“目前住高鐵區，近期欲換屋（區域也是鎖定在高鐵區），預算一定要拉到4000萬嗎？會不會以後不容易轉手？“，讀者問。

這個部份，我們可以從兩個層面作切入：

1.需求面
首先，買房首先滿足需求，而後才是評估未來轉手是否保值。若你把保值看得比自身購屋需求來得重要，承認吧，你是在投資置產，而不是在認真評估自住這件事。

而據觀察，一般換屋族若要換屋，普遍會有的條件設定：
a.坪數要比現在住得大（或相當）
b.區域要比現在得好（或相當）
c.屋齡要比現在住得新（或相當）
d.建商、質感或景觀要比現在住得好

以上的每一個條件，都是金錢的堆加再堆加。若每一項你都想要滿足，那就是拿更多錢來換。

再者，以目前的市況：“就算你有預算，也不見得有物件讓你買“。當市場的買方都是在這樣的時空背景下找房子時，預算高低往往就成了決勝關鍵。

自住買房其實沒那麼難，訂出預算，並列出各個條件的priority，在預算內做能力可及的事，保持初心，量力而為。

2.轉手難易度

這陣子預算會衝到4000萬以上的高鐵換屋族，坦白說，原始換屋預算說不定才2500~3000萬左右而已。但之所以要把預算提高，是因為若不把預算提高，能挑選的物件真的不理想。此外，高鐵一些中古屋社區，三房總價都上攻到2000~2500萬了，若要換屋，預算勢必要往上添加。

沒錯，總價4000萬以上的住宅，對很多人來說的確是個不小的門檻(貸款最高上限5.5成，沒有寬限期，利率最低1.72%)。但若市況持續是"供不應求+小坪數產品持續上攻單總價"，那麼4000萬這個數字，相信在不久的將來，很快就會成為基本數字。

還有一個值得注意的點：
近五年來，建商為了房子順銷，推案幾乎都以小坪數產品為主力。這些買盤在接續的幾年間，將陸續會有換屋的需求。若不及早卡位，你以後要跟近幾年的首購買盤分食著為數不多的換屋產品，競爭會更加激烈。

而且以現在高鐵新案動輒60萬的水位來看……建商以後若要推60~80坪的房子，大概機率也微乎其微了。

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最後，市況好的時候，大坪數產品一定是最後才漲；而市況差的時候，也一定是大坪數產品最先滯銷、跌價。

高價產品，以銷售面來說，雖不會比低總價跑得快、賺得多，但因為有自住需求所以才會購買。而換了房子，提供更好的生活品質給自己與家人，其價值程度高低，相信並非以冷冰冰的投報數字足以衡量的。

210622工商 如何讓銀行看得起你？買房新手必看6大重點
工商書房→https://ctee.com.tw/bookstore/selection/477016.html

買房除了自身的喜好及挑房哲學，買房之前如何培養財力證明以爭取優惠房貸更是重要！尤其我買的是限制更嚴格、權狀未達15坪的套房，讓我來分享與銀行交手的過程中，究竟有哪些眉角是要特別注意呢？

堅守預算上限

雖說買房是一個妥協的過程，但有些底線不能退讓。以條件設定來說，過去我（房仲）都以「符合客戶需求」找房，預算其次，畢竟出錢的不是我，何況買家通常對房仲也會有所保留，所以剛開始我總會介紹價格超出一點或接近上限的房子。

如今換成我是買家，反而以「預算」為最優先前提。一朝被蛇咬，十年怕草繩，投資是該有壓力，但不該壓得讓人喘不過氣，我曾經高估自己的賺錢能力，買了高額儲蓄險，帶來長達6年的自虐式生活，但我不願再為了置產而影響生活品質。因此我堅持預算不調升，改放寬其他條件後繼續找房，畢竟銀行最後給我「搞什麼花招」我不會預先知道，唯有保守評估才能守住安穩的心。

談到房貸，主要分4大項目：還款年限／年期、貸款成數、房貸利率、只繳利息不繳本金的寬限期／寬緩期。以我從業10年的心得，影響這4個項目的因素，屋況其次，購買人本身才是重中之重！

