為什麼這篇境外基金 PTT鄉民發文收入到精華區:因為在境外基金 PTT這個討論話題中,有許多相關的文章在討論,這篇最有參考價值!作者uyulala (Neverending)看板Fund標題[心得] 給基金新手的建議-外幣帳戶平...
境外基金 PTT 在 賴家瑩 뢰가영 Instagram 的精選貼文
2021-01-05 15:20:04
. 「基金」是很多人喜歡用來投資的工具之一,大家知到國內發行的基金有幾檔嗎? 答案是國內有逼近一千檔的基金、總計基金規模超過4.5兆元! 當然大家不可能檔檔基金都投資,但如果想要挑選基金的時候,有一個完整而且方便的工具,就很重要了! 推薦大家集保結算所的「基金資訊觀測站」,在網站上面你可以同時...
最近版上好像多了些新人,以下的內容其實以前寫過了,
翻舊文可能有人嫌麻煩,所以再組織一下這篇。
投資境外基金請從投資"美元"開始
理由
1.非常多的基金都是美元計價(除非你只買台股基金)
2.如果你投資有成,想做更大的投資,降低交易成本 (例如開美商證券戶),
你仍然需要美元(美元用途超廣,請納入你的投資研究當中)。
3.如果你用台幣扣款美元計價基金,贖回時美元處於低檔,就會被迫換回
台幣,"馬上"實現匯率損失,如果你仍然要繼續投資美元計價標的,
又得從台幣換成美元,多此一舉也多一次美元買賣價差。如果你一開始
就用美元扣款,贖回時可以保持美元的狀態,如果當時價格好,可換回台
幣,如果價格不好,就持有等到價格好,或拿來繼續買美元標的。這樣
可以掌握換匯的主動權,好處多多。
做法
1.選擇集保公司款項收付銀行開立外幣帳戶:
華南、兆豐、台新、永豐、台北富邦、中國信託、國泰世華、第一、彰銀
使用集保帳戶的好處是贖回或配息時不會有「匯費」與「解款費」產生,
非常重要。
(個人使用的是台新的Richart,美元買賣價差為0.139%(優惠後),
還算可以接受)
2.在美元價格高,或是你覺得美元價格還會跌的情況下,每次只買當次交易
金額的美元。例如要下單筆1000美元,就買1000美元+手續費的金額。每
月扣300美元,就每月扣款前買300美元+手續費的金額。
3.如果你覺得美元價格在低檔,已經跌得差不多了,又有比較多的餘錢,那
麼可以試著分批買進比較大量的美元,以供未來定期定額或單筆使用。
4.美元的高低通常每家銀行都有歷史線圖參考,可以自行研究決定如何投入。
以台新為例:
https://www.taishinbank.com.tw/TSB/personal/deposit/lookup/history/
投資境外基金請善用基金平台和各投信
理由
1.基金平台和各投信常有0手續費的優惠方案,捶打銀行。
2.基金平台和各投信不收信託保管費(銀行通常贖回時收0.2%,不收通常需符合
某些條件)
做法
1.台灣三大基金平台:基富通 鉅亨 中租,開一家不如開三家,投資時哪家手
續費優惠大就去哪家,省錢令人愉悅(當你下的是1萬美元而不是100美元時)。
例如中租今年單筆全年0手續費,鉅亨天天選月月扣全年0手續費等,買之前每家
的最新優惠都看一下。
2.如果你覺得三大基金平台的優惠還不夠,你又特別喜歡哪家投信的基金,那麼可
以再加開投信的帳戶,它們也常會有手續費優惠。
基富通 https://www.fundrich.com.tw/
鉅亨 https://www.anuefund.com/Index.aspx
中租 https://secure.ezfunds.com.tw/Index
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補充
以我的台新Richart為例,在開三大平台和投信帳戶時,要可以用
外幣扣款的話,必需先去銀行分行做核印的動作(留印鑑或簽名),
你才能在開立平台或投信帳戶時,選擇增加外幣扣款並付上核印資料
(用台幣扣款不需此項步驟)。
如果你之前是用台幣扣款要改外幣的話,可以打電話問三大平台和
投信要如何變更。
新手功課-關於外幣帳戶和美元
1.你有集保收付銀行的外幣帳戶嗎?
