好好退休平台上路，打造富足人生下半場

文/林奇芬

「好享退」上路二年了，吸引了近7萬人加入退休理財行列，今年9月23日基富通證券再推出第二波活動，「好好退休準備平台」，推出更多理財方案，包括壽險、醫療險、多種基金產品，讓投資人可以一站購足，及早做好人生風險管理與退休準備。錯過上波活動的人，可以趕快加入，為自己預約一個富足人生下半場。

根據內政部統計，台灣在2025年將進入超高齡化社會，也就是65歲以上人口將佔總人口20%，共計470萬人。龐大的退休人口，不僅造成政府沉重財務負擔，更面臨退休金破產危機。根據財務試算，目前已經入不敷出的勞保年金，很可能在2026年迎來破產風險。

近年台灣民眾已經意識到，不能靠政府，必須自己加緊存退休金腳步，但是大多數人想得多、卻做得少，距離理想退休生活仍然遙遠。這次由集保結算所、投信投顧公會、證基會、壽險公會，共同規劃的「好好退休準備平台」，委由基富通證券執行，再次推出多樣、穩健、低費率的理財產品，讓每個人輕鬆挑選，及早做好退休規劃。預估可再次引爆退休理財熱潮。

好好退休準備平台內容
活動時間 自9/23起，至基富通專案平台申購，沒有截止日期
網址https://www.fundrich.com.tw/

平台附加功能 1. 投資計算機，協助挑選基金
2. 保險保障缺口試算
3. 教育專區
可挑選產品 1. 共同基金共40-50檔，每年定期檢視標的
2. 三類保險產品，定期壽險、重大疾病健康險、小額終老保險
優惠 1. 基金0手續費，經理費低於1%，若連續扣款24個月且期間不贖回，滿期後享有基富通全平台產品終身0手續費優惠(小部分特定基金除外)
2. 保險產品提供較低附加費用率
限制 1. 基金最低申購金額3000元，每個基金與每個扣款日期為一筆契約，若未扣滿24個月中斷，則6個月內不得新增該筆基金定時定額申購契約
2. 保險僅限線上投保
資料來源:基富通

這次好好退休準備平台的內容，與好享退有哪些不同之處，可從以下三個面向瞭解。

一， 基金產品更多元。
好享退的產品僅有9支組合基金，但這次可投資基金產品有40-50檔，而且是經過專家篩選的標的。主要投資市場為全球大型股票基金、台灣大型股票基金、全球及美國政府債券基金、投資級公司債券基金、多元資產組合基金。

標的包含積極型、穩健型、保守型產品，今年度也有包含目標日期型與台灣股票型共5大種類型。基金必須成立滿三年，基金規模境外需100億元以上、境內5億元以上，具有晨星三顆星以上、理柏保本能力3級以上評等。同時，基金3年標準差低於20%、3年夏普指標須大於0.2。也就是經過一連串嚴格指標篩選，挑出績效好、波動小的基金，減少投資人挑選基金的難題。

二， 增加保險商品。
一般人理財往往忘了風險管理，其實，保險在理財規劃中是重要的一環，年輕時或許用不到，但年長與退休後可能使用機率大增。這次退休平台增加了一些簡易壽險產品，包括定期壽險與小額終身壽險等，還可附加傷害險，這些產品比一般終身壽險費用低很多，但萬一發生風險時，可以提供額外的財務保障。另外，保險產品也包含了重大疾病健康險，包括七大重大疾病，可用較低的費用多一些醫療險準備，減輕日後醫療費用負擔。

三， 費用低廉、進入門檻低。
好好退休準備平台仍然以低廉費用，來鼓勵大家及早理財。除了購買基金0手續費外，基金經理費也較一般基金便宜，原則上不超過1%。此外基富通還加碼，如果投資人可以堅持投資24個月以上，則之後在基富通平台購買各種基金產品都是終身0手續費。而每個定期定額合約，最低3000元就可投資，門檻低，大多數人都可參與。另外，保險產品也比目前市場產品具更優惠費率，鼓勵大家增加風險規劃。

集保暨基富通董事長林修銘指出，台灣在加速邁入超高齡化社會與人口負成長的環境下，退休準備不只是全民運動，更應該要愈早開始愈好。民眾的退休準備愈完善，愈有利於建構共榮自主的高齡社會。

