為餐點乘風破浪的吳柏義 #Ubereat 跟熊貓 #foodpanda，卻不能保保險❓
全台外送平台登錄的外送員多達17萬人，保障 #營業用機車的產險，開賣比例卻低於3成❗

ℹ️完整閱讀 #中央社 #劉北元 #採訪報導✒️
【產險不青睞外送保險大餅 專家：風險難評估】https://www.cna.com.tw/news/afe/202108140075.aspx


內容引述：由於自用汽車保險定型化契約範本第9條 #不保事項 規定，#外送員，即便機車原先有投保第三人責任險，發生事故也無法獲得理賠！

劉北元指出「當管理制度建立，外送員產業有較明確的定位和屬性後，例如車輛年限、車輛狀況、駕駛紀錄和工時等規定更系統化......保險公司承保疑慮才會下降，保單設計和費率考量也會更明確。」

#保險法 #權威 #劉北元 #產險 #新興產業的風險缺口

#達標解鎖🔓【疫苗和意外，哪個先？】 #台灣保險法 #權威 #劉北元
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想投保疫苗險？先釐清兩盲點、四關鍵 ，讓保險效益最大化❗
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這幾日全台灣都在針對年長者施打 #新冠肺炎疫苗，但狀況似乎頻傳，據媒體報導，累計到現在已經有12位長者在注射疫苗後猝死，疫苗保險再次成為熱門話題。
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民眾擔心注射疫苗產生不良反應，到底該如何規劃保險❓意外險可以完全取代疫苗險嗎❓一旦注射疫苗後發生不良反應，疫苗險與意外險是否啟動理賠的最大差別在哪❓
以下就來為大家完整分析，疫苗施打風險與保險規劃的選擇。

===============正文開始==================

🔶必須住院才能啟動疫苗險理賠🔶
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從投保的目的來說，會想為自己規劃疫苗險，應該是為了轉嫁疫苗施打後出現不良事件，因而會發生的損失。這種損失一個是工作收入損失，另一是醫療費用支出。
　
目前市面上疫苗險的理賠項目似乎都是從住院開始提供，也就是說，若不是嚴重到需要住院，疫苗險是不會被啟動的。而根據 #天下雜誌 的報導，英國溫頓風險中心（winton centre for risk and evidence communication）所做的分析比較，截至四月底的英國臨床資料，60-69歲的人，施打AZ疫苗產生血栓的機率是百萬分之8，在低暴露情況中，死於新冠肺炎的機率是百萬分之141，死於交通意外的機率是百萬分之23，被雷打到則是百萬分之1。
　
因此，施打AZ疫苗產生血栓的機率，大約比被雷打到的機率略高一些；但比死於交通意外低。
　
#到底該不該投保疫苗險？想要投保疫苗險的人，可從上述各種情境的發生機率，加以評估。
　

🔶是否提供工作收入損失補償，要看清楚🔶
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其次，因為疫苗不良事件可能會導致工作收入損失，但大多數的疫苗險並未將其納入理賠範圍，若是非常重視這個區塊的人，想要投保疫苗險前，最好要問清處保單的承保範圍是否 #以住院為理賠的要件？#是否有涵蓋工作收入損失？
　

🔶人人都需要疫苗險嗎？先看有無 #醫療險🔶
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從保障內容來說，疫苗險的理賠項目大致上有住院日額、慰問金、加護病房增額給付及喪葬費用。
　
而住院日額這個項目對於平日就已經相當重要醫療險的人來看，似乎並無絕對的必要性，一般醫療險的保障於出現疫苗不良事件時，也會被啟動，只有尚未規劃醫療險或是保障額度偏低的人，才真正是需要考慮投保疫苗險的人。
　

