為什麼這篇信用破產可以當保人嗎鄉民發文收入到精華區：因為在信用破產可以當保人嗎這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者sadaco (看來是我太雞婆了~)看板PttLifeLaw標題[繼承] 母親、外祖母當保人信用...
信用破產可以當保人嗎 在 iciciclll Instagram 的最佳貼文
2021-09-03 20:35:53
這個世界的眼光有時候總像是包裝著假意友善的惡意窺探，從小時候問你考幾分第幾名，到找工作了嗎一個月賺多少有男友嗎要結婚嗎要生小孩嗎要生老二嗎要離婚嗎要再娶嗎要跟小三再生一個嗎？人們總有話題能替你煩惱，總要告訴你人生路應該怎麼樣，不然你之後會怎麼樣。 然後你轉頭看一看說出這些話的三姑六婆二伯大叔，每個...
事實經過：
1.1995年時，舅舅需要用到錢，媽媽跟繼父商量可否用繼父的房子去抵押借款，
當時舅舅跟繼父的弟弟都有借錢，後來錢還不出來，要進入法拍程序，
媽媽除了把自己的幾十萬積蓄都丟進去，還四處去跟親戚借錢要補那個洞，
最後房子依舊被法拍，不確定債務是否完全償還
(問了永遠都說小孩不用管，跟你們沒關係...)
說實話，覺得對繼父很不好意思，好好的一棟房子就這樣沒了...
繼父有兩個孩子(與前妻所生)，說真的，如果之後繼父走了，
他們家的小孩說房子被我媽弄到被法拍，要我賠(我媽只有我一個女兒)
不賠說不過去，要賠了，說真的，其實覺得自己也很雖，錢又不是我花掉的...
但的確是我媽媽害人家房子不見了...>"<
2.2000年左右，舅舅與人合夥做生意
(對~又是同一個舅舅~沒辦法好好地幫人工作，每次都惹事~
都找我媽跟外婆幫忙~她們兩個就會傻傻地幫忙...>"< 實在不懂我媽怎麼老學不乖)，
這次他讓外祖母、媽媽當保人，後來生意失敗，
舅舅這邊兩位保人跟合夥人那邊兩位保人，四位共同負擔500萬債務
(一開始我媽以為一人500萬總共2000萬，總之問她她就會說她不知道，不用擔心不要管)
然後媽媽跟外婆都宣告信用破產。
多年後的一次，另一位舅舅報稅就報媽媽在他那邊工作，銀行馬上要來扣薪水...
她們名下沒財產，做的工作也是小生意，也不會報到稅，所以感覺沒什麼。
但我做的每份工作都是要報稅的，一開始連勞保都不敢保，
就怕人家發現我是媽媽的女兒，找上門來扣薪水，
報稅就更不用講了，完全不敢報撫養媽媽...
我覺得壓力很大，但媽媽覺得我想太多，她又還沒死...
在誤以為欠債是兩千萬時，真的覺得很無力，感覺再怎麼努力想往上爬都沒用...
因為我一輩子也賺不到2000萬啊~~~QQ 而且我根本沒做錯什麼事啊?
3.前幾年媽媽保了保險，要保人跟受益人是我，
我的保險要保人寫我自己，受益人則是媽媽。
當時保險員說假如我先死，受益人是媽媽，但媽媽戶口不能有錢，可能會被銀行拿走
假如媽媽先離開，錢也可能被銀行拿走...
甚至我們發生醫療或意外時的保險金也不能實際拿到...
當時詢問幾位保險從業人員都這樣說，聽完真的很崩潰，保險就是為了分散風險，
如果錢可能被拿走那何必保???
尤其媽媽五十五歲才開始保，保險費一年要55000，為了繳她的保險費...
後來信用卡都被拖垮了...
問題：
1.因為主要債務人是舅舅，外婆、媽媽是保證人，這樣問似乎有點不孝，
但只是想先弄清楚，會比較安心一些...
像這樣的狀況，應該要如何避免這筆保證人的債落在自己身上？
要選拋棄繼承或是限定繼承呢？
(因為他們有生之年也還不出500萬)
跟舅舅(沒孩子)不常聯絡，搞不好哪天他走了我也不知道...
外婆(包含我媽有四個孩子) 另兩位舅舅各有兩個孩子、一個孫子、兩個外孫...
擔心拋棄繼承會不小心害到其他親戚...我們應該怎麼做較好呢?
老媽(只有我一個小孩) 如果不處理...這筆債勢必會落在我身上...
要選拋棄繼承或是限定繼承呢？
2.銀行的或許好處理，就是走法律...
欠親戚的不知數量多少，還有欠繼父的房子，
也怕兩個小孩或他們的家族或後代來索賠，
應該怎麼做才能確定說就是還他們多少錢，避免變成永遠還不完的無底洞呢？
(雖然覺得無奈...可是好像也不能不站在他們的角度想...)
我自己也還有學貸跟20幾萬的信用卡債...
回來念書...親戚朋友救急借我的將近十萬的債務...@@"
3.剛剛爬文似乎看到保險的錢不列入遺產，所以即使拋棄繼承或是限定繼承，
都不會受到影響對嗎?
