好好退休平台上路，打造富足人生下半場

文/林奇芬

「好享退」上路二年了，吸引了近7萬人加入退休理財行列，今年9月23日基富通證券再推出第二波活動，「好好退休準備平台」，推出更多理財方案，包括壽險、醫療險、多種基金產品，讓投資人可以一站購足，及早做好人生風險管理與退休準備。錯過上波活動的人，可以趕快加入，為自己預約一個富足人生下半場。

根據內政部統計，台灣在2025年將進入超高齡化社會，也就是65歲以上人口將佔總人口20%，共計470萬人。龐大的退休人口，不僅造成政府沉重財務負擔，更面臨退休金破產危機。根據財務試算，目前已經入不敷出的勞保年金，很可能在2026年迎來破產風險。

近年台灣民眾已經意識到，不能靠政府，必須自己加緊存退休金腳步，但是大多數人想得多、卻做得少，距離理想退休生活仍然遙遠。這次由集保結算所、投信投顧公會、證基會、壽險公會，共同規劃的「好好退休準備平台」，委由基富通證券執行，再次推出多樣、穩健、低費率的理財產品，讓每個人輕鬆挑選，及早做好退休規劃。預估可再次引爆退休理財熱潮。

好好退休準備平台內容
活動時間 自9/23起，至基富通專案平台申購，沒有截止日期
網址https://www.fundrich.com.tw/

平台附加功能 1. 投資計算機，協助挑選基金
2. 保險保障缺口試算
3. 教育專區
可挑選產品 1. 共同基金共40-50檔，每年定期檢視標的
2. 三類保險產品，定期壽險、重大疾病健康險、小額終老保險
優惠 1. 基金0手續費，經理費低於1%，若連續扣款24個月且期間不贖回，滿期後享有基富通全平台產品終身0手續費優惠(小部分特定基金除外)
2. 保險產品提供較低附加費用率
限制 1. 基金最低申購金額3000元，每個基金與每個扣款日期為一筆契約，若未扣滿24個月中斷，則6個月內不得新增該筆基金定時定額申購契約
2. 保險僅限線上投保
資料來源:基富通

這次好好退休準備平台的內容，與好享退有哪些不同之處，可從以下三個面向瞭解。

一， 基金產品更多元。
好享退的產品僅有9支組合基金，但這次可投資基金產品有40-50檔，而且是經過專家篩選的標的。主要投資市場為全球大型股票基金、台灣大型股票基金、全球及美國政府債券基金、投資級公司債券基金、多元資產組合基金。

標的包含積極型、穩健型、保守型產品，今年度也有包含目標日期型與台灣股票型共5大種類型。基金必須成立滿三年，基金規模境外需100億元以上、境內5億元以上，具有晨星三顆星以上、理柏保本能力3級以上評等。同時，基金3年標準差低於20%、3年夏普指標須大於0.2。也就是經過一連串嚴格指標篩選，挑出績效好、波動小的基金，減少投資人挑選基金的難題。

二， 增加保險商品。
一般人理財往往忘了風險管理，其實，保險在理財規劃中是重要的一環，年輕時或許用不到，但年長與退休後可能使用機率大增。這次退休平台增加了一些簡易壽險產品，包括定期壽險與小額終身壽險等，還可附加傷害險，這些產品比一般終身壽險費用低很多，但萬一發生風險時，可以提供額外的財務保障。另外，保險產品也包含了重大疾病健康險，包括七大重大疾病，可用較低的費用多一些醫療險準備，減輕日後醫療費用負擔。

三， 費用低廉、進入門檻低。
好好退休準備平台仍然以低廉費用，來鼓勵大家及早理財。除了購買基金0手續費外，基金經理費也較一般基金便宜，原則上不超過1%。此外基富通還加碼，如果投資人可以堅持投資24個月以上，則之後在基富通平台購買各種基金產品都是終身0手續費。而每個定期定額合約，最低3000元就可投資，門檻低，大多數人都可參與。另外，保險產品也比目前市場產品具更優惠費率，鼓勵大家增加風險規劃。

集保暨基富通董事長林修銘指出，台灣在加速邁入超高齡化社會與人口負成長的環境下，退休準備不只是全民運動，更應該要愈早開始愈好。民眾的退休準備愈完善，愈有利於建構共榮自主的高齡社會。

有錢有閒、樂活自在的退休生活，人人都期待，但這樣的理想生活不會自動出現，除非你趕快行動，為自己打造富足人生下半場。好好退休平台上路了，你的理財列車也該加油上路了。

(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)

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#國內境外基金統計 #淨申贖
淨申購：成熟國家為主
淨贖回：看不出來有啥脈絡......

