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在 各家防癌險比較產品中有5篇Facebook貼文,粉絲數超過0的網紅,也在其Facebook貼文中提到, 《新生兒保單規劃分享》 我想近期大家應該也體會到保險的重要性了,因為完善的醫療規劃真的很重要!因此在我懷孕四個月左右,我就把劉小姐的名字取好了,主要是因為我打算劉小姐一出生就馬上去辦戶口,然後就可以立刻投保。(生完不到一個禮拜我就幫劉小姐投保了) 新生兒的保險費率雖然不是最便宜的,但卻是投保...
各家防癌險比較 在 Facebook 的最佳解答
《新生兒保單規劃分享》
我想近期大家應該也體會到保險的重要性了,因為完善的醫療規劃真的很重要!因此在我懷孕四個月左右,我就把劉小姐的名字取好了,主要是因為我打算劉小姐一出生就馬上去辦戶口,然後就可以立刻投保。(生完不到一個禮拜我就幫劉小姐投保了)
新生兒的保險費率雖然不是最便宜的,但卻是投保的最佳時機。因為這時的他們就是一張白紙,核保率極高,所以我會建議這時候的醫療保額在能力範圍內能做高就做高,等到一歲左右穩定了之後,第二年或第三年續保時,再調低保費也可以。
這裡先給大家幾個新生兒投保的觀念:
1.父母的保單會比新生兒保單更重要。
要做新生兒保單的預算之前,首先要檢視整個家庭保單的比重,父母的保單會比新生兒保單更重要。因為父母才是整個家庭經濟支柱,因此父母的保單必須要先完善,才來做新生兒的。而且記得!保險不是有買就好!保障不足有買等於沒買!所以保單檢視必須定期要做,不同的人生階段會有不同的保險規劃。
2.先計算出適合的預算
很多爸媽可能會在幫寶寶投保的時候,因為情感因素加上保險員在一旁吹耳風,就這也買那也買,買了一堆沒用的,買到最後才發現繳得很吃力,導致無法長久繳下去而直接停繳,失去了保險的功能。
因此在幫寶寶投保之前,先概抓出適合的預算,並且這個預算是你可以長久繳下去的,然後讓你的保險業務員按照這個預算下去做保單規劃。
其實一般來說,寶寶的保單大約年繳兩萬左右,就可以買到很不錯的保障了。但這裡要提醒大家,醫療險我不建議買產險的,因為不一定有保證續保,也就是萬一你曾經出過險,他們隔年可以拒保你。
3.定期險會比終身險更好
大家都知道,終身險保費高,保障低,唯一的好處就是繳20年之後就不用再繳,終生有保障。但事實上,那不過是把一輩子該繳的保費集中在這二十年繳完而已。
要用最少的成本,去買到最高的保障,那就必須以能保證續保的定期險為主。當然若是你預算很夠,也是可以把終身險先做起來。
4.不要掉進還本型的陷阱
要記得羊毛出在羊身上,任何還本型的醫療險都是噱頭,而且保費都會比一般醫療險貴,本來花2元就能買到的保障卻變成花5元,根本一點都不划算!
