❤️【疫情下 學收息】【第二篇】【配息詳解~FH富時不動產ETF(00712)】【文末轉發+抽書】
6月12日 將抽出完成下列的3位幸運讀者致贈一本近期熱門財金書(可選書),: 金錢性格/快樂錢商/疫後大未來
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❤️本篇針對配息細項/直接投資進行分析:請讀者務必閱讀
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FH富時不動產ETF(台股代碼00712)是目前台灣唯一一檔抵押權型REITs ETF，也是過去三年配息率最高的ETF，這篇文章帶領喜愛收息的讀者來認識這檔2020年配息率高達8.38% 的FH富時不動產ETF(台股代碼00712)*年度配息率：以當年度每單位配息金額除以當年度最後除息前交易日
❤️配息來源
FH富時不動產ETF屬於抵押型房貸REITs管理公司，這些公司主要是以不動產債券做為主要投資標的，由於旗下投資的不動產債券大部分由美國政府機構發行與擔保，違約風險較低，收益率也僅略高於政府公債，拿去借款其借款利率也低，這類抵押型房貸REITs會透過藉由將房債債券抵押給金融機構取得額外資金，並利用借入資金再投資的再融資操作再度抵押，借款出來槓桿投資，槓桿5-8倍以上賺取5-8倍數利差，簡單來說: 抵押型房貸REITs獲利來自於槓桿投資房貸債券扣除短期利率後的利差，並乘上倍數，這樣的結構也就是形成超高息的原因
❤️FH富時不動產ETF(台股代碼00712)歷史配息／配息頻率:第2季特別高
FH富時不動產ETF以每年2月5月8月11月結算三個月累計收息，並於每年3月6月9月12月發放當季配息，配息頻率為季配息
觀察一：　歷史各季配息金額變化
由於美國股利扣繳稅率達30%，FH富時不動產ETF的配息率會低於美股同類型抵押型REITs (美股代碼REM &MORT)，但由於ETF隔年會收到部分退稅，所以下表每年第2季配息金額會顯著高於其他各季配息金額(紅色配息金額)，觀察2020年度第2季配息金額為0.338元，顯著高於2020年第1季0.278元/第3季配息0.273元/第4季 0.173元，昨日公布2021年第2季配息金額0.218元 也高於2021年第1季0.173元

觀察二：　歷史股價之配息率
觀察配息當時股價換算之年配息率為0.31%-17.65%之間，由於配息有退稅因素，所以以4季加總平均配息率來觀察比較客觀，觀察下表累積4季加總平均配息率5.12%-10.16%，最近4季加總平均配息率7.89%也是目前台灣ETF最高配息率

讀者必須了解2020年其中兩次超過10%高配息率可能是因為當時股價處於低檔的緣故，目前股價已經漸漸回升，故我們觀察近幾年度配息金額，以目前股價換算才是讀者可以預期實際配息率*配息率：以各季度每單位配息金額除以各季度最後除息前交易日。資料來源:投信資料 MissQ整理

各期間報酬率(含息)
三個月 18.25%/六個月 42.13%/一年 63.85%/二年-10.78%/三年 1.25%
資料日期：2017/08/09–2021/04/30資料來源：投信月報 MissQ整理

觀察三：　歷史年度配息金額
觀察圖片三2018-2020年度每單位年度配息金額為1.783/0.941/1.062元，以2021/5/19股價14.20元換算年配息率12.56%/6.63%/7.48%，考量2020年後市場歷經疫情，抵押型REITs本身槓桿降低，以2019/2020配息金額來估計未來的配息是較為實際的，故讀者若在此時買進應該可以預期每單位配息接近0.941－1.062元，以2019/2020年配息金額，以2021/5/19股價14.20元換算年配息率分別6.63%/7.48%，但讀者必須注意:因為市場資金都在追尋高息資產，若未來股價持續走高，配息金額穩定的情況下，配息率將會下降