有錢有閒、樂活自在的退休生活，人人都期待，但這樣的理想生活不會自動出現，除非你趕快行動，為自己打造富足人生下半場。好好退休平台上路了，你的理財列車也該加油上路了。

(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)

文章連結可看以下網址，歡迎分享

【免費退休規劃試算工具分享】

「退休需要多少錢才夠？」
以往通常我會建議直接用4%法則做計算，這樣比較簡單快速。
不過4%法則也會遇到幾個問題，就是只能評估總金額、無法了解過程，此外許多人擔心通膨沒有納入考慮、勞保勞退沒算進去、錢沒用完等等問題。

今天這篇文章是談一些我覺得在退休計畫中應該要有的觀念。
文中提供了常見的3種退休金的估計方式，從簡單到複雜，
評估的細節越多，好處就是會更接近真實人生狀況，但缺點就是不好算。

文中有介紹一個免費的退休試算工具，可以很詳細的設定許多參數，包含：單筆與定期投入、薪資成長率、通膨率、預期報酬率、勞保勞退現金流(你是美國籍的話也有401K)等等，來幫助你做退休計畫的試算。

這個試算工具裡面，有許多預設數值我覺得蠻認同的，
例如預設報酬率5%、通膨率2%，可能有些人會覺得這樣設定太低估、太保守，導致算出來需要的金額比較高，
✔但我認為：保守估計的結果才是更可靠、達成率更高的。
任何財務計畫，不做過度樂觀的評估、做更充足的準備，才有更大機會得到理想結果。

➡看今天的教學文章：https://rich01.com/how-to-do-a-retirement-plane/

➡免費退休試算工具 連結：https://ppt.cc/fxbGYx
想做精細試算，可以點選右下方 『前往進行更完整的退休試算』 註冊後，可以做精細試算並產出一份報告。

#有做測驗可以把結果分享在留言

--本文為市場先生受美股智能投資公司Growin邀稿分享--

「💹💰增值即是肯定🙆🏼‍♂️🙆🏻‍♀️」那些看到的美好，都是經過背後很久的鋪陳
聖馬洛這幾年的房價漲的很誇張，尤其是今年
其實姐跟喬納酥都非常看好聖馬洛的房地產
因為在法國人的想法裡，靠海就是好區域
所以聖馬洛又是個觀光海港城，加上古城和超長沙灘的加持
其實房價跟附近的大城市雷恩比起來，有過之而無不及
今年因為肺炎造成封城的關係，很多被關到怕的巴黎人開始在鄉下地區買房產
所以造成我們這裡房價在今年被推向最高點
尤其古城內原本新整修的公寓價位大約每平方公尺6000-8000歐
最近甚至被炒到每平方米1萬歐元
我講平方公尺可能很多人會沒什麼概念
我們來換算成台灣的一坪看看是多少？（1坪=3.3平方公尺）
10000 x 3.3=33000歐元/坪 = 1155000元/坪
對你沒看錯，一坪110萬！！簡直就是巴黎或台北市的房價！
撇開一級戰區的古城內或海景房，聖馬洛新屋或新整修的房價約在4-6000千/m2平方公尺（看區域）
在整個布列塔尼大區比起來算非常高了

聖馬洛是個發展中的城市，所以越早買越好
這也是為什麼我們選在這裡開始我們的房地產起點
所以增值是在我們的預期內
前幾天姐試算了一下我們4間公寓如果照目前的房價算的話
4間公寓都大漲，其中2間更是翻倍增值🎉
比如說投資5百萬的變一千萬，一千萬的變2千萬
加總起那個數字看起來真的是蠻爽的
不過除非你賣掉，不然這些數字其實也只是看心情舒爽的😏
但，#增值就是肯定🙆🏼‍♂️🙆🏻‍♀️
也代表我們的選擇和策略是對的
很多喬納酥的親友都不懂我們幹嘛一直搞這些把自己弄得壓力這麼大（外國人普遍沒有有土斯有財或包租公的概念）
很多人也以為我們是想把民宿當成一份「職業」
我從來沒有跟大家說過其實真正原因是：

