No.2005〈頭痛究竟要醫頭？還是醫腳？〉

以下的故事請各位聯想思考…

如果某個銀行辦理貸款業務，
雖然對於客戶有SOP的徵信審核規定，
承辦業務的同仁努力認真，
但是並未考量驟然爆增的業務量，
也沒有注意貸款把關同仁的工作負荷和心理壓力。

隨著申請客戶的信用品質下降，
有一天逾期放款開始爆發，
有人追究同仁疏忽SOP，
公司增加逾期放款催收人員，
開始追查客戶行蹤，
企圖收回貸款。

然而是不是也該考量在案件暴增下，
現有人力的配置？
以及承辦人員的心力承受度？

貸款業務是不是應該調整？
要不然先做暫停案件，
要不然立即精簡案件，

總公司立即調動周遭分行的人員協助，
將這些特殊的客戶移轉到各分行，
卻沒考量到這些特殊的客戶，
能不能用傳統的徵審方式進行？

公司的人員非常聽話，
只要是政策就會配合辦執行，
基層不斷依照規矩辦理，
卻沒有人體卹他們的心理。

今天星期五
專業人士不是鐵打的
醫護人員救人是天職
更需要高層政策品質
以及大家的鼓勵和支持
各位河粉早安

PS.李河泉老師的內容都歡迎分享

#救人是天職不代表都有強健的心理素質

#先選擇做對的事情比把事情做對更重要

#面臨關鍵時刻需要正確無私心的政策與決策

#一整年的支撐心力交瘁大家攜手同心支持醫護團隊

#本篇的涵義歡迎大家思考上課碰面的同學再來深入聊聊

「東南亞裡面，我認為最重要的國家，我們如果類似於中國，你把它分成一線、二線、三線城市，我覺得一線國家一線市場最重要的有三個。第一是印度，它勝在底盤大（體量大）、增速快。增速剛才講的是全球第一第二，它的體量現在是全球第七了。第二我覺得值得看的是新加坡，新加坡我覺得毫無疑問的會變成整個東南亞的一個CBD。第3個 我覺得是越南，越南 從這次中美貿易戰當中，他是得了好處的。有很多中國的供應鏈就轉移到了越南，所以在越南是一個現金流的市場，你要現在就看到利潤，我覺得越南是可以選擇的。二線國家，就是泰國、菲律賓、馬來西亞、印尼。緬甸，我覺得非常勉強，因為它的規模還是非常小的。所以我想借建議大家如果第1次去東南亞的重點應該去印度、新加坡、越南。

投資印度：潛力投資行業與投資人忠告

第二，所能投資的行業，除了你自己熟悉的制造業、消費、金融之外，假如作為投資，我推薦大家應該看三個東西。

第一個，是高成本的資本關聯的行業，因為在這些國家跟中國的90年代初是非常像，它的融資成本，個人的融資成本平均在18~30，企業的融資成本平均在12~18，非常高。因此，跟高成本的資金有關的所有行業，比如說你就借債也行，債權加股權也行，或者投資它的金融機構也行，我覺得這些東西是第一應該看的，很容易賺到錢，而且也是非常好的，因為他們是一個資本緊缺的這麼一個市場，我估計這個市場至少會存在3~5年。

第二個，就是移動互聯網，移動互聯網在中國，月活或者日活用戶已經停止增長了。但是在印度包括還有東南亞是高速增長，還有25%以上的高增長。所以跟移動互聯網有關的所有行業都是好的。當然也推薦大家優先看移動互聯網裡面有現金流的、快到不要燒錢地步的這種行業，我覺得電商，還有移動互聯網關聯的物流，這些都是很值得看的。

第三個，跟新生兒有關的，大家知道中國作為14億人口大國，我們最高年份的新生兒大概在2700萬左右，印度其實近幾年 它都維持在2700萬以上。像菲律賓，還有包括其他講的這些國家都是非常年輕的人口，新生兒都非常高，所以跟新生兒有關的所有行業都是可以做。

