L'art des listes #金錢
實體物品幾乎大致已經盤點過一輪了
那天打開文件櫃發現了些很久沒有使用的存摺
不如就來清點一下自己所擁有的理財工具以及想法
・
時間過得好快,2011/09/13是我的到職日,是的我在一個工作上即將待滿十年
難以想像自己是個第一個工作只待一天,第二個工作只待...
L'art des listes #金錢
實體物品幾乎大致已經盤點過一輪了
那天打開文件櫃發現了些很久沒有使用的存摺
不如就來清點一下自己所擁有的理財工具以及想法
・
時間過得好快,2011/09/13是我的到職日,是的我在一個工作上即將待滿十年
難以想像自己是個第一個工作只待一天,第二個工作只待三天的人(笑
從一開始的各種撙節到經濟稍微寬裕
支出在達到某種平衡後就大致維持了,現在也不會因為收入提高而想亂花錢
唯一的差別大概是存款的數字提高已經無法帶來當年的喜悅
我自己的理財是每個月薪水發下的那天就直接將錢轉出
☑房租 ☑儲蓄 ☑投資
留下固定的生活費在新轉戶
扣除掉上面已經轉出的以及生活費多餘的就存到koko
旅遊以及生活中的想要就用這個帳戶支付
另外,我會在年終發下的時候先預先存下兩筆短期定存
☑綜所稅
☑保險
時程之短自然不會有什麼太大的績效,但定存之後不會顯示在主帳戶餘額
時間到了就直接支付出去,比較不會有過路財神之感
・
寫完這篇後又覺得自己可以重新分配支付工具了
・
① 銀行
在數位銀行興起之後實在很少有機會到實體銀行去
發現實體銀行真的是各種人生軌跡的紀錄
現在還有在用的基本上就只有每個月會有薪水進來的國泰世華了
其實一直想要去銷戶,但又覺得各種麻煩
☑兆豐金控
大學配合的銀行,從離開學校後就再也沒有使用過,裡面應該也沒多少錢(以前很窮啊
☑萬泰銀行
短暫待了三天的公司戶,從開戶就沒有使用過,後來也改名成凱基了
裡面有個100元吧(笑
☑國泰世華
公司戶,也是每次信貸電銷打來額度給最高的
☑台灣銀行
當初為了還學貸而申辦,但各種服務跟優惠就很公股
還完學貸後幾乎沒有用過
②信用卡
發現我的腦袋有點不足以應付各式各樣的優惠
所以基本上都是無腦選擇現金回饋
原本VISA、JCB、MasterCard各一,但後來被全聯的優惠吸引而多辦了Gogo
我覺得「最高」是一種陷阱,除了多半是新戶限定以外
很多時候是否能夠達標也是種問題
☑華南旅鑽商務御璽
因為一點意外而開啟了人生的第一張信用卡
習慣他的機場接送而一直留著,沒想到這幾年完全沒有辦法出國
但現在電子帳單免年費的關係也懶得剪卡
國內0.8%/海外1.6%
☑元大鑽金
老實說在疫情之前並不那麼長在台灣電商消費
所以多半會鎖定海外高回饋的卡片
雖然回饋比起現在許多新出的卡片並不算特別高
但比起需要達到某些消費門檻,這張真的是無腦刷就好
國內1.2%/海外2.2%
☑台新Flygo
狗狗很可愛
國內1%/海外3%
回頭一看不知道什麼時候回饋變得越來越麻煩
部分通路也早就被拿掉了
現在幾乎只拿來刷amazon了,但看了一下要滿5k
☑台新GoGo
沒有狗狗很可愛因為發現自己實體消費拿出卡片的機會微乎其微
所以直接申辦了虛擬卡片
承認自己是因為想要今年的綜所税優惠而申辦
但沒發現自己資格不符
一般消費0.2%/VIP 0.8%
在整理的過程中才發現他除了pxpay外實在沒什麼優勢.......