5.雞蛋不要放同一個籃子
每家保險公司的強項不一樣, 所以保單其實可以做組合式購買。而且多買幾家可以分散風險,包含不理賠的風險以及公司倒閉的風險。(但要注意主約保額不要買太高)
再來介紹一下新生兒保單的投保要點:
●壽險─不重要,因為寶寶不會是家庭經濟支柱,因此身故之後的保險金對家庭來說並不重要。並且14歲以下的兒童最多只理賠喪葬費用61.5萬,也就是說,不管你壽險、意外險買多少,最多只理賠你61.5萬。所以壽險這項在新生兒保單裡,都只是拿來當主約而已,保額不需要做高,每份保額大約做10~ 30萬左右即可。
●醫療險─分日額給付(終身型)與實支實付(定期型)。日額給付的理賠內容僅包含住院、手術,而實支實付則是包含了所有醫療花費。所以實支實付的實用性,會比日額給付來得高,因為其實住院時,有很多花費是日額給付理賠不到的,比如一些自費的用藥等等,因此我會建議實支實付的加總保額至少要做到30萬。金管會規定每人實支實付最多可以買三張,因此建議你至少買兩家,可以雙實支實付。但要注意正副本理賠的問題。範例圖裡的台壽跟遠雄都有副本理賠,但遠雄的副本理賠要6歲開始才能買,6歲以下需要正本理賠。
●重大傷病險─這個也是必備項目,並且我個人覺得會比癌症險實用(得癌也會賠)。這類險種是一旦診斷確認就可以整筆給付,就算沒住院也可以有大筆金額安心治病,所以實用性相當高。我自己是買了三家保額共300萬,因為真的生起大病來100萬肯定是不夠用的。
●防癌險─我自己是沒有給劉小姐買防癌,因為我的基因檢測是完全沒有癌症基因,家族也沒有癌症史,因此我個人認為劉小姐罹患癌症的機率不是太高,當然這也必須要等劉小姐做過基因檢測後再來做調整。那範例圖裡的癌症險我是規劃了100萬,主要是用來補足癌症住院及癌症雜費的部分。
●失能險─失能險的cp值也很不錯,不過已經有多家保險公司都不賣了。目前台壽還有,所以建議大家可以附加上去。
●意外險─孩童時期其實發生意外的機率比較小(就算有也都是小傷,算是可負擔範圍),主要著重在燒燙傷。若是醫療險做足的話,意外險其實都只是輔助而已。所以這裡會建議大家兒童的意外險可以去找產險公司的來買,因為保費會比人壽公司的便宜。意外險的話其實比較不用擔心保證續保的部分,反正也都是一年期這家不保換別家就好。
圖為我用網站做的新生兒保單範例,給大家看個概念,保障還算是齊全但年繳保費也才23000左右。當然若是你還有預算,也可以加入終身型,或者把剩下的預算拿去投資其它報酬率更好的。
這裡可以介紹兩個工具網站給大家
1.FINFO https://finfo.tw/
這個網站的功能非常多,有全台所有保險的比較,也有保費試算。(圖1)
2.商智保險網 https://pse.is/3gxezz
這個網站可以幫你整理保單,輸入你買的險種之後,它會幫你計算出你的各項保額。(圖2)
倘若你是那種真的沒有太多時間去處理或研究保險事宜的,或是你希望日後保險理賠可以有人統一處理不用自己到處跑,那麼我會建議你去找一個專業又可靠的保險業務員。
這裡介紹我的保險業務經理陳英婕
Line ID mollyhanna
email joyce_cyj@yahoo.com.tw
她是一個非常專業的醫療險女王,雖然在三商美邦,但是各家的保單險種都可以為妳客觀評估,給予量身訂做的規劃建議。投保/後續的服務/理賠/諮詢,完全可放心交給從業20年的她。找她買保險最大的好處就是她完全不會強迫推銷,或是為了賣你佣金高的產品而睜眼說瞎話,這麼多年來始終秉持強大的醫療險專業來累積保戶。
以上就是我的新生兒保單分享,不一定全對因為還是要依照你自身的狀況去評估。然後有問題不要來問我因為我真的很忙,要一邊照料嫩嬰的需求導致這篇斷斷續續寫了好久~(哭)
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面對未知的未來,害怕是難免的;
但唯有提早做準備,充實自己,才能避免恐慌。
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筆:ZEBRA Piccolo FINE 0.7
紙:牛皮格線紙
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我前世情人來碰面,除了生下來,坐月子之外,接下來還要面臨一個重要課題就是從小幫孩子規劃適合的保障,相信這也是很多新手爸媽勢必會遇到的問題。這次剛好藉由這個機會,透過全球人壽的邀請,來跟大家分享一下,我是怎麼來規劃我自己或是孩子的保險的。
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接下來我要進入認真模式了喔!院長在保險公司服務了將近十年,下面的這些規劃的方法,我相信會很值得你去參考~
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首先一定是保障的部分,新生兒在15足歲前,不會有〖壽險保障〗,可以直接先忽略,先不考慮,就直接從醫療保障開始規劃起。
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關於醫療相關的險種,我會分成三個部分來規劃:
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【最底層】:
|住院日額|手術險|意外險|住院實支實付|