#弄民宿是策略而不是職業
#我們是在存老本和未來

民宿只是跳板，一個讓我們擺脫朝九晚五工作的跳板
也是在練習我們的技能、增加能力和儲存能量
年老時，需要錢就可以把房子賣掉安心養老
姐和喬納酥從來沒有去管退休後可以從政府那每月領到多少退休金
也沒在擔心退休時能不能拿到退休金的問題
因為我們現在就已經在準備了
我們倆不靠公司或政府，我們只靠自己努力
因為那是最踏實的一條路

#眼光要放長放遠，是我們這幾年學到很重要的一件事
從為什麼要選在聖馬洛當我們的起點？
為什麼要選擇做民宿？
為什麼要選擇老屋翻新而不是直接買新公寓？
為什麼明明就可以買房自住卻還是苦哈哈的租房子用著房東很爛的二手傢俱？
為什麼選擇晚生子？
每個選擇背後都有原因
一切都是計畫和策略才會水到渠成
那些看到的美好，都是經過背後很久的鋪陳
而不是憑感覺更不是我們常被其他人說的「幸運」

其實我們一直尋尋覓覓合作對象
這幾年身邊也一直出現合作機會
但合拍的對象可遇不可求，我們就持續做自己能做的事
但在搖錢墅完成後
那位理想的對象出現了
他潛伏在我們朋友圈裡一段時間了
直到他看到我們親手完成了搖錢墅
他就正式提出了合作協議
2020對我們來說是很難熬的一年
搖錢墅是在情況很艱難的狀況下誕生
但我們都很高興當初的堅持及煎熬
讓我們抓到了很好的機會
這也是為什麼我們最近持續在看房
希望一切順利🙏

#人脈是建立在能力之上_我曾經這樣說過
#買房眼光要精準_出價要狠_整修也要敢砸錢
#買在大城市是能力的肯定_但未必是最好的投資選擇
#因為大城市很多都早已市場飽和增值空間不大

七月底新聞報導一位勞工因病身故，給付被充公
他過去投保24年勞保，投保級距一直都是最高
他家人向勞保局申請相關給付卻被勞保局拒絕

這也是我在某次諮詢發現到一個蠻嚴重的問題
要知道，勞保講白了只是『政府推出的保險』而已

所以在大部份的規定上，跟一般商業保險差異不大
甚至某些給付認定上，可能還會比保險公司還嚴格

畢竟⋯能讓你一次領或領月退，加保期間又有保障
以成本和立場為考量，可能就不會設計到那麼周全

今天我會針對這則新聞，跟大家說明條款中的細節
還有很多人不會注意到『勞保轉國保可能的損失』

很多時候，相關權益都是在你沒注意時被放棄掉的
渾然不知的你，在這個權益突然重要的時候才發現
一切，就都來不及了！

今天就讓我們來清楚自身權益吧！

00:00 前言（勞保被充公的新聞）
01:40 為什麼還沒退休，勞保也可能被充公？
02:50 勞保保障&給付被充公的最大原因
04:25 無社會保險，發生事故如何申請到給付？
05:20 改成不會充公，反而未來可能繳更多錢？
09:02 Ｑ＆Ａ

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【傳統的的退休規劃不管用了！】

現在我們生活素質提高了
而我們人類的平均壽命也提高至75歲左右
那你們有沒有想過
如果你打算50歲的時候退休
你大概會有20到30年的時間
是沒有工作、沒有收入的
到時候你要靠什麼來養老呢？
靠公積金（EPF）嗎？
還是像你父母那年代的想法
靠養兒防老嗎？
其實這些傳統的退休規劃已經不管用了
而且現在很多人都追求財務自由
大家都想在30歲就能退休不工作了
無論你是想要50歲退休
還是提早退休
你都需要計算退休需要多少钱
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一般上
我們認為的退休規劃方式就是
先存一大筆錢
然後退休的時候
再把錢一點點地花掉
那你有沒有想過
這樣的退休儲蓄計劃有用嗎？
如果50歲要退休了
那個時候退休需要多少錢？
你現在開始要存多少錢呢？
退休金應該怎麼算
才能過上比較好的退休生活呢?
提高被動收入是唯一的出路嗎？
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