【凱鈞話趨勢-理財】投資美股如何開始？新手入門教學懶人包，美股券商平台、交易規則一次看
美國是全世界最大的經濟體，金融商品選擇多，也是最開放最成熟的金融交易市場。越來越多台灣人前進美股，這次特別整理新手想投資美股的基礎知識，包含在台想投資美股的管道、美股券商平台等
#投資美股的優勢
台股的交易是...
【凱鈞話趨勢-理財】投資美股如何開始？新手入門教學懶人包，美股券商平台、交易規則一次看
美國是全世界最大的經濟體，金融商品選擇多，也是最開放最成熟的金融交易市場。越來越多台灣人前進美股，這次特別整理新手想投資美股的基礎知識，包含在台想投資美股的管道、美股券商平台等
#投資美股的優勢
台股的交易是以「張」為單位，每張等於1000股(台股現在有盤中零股交易，但比較多人還是以張為單位)。而美股的最小交易單位則為「一股」，買賣時不限股數，一股即可交易，投資門檻低，非常適合小資族。公司類型多為全球化的大企業，例如蘋果、可口可樂、星巴克、臉書等，每日的交易量大，股價非常難被少數人操控，對散戶而言較公平。現在很多美國券商都免手續費，在交易股票時可省下許多成本，特別是小資族，能省則省。不過，還是特別要提醒，畢竟還是股市，仍會有投資的風險，一定要謹慎
#在台投資美股的方式？
想要開始投資美股，得先要有美股券商帳戶，目前台灣人主要有兩大管道可以取得，第一，海外折扣券商網路開戶，建議選擇規模夠大，有繁體中文的網頁介面與中文客服服務，現在美國券商有很多都免手續費，例如Firstrade、TD Ameritrade。第二，可以找國內券商複委託，全名為「受託買賣外國有價證券業務」，意即由台灣的證券公司代為購買海外的股票，沒有語言隔閡，但相對交易的手續費會較高
#美股券商平台有哪些？
#嘉信證券 （Charles Schwab）
總部位於美國加州的嘉信證券，成立於1971年，是全美最大的金融服務公司之一，商品總類包含美股、ETF、選擇權、基金、債券、期貨、外匯，個人開戶最低門檻為25,000美元，提供跨國提領免手續費的跨國提款卡及交易零手續費服務。適合資金大對安全性要求高者。2020年10月完成對TD的收購，兩間公司的營運整合會在未來18到36個月內完成，目前仍各自獨立經營
#德美利證券（TD Amerirade）
總部位在美國中西部的內布拉斯加州，是目前全球第三大網路券商，商品類型齊全，可交易美股、期權、ETF、債券基金、管理投資組合等。無帳戶管理費限制，提供中文介面及電話服務，介面操作簡單，適合美股初學者，不過開戶流程較長，約30個工作天，2020年起購買美國股票，ETF和期權交易無需手續費
#盈透證券(Interactive Brokers)
成立於1977年盈透證券(Interactive Brokers)，簡稱IB，是全球最大的網路交易商，其最大的特色可以買全球的股票，操作介面完整但較複雜，目前只有簡體中文，建議還是使用英文為佳。手續費為0.005美元，每次最低收1美元，適合專業投資人，或有融資需求
#第一證券（FirstTrade）
總部位於美國紐約，創立於1985年的第一證券（FirstTrade），沒有掛牌上市，也沒有實體營業點，是純網路券商，最早提供中文服務的美國券商，商品總類包含股票、ETF、ETD、期貨、債券、選擇權、共同基金等，有中文介面服務，是台灣人最喜歡投資ETF時使用的券商。開戶無最低存款限制，小資族也可以開戶，2018年率先推出交易零手續費（股票、ETF和選擇權），適合美股新手
#美股的交易時間？
因為時差的關係，美股時間跟台股不同，美股交易時間為美國時間09:30~16:00，對應到台北時間則分為冬夏、冬令，夏令指的是3月中～11月中的PM9：30～AM4：00，冬令時間則為11月中～3月中PM10：30～AM5：00
。此外，也要留意美股的休市日期，主要休市假日有元旦、總統日、感恩節、聖誕節
#美股的交易規則？
美股的交易單位最小為一股，意即最少要買進或賣出一股才算交易。美股沒有漲跌幅限制，也就是沒限制每天可以漲多少，但大盤指數有熔斷機制（跌太多的冷靜機制），當標普500指數（市值前500大的公司）單日下跌7%，會暫停交易15分鐘，跌幅擴大至13%會再暫停交易15分鐘，當指數跌幅達至20%，便會馬上休市，直到下一個交易日才恢復交易
在了解美股的初步知識後，如果想要進一步開始投資的人，別忘了一定要尋找合法券商，事前也需要再多做功課，審慎考量本身之需求與投資風險
#凱鈞話趨勢
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❤️️債券投資人投資良機-聯準會購買高等級& BBB等級個別公司債