只是擔心無論我們哪一個人先走，除了失去摯愛的悲傷外，還要煩惱著喪葬費用
假如我先走...怕媽媽以後老無所依...
那麼依意外或醫療所產生的保險金也是如此嗎?(不會被銀行拿走)
其實很想知道債權銀行到底是哪幾家(以後存款就不要存進那家)
但有人說只要去查，銀行就會知道，會以為我們要還款或有能力還款，
會開始向我們追討債務...所以遲遲不敢行動...
媽媽他們的債權銀行之一有新光銀行，但我的保險就是新光的，
很怕會影響到...(任何保險理賠金額直接被扣走)
不知道可以怎麼做比較好?
(因為後來生大病，那個保險是生病前健康體時保的..所以一直不敢斷...
就怕之後沒有保險公司敢承保)
抱歉講了一堆...每次都因這些債務的壓力來源跟媽鬧得不開心...
她把事情想太樂觀...我可能想得太糟糕...
所以就冒昧上來請教大家，希望可以知道處理的方向，也許不會那麼焦慮
結果當初的始作俑者過得逍遙自在...保人也覺得沒什麼...
完全沒作什麼的我卻異常擔心又非常焦慮...
真的不想人生就這樣被這些與我不相干的債務束縛住啊~~>"<
先感謝各位幫 小弟/小妹 解惑或提出建議，如內容尚有不足，盼請提出需補充之處。
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※ 編輯: sadaco (36.233.64.62), 10/08/2017 00:27:40
推 taoist9999: 1.2.非常確定被繼承人之債務遠大於資產，就拋棄繼承。10/08 01:01
→ taoist9999: 3.要保人及被保險人同意，就能更改受益人了。10/08 01:02
→ taoist9999: 人身保險的投保，應該量力而為。10/08 01:03
→ taoist9999: 還有你家理財觀念普遍不佳，應該要有多少錢就做多少錢10/08 01:04
→ taoist9999: 的觀念，不要打腫臉充胖子。10/08 01:04
→ taoist9999: 事10/08 01:04
→ taoist9999: 投保人身保險，不要向跟債權銀行是同一家金融集團的保10/08 01:06
→ taoist9999: 險公司投保。10/08 01:06
→ taoist9999: 法律上沒有母債女還的事情，除非是繼承另當別論，還有10/08 01:08
→ taoist9999: 黑道不會跟你們講法律這一套，民間親友借貸則是有人情10/08 01:08
→ taoist9999: 壓力。10/08 01:08
謝謝解惑^^
從小我就看到老媽挖東牆補西牆...家人的確沒什麼理財概念...^^"
畢業前幾年剛還完50萬學貸，所以一直處在一個經濟不太寬裕的狀態，
每次想存錢時又會有一筆突發意外的支出，但這種沒能好好計畫的感覺，
其實真的很不舒服...
人身保險部分，媽媽保險當時，想幫她規畫得完善一點，
那時我沒有打算回學校念書，想說有在工作可以cover，
後來因為職場需要回去念書，整個經濟壓力就更大了，
曾經跟她商量先把保險停下來，等我畢業再繼續保，
但她聽到如果停了之後再恢復保單要體檢，
非常堅持不要停保，因為當初是用信用卡幫她繳保費，錢都拿去繳信用卡費...
所以現金不夠，學費學分費只能先用信用卡繳，後來信用卡費整個就爆了~
無法用信用卡繳學費學分費，所以跟朋友借錢應急。
狀況還沒到那麼差的當時，有想要去辦學貸，也跟信用卡銀行協商處理，
但老媽說你都幾歲了辦什麼學貸，你不丟臉嗎？ 阻止我去辦
她是我的連帶保證人，她不幫忙我無法辦
信用卡協商她也說我們就先繳，不用搞協商什麼的...
(不過事後她推得乾乾淨淨，說她沒有這樣做...)
其實，說到底我也有錯，就是從小習慣聽她的話，比較沒有主見，
所以沒有堅持自己覺得較合適的方式去處理事情，於是我的信用也搞得一團糟...
當時已經要被強制執行了，所以我就直接打電話去協商，
協商時銀行有要求先繳一部分費用，所以跟朋友借的錢又更多了。
加上打工的地方薪水一拖就是4、5個月，時常處在一個眼巴巴等錢下來的斷炊狀態
也曾經有2月薪水拖到5月底6月才發的
你說的沒錯，這段日子過了之後，真的要好好檢視自己的理財觀念啊！
然後真的要有主見一點，相信自己的判斷，為自己負責....
投保的保險跟債權銀行剛好是同一集團，實在有點尷尬，
一方面是當時問老媽債權銀行有哪些？她說不清楚，都投保一年多，
也生大病後，她才說我的保險公司跟她的債權銀行好像是同一個集團(暈)
問她到底還有那些債權銀行？免得又買到同一集團的...就又開始逃避說她不知道...