我剛才提到高成本資本這個行業，我給大家舉個例子，大家可能很容易理解，我跟一些中國的投資人共同從在過去的五六年當中，共同投資了一個企業叫krazybee你可以簡稱為叫KB公司，它的其中兩個創始人，都是華為的印度移動的負責人之二，其中有一個是中國人江西人，另外一個是印度人，他們倆共同創辦的公司，我把這個公司的數字報給大家聽一下，你會一個非常好的樣本。這個公司它是做線上的2C的，現金貸的公司，但它的模式是F2P，不是P2P，它的整個規模 ，它的去年的稅後利潤已經將近3000萬美金了，今年可以做到7000萬美金的規模，但是它的整個貸款規模只有多少？只有1.4億美金，定資產大概7200萬美金。所以大家看這樣一個公司，在印度的這種嚴厲的監管的情況下，他作為一個持牌的機構，它叫NBSC。它的資本金充足率高達51%，跟中國的P2P是完全不一樣的。

它其實就沒什麼杠杆，相當於自己有一塊錢，最多只能貸兩塊錢。第二它的融資。他自己有7200萬，他還在外面融了大概有將近7000萬，融資成本多少呢？就作為這樣一個NBSC已經盈利很好的非銀行金融機構，它的融資成本在17~18%年化，它的貸款平均每一筆80美金，100天左右的現金貸，年化利率36%，手續費大概有5~6%，大概就這麼個情形。還有一個是壞賬率，它的壞賬率在3.9%左右，所以是非常棒的。1400多個人，有900個人是持牌的催收人員，所以是個非常典型的一個生態的公司。

在如果印度、越南，我還有一個非常重要的建議給大家，就是說盡量不要跟當地的大企業或者家族合作。

大家可能會覺得這個想法很怪，你不應該找當地伙伴嗎？情況不是這樣，因為當地我剛才提到了，它的融資成本非常貴，所以有很多大的家族、大的企業，企業裡面它是多元化的，他有很多個鍋都缺蓋子，而且他的蓋子的成本非常貴，因為融資成本很貴。所以如果你不信,跟他合資一個公司，你放了1億美元在裡面，他有非常強烈的動機，希望你1億美元能夠被他家族裡面的其他兄弟公司，甚至被它的母公司所用，他會想盡一切辦法，把你的1億美金第一留在這口鍋裡。第二要讓別的鍋雨露均沾,最後導致你很難對付它的這種內部人控制，實際上你也是賺不到錢的。

所以我認為最好的方式，應該優先找當地的新經濟企業合作，就是像互聯網這些新經濟企業，它從創業開始拿的就是歐美的主流投資機構的錢，它遵守的是歐美機構的審計、法律、財務的指引，另外這些機構都非常有意思，他們很多的founder，就是創始人，他大多數的、大的這種新經濟的創始人的股比都降到13~35%左右，不像中國的情形一般都維持在60~70%了。所以他們自己也是一業為主，沒有別的什麼生意了，是比較容易監管。

我覺得這幾個忠告希望對大家有幫助。」

【特寫】幽靈債的陰謀

那個早晨，當一名債款催收員威脅要強暴塞里恩（Andrew Therrien）妻子的時候，他正在家裡工作。他的家在羅德島州（Rhode Island）一個小鎮的一角，是一幢裝著綠色百葉窗的房子。塞里恩身材高大結實，留著平頭，生了一張國字臉，看上去非常友善。他在一家推銷公司作銷售員。在電話裡跟人打交道時他一向很親和。2015年2月的那個早晨，他正在跟幾家食品公司打電話，聯繫在食品店搞贈品的事。

中間的時候，他忽然接到妻子打來的電話。她告訴塞里恩，她收到一條語音留言，一個男子在留言裡用命令式的口吻說，塞里恩遇上麻煩了，「我需要驗證一下地址，將正式聲明交給你們，」那名男子說，「現在是正式通知你，塞里恩。」

幾分鐘後，塞里恩的電話響了，是同一個人打來的。他自稱名叫卡特萊特（Charles Cartwright），說塞里恩欠了700美元的發薪日貸款。

但是塞里恩知道自己不欠任何人的錢。他懷疑這是一個騙局，跟卡特萊特說別用這種恐嚇戰術來騙他。卡特萊特掛斷了電話，隨後又氣呼呼地打了回來，說他要當面教訓教訓塞里恩。

「好啊，你這個混蛋，你來啊，」塞里恩回憶說自己當時這麼回答他。
「我會來的，」卡特萊特說，「我希望你妻子也在家。」
然後他威脅說，到時候要對塞里恩的妻子下手。

塞里恩聽了非常憤怒，他不明白這究竟是怎麼回事，也不知道該怎麼辦，但他不會容忍任何人像這樣威脅和侮辱自己的妻子。他必須搞清楚這個自稱卡特萊特的傢伙是何許人，還有他的老闆是何許人。塞里恩要讓他們付出代價。