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〖住院日額〗的部分,除了要有,有多少也是一門學問,舉例來說,目前大台北地區的各大醫院,住院費用扣除健保補助的話,雙人房一天都還需要2,000元左右的費用,單人房就又更高了,最少每天也要3,500元,所以我自己日額的規劃會落在一天4,000元以上,除了足以支付住院費用之外,也能補上因為住院期間無法上班,或是需要他人照顧所造成的損失。有人會說,我可以住健保房就好了啊,不就不用花到什麼錢?是的!大家都是這麼想的,所以通常比起單人房或是雙人房,健保房更需要等待,生病、受傷,人就在痛苦了,還要等健保病房?不要吧!再加上健保房的同房人數相對來說都是比較多的(三人、四人,甚至六人、八人),當然住院的品質上一定會降低很多,這點無庸置疑,有住院過或是陪同住院的家屬一定能理解。所以能把住院日額規劃好,在真的有需要的時候,自然就能有更多更好的選擇。
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再來就是〖手術保險〗,這通常是根據手術的等級下去計算理賠金額險種,很多保險商品都已經把手術險跟住院保險綁在一起了,在投保的時候,要特別去了解一下這樣的保險對於手術的賠償怎麼計算,尤其是不需要住院的〖門診手術〗。
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第三,小朋友的〖意外險〗並沒有意外身故理賠,剛前面已經提過了,15歲之前不會有身故理賠。但是小朋友的意外險通常對於『燒燙傷』有額外的理賠。
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最後!要特別提到的部分就是〖實支實付〗的部分,由於國內DRGs(住院診斷關聯群)的實施,比起以往,相同病症的住院日數會減少,但是院內自費的項目會增加很多,這時候〖實支實付〗就能將這一塊缺口補上,非常重要!尤其以近幾年來說,實支實付保險的重要性是越來越大。再來,〖實支實付〗幾乎都是[定期保險],也就是非[終身保險],所以要特別注意在買這樣的保險時,能給付的年齡最多能到幾歲,畢竟不是終身的,所以給付的年齡上限很重要。隨著〖實支實付〗的重要性提高,各保險公司對於這個險種的年齡也有所提高,這邊可以多了解比較一下。(工商一下,這次邀稿的全球人壽,他們家的定期〖實支實付〗可以到80歲,但是更好的是他們終身的〖住院日額保險〗在75歲後,自動啟動終身的〖實支實付〗保障,一直到身故,雙重保障,補足實支實付保險不是終身的這個缺口,這個規劃方式,非常值得參考。)
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我自己最少最少是會把最基本的這四樣做好,這樣對我而言才算有最基本的醫療保障。
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【中層】:
|重大疾病險|防癌險|
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再來中層的部分,就要針對性地對發生機率較低,但一旦發生就需要大量醫療費用的狀況去規劃,簡單的來說,就是需要針對[重大疾病]以及[癌症]兩大塊去著墨。這兩個險看起來有點相似,對於癌症都有理賠,但是其實理賠方式卻是大不相同。〖重大疾病險〗主要是針對七項重大疾病,以及保險公司另外歸納的特定重大傷病去做一次性的理賠,也就是不看後續療程,只要確診,就做一次性金額的理賠。
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但〖防癌險〗就不一樣了,〖防癌險〗只針對癌症一項。除了會做罹癌的理賠之外,最重要的是根據後續的療程,不論是放射性治療,化療,住院,手術,都會逐一理賠。
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我自己是以終身的重大疾病險作為主軸,定期的防癌險作為輔助(因為現在的防癌險真的蠻貴的,我窮。)無所謂正不正確,可以參考看看。
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【最頂層】:
|長期看護險|殘扶險|
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最後最頂層的部分,有餘力的話,就是要規劃『長期看護險』,這個險種對於器質性癡呆,無法正常獨立的吃喝,如廁,行動,或是有較高的殘廢等級,一但啟動理賠,都有非常長時間,逐月或是逐年的去給付。如果家裡有久病需要長時間照顧的病人,應該就知道這有多重要,如果需要人大量時間照顧再加上需要顧慮金錢壓力的話,其實是很崩潰的狀況。
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這些就是我在醫療險會去規劃的部分,全部都有當然是很好,但如果沒有這麼多預算,我規劃的方式跟想法可以參考看看。
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碎碎唸:
其實對於保險,對我來說就很像是押寶一樣,
不可能只押了其中一個,然後不管開什麼獎,你都要有理賠。
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只買了意外險,發生癌症,然後怪保險根本沒有用,都不會賠?