❤️配息相關稅負
由於FH富時不動產ETF配息是來自於海外標的屬於海外所得，若投資人海外所得低於100萬以下免稅且免併入綜所稅申報，海外配息相對台股股利在稅負上對高稅率投資人有很大的稅負誘因

❤️如何投資-FH富時不動產ETF(台股代碼00712)
投資的途徑分為兩類
第1類：若買賣的單筆數量少於500張（亦即50萬股），可在次級市場以市價買賣，交易方式與一般台股相同，可以透過台股的網路下單軟體或營業員聯繫，次級市場手續費千分之1.425，賣出有千分之一的交易稅。

第2類：若買賣的單筆數量為500張（亦即50萬股，申贖基數）或其倍數，除在次級市場以市價買賣外，亦可以透過該ETF的參與券商（臺銀證券、合作金庫證券、KGI凱基證券、富邦綜合證券、元大證券、永豐金證券、群益金鼎證券、兆豐證券、國票綜合證券、台新證券、玉山綜合證券、國泰證券）以當天結算淨值申購贖回，申購贖回手續費僅千分之一另外加上每一申贖基數手續費5000元，將會低於在次級市場的手續費千分之1.425(換句話說不用券商手續費及證交稅)

❤️結論
FH富時不動產ETF(台股代碼00712)以2020年年配息率8.38%是目前最高的債券ETF，高配息一方面來受惠於低利環境，抵押權型REITs賺取借低利投資長期債券的槓桿利差，另一方面也來自於因2020年股價調整使配息率提高，原始FH富時不動產ETF發行價格為20元，因為疫情後股價目前2021/5/19調整為股價14.20元，尚未回到疫情前點位，所以在同樣的配息金額下，配息率就相對被提高了，喜愛收息的讀者可以考慮趁股價相對便宜的情況下，鎖住較低的投資成本，布局這檔高收息ETF參與收息，但要注意此ETF內含財務槓桿本質屬於積極型投資資產，會受整體金融市場流動性風險/不動產抵押債券市場行情的影響，造成追蹤標的指數波動，則基金的投資績效也會跟著波動，投資前讀者需要衡量本身風險承受度，再進行投資。

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富時不動產ETF (00712) 為台股掛牌的配息王, 索羅斯基金2020年也投入這ETF 旗下資產不動產抵押債券 除了收息今年以來更上漲超過14% 配息+收息 有機會達2位數的報酬!
💡1:04 MissQ觀察這檔ETF/投資時機
💡3:21富時不動產ETF (00712) 基本介紹
💡3:55配息率高的原因
💡5:06 影響富時不動產ETF 漲跌的因素
💡7:06如何配息? 哪一季配的比較多? 相關稅賦
💡8:29 2020 疫情下重挫的原因
💡9:56 索羅斯基金2020年也投入不動產抵押債券大賺

如何加快累積資產

寫這一篇文章不是為了混淆你目前的作法，是提供想做或還沒做的人另一種思維，而每一個人選擇投資的方法或標的時，總有自己的目的及其他的考量因素，今天這個題目：如何加快累積資產，純粹只站在「加快累積資產」，沒有考慮個別的其他因素，希望大家要明白，別又會錯意了！

許多人都想快速累積退休金，且想把這筆退休金將來要買配息基金，好每月領取現金流，因此作法很多種，有

1.債養股，再股養債：已經有一筆錢，將此筆錢單筆買入配息基金，並將每月配的息再定時定額股票型基金，當股票型基金停利贖回時再轉申購配息基金，屆時配息基金越養越大，當然當退休時能領的現金流也就越多了。

2.債養債，再債養債：已經有一筆錢，將此筆錢單筆買入配息基金，並將每月配的息再定時定額該配息基金(也有人就直接買累積型)，當該定時定額配息基金停利贖回時再轉申購該配息基金，屆時配息基金越養越大，當然當退休時能領的現金流也就越多了。