如何讓銀行看得起你？

還記得2013年「頂新魏家買帝寶貸款99％」的新聞嗎？那時因為還沒有「豪宅限貸令」（台北市總價超過7000萬元以上房貸上限6成），所以再天價的豪宅也能跟普通住宅一樣最高貸款至85成，而頂新魏家的財力已經大到銀行不怕它倒，又渴望賺取客戶的利息，兩情相悅最終取得超優惠貸款成數。

我想表達的是，房子條件再爛或是總價超高，導致銀行不願意放款太多時，如果購買人的財力證明夠雄厚，通常貸款仍不是問題。然而，每個人的工作性質不同，培養財力證明的方法自然也不一樣。

以我為例：我待的公司規模並不大，又是零底薪的業務型態，像我們這種人在買房時，銀行給的條件通常不太好，所以我努力在其他財力上培養證明。除了買房自備款的活存加定存共上百萬元，長達1年以上的時間維持有增無減的趨勢；還有2張在2018年已繳清的6年期高額美元儲蓄險保單，且不解約亦不申請保單質借；以及每月的信用卡帳單都繳清不拖欠，也沒使用過最低應繳金額，維持零負債及良好的信用評比。

我發現，現代銀行普遍已與時俱進，知道許多行業看的是「年收入」而非「固定月薪」，所以在申請貸款時，有的專員甚至不要求看存摺，而是請我簽名授權，讓銀行直接向國稅局調閱我近2年的年度綜合所得稅申報紀錄。

像我接觸的其中一位房貸專員甚至挑明講，縱然我能提供每月穩定且高額的薪資證明，他們也會因為我的職業是業務員而不採信。講更直白點，對於收入不穩定的職業，如果希望爭取好的貸款優惠，財力證明必須在「年度綜合所得稅申報紀錄」且「2年前」就開始培養！

還款年限

目前市面上主要有20年期及30年期兩種，有的銀行為了搶客甚至推出40年期專案，而還款年期的長短，攸關屋齡與購買人的年紀。

以人來說（通則非一定）：銀行會以法定退休年齡為依據（也就是65歲），假設購買人年紀低於25歲，那麼65−25＝40，也就可以爭取到40年房貸。假設購買人年紀已達40歲，那麼買房還款年限最長就是20年了。

以房來說（通則非一定）：銀行會以行政院頒布的「固定資產耐用年數表」為依據判斷房子的壽命。加強磚造為約35～40年，RC（鋼筋混凝土）、SRC（鋼骨鋼筋混凝土）、SC（鋼骨）的耐用年限為約50～65年。算法跟人的退休年齡一樣，簡言之，屋齡越新，貸款年限越長。

以我為例：我買的是SC結構，屋齡約10年的房子（代表建物壽命還有至少40年），雖然我已37歲（距離法定退休年紀尚餘28年），但由於我具備「首購」身分，所以銀行經綜合考量之下仍願意給我30年期。

要注意的是，雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕，但銀行賺的利息也就越多。所以我的策略是，30年期方案的目的是為了減輕每月的繳款壓力，但不代表真的要繳滿30年，只要有賺到較多的獎金或意外之財就早點繳清。因為時間可以換取金錢，但是再多的金錢也買不回已經消逝的時間。

貸款成數

一開始，我找的是中國信託，才知道原來它們不承作套房，縱然我是VIP客戶，最高也只能貸6成，後來換國泰世華，沒想到它們最高能貸85成，這樣一來一回就差了25％，也就是將近250萬元的自備款！

不過每家銀行的政策都不同，且每年都在變動，今年國泰世華銀行承辦小套房最優惠，並不代表明年也是喔！

房貸利率

每家銀行略不同，甚至同一家銀行會出現2種方案。像我選擇兆豐列為我申貸的銀行之一，核貸下來後竟端出2種方案讓我選擇。

方案1：貸款7成，利率1.48％，無寬限期。

方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，但要加收1筆48600元的房貸型壽險。

起初，兆豐為了引誘我找它們申貸，只講方案2卻絕口不提「房貸型壽險」，直到核貸下來後才說因為我買的是套房，加上我本身是零底薪的業務等因素，因此必須加保才可以啟動方案2。原本我被唬住了，後來問朋友才知道，這筆費用其實在一開始申貸時就該讓客戶知道，當然也有可能是我誤會兆豐了，所以我要苦口婆心勸讀者，不管如何，買房一定至少要找2家銀行，貨比三家不吃虧。