只買了儲蓄險,發生意外,然後怪保險根本沒有用,都不會賠?
只買了長看險,生病住院,然後怪保險根本沒有用,都不會賠?
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保險是一個非常非常有用的工具,但是在規劃時,要很清楚地知道自己買了什麼,買這個險,你所規避掉的,是哪一部份的風險。更全盤地去思考,才能投保適合的險種跟保額。
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從事保險工作將近十年的期間,我聽過最有趣的論述是,我買保險幹嘛,我把錢留在身上,慢慢儲蓄,做適當的投資,將來身上有錢一定夠發生狀況的時候使用,如果好運沒發生狀況,錢也都在自己身上,不會被保險公司賺走~
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聽起來好有道理,但有趣的是,[疾病]跟[意外]並不會等你把錢存完,投資獲利,準備齊全,才來報到。
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噗,後面這一段碎碎唸是多的啦,因為這麼多年,真的看過太多案例了,遇到遇過的就會懂,規劃好保障有奪重要!以上一些想法跟經驗,分享給你們,不用謝了。寫這麼長不知道有多少人會看到最後,我最愛那些把我文章看完的你了,如果你一路看到這邊,啊我謝謝你啦~
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最後感謝【全球人壽】的邀約,讓我有機會跟大家分享我的保險規劃方式,謝謝~
全球人壽全鑫醫靠
https://www.youtube.com/watch?v=W6CV9Z5R-VE&t=4s
#全球人壽
#安心變老終老有靠
#全鑫醫靠
各家防癌險比較 在 小黑大叔碎碎唸 Facebook 的精選貼文
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但唯有提早做準備,充實自己,才能避免恐慌。
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我前世情人來碰面,除了生下來,坐月子之外,接下來還要面臨一個重要課題就是從小幫孩子規劃適合的保障,相信這也是很多新手爸媽勢必會遇到的問題。這次剛好藉由這個機會,透過全球人壽的邀請,來跟大家分享一下,我是怎麼來規劃我自己或是孩子的保險的。
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接下來我要進入認真模式了喔!院長在保險公司服務了將近十年,下面的這些規劃的方法,我相信會很值得你去參考~
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首先一定是保障的部分,新生兒在15足歲前,不會有〖壽險保障〗,可以直接先忽略,先不考慮,就直接從醫療保障開始規劃起。
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關於醫療相關的險種,我會分成三個部分來規劃:
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|住院日額|手術險|意外險|住院實支實付|
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〖住院日額〗的部分,除了要有,有多少也是一門學問,舉例來說,目前大台北地區的各大醫院,住院費用扣除健保補助的話,雙人房一天都還需要2,000元左右的費用,單人房就又更高了,最少每天也要3,500元,所以我自己日額的規劃會落在一天4,000元以上,除了足以支付住院費用之外,也能補上因為住院期間無法上班,或是需要他人照顧所造成的損失。有人會說,我可以住健保房就好了啊,不就不用花到什麼錢?是的!大家都是這麼想的,所以通常比起單人房或是雙人房,健保房更需要等待,生病、受傷,人就在痛苦了,還要等健保病房?不要吧!再加上健保房的同房人數相對來說都是比較多的(三人、四人,甚至六人、八人),當然住院的品質上一定會降低很多,這點無庸置疑,有住院過或是陪同住院的家屬一定能理解。所以能把住院日額規劃好,在真的有需要的時候,自然就能有更多更好的選擇。
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再來就是〖手術保險〗,這通常是根據手術的等級下去計算理賠金額險種,很多保險商品都已經把手術險跟住院保險綁在一起了,在投保的時候,要特別去了解一下這樣的保險對於手術的賠償怎麼計算,尤其是不需要住院的〖門診手術〗。