③數位帳戶
☑國泰KOKO
搭上第一波的數位銀行帳戶,拿來放零用錢
跨行轉帳次數多
☑台新Richart
當初廣告打很大的時候申辦
現在單純是用習慣了,部分刷卡還是用這家
之前一時腦弱買了美金所以剛好有搭上現存活存優惠
☑永豐大戶
活存利率還不錯,主要拿來存放緊急備用金
☑國泰證券
去年給自己的年度目標之一就是開始學習投資
相較與很多人來說我自己的理財偏向保守
在學貸還完後開始定期定額
④行動支付
扣除掉pxpay是去年三倍券開始使用以外,
其他真的是因為一波疫情而開始使用
老實說的確有因為沒有支付實體而有點不知節制
但回頭看了一下記帳似乎只是消費場域改變了,整體並沒有太大的變化
☑Pxpay
☑ApplePay
☑FamiPay
☑OpenPoint
⑤記帳
偶爾公布消費紀錄時都會有人詢問是哪個軟體
現在主要使用的是moze3.0
分享一些我使用過的記帳軟體
老實說excel就很好用,也能輕鬆客製成自己的所需
☑我的網路帳本
大學時代使用,那時智慧型手機尚未普及
一路使用到了出社會,直到發現資料只會存放三年
☑monefy
開始使用智慧型手機後使用,介面簡單
跳槽是因為換成ios
但剛才看了一下發現現在已經有ios版本了
☑spendee
跳槽後第一個使用,印象中整體算好用,也有共同帳戶的功能
但他的訂閱費用偏高,試用期一到又開始尋覓新的APP
☑moze
從2016年使用至今,從2.0買斷到現在3.0的逐年訂閱
喜歡載具功能,介面也美觀
我自己屬於大小帳目都會紀錄,基本上就是#跟錢好好相處 提到的概念
能夠理解很多人屬於知道自己消費習慣後就不再記錄
或者只記大錢不記小錢
但我的消費都是從小錢積累而成,而且加起來也不算少
更遑論這件事並未為我帶來什麼困擾所以也就一直這樣下去了
・
#室物所盤點 #簡單生活清單 #小資理財 #帳戶 #信用卡 #記帳
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❗William是92年出生的,學設計的他畢業後帶著工作室的夥伴一起到對岸創業,後來整個團隊被一間金融公司買下。雖然他只比我大兩歲,但薪資卻將近是我的兩倍。
我說:你薪水那麼多,估計30歲前就可以財富自由了,真好!
❗他說:蝦?我沒想過耶,存錢做什麼,我都想花就花欸!
後來一問,才發現他的儲蓄率(每月存款/每月薪資)低的可怕,大概只有15%左右,雖然他比我早出社會,但儲蓄居然還比我少!
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❓儲蓄率低要怎麼辦?
據讀者們的回饋,儲蓄率過低的原因主要有兩個:
1⃣沒有意識到存錢的重要性
2⃣知道自己應該理財,但又不知道從何開始
以上兩點都可以歸因於財商不足,不過一個是沒有理財觀念,一個是沒有掌握好方法論。
理財觀念可以參考理財絲路系列文章,今天我主要想和大家分享一個實用的理財方法論 — 6W2H理財法。
❗6W2H源自於經理人在工作前會使用到的商業框架。在投資前想清楚這8點的答案,對未來會非常有幫助。我在下方一一列出:
❗Why投資的目的?
有投資的意願固然很好,但別把投資當成目的。設好自己的財務目標,在做得時候也會更有動力。切記一點:投資不應和他人比較,只要能達成自己投資目的,就是成功的投資。
❗Who你的優勢?
在投資中你有那些優勢?像是你身處的產業;身邊對投資有研究的朋友、甚至是什麼也不懂,其實也是一種優勢,你只要投入ETF就好了。
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❗What買什麼產品?
基金、股票、定存...有許多的理財商品可供選擇,這取決於你對收益率、風險、流動性的要求。
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❗When什麼時候買?
市場上漲時買股票、過熱時買原物料,下跌時持有現金,衰退時買入債券。
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❗Where投資哪個地區?
