［Buy now, pay later］BNPL，金融潮語。其實都潮咗大半年，不過香港咁上下啦。鬼媒講咗年幾兩年Content Creator，都未見香港有乜媒體專門整個beat

1. Buy now, pay later，「屌，咪即係花唄」「有幾撚有創意呀？我中華古已有之」「不過馬雲得罪人之嘛」。其實認真的，唔使括號，花唄都興咗N年，鬼佬而家先開心大現BNPL，完全係reinventing the wheel，不過記住講個英文縮寫就有人覺得好巴閉，Bullshit as a service，Baas．（話時話，Kyle Bass收咗皮未？港紙爆煲冇？）

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2. OK，正經，「咪即係信用卡分期，有幾大發現呀？」。又唔係喎

3. 首先，香港人好撚有錢，同埋好有信用，香港人係好好嘅債仔，你見啲友真係斬人打劫呃同事呃老婆穿公司櫃桶底都會供樓的！

4. 當然，除咗香港人有錢，客觀亦因為香港丁屎咁細，你走得去邊？唔似美國或以前大陸（而家有晒監控另一回事），改個名換個車牌去第個城市又一條好漢。

5. 所以你見香港批信用卡成功率極高，私人貸款極易借，仲要供樓利息低。一個普通打工仔，一百幾十萬信用卡額絶對唔係難事。

6. 我想講嗰時我在英國讀書？出咗信用卡（開名啦，匯豐），500英鎊信用額。「喂你係學生冇收入點同，唔好偷換概念」。但你可以睇下普通一個香港大學生銀行批幾錢信用額畀佢？（＊）

7. 我知全世界都低息，係呀我唔知呀可？港息大約都跟美息，但，你見美國有冇可能一兩厘供樓？你有冇諗過，香港供樓銀行收你咁平息，賺乜？「cross selling」，「美國唔識cross selling呀？」（咁當然，再三留意返，香港人好撚有錢）。

8. 真相係，香港嘅delinquency rate （拋個英文好似專業啲）極低。即使咩亞洲金融風暴或沙士或乜，你睇報紙咩負資產又跳樓，但，個delinquency rate都係極低—come the 忽on，負資產不等於delinquent！死還死七孔流血還七孔流血！甚至跳樓都不等於delinquent！別傻了星矢，你還有老豆還有老婆！

9. 但認真，咁低嘅delinquency rate，銀行咪圍到數，所以點解香港銀行嘅net interest margin咁低都仲有錢賺。剛睇業績，中銀香港淨息差1.10%，你諗下仲要出糧仲要交租仲要預你啲友燒炭，但居然都仲係賺唔少錢，可見delinquency rate幾咁低。美國？你可以睇下2008嗰時，啲次按有幾多delinquent，求撚其掉低鎖匙就兩腳一伸走人foreclosure，而美國啲銀主盤邊有香港咁正，可以賣原價咁滯（大把銀行拍賣銀主盤有賺添）

10. 同樣原則，你可以應用落去信用卡，私人貸款。

11. 當然仲有，再講一次，香港人好撚有錢。我冇統計過有幾多巴仙嘅人有信用卡，你睇卡數目唔準，因為有啲好似我咁嘅仆街一條友十幾張卡（又如何？）。但，目測香港嘅信用卡滲透率極高，「我Patreon啲讀者好似全部有」（＊＊）

12. 講返，冇去過美國（係呀，我使唔使識整光刻機？ASML NVIDIA又新高啦屌你），但BNPL同信用卡，就真係唔係同一回事。可以係complement 亦可以係substitute （＊＊＊）

13. Patreon會寫，有啲人只用信用卡，有啲人只用BNPL，有啲兩樣一齊。但，咩人係傾向用BNPL？你估到了：非白人（Hispanic或黑人），低收入人士，同埋……年青人，

14. 拿，學嘢？呢啲就學嘢啦。

15. 不過，「不如講返冧把」，Affirm就升五成啦，一舊水咁滯。「但2月嗰時140蚊」，而家先返返年頭水平，你買隻垃圾中移動941跑贏佢一截。估值都係好重要的。

16. 最重要係，Amazon雖然同Affirm合作，但冇話exclusive 喎。Amazon嘅作風啦喎，就行內皆知了，你做過佢對家都知。

17. 至於其他Fintech嘢？韓國嘅KaKao Bank，一上市大過晒韓國所有銀行嘅市值添，亦令呀大股東變咗富豪，同啲財閥平起平坐。你諗下，韓國喎，幾不可思議？

