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搶高資產客戶 合庫降尊榮理財門檻

中信銀財管分級 下半年擬調整

蘋果日報 2012年07月05日【陳瑩欣╱台北報導】

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有別於外銀門檻超高，合庫尊榮理財參考外銀作法後，訂出門檻相對較低的管理標準。
資料照片

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各銀行財富管理的資產門檻（中信銀、萬泰銀、星展銀、合庫銀）

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面對全球投資市場的不確定性，各銀行搶財管大戶各出奇招，合庫銀近期祭出「高資產戶
推薦人同享服務」，旗下尊榮理財若有大戶推薦，資產規模可從原規定的2000萬元，降至
1500萬元，即可享尊榮理財。中信銀則有意在年底前，針對往來資產逾3000萬元以上的族
群另推私人理財。

銀行財富管理主管說，財富管理業務和私人銀行業務不盡相同，私人銀行算是「財富管理
最高級」。

私銀戶享完整規劃

私人銀行的客戶享有完整理財規劃，包含量身訂做海外資產配置、因資產操作時衍生的稅
務諮詢及風險控管等；目前包括瑞士銀、花旗銀、渣打銀等外銀市佔率較高，本國銀行則
有合庫銀、北富銀、國泰世華銀等。

目前外銀的高資產客戶門檻，是以約3000萬元台幣的門檻作為指標，但規範的門檻保留彈
性，例如累積資產到1500萬元的民眾，也可以成為私銀的客戶。

有別於外銀門檻超高，合庫銀尊榮理財的門檻參考外銀作法後，訂出2000萬元的管理標準
。不過合庫金副總陳美足表示，原則上，與銀行往來資產在300萬元以上的投資人，就會
視為財富管理戶，可向銀行進行理財諮詢；若往來資產在1500萬元左右，雖還沒有到尊榮
理財標準，只要有尊榮理財戶推薦，也會受理。

部分提供健檢優惠

台新金副總林尚愷指出，私人銀行和一般財管業務，相當於搭飛機坐頭等艙或經濟艙的差
別。但受政策影響，本土銀行較難連結海外市場，私人銀行的產品不易銷售，因此國銀多
以資產逾千萬元的客戶為主，以台新銀為例，高資產客戶的門檻為2300萬元，並提供信用
卡高額點數、健檢、機場接送優惠。

林尚愷進一步說，儘管近年全球投資市場不確定高，但台新銀財管管理資產，從2008年的
5800億元已成長到8300億元，其中千萬元以上高資產戶也由當時的1500億元左右成長到目
前的2400億元。

至於中信銀的財管客戶共分3級，包括鼎富家（往來資產1500萬元以上）、首富家（往來
資產300萬元以上），及創富家（往來資產100萬元以上），將納入私銀業務，財管分級也
將同步在第3季底、第4季初調整。

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