https://youtu.be/uXVKJIps8z4

港股反彈，後市能否再上升還是最後逃生門？美市受美債殖利率急升和債務上限變數拖累，會否引發股災？今日 #富翁講場 Dennis和大家分析大市，原來虛擬貨幣都有板塊輪動，歡迎留言發問！

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9.9(四) PM 8:00 線上教學 墜天使-惡魔表象，天使的投資機會
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債券在整體投資內屬於守門員的角色，保護投資人一輩子辛苦累積的資產並提供高於銀行的殖利率表現。像是國外風行的FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務獨立、提早退休）活動，其核心的指標就是創造出4%現金流量覆蓋生活所需的金額且可以持續一輩子。
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以4%來講，若步入退休階段的準備。計算出個人每月至少需要支出2萬為例。一年要準備24萬，以4%殖利率推算需要準備600萬的本金投入到投資市場中，殖利率不同需要準備的數字就會有所不同：
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以相同的每年至少24萬為例，找到2%、4%、6%殖利率需要的本金差異如下：
2%：1200萬
4%：600萬
6%：400萬
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而怎麼找到穩定優質的配息產品就是重要議題。在專案建議採用A級債券ETF的方式來達成，主要是著眼於債息的穩定性。面對退休階段，你不會想看到配息數字浮動過大或是總資產部位隨著股市大幅變化，而債券ETF有免稅與債息穩定的特性，最適合追求退休穩定的投資人來運用，當然分紅型儲蓄險也是可以的只是本金就需要多準備一點。
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但在目前市場中A級~BBB投資級債券的殖利率約在3.2~3.6%之間，在尚未升息的狀況下這個數字也不會有太大的變動。那退而求其次的就要往高收益債來找，但高收益債的波動率跟股票差不多，那還有其他更好的選擇嗎?有的那就是墜天使債券ETF，他有投資級債券的評級卻有高收益債券級的殖利率。
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這個商品對許多人來講都是陌生的，甚至是第一次聽到。老師秉持投資前必須對商品有所了解的原則下，來幫各位介紹這樣的特殊商品，讓各位在面對投資項目時能有多一個選擇機會。

大家早！又回到每週三但已經來到下午的 ＃全球總經茶水間☕️，一起來輕鬆關心市場

近期全球總經可謂動蕩不安，中國七月經濟數據普遍不佳、阿富汗的政局動盪，甚或美國聯準會可能於今年底前就會啟動 #縮減購債，投資人又該怎麼看待。
我們今天就專注討論美國的債券市場與債券型基金，順帶一提，文末的 📣 #茶水間八卦Time📣 更新了限時優惠，有興趣的茶友可以參考看看～

用一杯咖啡的時間☕️，來快速瀏覽本週全球總經與市場狀況吧～

🌐 ＃全球總經大事件
1.聯準會於 8／19 公布最新會議紀要，主要重點為：19 位與會委員多數贊同今年底前開始規劃 #縮減購債，但也強調「縮減購債的時機與升息之間沒有任何關聯」。（聯準會新聞稿置於留言處）

2.接續上述，由於市場預期 #聯準會 於今年底前大機率將實施 #縮減購債，因此在上週五（8／20）造成美國各年期公債殖利率出現不同的反應，
美國 2 年期與 10 年期公債分別上漲 0.44 個基點（報 0.2241%）、1.48 個基點（報 0.7817%）；而美國 30 年期公債殖利率則下降 0.2 個基點（報 1.8688%）。

3. 最後，我們來關心基金市場。在美國各年期公債殖利率不同的漲、跌幅下，根據 EPFR 統計，債券市場在近一週有顯著的資金流入情形：高收益債（15.1億美元）、新興市場債（1.7億美元）、投資級債（90.5億美元），債券型基金買氣提高，惟投資人仍需留意未來的 #利率風險。

🗞 #市場快讀
本週的市場快讀，帶大家一起來認識債券型基金。債券型基金為一籃子債券成分所組成，如果債券成分表現變好，自然就能提高債券型基金的收益 🚀
而從上面的 #全球總經大事件 可以發現，目前的市場資金有明顯流向債市的情形，所以債券型基金的投資誘因也就相對提高。

🔎 下文重點：
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1. 債券是什麼
2. 債券身價怎麼計算
3. 債券型基金是什麼

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＃全球總經茶水間，我們下週三見！ ＃咖啡放這編

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00:00 3檔金融股存股2年，殖利率、投報率分享
00:50 中信金存股
02:46 國票金存股
05:04 兆豐金存股
07:17 存金融股、ETF心得分享

中信金
總持有張數 10張
最低股價18.15 (109/10/5)
最高股價 20.3 (107/12/07)
平均股價 19.1
總成本191,150元
投報率 17.25%
總損益 +32,980
108年享有股利2,000元
109年享有股利 6,000元
110年預計有10股參與股票配發 10,500元
總獲得股利18,500元
若加上今年，總股利佔了總投資金額的9%

配息，除息交易日基本上是在7月中
110年 現金股利 1.05元 殖利率4.91%
109年 現金股利 1元 殖利率5.05% 填息花了152天
108年 現金股利1元 殖利率4.47% 填息花了78天

