十年養成玉山AI力，下一步瞄準零接觸金融

為實現「科技的玉山」目標，玉山培養千人科技聯隊，其中包括資訊處800人組成的「神經系統」、智金處100人組成的「AI大腦」

文/王若樸 | 2021-08-16發表
.
今年5月疫情爆發，政府啟動勞工紓困專案，「短短幾天，玉山就湧入數十萬件申請案件！」玉山銀行董事長黃男州回憶。

但在短時間內，玉山就一條鞭消化這些爆量申請，撥出60、70億元貸款，甚至不動用大量人力就能完成。他們靠的是機器人流程自動化（RPA）和AI，自動審核超過80%的申請案件，黃男州驕傲地說：「這就是科技的力量！」在這之中，AI更是一股重要力量。

比如2年前，玉山已開始將AI落地到金融服務中。他們自建信用卡盜刷偵測模型，0.1秒就能判斷信用卡是否被冒用，一天用上數十萬次，一年更省下上億元的損失。

不只如此，他們也自行開發理財認知偏好推薦AI 模型，能根據客戶承受風險等級和交易紀錄，在7秒內推薦最合適的5檔基金。

就連貸款，也高度仰賴AI。玉山利用機器學習打造零人工介入的線上貸款流程，最快58秒就可撥出款項。在風控領域，更用AI加速黑名單掃描、風險評估，甚至是辨識詐騙帳戶，精準度還比傳統人工方法高出40倍。

玉山AI力不是一夕成軍，而是十年養成

玉山AI遍地開花，可不是一夕成就。

回到2012年，玉山啟動第三個十年目標，要從服務的玉山、專業的玉山，邁向科技的玉山。那時，原本100多人規模的玉山資訊處，已開始大動作延攬人才，成為玉山千人科技聯隊的濫觴。

在技術研究和實作方向上，也開始轉變。2013年，玉山大舉將資料分析成果應用到數位業務，兩年後更成立創新發展中心（IDC），來觀察新技術。

那一年，2015年，玉山進一步調整關鍵組織，一方面專注發展新業務領域，一方面將AI技術落地到實務場景中。他們成立數位金融處，設置全臺第一個金融數位長職位，來專攻數位金融服務。數金處瞄準普惠金融、場景金融和智慧金融三大目標，要讓金融如水電便利、走到顧客生活中，還要用AI來優化服務流程。

這也是首次，AI罕見地出現在玉山重要業務組織的任務中。數金處誕生後，也成為科技聯隊一員。

不只調整組織，玉山在基礎建設上，也往AI靠攏。2016年，玉山開始設計新核心系統、制定4年汰換上線計畫，除了將老舊的程式語言COBOL，汰換為時下熱門的.NET和Java語言之外，更重要的是，將原本大型主機的「大核心」模式，轉換為小核心的微服務架構和開放式平臺。如此一來，玉山就能更快速更迭服務，也更容易共享資料，讓後續的AI模型開發更便利。

2017年，玉山進一步著墨新技術研究。他們成立創新實驗室（Innovation Lab），來鑽研AI、區塊鏈、身分辨識、電子支付等前瞻技術，同時下設研發、商轉、顧問和育成四大中心，來鞏固技術人才資源佈局。

2018年，迎來了玉山AI力養成的關鍵轉捩點。

當時，他們率先全臺成立科技長辦公室，定調金融AI發展藍圖，還終止多個不乏達上千萬元等級的專案，改將資源投注在AI上。那年，玉山開始打造自家機器學習即服務（MLaaS）平臺，成為後來AI落地的關鍵基礎設施之一。

但設立科技長辦公室還不夠。2019年，玉山還成立專責單位，將運作十多年的大數據分析團隊CRV，正式轉型為負責開發AI應用的智能金融處，成為內部AI供應商，要將AI融入到玉山各個業務中。

這兩個組織，也陸續成為玉山科技聯隊的核心成員，形成科技聯隊資訊處、數金處與智金處的鐵三角架構。至此，玉山AI組織到位、關鍵團隊正式成形，成為「科技的玉山」中一股重要推力。

神經系統、AI大腦相互分工，下一步瞄準零接觸金融

這個科技聯隊規模達上千人。黃男州進一步解析，科技聯隊有四大成員，包括800多人組成的資訊處與信用卡處IT團隊、100多人的數位暨客群處、100多人的智金處，以及30人的資安處。

如果資訊處是玉山的神經系統，負責串起各種業務流程，那麼，智金處就是「玉山的大腦系統。」黃男州比喻，這個AI大腦專門解析大量資料，用機器學習將資料轉化為有益業務的AI系統，優化服務。

而玉山之所以敢大力嘗試AI，是因為科技聯隊中，有個扮演「煞車角色」的資安處。這個部門規模雖小，但負責檢核IT應用安全性，成為創新的煞車。黃男州甚至形容：「如果沒有煞車，大家只會慢速前進！」正因為有它，科技聯隊才敢加速，才敢創新，甚至是嘗試AI新技術。

