為什麼這篇安聯投信評價鄉民發文收入到精華區：因為在安聯投信評價這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者uyulala (Neverending)看板Fund標題[心得] 安聯鎖利定期定額使用經驗時間...
去年看到安聯投信有在推"鎖利定期定額"這種交易服務（現在仍有），
並且0手續費，所以就來試試看。
我設定的鎖利目標是15%，標的是安聯大壩
https://i.imgur.com/CYCgJCu.jpg
下圖是定期定額的狀況，設定每月28日扣款
https://i.imgur.com/NOXXKQ3.jpg
下圖是鎖利買回的狀況
https://i.imgur.com/b8JPKAf.jpg
因為台股過去半年相當的夯，因此從去年11月底只定期定額5個月，
平均獲利就達到目標15%而在今年4/21被系統自動買回，
目前定期定額仍在持續中。
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心得
我覺得這種交易方式相當適合以下族群：
1.沒太多時間關心投資標的但又想要投資的人
2.對於買進賣出時機尚未建立自己想法的人
3.過去常追高殺低，投資經驗很差的人
4.投資新手
對我來說這才是比較標準的懶人投資法（過去只要定期定額就算），
設定好你的條件後就讓系統自己跑，只要"你選的標的不要太廢"，
相信即使是遇到股災，也能持續在低點扣款以待高點買回。
強烈建議投資前先去把過往股災的"跌幅"，"持續期間"研究一下，
打好預防針，這樣你的投資會更從容。
大部份的新手會開始關心投資，通常標的都已經漲了一大段，
看到別人賺錢像喝水一樣容易，就會在沒做好功課的狀況下急
於投入市場，如果是用閒錢投資還好（對我來說閒錢是5年以
內用不到的錢），如果不是用閒錢，加上賭徒心態喜歡All in
，那麼當市場走向不如意時，就會看到一大堆問要怎麼辦的文XD。
我記得最近有在一篇問風險承受度低的人要怎麼投資的推文裡寫：
"定存等股災，信我"
其實大部份的人是等不了股災的，看到大家都在獲利的時候，
那種心癢的感覺我懂。但是如果你在投資前先把過去股災的
歷史了解一下，你會發現上面那句話是有點道理的XD。
但是也有可能市場會一直向上啊～那好吧，所以對於新手來說，
我真的很推薦定期定額+鎖利，第一它不會讓你在高點All in，
第二它在一定獲利時落袋為安讓你有獲利的滿足感，第三定期
定額會讓你持續參與市場，這樣你對標的的狀況，低點加碼的時
機可能會更有感覺（當你不參與市場時你會對標的比較無感）
第四它違反人性，比較能避免"貪"與"怕"（想要更高點賣&低點不買，
除非你取消整個設定）
我覺得這套鎖利定額定額還可以設計的更複雜，例如定期不定額，
或是跌幅達幾％時自動單筆加碼多少，不過在0手續費的狀態下，
目前陽春的設定也算夠用了～
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這篇竟然不列入記錄，Q_Q，沒有P幣～XD
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推 yui2270: 感謝分享 05/19 13:03
推 rainsilver: 所以這樣就是報酬最多都只會15%？ 05/19 13:30
也有可能13%,14%或16%,17%,看賣出去的當天淨值囉～
那時候設15%是因為覺得在高點，如果未來有股災我會調整鎖利%數
(如果可以調)，如果不能調我會重新設定新的條件把舊的取消
推 gotopuli: 推，我前陣子也是安聯大壩20%自動鎖利入帳。 05/19 13:40
推 shy5202001: 推！我去年9月進場，買安聯智慧跟AI，今年過年被通知A 05/19 14:40
→ shy5202001: I獲利到了要贖回，本來還再想能不能先不要贖，但來不 05/19 14:40
→ shy5202001: 及了，結果被我贖在淨值最高點，太爽了 05/19 14:40
恭喜賺錢～我真的覺得既然用鎖利，就不要去想什麼時候贖，讓系統
去做就好XD。
想要自己決定何時贖回，就另起一筆資金來做，這樣才不會用鎖利和
沒用一樣。
推 rainsilver: 如果要調來調去不是跟進出場時機差沒多少嗎XD 05/19 14:54
你看我5個月以來都沒調耶，現在我也還是是鎖利15%沒有變。
我自己對於什麼時候要調是有訂標準的，所以還是和選進出場時機有差。
推 rainsilver: 目前安聯定期定額快三年 帳面+50多% 05/19 14:56
→ rainsilver: 會等要用錢時再賣 05/19 14:56
投資就是為了追求獲利，自己用的方法能賺錢就好。
定期定額在標的持續向上的狀態下一直放是沒問題的（但這也是事後諸葛），
怕的就是在要用錢的時候正好在低點又不得不賣。
推 uniqlo5566: 想請問是手動贖回嗎？還是自動贖回呢？另是贖回全部 05/19 21:53
→ uniqlo5566: 部位嗎？ 05/19 21:53