→ alog: 1) 你繼父的事情，請由他們自行處理，你繼父的小孩可以選擇 10/08 01:40
→ alog: 拋棄繼承或辦限定繼承準備遺產清冊呈報法院來處理你繼父的10/08 01:40
→ alog: 債務，如果還得完，扣除負債剩下的遺產，還是他們的，10/08 01:41
→ alog: 還不完也跟他們這些小孩無關，10/08 01:41
→ alog: 要向妳或妳媽，請求賠償我認為意義不大，10/08 01:41
→ alog: 因為這真的跟你沒有直接關係10/08 01:41
→ alog: 而且還包含繼父弟弟的債務 10/08 01:42
→ alog: 若繼父因舅舅、繼父弟弟造成的債務過於複雜到一個程度，10/08 01:42
→ alog: 建議就是以拋棄繼承處理，避免限定繼承後，因債務交代不清、10/08 01:42
→ alog: 虛報、或未在時間內申報，變成一些限定繼承的例外狀況，10/08 01:42
→ alog: 搞到最後，仍由繼父或你這邊的家人來清償債務。10/08 01:42
→ alog: 2) 保險公司發下來的理賠金可以視為遺產，但是若受益人有指10/08 01:43
→ alog: 定清楚就不列入被拿去清償的可能，但受益人為債務人，10/08 01:43
→ alog: 保險金可能會被扣走，你可以根據合約內容，看是否能給其他人10/08 01:43
→ alog: 來分攤問題，但未必不是每一個保單的可都能這麼做，須留意，10/08 01:43
→ alog: 尤其是醫療相關的保單，這部分建議再跟保險公司的人員討論會10/08 01:44
→ alog: 比較清楚10/08 01:44
→ alog: 另外，10/08 01:44
→ alog: 你們所取得的社會福利、補助津貼、救助，不會被強制執行扣走10/08 01:45
→ alog: 這是維護當你們生活有困難時，維持生活上的一個權利保障10/08 01:45
→ alog: 若有被意外的狀況可以聲請異議，相關狀紙可以參考司法院的 10/08 01:45
→ alog: 書狀參考範例10/08 01:45
推 alog: 大概就是這樣，你好好保重，也不要想太多，因為對妳這樣也沒 10/08 01:47
→ alog: 有比較好10/08 01:47
→ alog: 看到這篇有點有感而發，因為我的家人曾經迷上玩/炒股票，結10/08 01:49
→ alog: 果有一次吃到大悶虧搞了一屁股的債務，欠了數百萬10/08 01:49
→ alog: 搞到最後跑去先求神明保佑然後跳某個河堤之後的地方自殺10/08 01:51
→ alog: 後來命活下來了，花了時間復健，但脊椎有重傷10/08 01:53
→ alog: 那段時間我也是害怕要處理我爸留下來的爛攤子10/08 01:54
→ alog: 後來我在一些因緣際會下跟銀行願意幫我爸把債務做打折10/08 01:54
→ alog: 我爸以退休金把錢給全部還完，我爸是在還沒取得錢先跟銀行10/08 01:55
→ alog: 詢問狀況10/08 01:55
抱歉~~請容許我把斷掉的推文接上~~~^^
謝謝您的詳細解說~也很謝謝您的同理~~Q Q
看來我需要仔細確認一下我們的受益人是否真的有具名彼此，
再問問保險公司能否填其他人當我保險的受益人~
尷尬的是投保完後，老媽不經意說出來，才知道這家就是老媽的債權銀行之一@@"
看到您家人的事，感覺您很辛苦~ 幸好最後有順利解決^^
家人也還在身邊 :) 脊椎有重傷...日後家人照料上可能也需花費更多心力~
我們一起加油吧~~
推 taoist9999: 人壽保險及傷害保險之保險金額約定於被保險人死亡時 10/08 01:51
→ taoist9999: 給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人 10/08 01:51
→ taoist9999: 之遺產。（保險法第112條及第135條參照）10/08 01:51
→ taoist9999: 也就是說人壽保險及傷害保險之死亡保險金，如果有約10/08 01:52
→ taoist9999: 定受益人的話，就不會被列為被保險人之遺產；如果沒10/08 01:52
→ taoist9999: 有約定受益人的話，就會被列為被保險人之遺產。10/08 01:52
→ taoist9999: 健康保險（醫療險包括在內）及年金保險都沒有準用保險10/08 01:55
→ taoist9999: 法第112條規定，所以理論上是要列為被保險人之遺產。10/08 01:55
太感謝您了~其實保險的東西最好一輩子都用不上，不管是醫療或意外險，
只是希望若不幸發生時，需要一些醫療支出時，能減緩家人的龐大經濟壓力~
假如能這樣就足夠了...
謝謝您的提醒，原來醫療險跟年金保險是不適用112條規定的(筆記)
→ alog: @ 感謝 T 大補充！10/08 01:56
※ 編輯: sadaco (36.233.64.62), 10/08/2017 03:45:33※ 編輯: sadaco (39.8.105.70), 10/08/2017 16:13:18
推 yesohya: 沒辦學貸是對的妳去辦會因為連帶保證人是妳媽而過不了 10/08 18:51
→ yesohya: 這是理論上妳媽會害到你的唯一地方而已 10/08 18:52
→ taoist9999: 學貸好像對連帶保證人並不會要求信用一定要沒有暇疵？ 10/08 19:23