但另一方面他也擔心，這通電話或許並不是單純的詐騙。也許是某個放高利貸的人搞錯了情況。如果他真地來找他們麻煩了該怎麼辦？但是，塞里恩無法向警方提供任何有價值的信息。

後來他想起來，卡特萊特給他妻子留了個電話號碼。
他照著號碼打了過去。
這個時候，在世界的某個角落，一個名叫塔克（Joel Tucker）的人還不知道接下來會發生什麼，在之後的兩年時間裡，塞里恩不屈不撓，一直追索到這條肮髒的催債生意鏈條的最頂端。

今年早些時候，我在羅德島州普羅維登斯市（Providence）市中心的Panera Bread餐館見到了33歲的塞里恩。之前，在我同意不透露他家所在的地方以及他妻子的名字之後，他勉強同意接受採訪。

塞里恩遭遇的是一種被稱為「幽靈債務」的詐騙活動，有數百萬美國人曾經遭到這類詐騙的騷擾、被要求償還他們根本沒欠的錢。幽靈債務的概念好幾個世紀之前就有了。早在1800年，在紐約一家關押債務人的監獄裡，犯人們就曾在自己出版的取名《無望之地》（Forlorn Hope）的小報上調侃這種事了。不過，大規模、系統性地催收子虛烏有的債務的現象卻是大約五年前才開始出現的。那個時候，有人開始從互聯網上大規模搜集可以以低廉價格買到的大量個人信息——比如以前的貸款申請、早已過期的債務、遭黑客入侵的賬戶裡的數據等等，然後將其改頭換面，弄成一份像模像樣的債務清單。然後，他們把清單賣給一些不良討債公司，後者去催收這些並不存在的債務。他們下手的目標通常是那些貧困的、可能已經接到過針對其它貸款的催收電話並且被搞得稀裡糊塗的人。這類騷擾活動通常很難得逞，但有些時候也會讓人中招，他們覺得，催收人員了解那麼多相關信息，所謂的欠債肯定是真的。

問題看似簡單，但實際很難處理。2012年，印度一家呼叫服務中心被搗毀，原因是該中心在8個月內撥打了800萬次催收假賬單的電話。從那之後，美國聯邦貿易委員會（FTC）處置了至少13起類似的詐騙案。在大多數案件中，監管部門沒法甄別詐騙案最初的發起人，因為相關數據文件被反復倒賣，已經面目全非。受害人基本上沒有什麼採取有效行動的途徑，只能忍受騷擾。

這是大多數受害人的情況，但塞里恩是個例外。當騙子們開始騷擾他的時候，他立刻行動起來予以反擊。他前後花了數百個小時調查這些所謂欠債背後的肮髒交易，一心要讓對方嘗到被報復的滋味。白天的時候，他依然會忙著推銷冰激淩品牌、為烈酒品嘗活動僱模特，但業餘時間，他就沉浸在夢想中的復仇大業裡。他結交從事高利貸生意的人，威脅那些坑蒙拐騙的催收員，迫使他們說出自己的上家以及上家的上家。他所採用的手法就像一名原告律師，先敲打那些小嘍囉、追到他們上面的小頭目，最終挖出幕後老大。在精神層面，他有點像影片《救參96小時》（Taken）中尼森（Liam Neeson）扮演的義警，一點一點、不知疲倦地搜集各種相關信息，最後，讓一個大型犯罪團夥徹底瓦解。當然，塞里恩並沒搞過肢體攻擊。他用電話行動，沒有人能夠阻擋他。
（此文為文章節選，如欲查閱全文，歡迎訂閱）