聯準會宣布在2020年6月至12月期間初級市場(PMCCF)及次級市場 (SMCCF) 投資公司債計畫，截至聯準會2020年9月28日已購入41億美金次級市場公司債券，其中:A級以上公司債佔41%/BBB公司債佔56%，高等級公司債受惠於聯準會購債計畫支持市場價格，投資債券讀者此時不可錯過聯準會支持公司債的投資時機，在這項公司債市場利多下，此時投資人投資投等債不但可以賺配息，更有下檔風險低的優勢
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資產規模 : 735億為目前台灣規模最大高等級債券ETF
經管費：0.28%
殖利率: 2.63%(2020/9/30)
今年來含息漲幅8%
債券到期年限 : 23年
存續期間 : 15年
配息頻率:月月配息/不配本金只配利息
(資料來源：2020.9.30中信投信網站)
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3. 每檔債券發行量高於7.5億美金
❤️️中信高評級債券ETF旗下債券是否在聯準會買債名單上
檢視前10大持債發行公司是否為聯準會將投資該發行公司短年期公司債，觀察下圖:前10大持債中有9檔發行公司名列聯準會買債名單上，除了殼牌國際金融沒有在聯準會買債名單上， 可以推定中信高評級債券ETF旗下長天期債券很有機會將受惠聯準會的個別公司債買盤
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中信高評級公司債為目前台灣規模最大高等級債券ETF規模為735億/第二名為元大AAA-A債券規模608億，中信高評級公司債2020年9月每日平均成交量:637千單位，相較於第二名為元大AAA-A債券規模9月平均日成交量:360千單位，中信高評級公司債流動性為第二名元大的兩倍，即日起標的改為中信高評級公司債(00772B)2.月月配息/不配本金只配利息:
中信高評級公司債是目前唯二月配息債券ETF而且在之前教學文章裡有提過債券ETF配息的重點在於不配本金
3.受惠低利率及聯準會投資個別公司債券買盤
前10大持債發行人中有9檔發行公司名列聯準會買債名單上
4.配息不打折/留意保管銀行
台灣債券ETF每次配息的時候， 都會產生一筆匯費10元，若月月配息一年就是120元 ，將侵蝕購買單位很少的投資人配息，本檔債券ETF保管銀行為永豐銀行，長期投資人投資前可以選擇券商交割銀行與債券ETF保管銀行相同，讓配息不打折
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❤️️債券投資人投資良機-聯準會購買個別公司債
在聯準會2020年6月宣布開啟直接在初級市場(PMCCF)及次級市場 (SMCCF) 投資公司債計畫，投資債券讀者此時不可錯過聯準會支持公司債的投資時機，在這項公司債市場利多下，此時投資人投資投等債不但可以賺配息，更有賺價差(債券價格上漲機會)
❤️️台灣掛牌債券ETF中-規模最大「中信高評級公司債」(00772B)
MissQ帶讀者來介紹這一檔債券ETF
資產規模 : 740億
經管費：0.28%
最低殖利率: 2.63%
今年來含息漲幅7%
債券到期年限 : 23.6年
存續期間 : 15.8年
配息頻率:月月配息/不配本金只配利息
(資料來源：2020.7.2中信投信網站)
❤️️債券債券信評分布（2020年5月底）
平均信評:A+
信評分布比重:AAＡ8.7%/AA25%/A 60%/BBB 4%/投資等級 100%
❤️️中信高評級債券ETF旗下債券是否在聯準會買債名單上
前面提到:聯準會即將購買個別公司債，MissQ為讀者檢查前10大持債發行公司是否為聯準會將投資該發行公司短年期公司債，觀察下圖:前10大持債中有8檔發行公司名列聯準會買債名單上，除了百威英博(Anheuser-Busch InBev) 與高盛沒有在聯準會買債名單上， 可以推定中信高評級債券ETF旗下長天期債券很有機會將受惠聯準會的個別公司債買盤
❤️️債券特色與結論:
1.月月配息/不配本金只配利息:
這是最重要的一點 在之前教學文章裡有提過債券ETF配息的重點在於不配本金
2.受惠低利率及聯準會投資個別公司債券買盤
前10大持債中有8檔發行公司名列聯準會買債名單上，其餘都在聯準會買債名單上
3.配息不打折/留意保管銀行
台灣債券ETF每次配息的時候， 都會產生一筆匯費10元，若月月配息一年就是120元 ，將侵蝕購買單位很少的投資人配息，本檔債券ETF保管銀行為永豐銀行，長期投資人投資前可以選擇券商交割銀行與債券ETF保管銀行相同，讓配息不打折
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