2021.07.13《經濟日報》【保單紓困借款上路 專家呼籲：看清二大風險再決定】
自新冠疫情進入三級警戒以來，許多產業與民眾紛紛放起無薪假，甚至因此失業，衝擊家庭生計。在勞工紓困貸款停止申辦後，7月1日起額度達10萬元的保單紓困貸款方案接續上路，其1.28%的超低利率甚至在網路上引起「不借對不起自己」的討論。不過，台灣《保險法》權威劉北元提醒，在申辦保單借款前，必須先評估「保障縮水」與「保單可能停效」等兩大風險，以免面臨償還貸款及保單失效兩頭燒的窘境。

事實上，這次金管會與22家壽險公司規劃的保單紓困貸款，一推出就創下借款金額達1億元的申貸量，除了顯示在疫情衝擊下，民眾需錢孔急的現況外，更突顯其1.28%超低利率的吸引力確實驚人。

🎥別輕忽保單借款利率 小心保障回不來🎥
對此，劉北元在最新一集podcast節目《劉北元的保險法》中特別提醒，不論是保單紓困借款，或是一般的保單借款，都該留意保單借款的行為，會不會影響到自身保險的理賠保障，以及因為無法如期還款而面臨保單停效的風險。

劉北元指出，保單借款的利率在傳統的保險商品上，通常是預定利率往上加二碼（0.5個百分點）。所以申請保單借款時，必須留意保單的預定利率！

他舉例，在過去高利率投保的年代，一張終身人壽保險保單的預定利率可能會高達6%，甚至超過7%，如果用這類高預定利率的老保單來做保單借款，保單借款的利率容易達到保險公司自訂利率的最高上限（例如有些保險公司利率上限可能高達6.9％），一旦3年的紓困優惠貸款期滿後，若民眾還要繼續貸款，則還款利率將會高得嚇人，此時保戶就要有評估自己有沒有能力還款，預先做好還款計畫。

另外，劉北元也強調，若在借款期間發生保險事故，保險公司會將借款本金及未繳利息從理賠金額中扣除，使保單原有的理賠保障縮水。甚至在本息持續翻滾的情況下，一旦本息超過保價金（保單價值準備金），保戶將會面臨保單停效的風險，如果在停效期間發生保險事故時，保險公司將不負擔任何理賠責任。

🎥想申請保單借款？不是每張保單都能貸！🎥
值得注意的是，這次10萬元的保單紓困，屬於政策性保單借款，雖然利率低廉，但並不是人人都可以申請。除了要求「每一要保人在單一公司只能借一次」之外，也受限於申請借款者有沒有符合「身心障礙者」、「中或低收入戶」、「特殊境遇家庭成員」、「符合政府個人紓困補助條件者」、「受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者」等5大條件的資格。

劉北元說明，保單借款的初心是為了短期需要一筆資金應急的族群著想，讓他們不用選擇解約一途，也可以拿到應急資金，又讓保單的保障存在。

而保單借款的方式，就是由保戶（要保人）依保單裡面的「保價金」做為擔保，向保險公司借款。但劉北元也提到，並不是每張保單都能借款！

他舉例像是醫療險、意外險等保單，就沒有保價金，所以這類保單就無法辦理保單借款。

🎥貸款管道多，先釐清長期需求還是短期應急🎥
除了保單借款之外，市面上也有許多其他貸款管道，例如銀行推薦的信用貸款，或者房屋貸款，提供給有資金需求的人另外一種選擇。

劉北元舉例，貸款前，應先評估自己的資金缺口是長期需求？還是短期應急？若是因為小孩上國中、高中、大學，出國留學需要用錢等長期資金需求，在自己的收入短期內不會有重大改變的前題下，他不建議用保單貸款、信貸這種短期支應方式，來解決長期資金的需求。