🔶疫苗險Ｖ.S意外險理賠，#舉證責任 差很大🔶
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自從本文於一個月前提出注射疫苗出現不良反應時，可以申請意外險理賠後，引起各界的關注，金管會保險局長施瓊華也於17日表示：注射疫苗出現不良反應死亡時，保險公司應該理賠。
　
但是意外險可以完全取代疫苗險嗎❓意外險的優勢與缺點又在哪裡呢❓
　
意外險承保的事故為意外死亡、意外失能及意外醫療，看似與多數人擔心的疫苗不良事件會造成的風險很接近，不過意外險仍無法取代疫苗險。首先，在保費上，投保意外險的費用就比疫苗險高出不少，但是也正因為此，意外險在出現嚴重過敏事件的時候，例如死亡，可以提供比較高的理賠金額規劃空間，所以，#哪個是最佳選擇？
端看投保者的重點需求在哪裡。

而一旦注射疫苗後發生不良反應，#疫苗險與意外險是否啟動理賠的最大差別，
⚠️就在兩者對被保險人（或受益人）的舉證，要求不同。⚠️
　
疫苗險承保的事故為「#接種疫苗不良事件」，依據 #衛生福利部疾病管制署 網站內容，疫苗接種後「不良事件」指的是注射疫苗後，發生任何對健康造成負面影響的事件。
　
＂這些事件有時序相關（接種「後」發生），但不一定存在著因果關聯性，例如注射疫苗後接種者，不論接種後多久發生顏面神經麻痺，都可能被歸為時序相關，但是在疾病致病機轉觀點看，必須接種後某段時間發生（具病理可解釋性）且接種者發生機率高於非接種者高（經統計檢定），才能以科學實證為基礎上，懷疑或不排除這樣的不良事件可能與因疫苗產品而引起（具因果相關性）。＂
　
參考衛福部的上述說明可知， 疫苗險這樣的 #承保條件，從法律的角度來看是寬鬆的❗ 不需要接種者去證明自己發生的不良症狀跟疫苗注射有相當因果關係。
　
反之，若是在注射疫苗後發生死亡事故，要申請意外險理賠，依照目前法院實務的做法，恐怕就要受益人來證明被保險人的死亡與疫苗的注射有 #因果關係，是死亡的主力近因。
　
這種證明的責任不僅僅是疫苗險不良事件中，時間順序上的說明，而是要有科學上的論證基礎，因此 #受益人負擔的舉證責任異常沈重。
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🔥 #未來，若沒有官方出面協助疫苗不良反應因果關係的認定，或是法官依法減輕受益人的舉證責任，對於意外險的被保險人（或受益人）而言，恐怕會是一場曠日費時的訴訟 🔥
　
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【新聞報導請鎖定】
　　
📰【經濟日報】該買疫苗險？先釐清兩盲點、四關鍵 讓保險效益最大化
https://udn.com/news/story/7239/5541447?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news
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📰【ETtoday】
意外險可取代疫苗險？　專家提醒：舉證責任差很大！https://finance.ettoday.net/news/2009986#ixzz6y7zBmpKw

「疫苗險」該保嗎？猝死案例頻傳　專家提醒這兩種人該保https://finance.ettoday.net/news/2009994#ixzz6y7SV4BK3

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📰【鉅亨網】
意外險可取代疫苗險的猝死理賠？專家：舉證責任差很大
https://news.cnyes.com/news/id/4662954

風險規劃，是用現在可負擔的成本，抵禦未來「#負擔不起」的損失。
如同這一波疫情海嘯的衝擊，不只限於單一產業。大小企業都該做好抵禦停業損失的風險移轉規劃❗
　
#劉北元讀書會 #複習 #企業主 #風險
#企業防疫保單 #關鍵3複習 ℹ️
　
🆙 NEW❗
▶️ 鉅亨網《投保企業防疫保單留意三關鍵 才能真正獲理賠》
https://news.cnyes.com/news/id/4660900

▶️ 經濟日報《保險專家：買好企業防疫保單 挺過倒閉危機》https://money.udn.com/money/story/5617/5522861
《活在疫情蔓延時，企業主如何用防疫險分散風險、超前部署？》
https://money.udn.com/money/story/5617/5530588