協尋國民黨的黨員投票防疫計畫‼️
16天後，就是中國國民黨黨主席選舉投票日。

但至今，新北還未收到任何防疫計畫，遑論嚴格審查、事先預防。

Delta入侵，新北防疫措施不足，面對即將到來的大型投票活動，侯市長更是心態鬆懈，一問三不知！

侯市長又再次發揮跳針本領，表示一切遵從中央防疫規定。
但重點還是事前審查、落實執行！

加上新北已經自我升級為強化二級，集會人數縮減為室內50人，室外100人，豈有不送審的理由？

按以往黨員投票經驗，投票所每區至少一個，有監票人員、服務人員，還有各系統協助動員的人手，以及眾多黨員，人數肯定破百。

侯市長嘴巴說市民優先，卻不催促國民黨送件，卻急著幫黨內同志找藉口，究竟是市政優先還是黨務優先？

我呼籲侯市長，國民黨若做不好防疫準備，不要禍害新北市民，#該停辦就停辦！

贊助專區
Paypal傳送門： https://paypal.me/HsuehHeng
綠界傳送門： https://p.ecpay.com.tw/706363D
歐付寶傳送門： https://reurl.cc/eENAEm

監督 #受刑人包五倍券 所以可以優先打疫苗？而且受刑人沒有辦法拒絕包五倍券工作的話，那不就是強制勞動的血汗五倍券嗎？今天當局又來急轉彎了，竟然說 #ＢＮＴ 上面標 #復必泰 沒有關係了因為政府忍辱負重？　

根據聯合報的報導：【台北市議員徐巧芯在臉書指出，她也收到來自監獄的陳情。去年台北監獄負責三倍券分裝，因為「長官們」認為受刑人是最低廉的人力，但受刑人意願不高，最後只好加裝冷氣、三餐再加宵夜，才能讓他們晚上、假日無止盡加班。

經濟部昨澄清，五倍券將比照去年三倍券包裝模式，由監所收容人協助包裝，公務人員、國營事業人員從旁監督確認相關作業。官員表示，去年三倍券包裝作業就徵詢自願的經濟部標檢局、台電、中油員工到監所監督，今年因防疫措施，「手工包裝生產線」距離拉長，需要更多監督人員，因此經濟部水利署員工也一起「出公差」。

官員指出，矯正署表示監所收容人防疫控制得當，到目前為止都是零確診，因此嚴格要求監督五倍券包裝作業的公務人員一定要打過疫苗；經濟部考量「不能強硬要求員工施打任何一個品牌的疫苗」，而部分員工施打過第一劑疫苗，皆在高端開放之前、全都是ＡＺ或莫德納，且未施打過疫苗的員工沒有意願施打高端疫苗，公文中的疫苗廠牌才會僅列出ＡＺ和莫德納。】

屁咧，聽經濟部在那邊唬爛，那怎麼不優先派打過疫苗的人去監督五倍券？而且受刑人能夠拒絕政府交辦這種提高傳染群聚可能的工作嗎？不行？那犯罪者的人權到哪裡去了？怎麼幫你包五倍券就不需要在乎人權啦？

而且這封公文裡面很直接透漏這就是屎缺，一做做一個月，每天進監獄都要收手機，而且很有可能會加班，而且住宿都是由當地【安排】，我有個朋友直接就講，這等於可以外宿的妨害風化罪，直接就是關進監獄三十天嘛！

最棒的就是這個預算立法委員都監督不了，因為每天額外加的四百元歸類在差旅費，住宿由當地單位安排（應該不是住監獄），之後還有獎金甚麼的，都編在正常預算中間啊！然後你抽調台電中油員工，又一方面跟我們說電力安全很重要，所以國營企業有很多出差一個月都沒有關係的人嗎？

還有我們又轉到老媒體人周玉蔻的臉書，【《獨家內幕》接受外包裝簡體字BNT，小英又一記右勾拳打倒藍營了！
BNT九月初要運抵台灣了，郭台銘與藍營都沒有料到，蔡英文會接受有「簡體字」的原廠、原裝、直送貨！
這就是小英厲害的地方：快、狠、準！🌶️
同一時間她還催來了逾一百萬劑的AZ加莫德納！
這跟郭台銘當初逼宮要見總統，小英順勢约來台積電一起開會一樣，高明！務實！超越低層政治！】笑死人，連個獨家都是錯的，台積電是郭台銘找來的啦！還在那邊吹甚麼簡體字竟然接受？當初六月就是你們台派跟政府運作不接受簡體字包裝啊，結果兩批被新加坡搶走，當時台灣疫情最嚴重，可以少死多少人？這一拳是打在你那張老臉上吧，到底有沒有廉恥心啦！連個新聞都跑錯，是幼稚園新聞系實習嗎？