國票金
總持有股數 1,517
最低股價 11.3 (109/5/29)
最高股價 16.5 (110/4/14)
平均股價 12.89
總成本 19,574
投報率 26.6%
總損益 +5,206
109年享有現金股利650元 ＋ 股票股利0.17元所以拿到17股
110年預計有1517股參與股利配發 可以得到986元股利 + 股票股利0.35
單計算現金股利的話，佔了總投資金額的9%

配息，除息交易日基本上是在7月中
109年 現金股利 0.65元 + 股票股利0.17元 殖利率7.11% 填息花了106天
110年 現金股利0.65元+ 股票股利0.35元 殖利率6.51%

國票金介紹
國票金(2889)於民國91年由國際票券金融公司、協和證券及大東證券以股份轉換方式成立，是國內唯一以票券為主體的金控公司。公司主要從事票券、證券、投信、投顧、期貨與創投等相關業務，以票券業務為營業主軸，其市占率居國內第二，僅次於兆豐票券。
國票金旗下子公司包括國際票券、國票創投、國票證券、樂天純網銀
2020年前三季，金控旗下子公司的獲利貢獻度：國際票券約佔81%、國票證券約佔18%、國票創投約佔0.2%

1)國際票券：
營業項目有票券經紀、自營、承銷、保證、背書、簽證，債券自營、承銷、簽證，以及投資相關股權商品、外幣債券自營、同業拆款經紀、可轉債資產交換和經主管機關核准辦理之衍生性金融商品等業務。

2019年經營項目占營收比重分別為：票券業務56%、債券業務39%、股權投資業務5%。
 
(2)國票證券：
營業項目有證券經紀、自營、承銷，期貨經紀和信託，以及投資顧問、融資融券、股務代理等業務。

2019年經營項目占營收比重分別為：證券經紀59%、證券自營36%、承銷佔4%。
 
(3)國票創投：
營業項目有租賃業務、對被投資事業提供企業經營、管理與諮詢服務，或直接提供資本等業務。


兆豐金
總持有股數 1,568股
定期定額1年
最低股價 28.75 (109/9/16)
最高股價 31.9 (110/4/16)
平均股價 30.29
總成本 47,501
投報率 8.14%
總損益 +3,865
109年享有現金股利202元
110年預估現金股利2,477元
加上今年，總股利佔了總投資金額的5%

配息，除息交易日基本上是在8月中
109年 現金股利 1.7元 殖利率5.65% 填息花了164天
110年 現金股利1.58元

兆豐金
資本額1,400億
[營業項目]
營業項目與產品結構
兆豐金控營收組成，2020年前三季年公司淨利貢獻比重：銀行業務佔約81%，票券約12%，證券約6%、產險佔1%。

金控旗下主要子公司：
(1)兆豐國際商業銀行：兆豐國際商業銀行利息淨收益佔69%，利息外淨收益佔31%。
(2)兆豐證券：兆豐證券經紀手續費收入佔營收比重42%，市佔率約3%，排名第9。
(3)兆豐票券：兆豐票券票券收入佔43%，債券收入佔52%。
(4)兆豐產物保險：兆豐產物保險火災保險約佔23.4%、貨運保險約佔3.6%、船舶保險約佔5.3%、汽車保險約佔47.7%、航空保險約佔1.6%、工程保險約佔3.2%、傷害保險約佔5.5%、健康保險約佔0.6%、其他保險約佔9%。

0056連續55期納入成分股中

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定存股族一定要知道：殖利率跟獲利有關！
對穩定收息感興趣的朋友，常聽到定存利率、殖利率。殖利率又有債券殖利率跟股票殖利率，它們有什麼差別呢? 這三個利率會影響多少個獲利百分比呢?

這部影片是【除權息要懂的事：高殖利率股票不一定賺!】下集，
精算大師怪老子用獨創的存簿驗證法告訴定存股族，怎麼計算真實獲利!

#定存股族 #定存利率 #殖利率
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(註)影片及音樂素材取自網路

ECB四月擴大QE 歐洲債市受惠
歐洲銀行眾多兵馬必爭之地 體質脆弱
負利率削減銀行收益率 金融股承壓
聯準會升息次數降 金融市場利多
歐豬5國前景差 僅英國GDP成長可期
英國脫歐六月公投 英鎊波動劇烈
英國股債市若受公投影響 可逢低進場
大摩:恐怖攻擊影響歐元區經濟復甦
歐洲人心惶惶 ECB刺激經濟勢必持續
歐高收波動較股市低 投資報酬率高
美國高收債 多能源公司與油價連結高
歐央撒錢 歐高收預計年化報酬5.5%
福斯去年股價暴跌30% 公司債僅跌4~5%
美國高收債違約率6% 歐高收債僅3%
安本策略成功 避開賠錢貨、找到搖錢樹
歐高收債券等級BB 平均存續時間3.5年
歐高收債以德國五年期公債計算利差
美高收以美公債計算利差 基準不同
歐美債券相同基準水平下 美風險較高
挑選債券 不能僅看到期殖利率
美國緊縮銀根 未來債券波動將加劇
美國高收債規模 歐高收的3~4倍
保證收益商品 留意配息來源來自本金