因為教育開銷是關係到5到10年甚至15年以上的長期資金需求，若是以保單貸款、信貸來支應，可能面臨負擔太大，借得起不一定還得起的問題。

至於短期應急的資金需求，劉北元表示，如果因搬新家要添購傢俱，此時可考慮用保單貸款、信用貸款等短期週轉的借款方式來支應支出，較不建議使用房貸。

劉北元解釋，房屋貸款雖然利息較低、還錢期限長、前3年還有寬限期（只還利息不還本金），但輕鬆的還款方式，容易讓人在不知不覺之中，擴張信用。舉例來說，當一個人在買車、買家具時透過房貸來支應費用，甚至做生意也想到用房貸做企業周轉......所有事情都從房貸搬錢，一旦周轉不靈，房屋恐將不保。

🎥短期資金需求，不能只考慮貸款利率🎥
此外，劉北元在節目中還提到，若是有短期資金需求者，貸款時也不能只考慮貸款利率。

以信用貸款為例，雖然信貸常以超低利率做為訴求，從利率來看，選擇信貸會相較保單借款來得更優惠。但信用貸款的成本除了利率外，還必須考慮手續費、多階段還款利率等其他附帶條件，甚至是有沒有綁約，或管理費用的問題。

若是以信用貸款加總計算後的成本來與保單借款比較，有時貸款者的負擔不一定比保單借款的負擔來得小。

劉北元強調，保險最原始目的是為了保障。雖然保單可以作為信用工具辦理貸款來應急，卻不該將保單可借款的特性，當成是其主要功能來看待，否則將本末倒置。

劉北元建議，有資金需求的民眾，不論是選擇保單借款，或其他信貸、房貸的貸款方式，都應事先建立好自我評估的觀念與還款計畫，選擇真正適合自己的貸款方式，才能避免事後貸款還不出來的問題。

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[爆卦] 疫情重災區經驗(發p)
作者: maxmaster(原文連結)

這幾天台灣開始出現不明社區案例
然後小弟從電視新聞看台灣一些現象(這區茶室沒開 換他區?)
以小弟人在疫情重災區生活一年多來看實在滿擔心
PO此文不是要大家恐慌 而是提高警覺
特別是針對身邊有些不太警覺的朋友 要特別提醒
以下分享一些疫情重災區下 街頭生存經驗

在經濟學上面有個理論 就是時光機理論
這是在指先進國家在經濟發展上的經驗 可以在發展中國家發現類似機會
所以你把先進國家的發展經驗可以到發展中國家找到一些機會

我發現 在疫情上面或是 也有個時光機理論 就是在疫情重災區看過的經驗
可以提供疫情尚未嚴重的國家進行參考

小弟所處區域 是從沒半點疫情到單點暴發 到多點暴發 到防治有成

最後隨著變種變毒以後 一個一個防疫有成國家全都淪陷 烏拉圭即是一個顯明例子

因此以下提供一些個人疫區街頭生存經驗 給大家參考 希望台灣不會搭上我們這班淪陷時光機

小弟因處疫情重災區 所以我自己的辦公室確診人數 其實是比台灣部桃事件還多人

因此我個人對於防疫相當注意 以下幾點分享

1.隨時戴好口罩:在辦公室 在學校隨時都戴好口罩 以小弟個人經驗來講

我辦公室就暴發過好幾次群聚感染 我的助理發病確診那天 就坐在我旁邊

那天她打好幾個噴涕 但因為我非常落實戴口罩 我在有外人的地方一秒都不會把口罩拿下

就算我要喝水 我也都是用有蓋子的運動水杯 要喝我都會帶著水去沒人地方拿口罩喝水

因為我會把"所有可能接觸的人人都視為確診者"(事後證明 有3成是對的)

因此除非沒辦法 否則我從不跟外人吃飯 這一年多大概只有吃過2~3次 無法避免的

2.把所有外面可能接觸事物都當成可能環境污染:

我會準好幾瓶酒精噴(其他消毒液也可) 隨身帶一瓶 車上也放(酒精的話小心 有些自燃的事件)

