🔴四位數的台積電? 三位數的聯電? -📀晶圓代工成熟製程的爭霸戰🆙

▶️➡️全球晶圓代工龍頭台積電（TSMC）8月25日陸續通知客戶，即日起該公司生產的7奈米以上的製程新訂單全面漲價20%，7奈米以下的先進制程漲價7%到9%。消息震撼全球半導體供應鏈，分析稱將直接衝擊全球半導體產業及相關產品。

晶圓代工缺貨漲價已經不是產業新聞，從去年起聯電一路漲價，到今年向來認為晶圓代工業者不該隨著需求高就調高價格，需求差就降價的台積電，也罕見的一口氣調漲的先進V.S成熟製程的價格，而仔細去看漲價的內容，成熟製程更是漲價兩成，從這樣漲價的幅度就可以知道，成熟製程的市場需求有多麼的強勁，這就不難理解，專攻成熟製程市場的聯電，去年股價大漲187%，台積電60.1%，今年迄今聯電大漲53%，台積電17.7%。

事實上，聯電自從2018年放棄12奈米以下的先進製程，專攻8吋晶圓和28奈米成熟製程，當時很震撼市場，這等於是宣布不再和台積電軍備競賽，這讓聯電股價一直都徘徊在1X元，就不難窺見市場對聯電這布局的反應，但聯電反而因此不需要增加資本支出，後續折舊攤提費用，專注在提高股東報酬率和現金流量，聯電今年第2季毛利一舉突破30%、來到31.3%；上半年營收較去年同期成長13.1%，但上半年EPS卻較去年同期成長超過1倍多，去年上半年EPS 0.74元、今年上半年EPS 1.83元，顯然轉型有成。聯電日前法說會上也表示，第3季的需求仍然強勁，預估晶圓出貨量季增1-2%，平均銷售單價季增約6%，估第3季毛利率將進一步上揚約在35%，本業獲利也可比第2季持續成長。最新9月8號聯電總座表示，晶圓訂單客戶產能已經談到到明年底。

🚗價格調升、毛利增加這些是結果，但真正的原因，也就是需求，究竟從何開始爆炸性成長？真正讓聯電能夠一躍而起的，是５Ｇ電動車各種互聯網時代的需要，現在所需最夯的電動車相關的車用電子，非常需要大量的成熟製程晶片，當然還有微控制器等消費電子、通訊設備、智慧醫療等等，這讓成熟製程爆發性的開支散葉成長，成熟製程的可應用層面非常之廣，用白話一點的方式來說想像一下一輛智慧電動車所需要的車用晶片有多少？相較於傳統汽車，電動車就像一台可移動的超大型電腦，使用的半導體晶片需求將會大增，這也就是為何晶圓代工廠、矽晶圓廠均積極佈局車用市場，並相繼切入更新的材料：氮化鎵 (GaN) 等化合物半導體領域（也就是第三代半導體）。那麼先進製程呢？因為他的技術門檻高，主要使用在高端的傳輸、伺服器、數據中心等等，相較於成熟製程目前可應用的相對少。

🕐科技進步走的太快，晶片卻來不及生產供應，讓現階段的市場需求青睞成熟製程，等於是聯電的主場優勢，看到這裡就明白的聯電，外資重新擁抱甚至喊到百元目標價，曾經在21年前達到175元以上的歷史高點，市場都在看21年的漫長等待，聯電有沒有機會重返三位數？當然有著先進製程領先實力的台積電，回頭過來衝成熟製程，兩邊通吃，外資也不吝嗇看好到千元實力。

❗️需要思考的是，不只台灣廠商，亞洲的晶片供應商像是中國、韓國也前仆後繼擴廠，衝刺門檻相對低的成熟製程，來解決現階段晶片供不應求的景況，缺貨不會一直持續，何時會達到飽和？還有多久好光景達到產業的滿足點？這些是投資朋友們在操作上不妨納入考量的喔！

參考+延伸閱讀資料：
https://www.businessweekly.com.tw/business/blog/3007168
https://www.bbc.com/zhongwen/trad/business-58421003
https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/29647
https://udn.com/news/story/7240/5676126