寬限期

還沒有買房經驗的人，或許只知道寬限期的意思是只繳利息不繳本金，但這樣代表你並沒有完全搞懂。

以20年期搭配2年寬限期來說，我發現有人竟誤以為是頭2年只繳利息，等2年過後再啟動20年的本利攤還，也就是2＋20＝總共22年。正解是，頭2年只繳利息，剩餘的18年本利攤還；換句話說，原本可用20年攤還的本金，卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點錢，先樂後苦的概念。

我要強調，這並無所謂對或錯，只是偏好使用寬限期的人與我觀念不同罷了。以我朋友為例：他的房子價值1000萬元，月租金行情約2萬元，如果啟動寬限期，每月只需負擔約1萬元利息，只要寬限期一到，就轉貸（換銀行）並持續使用寬限期，就這樣無限循環，他可以永遠不繳本金，每月只付1萬元的利息，就能住在月租行情2萬元的房子裡，如果有閒錢，還可以去享樂或投資。從這個角度看，買房似乎比租房划算，差別只在能否湊出自備款而已。

最後我選哪種方案？

兆豐的方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，房貸型壽險48600元。

國泰世華：貸款85成，利率1.31％，無寬限期。

以上是銀行核貸下來的2個方案，最後我選擇了國泰世華，而我的想法是這樣的。

如果選兆豐，代表未來3年期間我可以光靠月租金2萬元去繳1萬元的利息，每月還有1萬元零用錢可花用，同事也附和說：「3年很長，3年內會發生什麼事不知道，只繳利息，及時享樂，等3年後說不定房價漲了，到時再賣掉，獲利了結，豈不爽快！」聽起來似乎很有道理。

只是，寬限期並不符合我的價值觀。一來我的個性偏好「先苦後樂」；二來這是我人生的第1間房子，算是「起家厝」，我本來就打算長期持有；三是我把買房當存錢，所以沒有不繳本金的打算；四是小套房可以貸款85成，且不需購買房貸型壽險，某個角度也算證明自己的財力被銀行認可的里程碑。

還有1個觀念也很重要：只做自己擅長的投資。我的強項就是不動產，如果我把閒錢拿去轉投資不擅長的股票或其他，反而可能虧錢。寬限期會讓人留下更多的現金在身上，而閒錢越多則越想作怪，這是人性。既然這樣，不如一有閒錢就乖乖提前繳清房貸吧！

省出一棟房：24招易上手的存錢絕技(本文摘自陳泰源著《省出一棟房：24招易上手的存錢絕技》，台灣遊讀會股份有限公司提供)

部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2021/07/210622-6.html

讀者問：“品揚，你覺得竹北單價50萬還可以買嗎？會不會買了就套牢了？“。

針對這個問題嘛……

首先，不論在哪個時期，買的人永遠都覺得當下很貴，你可以去網路上翻一下歷史建案價格討論，大家都問著同樣的問題，從竹北單價1字頭的時候就在問了，你不是第一個問這問題的人，當然也不會是最後一個。再者，這題太過廣泛，單價50萬是什麼案子？屋齡多少？地段為何？建商品牌？配備如何？

不過，我們可以有幾個大方向來思考：

1.看單價不準，總價才是考驗消費者的負荷上限

如果今天單價50萬是發生在建坪38坪三房+一車的案子上，那這樣總價50*38+150=2050萬，有實力的首購族或置產族是會買單的。

但如果今天單價50萬是發生在建坪60坪的案子上，加上兩個車位，總價50*60+150*2=3300萬。這總價對於一般換屋族來說，可能就顯得有些吃力。更不用說建坪70~80坪總價達4000萬，又是不同的境界了。

2.如果你今天是自住，有需求就買，不要擅自去判斷價格的高或低

我們常看到很多買方說："我覺得現在短期內價格衝太高，購屋計畫應該可以緩一些，等回檔時再買"。

這句話其實暗藏著很大的風險：第一，如果真有回檔，你確定你能買到嗎(市場上存在著不少老手，"資金比你雄厚、決定速度比你快"，現在也正磨刀霍霍等低接進場)？第二，那如果沒有回檔，你願意追高認錯買回嗎？