家裡也放 每當我手按過電梯 開過門把 我立刻就會噴

手機 皮包 只要有放在卓上我都會用衛生紙搭配酒精噴一下

到後來 我按電梯不用手 我都用鑰匙會其他物 然後我會注意碰到的那面 收在褲子某一邊

不跟另一邊混在一起 開門可以用手肘時 我絕不用我的手

所有超市或是外面買回來的東西 我都會全部噴過一邊

3.以外帶或自主為主: 一開始我會儘量自己煮 後來一年多我很常用類似uber外送模式

就以我這一年多來講 其實效果還可以 因為我幾乎天天都外送

所有東西外觀我都會先噴過酒精才開始吃 內容物我就沒特別消毒

但以自己這樣統計起來 風險算可控制

再來分享如何讓台灣風險降低

病毒傳播有三個主要變因

1.接觸時間 2.接觸廣度 3.接觸時防護程度

1就是自己儘量別出門 別與他人接觸

2就是減少去不必要去的點 完全減少接觸不同區域 降低風險

3就是真的要出門 要接觸也要全程戴口罩 上班上課都要全程戴口罩

這三點人人落實去做 才能保護自己保護別人

4.確實理解快篩的意義:

目前中央與北市開始在北市有進行快篩 這是ok 是為了先找出可能感染人

但這有個點非常重要 請各位一定要廣為瞭解

篩過不代表你可以放鬆 因為除非你一直篩 否則篩一下 其實你可能只是陰陽之間

最好模式就是 人人降低接觸時間 接觸廣度 提高防護程度

我認識過的人 我自己有簡單統計 約有3成確診過

其中這些確診的朋友 有3成是驗第2或第3次才確診

因此各位要知道 快篩是想快找出可能感染者 但絕對不是你篩過就沒事

因為我認識太多都是篩過1次以上沒上隔幾天再篩就確診的

在台灣此時此刻 對一般老百姓 不是去研究感染者的足跡

而是要"把所有可能會接觸的人都當確診者來應對"

簡單講就是你要戴好口罩 不要拿下口罩 所有外面環境物拿回家消毒 回家就換衣洗澡

沒有必要的活動除了工作上學買生活物資 就不要出門 因為只有這樣你才能降低傳播鏈

人的移動周轉率越高 病毒會越快 只有把人的移動 接觸週轉率自行降低

然後把防疫程度拉高

我大概一週會有兩天會跟巴西朋友進行視訊會議 我每週會都問她巴西狀況

目前世界三大變種病毒 英國 巴西 印度

最強應該是巴西 再來是印度 最後是英國(自己觀察)