商業週刊
BBC News 中文
Anue鉅亨網財經新聞

圖片來源：BBC

【#BF國情聚焦】內地網信辦清洗財經自媒體 禁唱空市場 不帶立場引用外媒

據內地新華社報導，國家網信辦將從即日起至10月26日，集中清理一批「違規發布財經類信息」財經新聞平台，行動代號延續早前整治明星飯圈的「清朗」一詞。報導表示「一段時間以來，部分商業網站平台及其自媒體帳號屢屢發生圍觀發布財經新聞、歪曲解讀經濟政策、唱衰唱空金融市場、充當黑嘴博人眼球、造謠傳謠、敲詐勒索等違法違規行為⋯⋯」，因此決定展開「財經類信息專項政治」。

國務院網信辦列舉的主要問題共有8類，分別為：

一）胡評妄議、歪曲解讀我財經方針政策、宏觀經濟數據，惡意唱空我金融市場、唱衰中國經濟等
二）毫無立場、不加判斷地轉載搬運境外歪曲解讀我財經領域熱點的報導評論
三）散佈「小道消息」，以所謂「揭秘」，「重磅」，「獨家爆料」，「知情人士稱」為名進行渲染炒作，甚至造謠傳謠；
四）轉載合規稿源財經新聞信息時，惡意篡改、斷章取義、片面曲解等「標題黨」行為；
五）充當金融「黑嘴」，惡意唱空或哄抬個股價格，炒作區域樓市波動，擾亂正常市場秩序；
六）炒作負面信息對相關利益主體進行威脅恐嚇、敲詐勒索，謀取非法利益
七）炒作社會惡性事件、負面極端事件，煽動悲情、焦慮、恐慌等情緒，藉以推銷所謂「財商課」、各類保險產品等；
八）未嚴格履行身份認證程序，冒用濫用財經主管部門工作人員或專家學者等名義開辦財經專欄、賬號等。

中國官方早在2019年時，便曾發動一次對財經媒體的集中清洗。當時擁有數十萬用戶的《華爾街見聞》平台懷疑因在中美貿易戰期間，大篇幅報導關於美國經濟樂觀情況的新聞，而觸怒當局被關閉，一併被封禁的還有多個中文自媒體賬號。至於原本可間歇自由訪問的彭博新聞、《華爾街日報》、《巴倫週刊》等海外財經媒體也一併被封殺。
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『如何清零又保五？--三級警戒對經濟的影響』

昨天我在粉絲專頁上諮詢大家「＃是否贊成628日防疫降級」的意見，有不少網友表示，雖然心中真的很想出門用餐、上街購物，但為確保疫情確實受控制，仍有必要維持三級警戒的防疫密度；另外，有關於「＃是否贊成分縣市自行降級」的部分，有網友留言「全島一命，當然要全國一致」，但也有「雙北重災區之外先降級」的意見。

就在剛剛行政院已經開會討論 ＃三級警戒延長到7月12日，將在明天做最終決定公布。其實過去一個月來，基層有很多哀嚎「日子快過不下去了」的聲音，許多行業都在苦撐解封之後疫情好轉。若三級警戒防疫措施持續下去，代表百工百業仍需要再撐兩週。封關這麼久，台灣的經濟遇到什麼樣的問題呢？讓我們一一檢視。

👉・出口尚稱穩健，內需呈現憂患

在大家寶貴的意見中，我發現，＃民生經濟 無庸置疑是疫情之外最被重視的項目。根據國政基金會統計（21日），今年台灣在出口貿易表現穩健，無論是晶圓產業還是許多科技產品的輸出，都因為疫情爆發較晚，相對於其他國家而言，輸出相對穩定，在國際市場上有一定競爭力。也因此，今年上半年央行與主計處的GDP成長率估計值都高達5%以上！然而，五月份起的三級警戒，對內需造成極大衝擊。學者估計，若三級警戒延長到9月，不但5%GDP成長率將不保，更大規模的倒閉潮加上紓困需求，＃內需產業 的衰退將會大幅拖累經濟發展，難以估計損失，更無從預期何時市場能恢復往日活力。

