，才發現這些人，多數在人生前半段都在建構自己的現金流能力，想辦法運用別人的錢做槓桿（不管是投資人還是銀行貸款），而這些也都不是秘密了，所以很多中產階級的人在工作機運頗佳或是累積財富到一定程度時，是有辦法也這樣做的。但接下來的關鍵點，讓這群中產階級上不去，有錢人卻能越有錢的節點，就在於他們是怎麼運用那每一分的現金的。

為什麼90%的樂頭得主最後會敗光積蓄變更窮，為什麼我爸已經破產去年好不容易拿到勞退一百五十萬現金，卻全部匯給詐騙集團。因為他們不知道還能怎樣花錢，去做到自以為的最大化效益。

到新加坡第二年時，我透過關係逼朋友介紹我去新加坡UOB銀行的VVIP私人銀行開發部門面試，福利底薪十萬台幣＋獎金，留存下來的人，每個月薪水平均都有30萬，對方三位主管，在當下問了我兩個問題：「如果公司給你一百萬公費，你要怎麼用來開發你的客戶」（目標客戶是：能開戶時存入350萬台幣的人）第二個問題是「如果你有10億會怎麼用」

我當時一直無法理解，誰能在當下回出這些問題，甚至以為我能想辦法不花完這些錢才會是最標準的答案。現在我才知道，如何用錢，才是擁有爆發性財富與資產的根本關鍵。可問題是，從小沒人鼓勵我們這樣思考，甚至也只會以手邊有的金額去當我們的眼界做財富運用的臨界點，這樣其實會阻礙我們的財商思維。

不要以為，月薪兩萬的人不需要去擁有這種思維，當你連10億的規劃都會導致財富攀升不上或是破產時，就代表你對錢（資產）與負債、支出與成本是沒有概念的，那這個錯誤會在十億上放大時，你手上的十萬翻轉不了更多，就會是剛好而已。也就是說規劃大錢時，卡關和不會治理的地方，會很明顯，這讓你比較能發現在理自己少少的錢時盲點的部位。如果你還是覺得十萬存款翻轉不了，對你而言差別不大，那就代表你連錢所衍生的機會成本也不會考慮進去。

錢本身不具意義，除非它產生交易。

舉例來說，你用對這十萬，可以讓你早五年財富自由，那你的差別就會是那五年本來可以卻不能財富自由、做自己愛做的事、過自己喜歡的生活，這樣的代價，就是機會成本了。這就是為什麼，我在去年底，看似一切財務狀況有好轉，創業也頗順時，買了一台賓士後，被身邊一個車庫有好幾台法拉利的朋友們罵爆，就這樣罵了半年後，決定換一台”花對錢“的車。

換了這台車後，多了幾十萬現金，我拿來做一點美股、前陣子放點台股，把欠的一些小錢還掉，結果賺的錢，現在看可能讓我有機會提早買房子、或是多請一點員工，那這連帶的影響，就是我當初選擇的機會成本。所以如果有天我有小孩，我不一定會給他很多零用錢，但我會帶他一起練習「如果你有一千萬、一億要怎麼花」的小遊戲。

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艾兒莎的「窮忙世代翻身準則」有電子版囉！
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IG：rutuyyu1010
Podcast： 艾兒莎的翻身準則

勞基法與基本工資，是保障勞工權益的最低標準。只要在這片土地工作，任何人都應該領取基本工資以上的薪資，受到相關法令的保障。
　
然而，為台灣的重大公共工程－－捷運三鶯線－－付出勞力的印尼移工，卻得到遠低於法令規定的對待。
　
所以，今天我與 TIWA台灣國際勞工協會 還有印尼移工朋友，召開「血汗捷運三鶯線，揭發榮工工程與印尼國營營造業者聯手剝削印尼勞工」記者會。
　
1⃣誰承包捷運三鶯線的重大公共工程？
　
在三鶯線捷運系統計畫統包工程中，預算金額共為340億台幣，共有三間廠商共同得標，分別為義大利ANSALDO STS S.p.A.公司、台灣榮工工程股份有限公司（下稱榮工公司）以及日本株式會社日立製作所。
　
在榮工部分，據行政院公共工程員會的文件及媒體雅加達專電訊，印尼國營營造業者維卡（PT. Wijaya Karya，下稱印尼維卡）與榮工公司合作承攬台北捷運三鶯線的建造。
　
2⃣捷運三鶯線的印尼移工，受到怎麼樣的對待？
　
根據移工在印尼與印尼維卡簽署的勞動契約，該份勞動契約載明：
每月薪資為印尼盾「5條」，約台幣一萬元
每週正常工作六天
每小時的加班費為22,000印尼盾，約台幣47元　
　
根據移工的實際薪資單：
每月本薪只有9,677元台幣
每小時加班費僅有47元台幣加班費
每月加班時數最高達176小時
　
薪資及加班費遠低於基本工資，加班時數更大幅超過法令規定的每月46小時上限。
　　
3⃣印尼維卡與榮工公司是否合謀剝削移工？
　
根據台灣引進移工的規定，榮工公司必須簽署一份符合台灣《勞動基準法》規定的勞動契約，才能獲得勞動部核發的聘僱許可，印尼移工才能取得台灣的簽證來台。
　
為什麼移工來台後，移工反而依照與印尼維卡在印尼簽署的契約，來執行勞動條件？而非依照榮工公司的勞動契約？
　
這兩份契約的勞動條件落差，就是原本應該屬於印尼移工，現在卻憑空消失的血汗錢。
　
榮工公司與印尼維卡，以合作承攬的模式，共同負責台北捷運三鶯線的建造。
　
但是，兩家公司具體的合作模式為何？榮工公司是否作為印尼維卡的人頭公司，幫印尼維卡違反法令引進印尼移工，合謀血汗剝削移工？
　
4⃣受害印尼移工的心聲：
　
我來台灣工作將近兩年，在三鶯線捷運工程工作。
　
在台灣工作期間，我的底薪只有4,500,000印尼盾，約9,000塊台幣，直接匯到印尼的帳戶，每個月僅留在台生活費約2,000至4,000塊台幣。
　
我和其他同事忽然被仲介告知我們必須要回國，因為引進我們的台灣公司和印尼的公司合作關係結束了，所以我們必須要回國。
　
有很多我們的同事，因為還想在台灣工作而被迫選擇逃跑，我希望我們可以繼續在台灣工作，我們的薪資和權利，應該和台灣的勞基法一樣。
　
5⃣勞動力發展署的回應
　
今天在記者會現場，勞動部勞動力發展署跨國勞動力管理組胡欣野專門委員表示，知悉相關案件，目前地方政府正在處理當中，目前看起來會涉及到未達基本工資、加班超時、沒有依照應有的加班費進行給付。
　
再者，依照就業服務法相關法規，特別是公共工程，依照法規雇主事實上就是榮工，應負相關責任。又依照勞基法第22條，必須依照法定通用貨幣作給付，也就是新台幣，使用印尼盾與規定不合。在地方政府裁罰後，用一比一的比例，廢止聘僱許可，並協助移工進行轉出。而移工宿舍若違反規定也會有相關處分。
　
種種離譜的狀況，既讓人憤怒，也讓人為台灣的雇主感到羞愧。請勞動部負起責任，做到下列幾件事情：
　
1⃣對榮工公司聘用移工的所有工程標案進行全面性的勞動檢查，包括勞工出勤紀錄、薪資給付方式、聘用移工的相關程序與規定是否符合《就業服務法》。
2⃣並積極協助受害移工討回基本薪資差額，同步要求榮工公司符合勞動法令最低標準。
3⃣若有廢止其聘僱許可之狀況，積極協助移工工於需要轉換雇主時在程序給予最大協助。