巴西變種是跨年齡攻擊 原始的病毒主要是針對老人跟慢性病 英國主要傳播快

巴西是跨年齡無差別攻擊 從幼童到老人 都是直接重傷害

但我觀察最近巴西狀況慢慢變緩 但其實巴西打疫苗意願跟比例並不高

我就問巴西朋友 你們做了什麼改變 讓你們變緩

她跟我說 主要是她們減少與人相處的時間

直白點講以前一週與人聚個7次 現在就不在進行聚會

簡單講就是 降低接觸時間與接觸廣度 因此這確實簡單有效

最後可能會有人質疑小弟 就不是公衛醫療專家是在講什麼

我確實不是公衛醫療專家 但我每天都大量接觸確診者

我所處環境是有一大批確診者又不戴口罩的環境 因此我有一些街頭生存經驗

我不敢說這是對的 但我戴口罩就接觸過的確診者 絕對比台灣任一個公衛醫療專家多

我沒有理論依據 但我有對應經驗

當然我不敢說這招永遠有效 因為我所處環境一天比一天困難 有些事說白是時間早晚

但台灣還有機會 我po這文只有一個目標 我希望你們可以改變未來

在一年多前當我們這裡疫情剛開始 我有跟許多朋友講過我這些想法

那些真的把我話聽下去的朋友 他還尚存 他的家人都還尚存

一樣有聽過我建議的人 也有人是沒有那麼注意

他們會覺得自己沒有那麼衰 他們會覺得不會是他們 最後這一年多過去

我說實話 他們是家裡人一個一個過世

我所處城市若以雙北人口比例來推大概就是一天過世700個新冠患者

這一年多 我認識的朋友家裡親戚 從年初開始出現第一個因新冠過世者

我很努力寫弔唁 第二個時我也很認真弔唁

第三個我還是很認真 弔唁 第四個就開始有點麻痺

到最後對不起 我真的開始是把 弔唁複製貼上

我知道這樣很不好 但當過了某個數字以後 其實真的就是一個數字

我也麻痺了 習慣了

那些相信我建議的朋友 他們真的尚存

那些覺得我太誇張的 最後我也只能 把弔唁複製貼上

如果真有時光機可以回到一年多前 我真的會直接賞他們個巴掌

因為就是他們的不在乎 所以最後家人離開他們

但我回不到過去了 因為過去已經過去

但是親愛的台灣同胞們

你們正在時光機的前面 現在路就在你們前面

我也只能說到這裡 剩下就是怎麼決定的事了

上班上學把口罩戴好戴滿 勤洗手 注意消毒 非必要不出門 你們可以回到正常生活

千萬不可大意 坐到我們這些已走上 把弔唁複製貼上的日子

路就前面 怎麼走 各位決定

以下推文 "口罩戴好戴滿 減少不必要的出門"

每10推 100p發到 台北時間 0515 13:58

Max

歡迎自動轉PO 不用來信問

【疫情重災區經驗】

這幾天台灣開始出現不明社區案例

然後小弟從電視新聞看台灣一些現象(這區茶室沒開 換他區?)

以小弟人在疫情重災區生活一年多來看實在滿擔心

PO此文不是要大家恐慌 而是提高警覺

特別是針對身邊有些不太警覺的朋友 要特別提醒

以下分享一些疫情重災區下 街頭生存經驗

在經濟學上面有個理論 就是時光機理論

這是在指先進國家在經濟發展上的經驗 可以在發展中國家發現類似機會

所以你把先進國家的發展經驗可以到發展中國家找到一些機會

我發現 在疫情上面或是 也有個時光機理論 就是在疫情重災區看過的經驗

可以提供疫情尚未嚴重的國家進行參考

小弟所處區域 是從沒半點疫情到單點暴發 到多點暴發 到防治有成

最後隨著變種變毒以後 一個一個防疫有成國家全都淪陷 烏拉圭即是一個顯明例子

因此以下提供一些個人疫區街頭生存經驗 給大家參考 希望台灣不會搭上我們這班淪
陷時光機

小弟因處疫情重災區 所以我自己的辦公室確診人數 其實是比台灣部桃事件還多人

因此我個人對於防疫相當注意 以下幾點分享

1.隨時戴好口罩:在辦公室 在學校隨時都戴好口罩 以小弟個人經驗來講

我辦公室就暴發過好幾次群聚感染 我的助理發病確診那天 就坐在我旁邊

那天她打好幾個噴涕 但因為我非常落實戴口罩 我在有外人的地方一秒都不會把口罩拿
下

就算我要喝水 我也都是用有蓋子的運動水杯 要喝我都會帶著水去沒人地方拿口罩喝水

因為我會把"所有可能接觸的人人都視為確診者"(事後證明 有3成是對的)

因此除非沒辦法 否則我從不跟外人吃飯 這一年多大概只有吃過2~3次 無法避免的

2.把所有外面可能接觸事物都當成可能環境污染:

我會準好幾瓶酒精噴(其他消毒液也可) 隨身帶一瓶 車上也放(酒精的話小心 有些自燃的
事件)

