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[爆卦]國泰證券交易額度ptt是什麼？優點缺點精華區懶人包

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「國泰證券交易額度」的推薦目錄
  • 蔡至誠。PG財經筆記Simple Is The Best

    國泰證券交易額度 在 蔡至誠。PG財經筆記Simple Is The Best Facebook 的最佳貼文

    2021-05-15 22:23:55
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    📌加入官方LINE@1對1諮詢：https://pse.is/coachpg

    台灣新創團隊阿爾發金融科技公司旗下的阿爾發投顧，與傳統金控集團旗下的永豐金證券聯手宣布推出名為「全球 ETF 智慧配」的創新服務，讓民眾可以用最低每月一百美元的門檻，就能定期定額透過複委託投資美國 Vanguard 所發行的 ETF 進行全球配置，實現「普惠金融」的目標。

    什麼叫做監理沙盒呢？其實這是基於「金融科技發展與創新實驗條例」，經主管機關核准的實驗計畫，之所以叫做沙盒，就是以特定的範圍進行實驗，確保這樣的新科技或是嶄新商業模式不會造成危害。

    過去像是凱基銀行與中華電信嘗試透過電信繳費記錄進行信貸差別訂價，並辦理新戶之線上信貸及信用卡業務，以及國泰人壽運用 API 技術串接 ezTravel 易遊網旅行社，消費者可一站完成旅平險之投保及繳費。

    定期定額是很適合投資人長期投資的策略，而 ETF 則是相當理想的投資工具，但要定期定額 ETF 其實難度很高。以台灣投資人最熟悉的 0050 為例，一股假設 140 元，每月定期定額 5000 元，那要買幾股？357.142857股，不過交易系統卻不支援這樣未達整股的「碎股」交易。

    除此以外，要提供定期定額投資 ETF 的服務還有許多難關。一般投資人並不清楚如何進行長期投資的規劃，因此投顧業者開發出理財機器人，透過人工智慧的技術協助投資人找出最適合自己的資產配置，再透過蒙地卡羅的演算法進行數百萬次的模擬，讓投資人知道投資建議在各種市場情境下的成功機率有多高，但這卻只解決了一半的問題，因為提出建議，卻沒有串接交易。

    上一段描述的就是阿爾發投顧所發展的機器人理財技術，而為了將整個投資流程設計得更人性化，也需要與券商合作，同時還要合作的券商願意透過 API 進行資料共享，這中間不但有技術上的突破，更有許多法規上的調整以及商業模式上的磨合，難度極高。今天看到阿爾發投顧與永豐金證券可以聯手推出服務進入監理沙盒，實屬不易，但其實也只是挑戰的開始。

    監理沙盒為了控制風險，因此實驗範圍受限，以「全球 ETF 智慧配」來說，實驗規模限額只有新台幣兩億元，預估可參與的投資人只有數千人。而阿爾發投顧收取 0.7% 的顧問管理費，按照規模來計算，一整年的實驗，最多只能創造 140 萬元的營收，推出這樣的服務，說是在燒錢還真的是一點都不為過。如果是傳統銀行通路，一位理專賣掉兩億元的基金額度，或是打個電話要客戶轉換一下基金，2% 的手續費收入隨隨便便都超越這個數字，這恐怕也是傳統金融業難以轉型的一大因素。

    不過對於早已不信任傳統金融銷售的投資人而言，恐怕也早就發現同樣的一筆資產，一年轉換兩次，光是手續費就消失 4%，如果年化報酬 8%，只因為這樣的轉換就直接績效腰斬，長期來說對自己有害而無益，這也是「全球 ETF 智慧配」的主要賣點，大幅降低費用，投資人的績效就自然好轉。

    阿爾發投顧與永豐金證券在這個合作中，各有自己的收入，阿爾發投顧按照 AUM （資產管理規模）收取 0.7% 的管理費，每日計價、月底結算後透過信用卡收取，永豐金證券則收取複委託美股交易的手續費，每檔標的的低消 0.25 美元，投資組合最高六檔標的，因此定期定額每月的手續費低消為 1.5 美元，算是目前國內市場在複委託美股上相當優惠的收費了。

    https://www.inside.com.tw/article/23395-alpha-robo-advicor

  • Fintech 金融科技趨勢分享

    國泰證券交易額度 在 Fintech 金融科技趨勢分享 Facebook 的精選貼文

    2017-11-27 23:31:38
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    🔹#每日全球金融科技新聞 （20171127）