看了好幾次關於疫調、疫情資料上傳的討論。也想寫一下產業分析或市場分析資料在蒐集、分析時的一些心得。
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這幾天我寫過幾篇 Y道理 ，不過覺得品質不到「#周末認真文系列」於是砍掉。觸及率大概有幾十，看到的人不曉得算運氣好或不好。
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這幾篇文章講的是好的分析師，不只是分析資料而已，有很重要的一部分是要去理解那個「產業」(或市場) 的實際運作狀況，以及了解所回收的資料怎麼反映那個產業或市場？有沒有誤差？
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我之前一直沒想到好的例子，所以砍了幾次。我剛剛想到了。
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有個朋友有一間小小的店面，他的設備銷售量六日會特別好，一到五的銷售狀況普通。所以全職員工一到五就會生意比較平淡一點，就幫忙做一些補貨跟電商。當然周一到周五也會有一些生意，據說是全職員工就能負擔得來的。
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因為六日生意特別好，所以六日他會需要找一些 part-time 的人來幫忙；part-time 員工有最基本底薪，但也看業績，基本上營業額越高，兼職員工會想辦法分績效獎金。
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他一直定期看銷售報表，所以從來都覺得銷售狀況反映出來的就是事實。直到有一天，他介紹了一個朋友的弟弟來當六日的銷售，他才發現，正職員工為了跟兼職員工分獎金，也會把部分的業績往六日趕 (例如說手邊沒貨，六日來拿再開發票)。為什麼會這樣呢？因為兼職員工彼此之間本來就會共享當日的績效獎金，因為某些客人到底歸誰的真的很難分。正職員工的獎金方式跟兼職是不一樣的，兼職當然也希望正職員工能多幫幫忙，所以會挪出一小部份給正職員工。
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因此，正職員工每天的 quota 做完後，會擦邊球的建議客人六日來看產品。反正六日會有兼職來幫忙，正職也樂得輕鬆。
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老闆後來知道這件事以後，也沒說甚麼，反正只要月業績都能達標及持續成長，他們有本事弄大生意也好，給獎金就給吧。但他稍稍地提高了一~五的業績目標，這樣可以少付一點周六日的績效獎金 ...
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看完這個案子後，我只是想說，光是看「數字」來分析，多半會簡化很多現實生活中的複雜狀況。所以好的分析師多半會去深入理解資料是怎麼回收的？避免這中間的偏差影響到他的建議及分析品質。
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蒐集好的資料，盡可能地去反應「事實」非常重要。但做資料的人可能會認為這段不關他們的事？但實際上要蒐集有品質的好資料，成本非常的高、也相當困難。

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只要講到有關於勞方與資方的問題
我就會稍微激動一點，再請大家原諒🙏

但是我還是認為實習生該拿薪水，
你今天找人進公司本身就應該給予適當的教學跟輔助，
你不能說你今天是「讓他學習」就不給錢，
如果是這樣那我覺得實習應該就是每天一、兩個小時，
就是在你真正教學的時候再去就好。
請老闆們摸著良心，
你在教學之餘是不是有利用實習生的勞力做事？
如果有，請給薪水，謝謝。
工讀生都有薪水了，你跟我說實習生沒薪水？

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我這集可能稍微激動了一點，再請大家多多包涵🙏
但我這邊先跟大家說，我的計算方式是真的「非常節省」
才有辦法存到這些錢，你還不能有任何娛樂消費
如果說你今天在把娛樂消費、孝親費再加進去，
真的可以打包回家了。
住家裡還可以乾脆把房租的費用當成孝親費。

我前幾天在人力銀行網站上面想說來看一下最近的薪水，
竟然還有製作公司開到24,000的，
我真的覺得這個老闆瘋了。

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