家裡也放 每當我手按過電梯 開過門把 我立刻就會噴

手機 皮包 只要有放在卓上我都會用衛生紙搭配酒精噴一下

到後來 我按電梯不用手 我都用鑰匙會其他物 然後我會注意碰到的那面 收在褲子某一邊

不跟另一邊混在一起 開門可以用手肘時 我絕不用我的手

所有超市或是外面買回來的東西 我都會全部噴過一邊

3.以外帶或自主為主: 一開始我會儘量自己煮 後來一年多我很常用類似uber外送模式

就以我這一年多來講 其實效果還可以 因為我幾乎天天都外送

所有東西外觀我都會先噴過酒精才開始吃 內容物我就沒特別消毒

但以自己這樣統計起來 風險算可控制

再來分享如何讓台灣風險降低

病毒傳播有三個主要變因

1.接觸時間 2.接觸廣度 3.接觸時防護程度

1就是自己儘量別出門 別與他人接觸

2就是減少去不必要去的點 完全減少接觸不同區域 降低風險

3就是真的要出門 要接觸也要全程戴口罩 上班上課都要全程戴口罩

這三點人人落實去做 才能保護自己保護別人

4.確實理解快篩的意義:

目前中央與北市開始在北市有進行快篩 這是ok 是為了先找出可能感染人

但這有個點非常重要 請各位一定要廣為瞭解

篩過不代表你可以放鬆 因為除非你一直篩 否則篩一下 其實你可能只是陰陽之間

最好模式就是 人人降低接觸時間 接觸廣度 提高防護程度

我認識過的人 我自己有簡單統計 約有3成確診過

其中這些確診的朋友 有3成是驗第2或第3次才確診

因此各位要知道 快篩是想快找出可能感染者 但絕對不是你篩過就沒事

因為我認識太多都是篩過1次以上沒上隔幾天再篩就確診的

在台灣此時此刻 對一般老百姓 不是去研究感染者的足跡

而是要"把所有可能會接觸的人都當確診者來應對"

簡單講就是你要戴好口罩 不要拿下口罩 所有外面環境物拿回家消毒 回家就換衣洗澡

沒有必要的活動除了工作上學買生活物資 就不要出門 因為只有這樣你才能降低傳播鏈

人的移動周轉率越高 病毒會越快 只有把人的移動 接觸週轉率自行降低

然後把防疫程度拉高

我大概一週會有兩天會跟巴西朋友進行視訊會議 我每週會都問她巴西狀況

目前世界三大變種病毒 英國 巴西 印度

最強應該是巴西 再來是印度 最後是英國(自己觀察)