👉・金流銳減，消費力降低，商業停滯潮湧現

商業營運的停滯以及消費力的降低，是疫情三級警戒下的嚴重問題。像是新竹老城區的待租廣告越來越多，學區周邊商家更是因為缺乏上下學人潮，選擇暫時停業或甚至直接倒閉，很多廠商等不到紓困，已經選擇離開市場。從供需的另一端來看，消費者除了面臨工資減少（因為輪休、減班甚至是失業），可動用資金大幅下降、更不用提因為小孩在家上課，父母其中一方需要在家照顧，無法上班的隱形損失。無論是廠商還是消費端，無法營業、薪資銳減的狀況造成了商業停滯，也讓 ＃紓困 需求大增。根據紓困4.0 ＃勞工個人10萬元紓困貸款 的申請狀況來看，截至上週，50萬紓困名額已湧入超過100萬人申請，勞動部正積極研擬擴張名額到100萬人次，但恐怕仍有漏網之魚。

👉・物價通膨指數更高，東西變貴了

在內需衰退同時，專家也指出台灣的通膨指數，已經連兩月超過2%，是2008年金融海嘯以來最糟糕的數字。根據估算，光是5月份，國內有高達七成的原物料價格上漲，無論是輸出的晶圓產業因為國際普遍缺貨調漲售價，還是與市民切身的柴米油鹽醬醋茶，都因為相對寬鬆的貨幣政策，而使得逐項產品價值被高估。就我自己觀察，雖然許多商家在疫情之中祭出外帶自取折扣，但伴隨外送業抽成、交易量萎縮等狀況，品質與價格權衡之下，午餐便當好像都 ＃變貴了 不少。學者紛紛表示，經濟衰退，物價膨脹指數升高的停滯性通膨將會是未來經濟發展的隱憂，倘若政府持續以大量紓困資金挹注，而經濟發展仍困於防疫現實而停滯，將可能促成台灣產業的泡沫化，在國家發展與人民福祉的損失將難以承擔。

👉・政府國民攜手配合，＃清零開放不遠了

看起來，不解封對台灣造成的經濟傷害將難以彌補嗎？但我還是要提醒各位，嚴格落實防疫措施，台灣仍有走出陰霾的機會。隨著連日確診人數下降，整體的防疫措施逐步明朗， ＃微解封 的聲浪也越來越大。若民眾能夠繼續維持 ＃保持社交距離、 ＃勤洗手、＃避免不必要外出 並且 ＃積極響應疫苗，我相信 ＃清零 的日子很快就能到來，屆時要出門逛街、旅遊，甚至是上學或是正常上班恢復收入，將不會只是期待。讓我們團結努力， ＃防疫全國隊 的最後一哩路需要每一個人的配合。

最後，妍慧想請教大家：「你覺得疫情控制到什麼狀況才能解封呢？」 還有，「各位爸爸媽媽面臨小孩在家上課的狀況，對自己的生活有什麼影響呢？」歡迎在下方留下您的建言，我也會將各位的意見整理後轉交市府，期待 #疫情繼續下修，大家能夠盡快恢復正常生活。

#勤洗手
#響應疫苗
#遵守防疫守則
#團結抗疫清零不遠

中國時報：三級警戒若到9月 GDP不可能保5%
https://www.chinatimes.com/newspapers/20210622000367-260102?chdtv

商業週刊：台灣今年GDP保五有望！內需減，專家更擔心「通膨」來勢洶洶，為什麼？
https://www.businessweekly.com.tw/focus/blog/3006883

Ettoday：獨／三級警戒延長至712　電影院、美術館維持「關閉」
https://www.ettoday.net/news/20210622/2013262.htm?from=webpush