手動就沒意義啦，當然是自動。
贖回全部部位。
推 popolili: 謝謝分享經驗 05/19 23:47
推 tungyan: 請教u大，對於一個新手而言，目前有哪一支基金您推薦可以 05/20 07:24
→ tungyan: 下手的嗎？我看安聯幾支這一年來已經都漲了許多，現在入 05/20 07:24
→ tungyan: 手安聯感覺無法可以獲利到自己想設定的點，謝謝您 05/20 07:24
我去年有一篇"蒐集基金新手問題"，你先看看。
選標的是新手很重要的功課之一，有很多工具和資訊可以幫助你，
但是"做決定"是一定要自己來的。
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然後你看我上面的圖，我是去年11/16開始申請這個交易的。
你再去看安聯大壩那個時候的淨值，然後往前看一年，
你覺得我的決策是不是下在當時的相對高點呢？
我並不是神，知道未來5個月可以15%獲利出場，
如果知道的話，我應該All in然後30幾%出場才對。
（以上升標的來說，標的大概要漲30%你的定期定額才會有15%）
所以當時下這個決策，我的考量是：
1.大壩這支基金過去表現不錯，雖然相對高點，但是定期定額風險不大
後面市場誰知道會漲會跌？
如果繼續創新高，那麼我有參與可以獲利很happy；如果下跌，定期定
額基本上就是機械買入低點更要買（標的不能太廢）。
所以我投資第一個考慮是"風險"，當時相對高點，我就不可能單筆重壓，
因為我怕死～
2.我想測試"自動鎖利"這個功能
上面說以前的懶人投資單指定期定額，但是定期定額只負責"進場"，
沒有"出場"的動作。對我來說，進出都有的操作才是完整的投資，
所以我很高興有這個功能，一定要來試試看。
通常你可以"獲利到自己想設定的點"，最大的可能就是我前面說的：
"定存等股災"
所以如果我覺得今天要進場的標的處於相對高點，那麼我就會用小小
的金額去參與，這樣就不會看著持續的新高心癢癢，有賺就好。
（新手多敗於"貪"）
我希望未來能做到的是：在每次的股災低點時，我有很多的現金可以
加碼。XD
推 Radiomir: 您對股災的定義是幾%? 一般熊市的定義是最高點往下20% 05/20 12:23
根據過往歷史 -30%～-80% 不同市場狀況不同
→ ffaarr: 對買賣時機沒想法？設15%不就是認為漲15%就會跌的想法？ 05/20 12:40
你也可以解釋成：賺15%了很happy，反正不管未來是漲是跌，我還是
定期定額有在參與市場。
為什麼設15%是因為不知道在哪看到說：如果有在投資股票，那麼預期
獲利是30%以上。基金是多支股票的集合，所以我假設單筆一年獲利30%，
換成定期定額就是15%，大概是這樣設出來的。XD
推 XDdong: 這系統只能設定全贖回是嗎還是可以設定百分比 05/20 13:01
我昨天回去複習了一下，只能全贖回和轉申購。
然後鎖利只能設5%～30%之間。
→ peaceever: 鎖利可以設獲利金額，我沒有要贖回就先設定獲利100萬 05/20 13:08
謝謝補充～
→ ffaarr: 如果目標是happy而不是真正對投資理財有利的理由 那的確ok 05/20 13:11
我覺得happy還蠻重要的，很多人開始投資以後都緊張兮兮，有礙心理健康。
happy才能持續投入，定期定額久了也比較容易對市場更有感覺和想法。
→ ffaarr: 15% 30%基本上都沒什麼根據。照這麼說應該是 設一個能讓自 05/20 13:13
→ ffaarr: 己 覺得happy的 %就好了。 05/20 13:14
→ ffaarr: 如果有人覺得5%就能happy應該就設5%，這樣happy的次數更多 05/20 13:15
有何不可呢？做人不用太嚴肅～^_^，而且你的資產如果能因為設定
5%鎖利而持續增長（即使幅度很小），市場下跌時又睡得著覺，
已經算是贏過很多在市場投資的人了。
→ ffaarr: 如果目標清楚，那當然ok，如果目標是happy，這方式很好。 05/20 13:29
→ ffaarr: 如果目標是讓新手敢進入學習，那要看學習的效果如何， 05/20 13:30
→ ffaarr: 起碼要學到能看清楚這方法對happy以外的投資本身很糟才行 05/20 13:30
→ ffaarr: 然後真正大跌時能不能放心是看買的標的，不是定期鎖利就能 05/20 13:32
→ ffaarr: 解決。 05/20 13:32
→ ffaarr: 還有整體的風險控制，你這個方法萬一遇到績效一直在10-14% 05/20 13:34
→ ffaarr: 一直跑，就一直扣然後再大跌就比單筆還慘，並不是真的保險 05/20 13:34
→ ffaarr: 對於真新手來說，反可能以為安全而承受自己不能承受的風險 05/20 13:35
說真的，我期待f大寫一篇給新手的建議，Fund版需要大家一起建設
→ ffaarr: 其實以前寫過不少，光是停利或續扣就寫過很多篇了。新手的 05/20 13:52