你想要投入最成熟的市場:美國、還是想冒險投入新興國家,爭取更高的報酬(或虧損)、或是平均投資全世界的股票市場(如VT這支ETF平均持有了上千支世界各地的股票)呢?
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❗Whom哪個平台買?
國外券商如第一證券,國內券商平台如國泰、凱基、中信、基富通、鉅亨網等等都可以買到。
如果你想要把投資成本降到最低,那就使用國外券商,因為他們賣的產品手續費都比台灣低很多。
❗How如何買?
該不該用定投?用技術分析還是價值投資?這個問題沒有絕對的答案,我的建議是:對長期穩健的標的使用定投,搭配基本面與技術面做加碼/減倉。
❗How much投資成本多還少?
目前台灣的投資商品手續費、管理費都偏高,國外券商已經可以做到買賣不收手續費,低管理費的地步。但是與國內投資商品相比,流動性就會差一點(需要用錢時,要再從國外把錢匯回來),但是能買到的商品,實在多太多了。
如果這筆錢對你來說不急著用,就把他放在國外券商吧!
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❗❗❗6W2H的認知與實踐
6W2H並不是理財唯一的方式,但卻是最親民、好用的其中一種。其他還有像是帕雷托、曼陀羅9宮格都是更深入的方法論~
也提醒大家一點,並不是有了這些框架你的能力就會突飛猛進,投資報酬率飆升100%,事實是:
▶▶這些框架能幫你節省決策時間與規劃成本,
想在能力上產生質的飛躍?不好意思,麻煩你多拿一些時間來換啦!
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我說:你薪水那麼多,估計30歲前就可以財富自由了,真好!
❗他說:蝦?我沒想過耶,存錢做什麼,我都想花就花欸!
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1⃣沒有意識到存錢的重要性
2⃣知道自己應該理財,但又不知道從何開始
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❗Who你的優勢?
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❗What買什麼產品?
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❗When什麼時候買?
市場上漲時買股票、過熱時買原物料,下跌時持有現金,衰退時買入債券。
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❗Where投資哪個地區?
你想要投入最成熟的市場:美國、還是想冒險投入新興國家,爭取更高的報酬(或虧損)、或是平均投資全世界的股票市場(如VT這支ETF平均持有了上千支世界各地的股票)呢?
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❗Whom哪個平台買?
國外券商如第一證券,國內券商平台如國泰、凱基、中信、基富通、鉅亨網等等都可以買到。
如果你想要把投資成本降到最低,那就使用國外券商,因為他們賣的產品手續費都比台灣低很多。
❗How如何買?
該不該用定投?用技術分析還是價值投資?這個問題沒有絕對的答案,我的建議是:對長期穩健的標的使用定投,搭配基本面與技術面做加碼/減倉。
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【凱基借券小學堂,開學囉!part2】
上完第一課後,很多朋友反映熱烈,紛紛詢問手中有股票想要出借,應該如何辦理呢?第二課就來告訴你如何做借券!
【第二課 如何做借券?】
在第一堂課中提到目前股票出借的方式有兩種:信託借券及雙向借券,如果你手中有股票,想將股票辦理出借,可選擇其中一種方式來辦理,至於該怎麼做,請繼續看下去。
一、 辦理信託借券的步驟很簡單,只要2步驟,就可輕鬆完成:
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2⃣撥轉股票:凱基證券完成開戶作業後會將信託帳戶帳號寄送給你,之後再至股票存放之證券分公司辦理信託轉帳,將股票撥轉至信託帳戶即可,後續凱基證券會尋求出借機會,將股票出借。
二、 若是辦理雙向借券亦相當簡單,若你在凱基證券已開立證券集保帳戶,則只要攜帶雙證件等資料至凱基證券分公司簽署有價證券借貸契約,並約定欲出借之股票及條件後,只要有借券需求,你的股票即有機會出借!
上完本堂課,相信大家對於如何開始做借券有了更進一步的了解,接下來會再針對借券有更深入的介紹,請大家準時上課,下次見囉!
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