3.股養債，再債養股，再股養債：已經有一筆較多的錢，將此筆錢分批(分批方式請參閱2020.10.22「資金該怎麼分配---整理一下」) 定時定額股票型基金，或每月有固定金額可定時定額，當此股票基金停利贖回時再轉申購配息基金，並將每月配的息再定時定額股票型基金，股票型基金停利再買配息基金，如此重複下去，配息基金越養越大，當然當退休時能領的現金流也就越多了。

4.股養股，...選定時機再股養債：已經有一筆較多的錢，將此筆錢分批(分批方式請參閱2020.10.22「資金該怎麼分配---整理一下」) 定時定額股票型基金，或每月有固定金額可定時定額，當此股票基金停利贖回時，再以基金養基金方式持續養股票型基金，....如此一直周而復始，至特定時機到了再購買配息的基金。

此特定時機就是：當你想買的配息基金淨值跌了20%時再單筆買入，此時必能買到較多的單位數，也會讓較少的本金卻可配到較多的息。

5.持續定時定額配息基金(累積型)，為了早日累績到自己想要的金額，好換成配息型，屆時即可有現金流了。

以上4種方法當然屬第4種速度較快，簡單的說，如果你目前錢也無法太多，想加速達到退休時期望的現金流，那麼就先將錢都定時定額一軍或中國基金，並採低點加碼，贖回時還要繼續養其他支或原來那一支，待時機到了(想買的配息基金淨值跌了20%時)，再單筆買入配息基金。

重要提醒：
股票型基金要買到長期趨勢向上且績效好的基金(一軍、中國基金...)。
配息基金一定要把握我們過去提醒大家的重點。

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#20年來的投資體驗
薪水除了存在銀行裡
大家平常都會做什麼投資呢?

身為台灣人一定要買幾張股票 (誰說的啦~XD)
Wenwen現在還有幾張股票，住在高級套房裡，不過好的公司，相信不會倒，每年也有配股配息。就等他重返百元榮耀，不過已經等好多年就是了😅

也投資過外匯交易和外幣定存，去年日圓價跌，開心買了一些投資，想說之後去日本玩，可以拿來爽爽花。結果匯率直直落，之後又爆發疫情，根本不用出國啦!

其他還有單筆投資的基金，Wenwen有一支基金，水漲船高時沒有賣掉，又放了六年才爬回本金~ (剛好持平沒有賺) 要是臨時需要用錢，可能就得認賠贖回。基本上沒有精準的眼光，看準下手和脫手的時機，只能安慰自己~ 繼續放著，沒有賣掉就不算賠😭

#目前有穩定有獲利的投資
一個是保單，不過時間要拉很長，一個是持之以恆，定期定額買基金。

深耕台灣30年的富蘭克林-國民的基金，推出「存基金，好薪安」的專案。
以定期定額存基金的方式，分散進場時間點，買在長期平均價格
每個月幾千元就可以投資，門檻不會太高~
很適合小資族，還有媽媽們存私房錢，不是啦! 當然是存孩子教育基金。

小慶拉琴好幾年，該準備購置一把好琴💸
東尼也開始上一對一的鋼琴課💸
為了讓孩子有自己的房間，最近也準備看新家💸
上週參觀我們家附近的新建案，
小慶眼睛閃亮的說: 我喜歡這間、我們買這間好嗎?
雖然準備念國一，怎麼還是好天真喔! 幾千萬的房子，當做買蛋糕嗎~XD

Wenwen自身經驗，覺得定期定額存基金是很適合懶人的理財方式⭐富蘭克林很佛心，推出 0手續費終生優惠的方案。
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以前不論賺賠，每筆基金都要被銀行扣手續費，多年累積手續費，也是不少錢呢?
看到這一點，Wenwen已經速速開戶囉!

還有理財機器人，幫忙挑選最適合自己的投資組合，並依照市場狀況，提供再平衡建議。
專業理財顧問，提供完整的諮詢服務，投資新手不必自己摸索，跌跌撞撞~

不過投資一定有風險，基金投資有賺有賠，大家申購前應詳閱公開說明書喔

#富蘭克林 #存基金