不只如此，對玉山AI大腦來說，他們還有顆很重要的強韌「心臟」，也就是去年上線的新核心系統。黃男州指出，開放式新核心平臺主打交易、會計分離，能處理更大量的交易，與一年前相比，交易量成長可達50%，尖峰時段甚至更高。

這對AI大腦有著深遠影響。因為，更多的交易量，意味著更多的資料，「大腦也就更聰明。」

他甚至直言，核心系統上線後，迎來了AI應用大爆發的寒武紀：在行銷面，AI可以找出顧客下一個最需要的產品、分析顧客生命周期對玉山的整體貢獻，在風控面，AI可以快速掃完幾百份報紙、找出關鍵名詞建立黑名單，也能快速揪出信用卡盜刷交易、即時阻擋。

甚至還能優化客服中心，「客服通話一定要真人嗎？人工語音也能回答很多問題，」黃男州還舉例，透過語音轉文字，還能大規模檢驗客服品質、改善客戶服務。

不只如此，對他來說，AI還能自動化更多流程，舉凡財富管理、申請貸款、開戶等原本需要人工處理的業務，都包括在內。玉山也預告，零接觸金融是他們下一個發展目標。

玉山金控科技長張智星更透露，未來還要以NLP為核心，來發展AI客服，以及其他金融業務的流程自動化；只要主管機關開放，玉山就會用技術力轉化為零接觸金融服務。

這些遍地開花的AI應用，不是偶一為之。在各種AI服務落地前，玉山早已大動作重整組織、調整文化，組成100多人的AI開發團隊，來打造專用技術平臺，提供源源不絕的AI活水。接下來，我們將從戰略面、組織面、技術面來剖析玉山AI力。

AI如何成為科技玉山的重要力量

2012年

啟動第三個十年目標：科技的玉山

2013年

開始將資料分析成果運用到數位業務

2015年

成立創新發展中心（IDC），研究新技術；成立數位金融處，設置全臺第一位金融數位長，瞄準普惠金融、場景金融和智慧金融，要用AI槓桿優化金融服務

2016年

開始設計新核心系統架構、擬定4年上線計畫，要從大型主機的「大核心」邁向微服務架構的「小核心」，該架構也讓資料分享更容易

2017年

成立創新實驗室（Innovation Lab），研究區塊鏈、AI、身分辨識、電子支付、大數據和AR/VR等六大技術，下設研發、商轉、顧問和育成四大中心，鞏固技術人才資源

2018年

鎖定AI，領先全臺金融界成立科技長辦公室、設置科技長，開始建立專屬AI生產技術工具

2019年

原有大數據分析團隊CRV轉型為智能金融處，由科技長擔任處長，專門打造AI應用；科技聯隊鐵三角正式成形

2020年

新核心系統上線，開放式平臺特性將交易、會計分離，一年後交易量比舊時代成長至少40%至50%，更多資料有益於AI分析

2021年

智金處內部改組，強調服務落地及相關法遵風管；至此，玉山AI已在賦能、風控、流程、行銷、服務等5大領域遍地開花

附圖：玉山銀行董事長黃男州形容，玉山千人科技聯隊中的智金處是玉山「AI大腦」，負責解析大量資料、打造更聰明的金融AI服務。（圖片來源／玉山金控）

資料來源：https://www.ithome.com.tw/news/146179?fbclid=IwAR1ZGGV7rmCLnHqS3zT4JWw8IKtEqnDuzIW2doXP30OKL6uVHeAL0j-TzhY

「算了」執著是一個缺點，也有人說用在對的地方就是優點，練習把太在意的事情，催眠加說服自己帶過算了，慢慢的我整理出一個方式是，凡事再帶點幽默感，事情就沒有想像中那麼嚴重了。

前陣子我的信用卡被盜刷，一起床看到簡訊通知我在半夜三點刷卡購物，我確定不是自己，但沒有特別著急的，還先喝了1L的溫水，坐在沙發上看著從窗外灑進室內的陽光，把早晨的灰塵曬得明顯，在我眼前飄來飄去，等我這個外星人慵懶療癒結束，我出門散步，邊走邊打電話給發卡銀行，對～就選在這尖峰上班時刻，車水馬龍的，我打了這通電話，機器人客服語音要我回答問題，我說完後它無法辨識，我再大聲的重複，就看一個女子站在人行道上拼命用字正腔圓的中文，重複好幾遍一樣的話，結局是機器人聽不懂我在說什麼....我....噗～的大笑，想到網路上有人跟語音導航溝通不良的影片，爆笑行為丟係哇～啊！

反正就這樣，生活、離家，既來之則安之，發生了就學著承擔，凌駕在挫折之上，擠出最大的幽默感處事，世界就會是馬卡龍色，比獨角獸放pee出來的彩虹🌈跟更迷人....