這次ＢＮＴ在歐洲搶到也是郭台銘叫台積電趕快去問問蔡英文意見，有簡體標籤可不可以進，畢竟總統你民調都快不行了不要亂來啊（後一句我自己加的）

最後附上一篇經典的認知作戰文章，內文寫的就是半真半假，誰都知道是中央要求標籤要重印才會延遲，結果現在發的新聞變成都是政府英明神武同意可以用簡體字，屁咧：【中央流行疫情指揮中心今(25)日表示，日前接獲台積電主動告知，鴻海永齡亦提供相關訊息表示，有另一批上海復星代理的BNT原廠疫苗，將於8月下旬出廠，而這批疫苗比捐贈單位預定的首批供應期程還要早，許多國家都在積極爭取，若臺灣不爭取，這批疫苗可能將送往其他國家。

指揮中心表示，基於BNT疫苗可以施打12-18歲的青少年學生族群，而9月又即將開學，只要這批疫苗能夠確認是原廠出貨，而且經過安全檢驗，政府當然願意爭取這批疫苗，而疫苗早一天進來，讓學生能早日施打，家長、老師、學生都可以早一天安心。

指揮中心指出，這批復星公司另案代理本要銷往他處的疫苗，在外盒包裝印有復必泰的品名，瓶身上則有復星醫藥等中文字樣，雖然這與原約定的標示方式不同，但政府仍願意積極爭取這批可以提早到來的疫苗，而且這批疫苗仍然是原廠製造、包裝並直送臺灣，只要確保疫苗品質安全無虞，當可在標示方式上給予彈性，所以政府接受可以照原來印的標示供貨，以利爭取這批疫苗早日供應國人使用。

指揮中心表示，政府很感謝台積電的協助，也很感謝鴻海創辦人郭台銘先生，人在歐洲的這段期間也努力幫忙爭取，後續相關進度會再跟大家報告。從洽購疫苗，到爭取首批BNT的疫苗提早到貨，這都是官民合作的成果，對於包括鴻海永齡、台積電、慈濟三個企業和民間團體的協助，政府要再次表達由衷的感謝。

指揮中心強調，防疫是政府唯一的考量，重要的是這個疫苗的內容物是安全有效的，輸入臺灣之後，仍要經過食藥署的檢驗封緘，確實有達到標準、安全無虞，才會開放讓民眾接種。】

謝謝你的放屁。


阿宅萬事通語錄貼圖上架囉 https://reurl.cc/dV7bmD​

【Facebook傳送門】 https://www.facebook.com/Geekfirm
【Twitch傳送門】 https://www.twitch.tv/otakuarmy2
【加入YT會員按鈕】 https://reurl.cc/raleRb​
【訂閱YT頻道按鈕】 https://reurl.cc/Q3k0g9​
購買朱大衣服傳送門： https://shop.lucifer.tw/


📍直播大綱：
00:00 開播
16:00 談待用餐救弱勢-翁先生.咕咚羹老闆
36:00 受刑人包五倍券
01:14:00 朱立倫9/2上朱大廣播洩題-不分區會不會找練家子?
01:39:00 BNT上面標復必泰入台 繞過陳時中

高雄施打疫苗人口數已有63萬1200人，疫苗覆蓋率22.9%，高過全國的20％。但卻有醫護反映這個高覆蓋率是建立在血汗中，像是部分場館持續個別衛教，醫生不斷重複講同樣衛教內容，導致喉嚨沙啞、影響正常門診，甚至有人員在醫師衛教時按碼表，像在催促速度，讓醫師覺得不受尊重。對此高市府表示，個別或團體衛教將視場地而定，而碼表也不是在催促醫師，是為了改善施打方式做數據收集。

詳細新聞內容請見【公視新聞網】 https://news.pts.org.tw/article/535772

-
由台灣公共電視新聞部製播，提供每日正確、即時的新聞內容及多元觀點。

■ 按讚【公視新聞網FB】https://www.facebook.com/pnnpts
■ 訂閱【公視新聞網IG】https://www.instagram.com/pts.news/
■ 追蹤【公視新聞網TG】https://t.me/PTS_TW_NEWS

#公視新聞 #即時新聞