▶️ 工商時報《企業投保營業中斷險 疫情停工理賠有3眉角》https://ctee.com.tw/news/insurance/472936.html

▶️ 中時新聞網《企業投保營業中斷險 因疫情停工理賠有三眉角》https://www.chinatimes.com/realtimenews/20210610004225-260410?chdtv

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20121119管碧玲質詢金管會指出，旺中集團董事長蔡衍明其擁有旺旺友聯產物保險65%的持股，蔡衍明兒子蔡紹中是旺旺友聯產物保險的副董事長，金管會此次審查壹傳媒交易案，以產金分離為由，對辜仲諒甚至整個家族的適格性進行實質審查，卻刻意忽視保險法第146之1規定「保險業...不得有下列情事之一：一、以保險業或其代表人擔任被投資公司董事、監察人。二、行使表決權支持其關係人或關係人之董事、監察人、職員擔任被投資金融機構董事、監察人。三、指派人員獲聘為被投資公司經理人」，管碧玲批評金管會以旺旺友聯不是壹傳媒的直接投資人為由不必做審查，顯然是曲意維護蔡家，雙重標準昭然若揭。管碧玲要求金管會應速依法對蔡家父子股東適格性進行實質審查。

今天立法委員林佳龍於針對「十年長照計畫」質詢內政部部長李鴻源，林佳龍痛批，10年長照至今已經推行5年，馬英九於2008年總統大選時宣示的：「推動長期照護保險與立法，4年內上路」政見，承諾正式跳票，「長照服務法」與「長照保險法」規劃的千瘡百孔，需要通盤檢討。

林佳龍表示，目前衛生署規劃的「長照服務法」與「長照保險法」問題非常大，其中有兩大因素可能讓長照體系崩解，第一、外籍看護被排除於正規長照人力之外，第二、「長照保險」的給付包含了「現金給付」選項，最終的結果，將會讓絕大部分的家庭「領現金，聘外勞」，失去十年長照計畫的美意，以日本而言，日本從2000年開始辦理「長照保險」，且無「現金給付」選項，全民使用「服務」，短短不到十年，已經發展出完整的長照服務。

林佳龍說，根據統計資料，有長照需求的家庭中，由家屬自行照顧者約佔65%、聘請外勞照顧者約佔28%、機構照顧者約4%、其餘3%才是政府提供的長照服務，現金給付實施下去後，「十年長照計畫」將宣告死亡。

林佳龍呼籲，「十年長照計畫」不應該使用保險制度，以國民年金而言，全台灣有超過5成的人積欠保費，如果「十年長照計畫」用保險的制度走下去，窮人保窮人的結果，也只會走上失敗的命運。

林佳龍最後提出四點要求，分別為一、將失智失能人口納入長照體系中，二、外籍看護工與我國居家服務體系建立接軌制度，三、提高居家服務員的時薪，由政府補助，四、「長照保險」開辦不可開放「現金給付」選項，呼籲內政部確實做到。


林佳龍：以台中為榜樣，建立全國食物銀行體系
立法委員林佳龍今天在台大醫院國際會議中心，參加「台灣全民食物銀行」加入全球食物銀行協會的結盟典禮，台灣正式成為食物銀行第24個會員國，活動結束後，立刻返回立法院衛環委員會，針對食物銀行在台灣未有法源依據，造成諸多問題，質詢內政部部長李鴻源。

林佳龍認為，除了法源依據外，推行食物銀的首要工作為建立食物銀行互通的資訊管理系統，有正確、即時的資訊交流，才能互通有無，創造最大效益。

此外，林佳龍也建議，以抵稅方式鼓勵企業、賣場及物流等產業，參與食物銀行的運作，李鴻源則當場承諾，將積極建立食物銀行體系。

上個會期，林佳龍在立法院推動的食物銀行法，目前已完成一讀，並在台中成立全台首創的實體食物銀行，未來也會持續推動食物銀行法，在全台建立一個組織完整、品質完善的食物銀行系統。