【 3 種 ETF 的好處：同時買進多家好公司、年化報酬率驚人、交易稅比股票還便宜！ 】

我問大家：如果一輩子只能買進一檔標的，大家會回答什麼呢？或許會回答中華電信 (2412-TW)、台積電 (2330-TW) 等等。以台灣來說，這確實是能充分表達台灣的好公司，但如果問股神華倫·巴菲特 (Warren Buffett) 呢？他可能會回答： ETF。

股神為了它豪賭 100 萬美金 － ETF
巴菲特曾多次公開推薦投資人可以買進 ETF 基金，甚至在 10 年前還跟避險基金 Protégé Partners 公司總裁 Ted Seides 公開對賭，期限 10 年，賭注 100 萬美元，剛好在去年底 (2017／12／31) 到期。其中巴菲特選擇 Vanguard 的一檔標準普爾 500 指數基金， Seides 則選了 5 檔組合基金。

結果，巴菲特選擇的基金至今大漲超過 66% 、年化報酬率 7.1% ， Seides 挑選的一籃子避險基金含管理費漲幅僅 22% 、年化報酬率更是只剩 2.2% 。使得 Seides 在 2015 年已提前認輸，但因當時期限還沒到，所以要等到去年底 (2017年) 才算數。不過看來股神早已勝券在握。

看到這邊，大家是不是覺得屬於主動管理的避險基金，應該都是由華爾街的菁英份子，那些很聰明、很天才的人管理基金才對阿，怎麼報酬率只有如此表現？努力研究股票居然只比定存好一點點而已。

但被稱為無腦的被動型基金，不用研究個股、不用看盤、只追蹤指數，就能創造 7.1% 的年化報酬率。無怪乎股神會大力推薦了。

所以身為股神的頭號鐵粉 — 艾蜜莉 (自稱) ，今天就來跟隨股神的腳步，介紹 ETF 給大家。不過不用擔心是美股，因為我們台灣也有好的 ETF。

台灣 ETF 首選 － 元大台灣卓越 50 (0050-TW)
說到台灣的 EFT 有一檔一定要先想到，那就是跟台灣最相關的元大台灣 50 (0050-TW) 。而「台灣 50 」就像股神賭注裡的「標準普爾 500 指數基金」一樣，所追蹤的是市場中最具有代表性的公司。

台灣 50 追蹤的就是台股市值前 50 大的公司，它全名為：「元大台灣卓越 50 。」既然是追蹤市場最具代表性的公司，那麼它的優點就是能夠充分反應台股的漲跌；因為追蹤的是一籃子股票 ( 50 檔) ，等於同時持有台灣最績優的 50 家公司；另外它們所屬類股不同，可以達到分散風險的效果。

台灣 50 相當適合沒有時間研究個股的投資人，可以隨時買進或採定期定額的方式進行投資。

🔥（請參考圖一）

除了這些優點以外，想要買進台灣 50 ，還有什麼需要注意的地方呢？

台灣 50 相關基本資料
交易稅比一般股票的 3% 還便宜，但是台灣 50 畢竟是基金，還是會有管理費跟保管費。 105 年後，配息改成一年兩次。

🔥（請參考圖二）

台灣 50 成份股。權重最大的台積電就佔了 30% 以上。

🔥（請參考圖三、四）

常被問到的台灣 50 問題：

🔥（請參考圖五）

台灣 50 VS 銀行定存
台灣 50 長期年化報酬率，這個資料是證交所做的回測。

🔥（請參考圖六）

這樣的報酬率是比定存高很多沒錯，可是 7% 長期下來到底會變成多少呢？這或許是很多投資朋友的疑問，所以我現在就幫大家做兩個例子的試算，看看這樣的年化報酬率長期下來，會讓大家的錢成長多少。

如果用 100 萬的本金投入台灣 50 ，經過 30 年後，就超過 800 萬了。

🔥（請參考圖七）

覺得有點少嗎？但如果您是投入定存呢？目前一年期定存中最高為 1.09% ，因此我們就用這個最高利率來試算。定存 30 年後，居然才成長到 138 萬。

🔥（請參考圖八）

那有你可能會說：沒有 100萬怎麼辦呢？如果你願意持之以恆的每個月投入 1 萬元定期定額買進 0050 的話，那麼長期來看的報酬也很高！每個月定期定額 1 萬元，30 年後，突破 1 千萬元。