巴西變種是跨年齡攻擊 原始的病毒主要是針對老人跟慢性病 英國主要傳播快

巴西是跨年齡無差別攻擊 從幼童到老人 都是直接重傷害

但我觀察最近巴西狀況慢慢變緩 但其實巴西打疫苗意願跟比例並不高

我就問巴西朋友 你們做了什麼改變 讓你們變緩

她跟我說 主要是她們減少與人相處的時間

直白點講以前一週與人聚個7次 現在就不在進行聚會

簡單講就是 降低接觸時間與接觸廣度 因此這確實簡單有效

最後可能會有人質疑小弟 就不是公衛醫療專家是在講什麼

我確實不是公衛醫療專家 但我每天都大量接觸確診者

我所處環境是有一大批確診者又不戴口罩的環境 因此我有一些街頭生存經驗

我不敢說這是對的 但我戴口罩就接觸過的確診者 絕對比台灣任一個公衛醫療專家多

我沒有理論依據 但我有對應經驗

當然我不敢說這招永遠有效 因為我所處環境一天比一天困難 有些事說白是時間早晚

但台灣還有機會 我po這文只有一個目標 我希望你們可以改變未來

在一年多前當我們這裡疫情剛開始 我有跟許多朋友講過我這些想法

那些真的把我話聽下去的朋友 他還尚存 他的家人都還尚存

一樣有聽過我建議的人 也有人是沒有那麼注意

他們會覺得自己沒有那麼衰 他們會覺得不會是他們 最後這一年多過去

我說實話 他們是家裡人一個一個過世

我所處城市若以雙北人口比例來推大概就是一天過世700個新冠患者

這一年多 我認識的朋友家裡親戚 從年初開始出現第一個因新冠過世者

我很努力寫弔唁 第二個時我也很認真弔唁

第三個我還是很認真 弔唁 第四個就開始有點麻痺

到最後對不起 我真的開始是把 弔唁複製貼上

我知道這樣很不好 但當過了某個數字以後 其實真的就是一個數字

我也麻痺了 習慣了

那些相信我建議的朋友 他們真的尚存

那些覺得我太誇張的 最後我也只能 把弔唁複製貼上

如果真有時光機可以回到一年多前 我真的會直接賞他們個巴掌

因為就是他們的不在乎 所以最後家人離開他們

但我回不到過去了 因為過去已經過去

但是親愛的台灣同胞們

你們正在時光機的前面 現在路就在你們前面

我也只能說到這裡 剩下就是怎麼決定的事了

上班上學把口罩戴好戴滿 勤洗手 注意消毒 非必要不出門 你們可以回到正常生活

千萬不可大意 坐到我們這些已走上 把弔唁複製貼上的日子

路就前面 怎麼走 各位決定

From ptt gossiping po文者maxmaster

2012/4/17臺南市議會第三次定期大會"交通局工作報告"邱莉莉議員質詢, 市議員邱莉莉十六日在交通局工作報告質詢中，質詢交通局長張政源，目前台南市規劃三處拖吊場地點位於何處，結果張政源一問三不知，連邱莉莉後續詢問包括市區車輛進出車次與週轉率，局長與交通局官員也都無法回答，讓邱莉莉大為光火，認為交通局完全處於狀況外，這樣的團隊讓人沒有信心能解決與民切身相關的大台南交通問題。

邱莉莉質詢時指出，交通局計劃要在中西區和北區、東區和仁德區、歸仁區高鐵沿線以西設置三處拖吊場，目前委外作業辦理預計五月招標，邱莉莉質問這三處拖吊場位於何處，交通局長張政源回答不出，邱莉莉批評現在油價那麼貴，被拖吊已經很倒楣還要大老遠去取車，交通局不能把拖吊場地點也一併給得標的業者決定，這相當不負責任。

邱莉莉又表示，根據交通局提供資料，全市公有路邊停車場格位共13,315席即使加上路外停車場2,583席，總共不到1萬6千席停車格位，這還是全市的格位，光人口密集度較高的市區還沒那麼多停車格位席次，她詢問交通局長張政源瞭解的市區汽車進出周轉率有多少車次，張政源答不出來，邱莉莉請交通局負責該業務的官員回覆竟也不知曉，邱莉莉頗為氣憤，當面批評張政源率領的交通局團隊螺絲鬆了。邱莉莉指出，原市區的停車格位原本即相當有限、一位難求，交通局未能考慮解決市區停車問題前，竟先規畫執行拖吊，這種交通決策令人相當不以為然，難道是有意懲罰市區的開車族？

邱莉莉又詢問為何市府委外經營的市公車高雄客運，竟還要另編一筆90萬元的預算針對市公車進行評鑑，包括票價、服務品質和路線規畫，簡直莫名其妙，客運委外、評鑑也委外，她不曉得交通局的職責在哪裡？

邱莉莉也對交通局口號喊得震天嘎響的「公車捷運化」提出批評，邱莉莉說，交通局長不知有無在上下班時段在大路口看騎乘機車上班的基層勞工？尤其台南科工區每逢上下班更是車潮洶湧，她詢問交通局能否針對油價上漲提出接駁車功能的專車，因時因地制宜降低油價對民生衝擊，但交通局長張政源也無法正面答覆，只說會努力讓公車捷運化無縫接軌。邱莉莉議員對交通局工作報告的答詢頗為不滿，認為新上任的局長根本尚未進入狀況，有很大的改進空間。