→ ffaarr: 文章也有寫，但如果要專門寫鎖利定期的問題，有機會來寫吧 05/20 13:53
→ Radiomir: 全贖用「停利」可能比較好, 鎖利給人的感覺是部分贖回 05/20 14:38
→ Radiomir: 另外只贖回獲利部分乍看很妙, 其實停扣幾期也有同效果 05/20 14:41
→ Radiomir: 「手動停扣幾期」還可以省下再投入的交易成本呢... 05/20 14:43
→ Radiomir: 某站一直在吹「自製配息」, 實際上停扣幾期也是一樣XD 05/20 14:45
推 uniqlo5566: 某站是說強X金嗎？XD 05/20 16:45
推 shy5202001: 我其實覺得這個機制最大特色就像U大講的一樣，適合給 05/20 17:54
→ shy5202001: 對於不是這麼知道進出場時間、又很忙碌的人所設計， 05/20 17:54
→ shy5202001: 自動化真的很方便，如果像R大說的，要自己手動去調暫 05/20 17:54
→ shy5202001: 停或什麼的，那其實就用定期定額就好。我想U大只是想 05/20 17:54
→ shy5202001: 分享一種方法給還不是那麼熟悉、或茫然或忙碌的人，且 05/20 17:54
→ shy5202001: U大也提到前提當然是選的標的不要太廢，如果看久了知 05/20 17:54
-----------------重點劃線，要注意有長期下跌歷史的標的，
那種比較適合股災單筆XD
→ shy5202001: 道他就是在10～14%走，獲利點當然就調低一點，如果標 05/20 17:54
---------------------------------在設定時,研究一下標的過去的漲跌波幅,
才不會設得太離譜
→ shy5202001: 的總是有機會可以20%30%，那當然調高沒問題，最重要 05/20 17:54
→ shy5202001: 的就是紀律投資...什麼方法都很好 05/20 17:54
-----------------重點中的重點，如果往後研究的更深，
就會更對停損停利有自己的想法
推 shy5202001: 鎖利定期定額就是你相信他可以到30%，但你無法時刻盯 05/20 17:56
→ shy5202001: 盤，無法在他30%那刻贖回，那這個功能就會幫到你。 05/20 17:56
推 tungyan: 謝謝u大指點，新手得來好好研究理解了，感恩 05/20 22:16
加油～
推 popolili: 當初也是看著U大分享的文章去開基金戶 05/21 00:47
→ popolili: 很感謝U大分享怎麼實用這些工具 05/21 00:48
推 popolili: 我覺得U大的核心是放在怎麼利用理財工具與分享經驗，而 05/21 00:53
→ popolili: 要怎麼停損/停利最終還是每個人要去思考 05/21 00:53
最後一句說得太好了，很高興以前的文對你有幫助。
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昨天檢討反省了一下，我覺得f大的質疑是需要注意的，因為我寫出來的
比我思考過的少了很大的部份。例如我的資產配置方式，現金與投入市
場的比例，遇到股災的應對方式，是否有止損策略...等
我的確是很注重實用面，也很喜歡分享基金投資相關工具的細節，
但是標的和策略的研究是不可少的，各種重大的經濟政策變動會如何影
響你的標的（如QE，升降息）也是要去注意和思考的，所以雖然說是
懶人投資法，但也只是一個新手可以選擇開始的工具，該做的功課
還是要慢慢補起來的。
※ 編輯: uyulala (36.226.124.21 臺灣), 05/21/2021 13:16:18
推 daintyguest: 幫推，教學相長：） 05/21 23:36
推 keykeydk0610: 好文推 05/26 14:29
推 tina12210: 前幾個月最終也是15%贖回 雖然自動當天是17% 但定期定 05/26 20:31
→ tina12210: 額+0手續費真的很方便 05/26 20:31
推 granter: 我有用這個服務 我設定30% 其實我根本沒想過會達到30% 05/27 23:00
→ granter: 獲利 結果 系統就自己賣掉 錢就真的自己匯進來了 05/27 23:00
→ granter: 害我又要重用一次 這次改設定獲利金額 我就不相信會達到 05/27 23:01
XD...這樣用一般的定期定額就好了，何必用鎖利...
我猜是因為0手續費?
※ 編輯: uyulala (111.241.14.146 臺灣), 05/28/2021 08:06:37
推 granter: 對 因為手續費 一般定期定額 我也有用了 05/29 11:45
推 finkel: 請問自動贖回以後，下期會自動重新定期定額嗎？ 05/30 17:23
定期定額不會停
※ 編輯: uyulala (1.163.174.224 臺灣), 05/30/2021 18:15:34