🗣My Data金融服務昨日正式上線

金管會與國發會共同推動的串聯政府資料My Data金融服務，結束九個月試辦，15日正式上線，未來不只銀行，也將開放證券、保險等金融機構都能介接政府機關查詢個人資料，進行線上投保理賠等。

民眾在MyData平台完成認證與授權，就能把存在政府機關的個資如戶籍、財產、所得、勞健保等轉介給銀行，應用於申辦各類金融服務，毋需交付紙本文件。

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My Data串聯金融服務平台在去年7月開始試營運，共有台新銀、遠東銀、台中銀、彰銀、玉山銀、中國信託、台北富邦銀、永豐銀、一銀、渣打銀、台銀、王道銀、元大銀、兆豐銀及合作金庫等共15家銀行參與。

各家銀行提供32項線上金融服務，包括信用卡線上申辦補件、線上調額、線上貸款、數位存款開戶、房貸線上增貸申請、學貸申請及其他資料維護補件等。

試營運期間， My Data平台應用最多的是信用卡線上申請，其次是線上補件，最多有4,000到5,000人次使用，此兩項服務約占My Data服務的九成以上比重。

幾個有趣的經濟學問題可以討論：

1. 請先讀過「只會檢討別人的貧窮思維註定要窮 -- 論台灣房價何以至此」（https://wp.me/p9ffS3-qn）

至少對「財富倉庫（wealth vault）」與「台灣30年來財富累積必定有相當部分在不動產上」這二點有初步認識。

2. 長期的純造價行為不可能維持，就像是你要純靠行銷哄抬沙漠土地價格是不可能的。除非你願意如Las Vegas第一代、第二代開疆闢土者，願意在沙漠中改善用水、用電、道路等建設，同時還自己花大錢投資賭場軟硬體設施，才有可能提高沙漠土地之房價。

要注意的是，這非哄抬價格，而是切實的建設提高土地可預期收入，進而轉為市價轉為租值。

這部份我們討論過很多次，請自行爬文。

3. 這次要討論的重點在於「許多聲稱30年前房價遠為合理」的論調，除了本身忽略台灣經濟成長帶來財富累積的現實外，也忽略了30年前的房貸利率高達14.5%（***原文為40%，是我看錯報紙廣告的意思，查詢當年合作金庫放款利率應為14.5%，以下也同步更正，抱歉）！

這張舊報紙就是證據：

a. 當時上市公司僅70檔，單日總成交金額$4.5億台；如今上市櫃公司數量1600多家，單日總成交金額100多億。

當年總上市公司市值僅$184B，如今是$33T，約莫是當年的180倍（未考慮通貨膨脹）。

財富增長如此之多，作為人類活動最重要的生產要素--土地--怎麼可能不會有與之相對應的價格增長？

反之，那些反對高房價者，不但對價格制度毫無概念（亦或裝傻以騙取利益者大有人在），其主張根本是要破壞財富，使整體社會倒退。

b. 15年房貸14.5%利率，從利息理論來看，W＝I/r，如此高的利率必定使得財富估值不會太高。換言之，當年的低房價主因之一是高利率。

試想這些「反高房價者」難道可以接受14.5%高利率？

更甭提當年我們家的親身經歷，平民百姓連要取得14.5%房貸審核都困難重重，還要私底下賄絡銀行主管方可放行。

當年某些銀行核貸主管業外收入豐厚得很；平民面對的「實質利率」可遠高過14.5%哩。

莫非這種社會環境更讓人緬懷？科科～

謝謝網友劉均發分享民國68年（1979年）6月24日星期日的《聯合報》第五版，上頭可以看到前一天的股市行情（當時星期六是有開市的），那時候的證券種類只有70家左右，成交總值為45,093萬元（4.5億），而昨天（2013年9月9日）的台灣證券成交金額為857億，是34年前的19倍。

另外，在左邊的建設公司廣告裡可以看到，當時景美女中旁的新房子一坪約為2.8萬（廣告中的小字提到：每坪自備1萬7起，40％15年長期貸款；依此計算，每坪約為1.7/0.6=2.83萬元），而現在該地一帶的新建案房價大約是一坪60～70萬，屋齡30年的公寓也有每坪40萬左右的價值。