為什麼這篇保險成本危險保費鄉民發文收入到精華區：因為在保險成本危險保費這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者linlauba (人定並不會勝天)看板Insurance標題[討論] 投資型保險 - 危險保費...
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2020-06-03 11:28:24
#我的專業很便宜 這年頭專業應該被尊重 但要求別人尊重專業的同時 我們是否 #看重自己的專業 專業=價值≠價格 我認同專業有其價值 但誰說專業一定要貴 保險商品蠻特別的 雖然他看不到 但他解決的卻是最物質的東西 也就是 #錢 本身💰 他並不像 你買愛馬仕包包 或 蘋果電腦 或是你去誠品...
請問保險版上的專家
最近在比較定期壽險與投資型保單壽險的差異
32歲男性，購買相同保額之投資型保單，月繳保費4,000元
若按照保險公司的商品說明書，無契約附加費用，但前5年每年需收1.5%標的維護費
而且這標的維護費是以保單周「月」日的「帳戶價值」計算
這每年1.5%維護費，若按每月扣，是不是變成每月0.125%？ (業務是這樣說)
每個月繳4,000元，帳戶價值是累進，手續費是每個月扣
所以前5年前置費用會是[ ( 1 + 60 ) * 60 / 2 ] * 4,000 * 0.00125 = 9,150
所以雖然沒有契約附加費用，但5年總標的維護費仍可量化為年繳保費48,000的19%
不知我這樣算法是不是有誤？ (我打0800，客服聽不懂我在算甚麼....)
那假設我算法沒錯的話....
我買這張投資型保單20年內危險保費 + 手續費 + 標的維護費總額為NT$488,951
接下來看定期壽險
32歲男性，20年期定期壽險600萬，年繳NT$23,460，20年總繳保費NT$469,200
以上述兩個費用比較，定期壽險比投資型保單省了NT$19,751
但現在問題來了，我上網查了我5年前買的富邦投資型保單 (前置費用150%....囧)
我發現5年來每個月扣的保險成本完全沒有按照保單條款中的保險費率表來扣
按條款28~32歲保險費率每萬元都要1.1以上，但我每個月被扣的都在0.7 ~ 0.9之間浮動
更神奇的是沒有規律的依年齡遞增也不是遞減，有時候幾個月0.8x，下幾個月0.7x
保險成本的變動也沒有依我實際年齡調整 (我知道過6個月就算老一歲)
我打電話到富邦0800，客服查了我的保單以後發現我所言非假，說會再幫我確認原因
但至今過了一周都還沒有回覆.....有人能幫忙回答嗎？
如果按照富邦的這種算法，那我加保使用投資型保單是比定期壽險划算的
但我不確定新的這張投資型保單的保險公司，算法是不是也跟富邦一樣？
再麻煩版上專家指點一下啦！感謝！
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→ linlauba:更正一下，手續費是行政管理費每年NT$1,200.. 03/31 23:22
→ wangseja:保額沒變動，但保單帳戶價值會變動，危險保費=兩者差額x% 03/31 23:34
→ wangseja:(保額-帳戶價值)x危險保費費率 03/31 23:35
推 someoneelse:你應該是買甲型的吧? 03/31 23:38
→ someoneelse:甲型的身故保障是固定的 並且會和保單價值擇高給付 03/31 23:39
→ someoneelse:所以保單價值增加 危險成本就下降了 03/31 23:39
→ someoneelse:之前單位學長有提過一種操作手法是 甲型 保額300萬 03/31 23:41
→ someoneelse:之後直接增額到300萬...危險成本就變成0 03/31 23:41
→ someoneelse:之後等於可以用保單玩基金 6次轉換免手續費 03/31 23:42
推 pippen2002:好認真!!! 03/31 23:49
→ beriaura:增額300萬啊 !!! 04/01 00:10
→ linlauba:我是乙型，帳戶因之前扣很多費用都只有幾萬元 04/01 00:10
→ linlauba:算起來並非樓上說的那樣耶？ 04/01 00:11
→ linlauba:用保單玩基金怎麼規避40歲以前保額需為帳戶130%的問題？ 04/01 00:15
→ tw00383279:樓上 甲型是身故給付跟保單價值則高給付當 04/01 00:40
→ tw00383279:保單價值>身故給付 時 不會去扣到危險保費 04/01 00:41
→ tw00383279:反倒保單價值<保額 會去扣兩者間的差額的危險保費 04/01 00:42
→ tw00383279: 前兩行 保額 04/01 00:42
→ joy:如果 保單價值 > 身故給付，那其實不太適合做壽險用Orz 04/01 14:51
推 someoneelse:甲乙型也可以互相轉換 有壽險責任時可以用乙 04/01 15:37
→ someoneelse:等到責任變輕/年紀大的時再換成甲 04/01 15:37