獨家》三級警戒628解封？餐廳哀號：再延就如「無期變死刑」

https://www.youtube.com/watch?v=53poOX9XxBw

👉歡迎加入我的臉書社團 🤡新竹同學慧 ，一起討論防疫大小事！

「這次我們介紹一款甜白酒，來自德國知名酒莊Egon Müller。」酒評家Wilson Kwok說。這酒莊稱得上是德國Riesling的王者，「2011年在德國酒拍賣會上，其1999年的TBA(最高級貴腐甜酒)成交價格高達六千多歐羅。」這次推介的Egon Müller Scharzhofberger Riesling Spätlese 2018($1,528)，價格相對貼地，但也不便宜。細嘗杯中物後Wilson娓娓道來，「許多人認為Riesling好甜，的確你可以說這酒很甜，但甜得來有些橙花香和礦物味，而更重要是德國Riesling本身酸度非常高，而德國人釀酒亦保留了原來的酸度。所以喝來有酸有甜，拼在一起甜味就不太誇張。」

J.L. Gill
地址：上環永樂街12號永星商業中心地下A鋪
電話：2885 7011
營業時間：11am-9pm
註：Egon Müller Scharzhofberger Riesling Spätlese 2018 $1,528


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以下為本段內容文稿：

一般來說在傳統裡面，我們購買任何商品跟服務，都是以一個「一手交錢一手交貨」的原則。

所以我們在決定購買的當下，我們就很清楚知道自己付了多少錢，而這意味著我們要付出多少的代價。

可是隨著時代的演進，你會發現有很多不同的支付方法出現了；像是信用卡，甚至還可以給你動用循環利息，或者是分期付款。

再不然就是我們可能先付了一筆錢，然後呢，我們再慢慢的享受！比如說電信服務的吃到飽的方案。

或者是呢，你可能花5萬塊買一個健身房的年度服務，然後讓你無限次的可以去健身房。

再不然就是像以前訂紙本雜誌，我還記得我那個時候20多歲的時候，我訂了「商業週刊」，我想要提升自己的素養。

結果呢，剛開始雜誌寄來的前幾期我很認真的看，但是慢慢的，我就變成隨便翻翻；一直到最後，我甚至於連拆封都沒有拆封。可是我在購買的當下，我是覺得我要好好提升自己的。

就如同很多朋友，在付錢給健身房的當下，會覺得哇～一年五萬我只要來個幾次就很划算，結果你還真的只去個幾次而已。

譬如說，你這一年你去了五次，每一次你是花一萬塊耶！你如果是去了十次，其實你每一次是花了五千塊。無論你是花五千還是一萬，花這樣的錢去健身一個晚上，很貴不是嗎？

所以現在消費活動裡面，其實有很多，已經是跟一手交錢，一手交貨的原則脫鈎了。這個部分呢，在行為經濟學裡面有一個名詞，就叫做「支付隔離」。

而「支付隔離」的現象，會對我們造成什麼樣的影響呢？

我進一步來跟你說，我們假設一個情境，假設你在5年前，你花了200塊買了一瓶酒，現在一瓶酒的市場價格，已經到了750塊，那如果你現在要喝這瓶酒，你覺得你的成本是多少？

有5個選項，你看看你會選哪一個，第一個選項是你覺得沒有成本，第二個選項是200塊，第三個選項是200塊加上利息。

第四個選項是750塊，第五個選項是，哇～這個時候喝這個酒，我還賺了550塊，這五個選項你選哪一個呢？

我還給你個參考哦，就是經過很多實驗哦，這五個選項大概會有一定的比例，去選擇它。

其中有百分之三十的人，可能會選擇「沒有成本」；百分之十八選擇成本是200塊；百分之七是200塊加利息；百分之20是覺得成本是750塊，而有25%，覺得是自己賺了550塊。