2.你的銀行網站外幣匯率表在哪裡?現在買進1美元需要多少台幣?
(請看"即期賣出"的金額)
3.如果透過網路交易(通常會有優惠),你的美元買賣價差是多少?
以我的台新Richart為例:
即期買入是28.593+0.03(優惠)=28.623
即期賣出是28.693-0.03(優惠)=28.663
所以我在台新的美元買賣價差為28.623/28.663-1=-0.1396%
意思是我每買100萬台幣的美元,現虧1000000*-0.139%=-1396元台幣
所以當你的資產規模越大時,美元買賣價差的影響就會從一杯珍奶的價錢,
變成一客豪華歐式自助餐的價錢。
4.尋找美元歷史價格的資料,除了你的銀行網站以外,看看長久以來的
美元匯率變動。
例如:鉅亨美元/台幣 月線歷史走勢
https://invest.cnyes.com/forex/detail/USDTWD/history
進階題
1.找一篇關於美元前景的報導,試著圈出影響美元波動的原因。
(盡信書不如無書,報導可以參考但是不要當成聖經)
2.根據報導和美元歷史資料,擬定一個你自己的美元的買賣策略。
新手功課-關於平台和銀行
1.你有開過三大基金平台或投信的帳戶嗎?
2.你想買的基金,在你的銀行買需要多少申購手續費?在三大平台或
投信買需要多少申購手續費?
3.基金贖回時,平台或投信不收信託管理費。如果在銀行買,銀行的
信託管理費怎麼收?不收的條件是什麼?
4.如果你知道了以上的資訊,仍然選擇在銀行買基金,最大的誘因是什麼?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.121.212 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1603271016.A.59A.html
舉個例子:
你很幸運地在今年3/18最低點33.64時,用台幣10萬扣款貝萊德世界科技,
當時美元匯率為30.286,所以10萬台幣可以買到
100000/30.286/33.64=98.153單位
最近你覺得獲利很好,賣出在10/16的價位67.83,款項於今天入帳,美元
匯率為28.624,所以你可以得到的台幣為
98.153*67.83*28.624=190571台幣
所以你的投資報酬率是
190571/100000-1=90.57%
這段期間裡,美元從30.286跌到28.624,匯率的損失為
28.624/30.286-1=-5.49%
所以你上面的90.57%獲利裡是"馬上"實現匯率損失的結果。
但是如果你一開始是用10萬台幣先換成美元再去扣款,
扣款的金額為100000/30.286=3301.86美元(現實中基金平台只會讓你買
3300美元)
那麼你同樣會得到98.153單位的基金
但是贖回時你拿到的是
98.153*67.83=6657.72美元
你的美元獲利率是6657.72/3301.86-1=101.64%
那我就有機會拿這些美元,等到匯率再回到30.286或是更高時,
再換回台幣,而不用馬上面臨-5.49%的匯率損失。
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拉哩拉喳寫這麼多,重點就是:如果你用美元扣款,未來遇到贖回
時美元匯率很差,可以很沒有心理障礙的贖回就對了。
--------------根據er大要求刪除錯版推文---------------------
回家作業
1.請了解你跨行匯款所需的費用,占總款項的幾%?
2.請了解你想買的標的在銀行買,申購手續費幾%?贖回是否需付信託管理費?
3.請了解你想買的標的在平台買,申購手續費幾%?
4.請將你所查到上述訊息加以分析,你就會知道值不值得。
我是覺得你的資金規模有到每個月美元100以上就可以改用平台了。
一般來說,你如果已經用台幣扣美元基金,贖回時就必定是台幣。
(因為我知道在國外有些銀行贖回是可以選計價幣別還是扣款幣別的)
開外幣戶頭的用處就是連結基金平台,讓你以後的下單可以用外幣買,
贖回時也是外幣。
你可以在開好外幣和平台帳戶後,重新用外幣下單,停掉台幣扣款。
而用台幣買的單位數,就看有沒有好的時機獲利了結。
pi大三個平台都有開嗎?不然優惠應該很多XD