希望妳/你們喜歡這樣的總結。🧸🖤

設定即時通知，享受個人專屬服務、刷卡即時通知，防止詐騙盜刷、年費到期通知、優惠搶先收這麼多的好康，趕緊加入華銀LINE好友綁定個人化服務！
5月底前新申辦華銀信用卡且首次加入華銀LINE好友綁定個人化服務，登錄再請您喝咖啡！
★領取咖啡步驟
1.活動期間新申辦任一張華南信用卡(不分新舊戶)
2.加入「華南銀行LINE官方帳號」
3.綁定「個人化服務」
4.至活動頁面登錄
5.Line通知領取統一超商35元咖啡兌換券
※限於活動期間首次綁定之客戶，每卡戶限領一份。
※統一於7月底前以LINE個人化服務通知領取咖啡券。
★我要喝咖啡：https://ppt.cc/ftwRHx

我做了什麼為什麼會被盜刷？如何解決？
部落格文字版分享👉https://erindiary.tw/credit-card-spam/
（歡迎收藏分享給身邊朋友啊！）

發現被盜刷卡後SOP總共有五步驟
1. 致電信用卡客服
2. 確認盜刷金額+立即停卡
3. 收取電子信件簽名回傳確認
4. 確認次月信用卡帳單
5. 重新申辦一張卡

這次vlog 順便跟你們分享我在台北最愛的燒肉店
雖然好吃但實在不便宜啊🤣
自費前往～google 可以搜尋胡同燒肉
#信用卡盜刷 #盜刷卡 #l胡同燒肉四號店

--------------------------------------------------------------------------------------------

分享生活, 從零開始學習經營自媒體
艾琳自媒體線上講座報名在這邊👉https://pros.is/KYT77
在2020/3/31以前輸入我的優惠碼erin2020 享有50%off優惠價，期待和你們一起開始這一段自媒體的旅程！

We Have Wings, Let's Fly Together!

自媒體大學IA官網👉https://pros.is/QKGYW
自媒體大學YouTuber+Vtuber二合一課程👉https://pros.is/JSV29

--------------------------------------------------------------------------------------------

如何支持我的頻道?
▶來我的蝦皮賣場逛逛吧! 台韓精選好物
https://shopee.tw/erin0904

▶購買Erin 合作韓國/日本旅遊4G網卡, 比大廠低價, 收訊也穩定,
以下連結訂購會隨貨附贈一個韓規電源轉接頭喔!
https://www.sim2world.com/?utm_source=youtube&utm_campaign=erin

▶看完影片開始前的youtube廣告, 不要五秒略過喔!
用

你們的大大小小的支持都可以協助我繼續創作這條路!
-------------------------------------------------------------------------------
▶協作字幕連結: http://www.youtube.com/timedtext_cs_panel?c=UC6NOmGMdA1uF7b9gYEiBHlw&tab=2
拜託做完一定要讓我知道, 可以寄信到我的gmail聯絡信箱
我會準備小禮物和明信片感謝你!
-----------------------------------------------------------------------------------------
▶商務合作 | Business Enquiry : erin@cooljapantv.biz
一般韓國相關問題可以直接於最新影片下面留言喔
我有看到都會回~:)

▶使用硬體軟體:
相機: SonyRX100 / Sonya6500(慢鏡頭輔助)
剪輯軟體: Adobe premium pro
音樂來源: epidemicmusic
------------------------------------------------------------------------------------------
▶歡迎關注我的其他平台~會有未收錄在影片裡的取材片段喔
FB: https://www.facebook.com/ErinDiary/
Instagram:https://www.instagram.com/erindiary_0904

我的熱門影片:
◈ 隨機訪問現在韓國人早餐吃什麼? 結果讓我嚇一跳!
https://youtu.be/_9pHlHzG4DE

◈[年度大作]跟著韓國人去東大門批貨! 直擊時裝批發代購市場,
怎麼挑如何買? https://youtu.be/wIcI9KPNlxU

◈我弟在韓國剪髮竟然變了一個人！韓國高級美容室改造實錄
https://youtu.be/T9pvng8TivY

各家「銀行客服專線」》https://tinyurl.com/yc4tdbff

✦更多理財、刷卡小撇步

►BLOG：http://pse.ee/5Q4ZQ
►FACEBOOK：http://pse.ee/5Q4ZU
►Contact email：[email protected]
=====================================
Hi 大家好我是Renee，
歡迎大家來我的頻道【Renee.C |小資理財與生活】，我會在這裡分享
✦信用卡知識與優惠、
✦小資族理財撇步、
✦生活體驗＆VLOG，

希望能透過分享，跟大家一起享受理財與生活的樂趣唷！歡迎大家訂閱我的頻道唷！


※This is NOT a sponsored Video.

選卡攻略看這兒這兒》http://pise.pw/v-3870841

✦更多理財、刷卡小撇步

►BLOG：http://pse.ee/5Q4ZQ
►FACEBOOK：http://pse.ee/5Q4ZU
►Contact email：[email protected]
=====================================
Hi 大家好我是Renee，
歡迎大家來我的頻道【Renee.C |小資理財與生活】，我會在這裡分享
✦信用卡知識與優惠、
✦小資族理財撇步、
✦生活體驗＆VLOG，

希望能透過分享，跟大家一起享受理財與生活的樂趣唷！歡迎大家訂閱我的頻道唷！


※This is NOT a sponsored Video.