    🗣蒐集全球金融科技新知，快速掌握最新趨勢，今日內容概覽：

    1. 工行與京東金融首創「工銀小白」數位銀行
    2. 首個比特幣基金問世 數位代幣闖入主流投資圈
    3. 芝麻信用開拓海外市場 境外租車免押金
    4. 納斯達克將為南非證券存管機構建立區塊鏈投票系統
    5. 中國網路替代金融市場增至1.6兆 P2P個人信貸達8998億
    6. 比特幣價格逼近1萬美元，擔憂稱「非法資金大肆湧入洗錢」

    ——

    1️⃣ 工行與京東金融首創「工銀小白」數位銀行

    👉🏻11月27日，中國工商銀行與京東金融在北京聯合宣佈推出「工銀小白」數位銀行，這是中國銀行業首個開到互聯網平台的銀行。雙方將在包括線下主題網點共建、無人貴金屬店等在內的多個領域開展合作，全面打通銀行線上、線下的個性化服務。同時，京東物流也宣佈，將為工行電商平台融e購的商品提供配送服務。

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    2️⃣ 首個比特幣基金問世 數位代幣闖入主流投資圈

    資料來源：中國基金報

    👉🏻歐洲基金搶先美國發行比特幣基金，一家名為Tobam的法國小型基金公司，率先發行全球首個比特幣共同基金，數位代幣以新姿態進入主流投資圈。

    該產品並未按照歐洲常用的可轉讓證券集合投資計劃（ucits）發行，而且未在交易所上市，因此不會受到常規基金監管，但仍需要法國監管機構批准才得以發行。基金將按照比特幣幣值波動每日進行結算。基金公司表示，期待在2到3年之後，基金規模可達到4億美元以上。

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    3️⃣ 芝麻信用開拓海外市場 境外租車免押金

    資料來源：央廣網

    👉🏻11月27日起，芝麻信用700分以上的用戶可以在美國、泰國、紐西蘭等機場實現免押金、免信用卡擔保租車。既芝麻信用宣佈allin消滅押金後，牽手合作夥伴「租租車」與美國車行「yesaway」推出的境外免押金服務，也是全球第一個境外免押租車服務。

    以往在境外租車，一般需要刷信用卡進行預授權，凍結一部分信用卡額度作為「押金」。現在，用戶通過支付寶進入租租車平台並選擇yesaway，在「車輛押金(預授權)」一欄選擇芝麻信用免押金即可預定完成，免除信用卡擔保押金，並通過支付寶支付租車相關費用。

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    4️⃣ 納斯達克將為南非證券存管機構建立區塊鏈投票系統

    來源：COIN DESK

    👉🏻納斯達克交易所宣佈，正為南非資本市場開發基於區塊鏈技術的電子股東投票系統。該區塊鏈解決方案旨在為南非中央證券存款機構Strate提供安全方便的遠端參與工具，以提高投票效率和股東參與度，並確保資訊對利益相關方保持透明，能維持良好的安全性和風險控制。

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    5️⃣ 中國網路替代金融市場增至1.6兆 P2P個人信貸達8998億

    資料來源：新浪網

    👉🏻根據《第二期亞太地區網絡替代金融行業報告》報告，2016年中國的網路替代金融市場增長136%，規模達到約1.6兆人民幣（2452.8億美元），其中包括約8998億人民幣（1365.4億美元）規模的P2P個人信貸市場，以及約3834.1億人民幣（581.8億美元）的P2P企業信貸市場。中國市場的增長表現尤為強勁。

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    6️⃣ 比特幣價格逼近1萬美元，擔憂稱「非法資金大肆湧入洗錢」

    資料來源：澎湃新聞

    👉🏻感恩節過後，比特幣又開始新一輪上漲。根據歐洲比特幣交易網站Bitstamp報價，11月27日，比特幣價格已經突破9600美元，較感恩節前上漲逾15%，直逼1萬美元大關，這也是比特幣歷史最高價。與2017年年初相比，價格已翻了3倍。

    原本看好比特幣的人士，開始保持謹慎態度。富比士雜誌認為「比特幣市場發展太快，走得太遠，總市值已超過麥當勞，非法資金大肆湧入洗錢，還衝擊到稅收等問題，美聯儲一定不會坐視不管。」中國的比特幣交易所已被監管部門全部關停，比特幣卻在此後反彈，比特幣是否能經受這些打擊，還存在疑問。

    🎈本文經編輯以便閱讀並引用自 #未央網 #AI金融評論

  • 彭博商業周刊 / 中文版

    國泰證券交易額度 在 彭博商業周刊 / 中文版 Facebook 的最佳貼文

    2016-11-18 18:00:00
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    【即時頭條】投資者關注違約風險 銀行間私募債發行遇冷