🔥（請參考圖九）

透過與銀行定存的比較之後，大家是不是感覺到台灣 50 的魅力了呢！難怪巴菲特會不止一次的公開推薦大家買進 ETF 。

結論：連股神巴菲特都推薦投資人買 ETF！
如果你現在正值 30 幾歲的壯年時期，身邊有 100 萬的資金可以投入股市，卻不知道如何研究個股，建議您可以直接買進台灣 50 ，然後都不要理它，等待 30 年後正值退休年齡時，再去把證券戶頭打開，相信會如同諸葛亮的錦囊妙計般，讓您滿意！

警語：以上只是個人研究記錄，非任何形式之投資建議，投資前請獨立思考、審慎評估。

👉備註：本文授權轉載自艾蜜莉

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#投資一定要做功課

【定期定額買股上路 投資問題整理報你知】

以下整理幾個有關定期定額買股的資料，供參考，資訊還在持續更新中~~

◎可以買什麼股票?
開辦初期並不是每一檔股票都可以買，有的只能買開戶證券公司發行的ETF，例如富邦證券，富邦證券表示，其他標的會盡快開放，而凱基證券除含括多家ETF外，也可投資其他證券公司發行的ETF，並還多了150檔精選風險中等的個股可投資。

什麼是ETF?英文原文為「Exchange Traded Funds」，正式名稱為「指數股票型證券投資信託基金」，台灣簡稱為「指數股票型基金」，還不懂嗎?我們就叫它”一籃子股票”好了，就把ETF想像是一個菜籃，把菜市場上優質的好股票都拿進來，讓投資人不用去想要買什麼菜(股票)，直接買這個菜籃就可以了。

談到ETF，就一定要認識台灣最大的ETF，就是”元大寶來台灣卓越50基金”，簡稱台灣50，也就是常聽到的0050(編號)，為什麼叫『台灣50』呢？
因為你買了『台灣50』這檔股票，也就等於買了一籃子台灣前50大公司的股票。

前50大有哪些公司呢?請看附圖。

其中排行前五大都是大家耳熟能詳的大公司，也就是台積電、鴻海、中華電信、台塑、大立光。
這些股票股價都很高，股王大立光一股更是在四千元以上，根本買不起，但是放到台灣50的籃子裡，就可以買啦!
只是台灣50一股70幾元，買一張股票一千股，也要七萬多才能買，對小資族或是學生打工族來說還是買不起，現在有了定期定額買股，只要一千元就可以投資，好像買股票沒那麼難了!

◎每個月可以買幾次?
依每家證券公司推出時間而定，以富邦證券來說，提供每個月3次的扣款日期，分別為6日、16日及26日，投資人可自行選擇扣款日期及次數

◎最低扣款金額是多少?
依每家證券公司推出而定，目前富邦證券最低扣款金額是三千元，凱基證券也是三千元。

◎有手續費嗎?
證券交易一定要繳交千分之一點四二五的證交稅。針對定期定額部分，已開辦的富邦跟凱基收費略有不同。
試算如下~~
富邦證券:買進時收取牌告費率千分之1.425，活動期間一折優惠
也就是，買進3000*0.001425*0.1=1(最低一元)
賣出:千分之1.425(電子下單優惠六折)
凱基證券:買進外加手續費千分之5，活動期間優惠三折
也就是，買進3000*0.005*0.3=4.5
賣出:千分之1.425

◎該如何開始?
目前配合政府政策，開辦定期定額買股的證券商只有幾家大型證券公司，例如富邦證券、凱基證券1/16已開辦，國泰證券年後上路，可以到這幾家證券公司開戶，就可以交易了!
而在開戶的部分有些撇步要告訴大家喔!以富邦證券來說，現有證券客戶可立即投資，非證券客戶者可線上簽署、線上開辦，還可透過APP視訊開戶，很方便的。
而凱基證券則是將此業務歸在財富管理，現有財管客戶可立即投資，原凱基證券客戶且使用電子憑證者可線上開財管信託帳戶，不用出門喔!

◎跟買零股有什麼不同?
零股主要是指「不滿1000股(1張)的股票」，是在盤後(交易日下午1時30分)進行交易，不一定成交，而定期定額買股是保證一定會成交。

◎跟買基金有什麼不一樣?
簡單說，共同基金是主動式管理，基金賺錢或賠錢，決定在基金經理人管理的能力，而ETF是被動式管理，ETF經理人不會主動選股，指數的成份股就是ETF的選股內容。