然而如果從純粹經濟學的角度來分析，其實這個選項的正確答案，應該是750塊啊！

因為別忘了，5年前你是付200塊沒有錯，可是你要不要把你這5年的等待時間，也計算入你的成本呢？

而且在此刻當下這一瓶酒，它的市場價值就是750塊；所以你在此刻把它打開，其實你就等於是花了750塊，它跟你先前花多少錢買它是無關的。

然而多數人不是這樣想，是因為我們購買它的時間點，跟我們享受它的時間點被隔開來了，這就是「支付隔離」啊！

所以在這個現象底下，如果你還記得剛剛的統計數據的話，大概有超過半數的人，覺得自己的消費是免費的，甚至於是賺到的；從這個角度來看，是不是很荒謬啊？

可是呢，如果回到你我的消費行為，如果你常常覺得反正可以分期付款，慢慢還再說。

或者你每次拿到一筆年終獎金的時候，就開始大手大腳的亂花錢，那就代表你掉入了支付隔離的陷阱耶！

怎麼說呢？如果你決定花一大筆錢，然後用分期付款，其實在你決定的那一刻，這個花費就發生了；並不是你接下來分12期，然後呢，這12個月各自付多少錢，那個時候才發生。

可是因為分期，稀釋了是你每個月付款的那個具體的感受；所以呢，你會覺得一次付12萬，跟分12個月每個月付1萬2，感覺後者比較容易；可是別忘了它的利息很高的不是嗎？

又或者是，其實年終獎金你能夠拿到這一筆錢，這意味著你這一整年的努力累積所獲得的。

可是呢，你會發現喔，因為它一次來，所以呢你不會把這筆錢跟你這一整年努力的總和，去做馬上的對應關係。

你會覺得這一筆錢是多出來的，所以呢，這也是一種支付隔離呀！我講一個對比你就知道了。如果是你每個月的月薪，你會這樣子大手大腳的花嗎？

又或者，是如果把年終獎金除以12，平攤到每個月給你，你還會這樣大手大腳的花嗎？

就算它的總額是一樣的，因為你很清楚，每個月的努力多少，然後你拿多少錢，它有一手交錢，一手交貨的立即對價感啊！

所以有很多商人，也利用「支付隔離」這樣的心理效應，讓你不知不覺的花了一堆錢；然而你還很開心的說，反正一個月也沒有付多少啊！

可是這種東西多個一個兩個，你說你有很多個一個月沒有要付多少？加起來是不是你一個月要付很多呢？

而且更重要的一點是，當年你花了大錢，買了健身房的會員，而最近一次你踏進健身房，又在什麼時候呢？

所以呢，今天這一段內容的標題叫做「不懂支付隔離，不會變有錢」；這不是在嚇你，這是真的啊！

然而談到這裡，我發現有很多人在他人生裡面，「財務」這一塊一直沒有辦法圓滿。

除了一些理財技巧，像是記帳、規劃預算…這方面的能力有所缺失之外；更重要的關鍵就在於，他打自內心並沒有把他自己的錢，當成是他自己的錢！

這句話請你玩味一下，當你覺得年終獎金一來，就大手大腳的花，那請問一下，那個錢是你的錢嗎？

又或者是，你覺得反正可以分期，你就任意的做決定，那你還有把你的錢，當成是你的錢嗎？

其實喔，這麼多年來，我們進行了很多個案的教練跟輔導，除了處理他們很多心理上的問題之外，我就發現要靠近一個人的生命，那就一定要觸碰到他個人資源管理的部份。

而個人資源的管理，無非就兩個；第一個他怎麼管理自己的時間？第二個他怎麼管理自己的財務？

所以呢，這也是為什麼我們即將在12月2號要推出【理財心裡學】，這一門線上課程的最主要原因。

這一門課程呢，除了會給你怎麼樣透過記帳、預算的規劃，甚至於聰明的消費方法來幫助你。

除了這些具體的做法，跟技巧之外，我們會花更多的力氣，幫助你處理那背後更關鍵的核心，就是你的信念、就是你的金錢觀。

然而這個部分，其實是從我們成長過程裡，尤其是原生家庭帶給我們的影響。

如果呢你沒有去深入這些內在的深刻議題，就算你有再好賺錢能力，你要不就是可能錢也沒辦法留在身邊，要不就是其實你會窮到只剩下錢！

而【理財心裡學】這一門課，除了幫助你建立起富有的技巧之外，我們還會幫助你建立起富有的心。

所以邀請你，12月2日跟我們一起加入【理財心裡學】這一門課；也希望今天的分享，能帶給你一些啟發與幫助，我是凱宇。

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