18. 香港？有！「咪螞蟻金服」，嗰時上市成功嘅，肯定大過晒所有銀行，分分鐘係全世界最大嘅金融股（而全世界最大嘅銀融股唔係銀行啦下）。

（＊）話時話，我好想知道，到底唔同大學甚至唔同科嘅學生，信用額會唔會唔同？拿，醒你呀，拎去做final year project啦。理論上呢，「好似醫科生應該信用額高啲」「你點折墮點包尾做個醫管局非合約都五六七皮啦」。不過我估實際上銀行don’t care，同埋費事你話歧視。不過，「如果見到係唔同大學唔同信用額仲好玩」「我覺得教大應該高啲」。同埋，如果真係。拿，真係醒你呀，認真少少拎嚟做MSc dissertation都得（MPhil PhD就未咁求其），「至少認真過我嗰份」又，我份dissertation真係相當垃圾，但我都don’t care，因為我換得去倫敦結算所實習嘅機會，雖然真係坐嗰邊只係幾日。

（＊＊）呢度示範咩係survivorship bias．冇信用卡又點訂你Patreon呢大哥。「其實可以用Paypal」「但冇信用卡又點有Paypal呢老細」「其實係得的」

（＊＊＊）有啲人讀經濟就讀死書，以為A同B一係complement 一係substitute，或者兩者之間 0-1。錯，同樣兩樣嘢，唔同情況下，可以係complement亦可以係substitute．例如？你一拖二咪知！「你有本事可以搞到變complement的」「重口味啲嘅，老婆同外婆都得」

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台灣政府長期針對綠能推出政策，卻碰到一大問題：綠能供需不平衡，而一般家庭也無法將發電轉換為綠能。「奇異果新能源」這間以綠電交易為主要商業模式的公司，為投資方、電廠、用電戶打造平台，希望促成交易簡單、環保又省錢的綠電生態系。

黃偉哲醫學院實習過程中，發現自己不適合，於是轉換跑道就讀 MBA 與資訊工程，之後到矽谷並成為 NVIDIA 半導體公司的產品經理，在半導體產業工作期間，他看到太陽能產業的發展契機，於是毅然決然於 2006 年離開 NVIDIA，往太陽能產業發展，這也成為他打造奇異果新能源的第一步。

#好文回顧

【陳伯濤：僑光科大資科系為企業國家培育AI人才】

【特派記者游勝鈞／台中報導】為迎接AI世代來臨，僑光科技大學資訊科技系於5月20日舉辦畢業專題展，這是學生四年學習成果的展現，專題內容橫跨現在最熱門的人工智慧(AI)、大數據(Big Data)、物聯網(IOT)等主題，學生必須通過歷時三個學期的專題訓練，從計畫書提案、期中報告、期末報告、參加專題競賽，完成畢業專題成果展等不同階段考核，方能取得畢業資格。
　　「動手做、做中學，再從中引出學習興趣｣，這是僑光資科系相當重視的教學方法。學生表示，剛進學校對於未來要做什麼並沒有想法，但從大一、大二加入實驗室後，經由老師的指導，慢慢地能把抽象的運算思維透過各種運算方法呈現出來，逐漸建立信心。系主任程榮祥表示今年有很多學生在專題展之前，已經有發表論文、參加校際競賽得獎的經驗，甚至通過、執行科技部大專生專題研究計畫，因而選擇要繼續唸研究所，在在顯示僑光資科系紮實的專題訓練，對學生專業技能的提升，培養出的學生更受企業青睞，對學生未來就業更有助益。
　　僑光科技大學董事長陳伯濤表示，今年資訊科技系畢業專題中有不少組別和類神經網路、人工智慧有關，本校多年來在人工智慧、大數據、物聯網與電競遊戲領域已經投入大量的資源，配合資科系老師的參與，在專題展中可以看到年輕的學子已經開始有豐碩的成果產出。本校與中部科學園區機器人自造基地攜手成立 AI 創新育才社群，鼓勵青年學子勇於將自己的創意產品化，並由中科機器人自造基地支援專業創客設備以及Nvidia TX2、3D視覺模組、Nvidia DGX STATION 等AI運算設備，協助學生突破資源的限制，產學合作、共同為培育國家AI人才而努力。
　　「畢業即就業｣一直是僑光科大重視的教育目標，為求協助學生提早為進入職場作好準備，學校每年都會舉辦就業博覽會與就業實習履歷健診。自104年起，資訊科技系的學生，每年都會到友達光電、合盈光電、盈錫精密工業、台中市電腦商業同業公會等知名科技大廠實習，學生實習的薪資都大多介於28000元至36000元之間，有些甚至和正職工程師相同，顯示廠商對僑光資科系學生的肯定。從104年至109年有近250位學生，因為實習期間學習態度良好、認真積極、專業技能佳，因此獲得留任，展現技職教育培育學子的豐碩成果。