如果你對於以上列出的風險，你自己也沒有個把握，那麼在物件分數60~70分且能力可負荷的情況下，就趕緊買一買吧。

切記：你是要自住不是投資，若是投資，才會考慮當下是否買貴的問題。

但偏偏有很多買方他"自住"兼"投資"的特性他全都要，這樣買房子就很難了，因為這兩個是截然不同的思維。這也是為什麼一般自住客不容易買到房子的原因之一。

主題：
206震出全台防災意識！
台北若震恐倒4千房死6萬人 都更最難是怕拔釘？

主持人：楊文嘉

來賓：
前氣象局地震測報中心主任 郭鎧紋
都市更新研究發展基金會執行長 丁致成
台北市議員 阮昭雄
時事評論員 王時齊

內容：
Q：16死291傷1失聯 雲翠正式停止搜救！
Q：捐款不到台南的5分之1 傅崐萁怨差別待遇？
Q：台灣地震每年平均上百次 去年僅60起？
Q：地震太少不妙！還有14.3顆原子彈能量未釋放？
Q：花蓮餘震共287起 未來2周仍有規模4以上餘震？
Q：台北難擔「206地震」 李鴻源：土壤液化倒4000房！
Q：強震若來倒4000屋、死6萬人 柯文哲喊大規模都更？
Q：老屋區拉警報！ 萬華、中正、大同最危險？
Q：平均34年 首都屋齡年紀全台最老！
Q：都更很難一坪換一坪 柯、丁、姚提前開戰？
Q：都更靠獎勵？北市推行政審查制 打破不確定性？
Q：容積獎勵有六項！總容率低於400％ 獎勵上限為10％！
Q：921前建築防震係數低？北市將大規模都更？
Q：北市府擔任實施者！大同區斯文里下半年開始動工？
Q：賴揆拍都更修法！過4程序可拆釘子戶？
Q：拖延18年 永春都更案建造執照終重核發？

141222中天 嫌鄰彈琴吵 垂降揚聲器播佛經對抗
影片網址→http://youtu.be/NCYTwLM3fYo

感謝 張若妤、阿貢亞麥 的採訪，說到排氣孔，舊大樓比較會發生，共用一個排氣孔直達頂樓，所以整棟大樓都禁止在室內吸菸。

像這樣的房子，有2種處理方法，1是開管委會，用公基金，在頂樓設置「無動力風扇」，一旦有住戶在使用廁所時，便會自動啟動，加速排氣；方法2是，現在有一種抽風機蠻高科技的，平常廁所沒人用，抽風機的口是封住的，只有在使用廁所時，通風口才會自動打開，如此一來，平常沒使用廁所時，就算樓下住戶在吸菸也聞不到囉~

以下是新聞報導……↓

佛經對抗鋼琴聲，糾紛就發生在這棟大樓，在四樓的徐姓男子，不滿樓下的小孩經常練琴練到大半夜，不堪其擾，男子一氣之下用繩子，綁住揚聲器，利用浴室的共同管道間，垂降到樓下廁所的天花板，播放佛經報復，兩家人對簿公堂。

雖然雙方事後和解，檢方裁定不起訴處分，但屋齡較舊的房子，洗手間通風口大多採共同管線，因此在這窄小的通道，無論是空氣甚至是聲音，都會流通。

邊上廁所，一邊高歌一曲，便傳遍樓上樓下，還有另外一種更討人厭。

記者 張若妤：許多癮君子在廁所抽菸的時候，習慣將排風扇給打開，讓菸味不要留在家中，但事實上二手菸已經隨著通風口，送到別人家裡頭。

房仲業者 陳泰源：整棟大樓所有的住戶，大家全部都統一一條排氣的管線，直達頂樓排出去，像這樣的情況，對建商來講是比較省事的，但問題是壞處是大家共用一條排氣孔。

噪音管制標準，白天上限57分貝，夜晚管制噪音，只要超標持續2分鐘，最高可開罰3萬元。

因為通風管線戶通，氣味、腦人聲音層出不窮，其實只要多點同理心，就能避免類似情節一再上演。

網址→http://blog.yam.com/taiyuanchen/article/83354725