按照新版的算法，台灣人的餘命又再度增加由 61+24 = 85歲囉。想想看喔，若是平均餘命是85歲，正常的退休規劃是65歲。
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這意味者離開職場後，手中的資金或是資產產生的現金流必須要能持續支付至少20年。這個數字若不在工作期間提前規畫準備的話，單是靠自己的退休金是很難達成。
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除非你在工作期間位居高位那自然沒問題，但多數人肯定都是要提早準備來對應這種必然發生的未來。
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最直接的方式就是參與證券市場投資，透過證券市場取得公司股權的一部分，只要公司持續經營獲利我們就可以每年都領到盈餘分配，甚至於資本利得。
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為什麼老師可以提前離開職場自由過自己想要的生活？就是利用書中的技巧來達成，有了技巧、時間與毅力的配合，你也可以提前達成夢想。
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延伸閱讀：各章節對應教學影片
🔥 第1~2章：連結影片清單 https://bit.ly/3rvRwBE
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綠角全新課程"”從資產到現金流—退休資產管理”"
首發班，將於10月17日(星期六)於台北舉辦
(已經完全額滿，謝謝大家的支持。會再擇期加開。)

課程目的:

讓參加者知道如何將工作期間累積的資產，以穩健可行的方法，帶來退休期間的生活費現金流。

核心策略:

以總報酬投資法(Total Return Approach)，搭配合宜的提領比率與提領策略，來管理自己的退休投資組合。

不僅要成功的提供長達三、四十年的退休期間的生活費(有跟上通膨)。而且也知道遇到負面狀況時，譬如退休期間遇到市場大跌，或單年花費比率過高時的處理方法。

本課程共六節課

條列如下:

第一節課，退休投資該避免的三大誤區

第二節課，投資組合與提領比率

第三節課，ETF實例驗證

第四節課，保險與退休

第五節課，投資組合建構與提領策略

第六節課，投資組合監控與實務細節

以下是各節課重點綱要

第一節課，退休投資該避免的三大誤區。

討論管理退休投資組合，最直覺的三種想法。

第三種想法:”我就買高股息股票，高收益債，每年3%的股利，或是5%的債券配息，那就有每年3-5%的生活費。”

這個想法非常普遍，也是很多人心中預想的”退休現金流產生法”。

但把現金流來源侷限在股利、債息等收益，其實會扭曲投資組合，是一種在投資時的自我設限。

用一個股債搭配的資產配置投資組合，然後同時利用資本利得與配息來取得生活費的總報酬投資法，其實可以帶來更好的成果。

第二節課，投資組合與提領比率。

這節課會用美國股市與債市從1926到2019的報酬資料，計算與展現各個年度開始退休的成果。

不同的股債比成果如何，不同的提領比率成果如何。有多高的機會可以度過40年以上的退休期間，提領30年後，投資組合實質價值剩多少。課程中都有說明。

未來市場表現不會跟過去一樣。但這些模擬可以讓我們看到，怎樣的投資組合跟提領比率有比較高的機會可以度過歷史上的挑戰。

怎樣的市場狀況對退休有利，怎樣的市場發展是不利的狀況。這些原則，在未來仍是通用的。

第三節課，ETF實例驗證。

第二節課是美國的歷史經驗。那麼全球股債搭配的投資組合用於退休投資成果如何?

第三節課回答這個問題。

這節課會用美國當地具代表性的ETF組成的投資組合，驗證從2008年初開始退休提領會有怎樣的成果。

從2008開始計算理由才於，許多重要的ETF到近代才發行。從2008年初開始，也剛好經歷近50年最可怕的金融海嘯。對投資組合與提領比率，也是一個很好的壓力測試。

第四節課，保險與退休。

這節課主題是，可用於幫助退休的保險。討論兩種私人保險，兩種公家保險。

私人保險分別是年金險與長照險。

課程中會討論年金險的作用，並討論為什麼當代保險的發展反而可能讓年金險失去保障效果。

長照險會討論目前的長照選項，預期支出，與使用長照險的必要性。

兩種公家保險會討論”勞退新制退休金”與”勞保老年年金”。

課程中會解釋這些保險可以對退休生活費有多大的貢獻，它們財務狀況面臨的挑戰與可能的發展。

第五節課，投資組合建構與提領策略。

本節課會說明，如何依個人的退休生活費需求，製定一個合宜的股債比率與提領比率。並有ETF投資組合範例。

而且會說明，假如提領比率較高才能滿足生活費，可以加上怎樣的輔助提領策略。以避免過早提領殆盡的風險。

第六節課，投資組合監控與實務細節。

討論退休執行期間需注意的事項。重點就是投資組合出現怎樣的狀況時，代表可能在走下坡，會剩沒幾年就被提領殆盡與處理方法。

退休期間遇到市場大跌，心態上要如何調整。退休之後才出現意外的大筆支出。超長期(>50年)以上的退休要如何看待。本節課都有說明。

最後討論退休投資該避免的誘惑，譬如以”穩定高配息”做宣傳的詐騙，集中買單一公司債等。

課程附帶一個EXCEL試算表，會在課後Email寄送給參加的朋友。裡面的工作表，可以幫助投資朋友估算出心目中想要的退休生活費，需要多大的資產。以及從投資組合中進行提領時，如何同時進行再平衡。

希望這個課程，可以讓更多投資朋友瞭解總報酬投資法。懂得如何從自身資產，建立起穩健可靠的退休生活費來源。

元智數位資源管理與應用課程分享

今天上期中考後的第一次上課，主要把上星期演講的影音作處理，
上載到YOUTUBE，並輸入名稱、心得與標籤，最後把作業傳給我，
最晚兩周內要完成。
若是當天沒有錄影，可以用其他課程影音代替，時間長度約為3到5分鐘，
並使用YOUTUBE的雲端影音剪輯功能後製，學習最新的GOOGLE雲端技術。
這也是最新的數位資源管理方法，若能結合智慧型手機使用，
將可大大增進工作效率。

本學期下半段教的是上班族使用機率最高，最重要的EXCEL2007，
也會搭配證照考題，將證照融入課程，已經有同學迫不及待問期末證照考試訊息，
想舵拿些證照，這樣章的很棒也很聰明，尤其EXCEL的應用，
最近業界授課都已經甚至進階到EXCEL的VBA應用，
要提高效率，還要會在EXCEL寫些VB程式，
這是大學生最弱的一環，但卻是企業最需要的能力。
所以期末以前加強大家的EXCEL能力，有機會講解程式的應用。

今天講完201，也就是還有202、203、204、206、401-405、501-505，
還有14題，沒有聲音的影音檔已經上傳，
可以先自己試試，EXCEL真的很難，如果沒花時間，保證一定考不及格，
期末成績佔30%，所以千萬不可掉以輕心喔！

01_YOUTUBE影片上傳與處理
02_YOUTUBE影片作業繳交說明
03_EXCEL證照課程說明
04_TQC_EXCEL2007_202題(1)解題
05_TQC_EXCEL2007_202題(2)解題

201各家銀行指數型房貸利率分析表
202成績計算表
203血型分析
204土木工程學會會員資料
205合併第一季至第四季報表
401昱遠工程員工退休年金資料
402某科目之學期成績統計表
403行善基金會義工地址資料內容
404筆記型電腦相關商品規格內容
405明遠大學學生操行與學業成績資料
501應屆畢業生升學人數統計
502Nasdaq100指數及連動債券報酬率資料
503_96年日曆分析表
504銷售訂單統計表
505基本學力測驗學生答題統計資料內容

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