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第三,小朋友的〖意外險〗並沒有意外身故理賠,剛前面已經提過了,15歲之前不會有身故理賠。但是小朋友的意外險通常對於『燒燙傷』有額外的理賠。
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最後!要特別提到的部分就是〖實支實付〗的部分,由於國內DRGs(住院診斷關聯群)的實施,比起以往,相同病症的住院日數會減少,但是院內自費的項目會增加很多,這時候〖實支實付〗就能將這一塊缺口補上,非常重要!尤其以近幾年來說,實支實付保險的重要性是越來越大。再來,〖實支實付〗幾乎都是[定期保險],也就是非[終身保險],所以要特別注意在買這樣的保險時,能給付的年齡最多能到幾歲,畢竟不是終身的,所以給付的年齡上限很重要。隨著〖實支實付〗的重要性提高,各保險公司對於這個險種的年齡也有所提高,這邊可以多了解比較一下。(工商一下,這次邀稿的全球人壽,他們家的定期〖實支實付〗可以到80歲,但是更好的是他們終身的〖住院日額保險〗在75歲後,自動啟動終身的〖實支實付〗保障,一直到身故,雙重保障,補足實支實付保險不是終身的這個缺口,這個規劃方式,非常值得參考。)
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我自己最少最少是會把最基本的這四樣做好,這樣對我而言才算有最基本的醫療保障。
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再來中層的部分,就要針對性地對發生機率較低,但一旦發生就需要大量醫療費用的狀況去規劃,簡單的來說,就是需要針對[重大疾病]以及[癌症]兩大塊去著墨。這兩個險看起來有點相似,對於癌症都有理賠,但是其實理賠方式卻是大不相同。〖重大疾病險〗主要是針對七項重大疾病,以及保險公司另外歸納的特定重大傷病去做一次性的理賠,也就是不看後續療程,只要確診,就做一次性金額的理賠。
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但〖防癌險〗就不一樣了,〖防癌險〗只針對癌症一項。除了會做罹癌的理賠之外,最重要的是根據後續的療程,不論是放射性治療,化療,住院,手術,都會逐一理賠。
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不可能只押了其中一個,然後不管開什麼獎,你都要有理賠。
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只買了意外險,發生癌症,然後怪保險根本沒有用,都不會賠?
只買了儲蓄險,發生意外,然後怪保險根本沒有用,都不會賠?
只買了長看險,生病住院,然後怪保險根本沒有用,都不會賠?
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保險是一個非常非常有用的工具,但是在規劃時,要很清楚地知道自己買了什麼,買這個險,你所規避掉的,是哪一部份的風險。更全盤地去思考,才能投保適合的險種跟保額。
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從事保險工作將近十年的期間,我聽過最有趣的論述是,我買保險幹嘛,我把錢留在身上,慢慢儲蓄,做適當的投資,將來身上有錢一定夠發生狀況的時候使用,如果好運沒發生狀況,錢也都在自己身上,不會被保險公司賺走~
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聽起來好有道理,但有趣的是,[疾病]跟[意外]並不會等你把錢存完,投資獲利,準備齊全,才來報到。
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噗,後面這一段碎碎唸是多的啦,因為這麼多年,真的看過太多案例了,遇到遇過的就會懂,規劃好保障有奪重要!以上一些想法跟經驗,分享給你們,不用謝了。寫這麼長不知道有多少人會看到最後,我最愛那些把我文章看完的你了,如果你一路看到這邊,啊我謝謝你啦~
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最後感謝【全球人壽】的邀約,讓我有機會跟大家分享我的保險規劃方式,謝謝~
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