    隨著投資者對信用債違約風險，尤其是所謂「選擇性違約」風險，警覺性的提高，一度欣欣向榮的中國銀行間私募債（PPN）發行開始變得冷清。

    中國銀行間交易商協會2011年正式公佈PPN發行規則後，因發行門檻較公募債券市場低、且不受公募債券發行額度不能超過企業淨資產40%的限制，而迅速成為許多企業的重要補充融資渠道，2014年發行量達到了1.02萬億元的高位。
    但隨著2015年中國債市違約的爆發和逐步蔓延，PPN發行出現遞減態勢。彭博彙總上海清算所資料顯示，PPN2016年1-10月的發行量為5211億元，同比減少三成，且僅為2014年發行規模的約一半。而在公募信用債市場上，儘管也出現多起違約, 同期發行金額同比仍增加超過三成。

    私募債投資人尤其擔心「選擇性違約」的風險——即同時有公募和私募債發行在外的企業，當現金流出現問題時，會傾向選擇私募債先違約，因為私募債面向數量有限的特定機構，不像銀行間或交易所上市的公募債涉及的投資者層面那麼廣。投資人還顧慮，私募債違約後，因為對社會影響相對小，政府介入的意願或不如對公募違約強烈，從而影響到償還率。
    「對同一個發行人而言，如果迫不得已要違約的話，它是會選擇性違約的，」上海耀之資產管理中心營運長王鳴稱。「PPN就是最容易違約的。所以如果我買債，會儘可能買其他品種的債，而不會買PPN。」

    隨著中國經濟增長放緩至25年來最慢，企業債務壓力加大，2016年來境內公募債券違約數量是2015年的3倍，涉及金額162億元；另據彭博對公開資訊的不完全統計，2016年以來也已至少有包括保定天威、廣西有色、雲峰集團和東北特鋼在內的多支PPN違約，涉及金額至少達58億元。鑑於PPN整體存量10月末約為2.2萬億元，僅為公募信用債的一成左右，其違約風險顯然高出許多。

    此外，國泰君安證券債務融資部總經理黃寶毅指出，公募債券違約後企業償還的意願較高，多隻違約的公募債投資人都已經得到了本金甚至利息的償付，但PPN的回收率相對來說低得多。中國首例違約的公募債券發行人上海超日太陽能在「11超日債」違約近10個月後成功兌付本息；珠海中富也在違約5個月後兌付了全部逾期的本息；此外，2016年違約的「15雨潤CP001」和「15華昱CP001」也均在違約後不久償付了應付本息。
    在10月探討中國信用債違約風險的一份報告中，中金用廣西有色違約和破產的案例來強調私募債的風險。在2015年爆出兌付風險後，廣西有色最終如期償還了一筆13億元的中票，但是2016年兩期合計10億元的PPN卻因公司連續虧損且已進入破產重整程式為由未按期兌付，宣告違約。南寧市中級法院9月宣告廣西有色破產，成為首例銀行間市場債券發行人中破產清算的企業。
    「需注意，某一期債券兌付無法推演至其它債券，如桂有色中票兌付後，PPN出現違約，」 中金在報告裡寫道，「尤其是私募債券，由於資訊不公開且都是機構投資者持有，各利益相關方維穩和兜底的動力會相對較弱。」

    根據中債資信2013年8月出具的跟蹤評級報告，廣西有色於2012年開始陷入虧損，資產負債率高達88%。彭博彙總資料顯示，該公司在2009-2012年主要通過短融券、中票等公開發行債券進行融資，但2013年以後則基本依靠PPN。
    為了滿足投資者對風險防範的需求, 中國央行9月首次批准了信用違約互換(CDS)業務指引，並於10月末正式起步，但目前該市場僅處於初期階段，首批CDS合約是與央企發行的高評級債券掛鉤，要擴大投資者群體和CDS標的範圍，CDS市場還有較長的一段路要走。

    華夏基金債券基金經理韓會永表示，公司對於私募債品種的投資一直是「慎之又慎」，對於私募債的主體會有更高的信用等級要求。在投資PPN時，還會對PPN發行協議的細則與發行人溝通，儘可能在資訊披露和重大資產變更事項上給予投資人保護。
    「投資PPN，信用風險是我們第一位考慮的，然後才會考慮它的價效比，」 海富通基金專戶投資經理樑琳稱。撰文/彭博社

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