淨申贖=申購-贖回，若為正值:申購>贖回，若為負值:申購<贖回。

(資料時間：2021/06，資料來源：境外基金觀測站，單位：億/新台幣。)

買賣基金到底是用到哪一天的淨值？

首先我們先把基金分為境內基金及境外基金

境內基金：任一家投信發的基金皆稱之，不管這一家投信是本土還是外商，其所發行的任一支基金都稱為境內基金，這任一支基金包含投資人國內的，也含投資在海外的。例如：

復華投信(本土投信)其所發行的基金如：數位經濟(投資國內股市)、中國A股新經濟(投資在大陸A股)、全球物聯網基金(投資在全球)…以上皆稱為境內基金。

摩根富林明投信(外資投信)其所發行的基金如：摩根中國A股基金(投資在大陸A股)、摩根台灣增長(投資國內股市)、摩根亞洲基金(投資在亞洲) …以上皆稱為境內基金。

舉凡境『內』基金
買：用當天的淨值
賣：用次一營業日的淨值

『但境內基金中投資海外市場的基金，贖回時有些是用當天淨值』

但又牽涉到幾個注意事項：
1.你下單時已過了該平台收單的時間，那就會再順延一天

2.投資型保單買賣的基金，因你下單的對象是保險公司，保險公司通常於第一天收齊所有保戶的買賣單整理後，隔天再向基金公司下單，因此你會比一般的投資人時間再順延一天，如：7/1買會是買到7/2的淨值，7/1賣會是賣到7/3的淨值

3.投資的股市有時差的問題：如你買的美國股市的基金，7/1買的確是7/1淨值，只是於台灣7/1早上下單買進，但要到台灣時間晚上才是美國的7/1，等美國7/1股市收盤後才能算出7/1的淨值，因此縱使你在7/1下單買進美國股市，也無法知道7/1美國股市是漲還是跌。

4.賣的時候是用次一營業日的淨值，因此7/1贖回美國基金，用7/2美國股市的收盤價，而7/2美國股市是漲還是跌？應該到7/3早上起床時就知道了。

境外基金：『國外的基金公司』所發行的任一支基金，並由台灣的總代理代理進來台灣銷售的基金，有些平台常將此種基金稱為海外基金，事實上法規上的用語是境外基金。例如：

聯博全球高收益債基金，要清楚你買的是聯博投信發行的還是聯博海外總公司發行的，但由聯博投信代理進來的；前者為境內基金，後者為境外基金，這種情況發生外資投信最容易讓大家搞混，舉凡摩根富林明投信、聯博投信、安聯投信、翰亞投信....等外資投信都有此情況，投資人要清楚你買的是他們家的境內還是境外基金，以區別你該用哪一天的淨值。

舉凡境『外』基金
買：用當天的淨值
賣：亦用當天的淨值

但一樣牽涉到幾個注意事項：
1.你下單時已過了該平台收單的時間，那就會再順延一天

2.投資型保單買賣的基金，因你下單的對象是保險公司，保險公司通常於第一天收齊所有保戶的買賣單整理後，隔天再向基金公司下單，因此你會比一般的投資人時間再順延一天，如：7/1買會是買到7/2的淨值，7/1賣也是賣到7/2的淨值

3.投資的股市有時差的問題：如你買的美國股市的基金，7/1買的確是7/1淨值，只是於台灣7/1早上下單買進，但要到台灣時間晚上才是美國的7/1，等美國7/1股市收盤後才能算出7/1的淨值，因此縱使你在7/1下單買進美國股市，也無法知道7/1美國股市是漲還是跌。

4.賣的時候也是用當日的淨值，因此7/1贖回美國基金，用7/1美國股市的收盤價，而7/1美國股市是漲還是跌？應該到7/2早上起床時就知道了。

最後贖回款=單位數*淨值*錢入帳戶當天的匯率(當天的甚麼匯率就看契約的規定了)