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今天是2019年最後一天，不知道大家今年的投資成績表如何？縱使未有投資股票或其他資產的你，也不要忘記強積金也是人生投資組合中一個很重要的部分，強積金於2000年12月開始成立，將要邁向2020年。
雖然強積金制度不時被轟，例如早...
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今天是2019年最後一天，不知道大家今年的投資成績表如何？縱使未有投資股票或其他資產的你，也不要忘記強積金也是人生投資組合中一個很重要的部分，強積金於2000年12月開始成立，將要邁向2020年。
雖然強積金制度不時被轟，例如早前David Webb於個人網誌曾直指強積金戶口之中有三分一的回報以基金管理費形式所收取，大大蠶食打工仔或自僱人士所投入的強積金，應該取消並改革香港的退休計劃。
其實強積金計劃近年亦不斷進行大大小小的改革，例如自2012年實施的強積金半自由行，間接迫使強積金管理費的下調。
2017年4月開始所有強積金計劃亦需要提供一個預設投資策略給不懂或沒有興趣打理強積金的計劃成員選擇。而今年4月政府更推出稅務優惠給開設可扣稅自願性供款的計劃成員。
既然現在我們沒有得選擇供或不供強積金，何不積極去處理及管理強積金，盡量做到回報不被管理費蠶食之餘，又可跑贏通脹，甚至做到平均每年回報達10%。因為我認識的朋友當中，不乏因過往投資強積金的經驗，心理上覺得不蝕錢已當賺了的心態來管理強積金，全數投入保證基金當中，結果大家也知道吧！
以筆者小小的經驗之談，自推出了強積金半自由行，便認真管理自己的強積金，揀選一個基金選擇較多，並往積表現優秀且穩定的強積金計劃。亦會根據各市場的股票市場指數去決定何時轉移基金，例如今年美股市場表現突出，大家有沒有把握這升浪將強積金轉移到北美市場？
當然也要留意牛市終結之時是否需要鎖定部分利潤，把基金轉移到風險較低的基金。
積金局已推出一個強積金基金平台，除了每月更新各強積金計劃的表現，亦有一個互動圖表方便比較所有強積金計劃。從圖一及圖二顯示，股票基金無論在累積和年率化計算下回報也是比其他種類表現好。
大家也可因應自己的需要去比較不同強積金計劃甚至計劃下不同基金在市場上的表現，例子可參考圖三及圖四。這平台也算是方便大家去檢視自己所選強積金是否跑贏或跑輸市場，看看能否幫自己挑選一些合適自己風險接受程度而表現又優於大市的強積金。
圖二：所有基金類別10年及5年累積表現
圖三：所有基金類別年率化後10年及5年的表現
圖四：已選強積金計劃與同類基金市場表現比較
圖五：已選強積金計劃下特定基金與市場同類基金表現比較
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筆者並沒有持有以上基金，以上純屬分享性質，不構成任何投資邀約及建議。
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如何由零滾存至超過100萬MPF，揀選基金有甚麼策略及陷阱，11月15日晚上會有「MPF BB班」fan享會，屆時會與讀者分享，詳情容後公佈。
P.S.
早前PM留低電郵的網友，下月初會通知。
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其實畀人買ETF咪得囉，美國401K都係咁。
迫金局顧左右而言他，原因，你懂的。
九成強積金基金要執
《金融時報》今日刊登全版分析文章，題為「Overpriced,underperforming」，痛斥管理萬億計資產的美國對沖基金，是如何的不濟。FT以標普300指數為基準，如果自09年3月低位入市，直至今日，總回報（計及股息再投資）達到300%。同期，一籃子對沖基金指數回報只有150%。
被動基金跑贏主動基金，不是今天發生的事。但令美國大戶意識到的，是所謂對沖基金，昂貴收費只換來不堪的回報。FT綜合了坊間對沖基金，平均每年管理費達到1.7%，另加15%表現回報費。至於指數基金收費，就是0.11%。同樣是投資一萬元，不計表現，對沖基金每年硬收170元，指數基金就是11元，後者平前者93%。
早前《立場》統計強積金實施16年，強積金供款人的回報是998億元，但16年間基金收費總額就高達730億元。強積金無論點兜，只是犧牲打工仔利益，養肥基金佬的制度。
多年以來，我一直倡議將盈富基金（2800）納入強積金選擇範圍，但積金局總以坊間有多個相關計劃（恒指基金）作迴避，股榮統計了一堆數字，結果相當驚人。
根據MPF Ratings及積金局比較平台，強積金中港股票基金共有84隻，截至今年4月底止，基金資產值達到1537億元，單單是最大十隻，已經佔去994億元，較盈富總市值720億元為多。
基金越大、表現卻濕滯。以最大資產值200億元的宏利MPF中華威力基金為例，過去十年每年回報為5.16%，每年管理費卻收取超過2%，居然輸俾盈富基金。投資睇長線，以五年及十年作比較。盈富基金過去五年的年率化每年回報（計及股息再投資）是0.88%，84隻中港股票MPF中，只有兩隻好過盈富。再睇過去十年回報，盈富年率化是5.48%，跑贏74隻中港股票MPF，只輸給10隻主動基金。納入盈富，九成MPF基金都執得。
睇完表現，睇基金收費。盈富基金管理費最高每年0.05%，股票印花稅更全數減免。睇下各大強迫金受託人所謂恒指基金，年收費減極都要0.7至1.0%，致表現永遠差過盈富，其他股票基金，最平都要1.5%或以上。十萬元投資，盈富管理費每年收50元，恒指基金的話，基金經理毋須管理下，就袋1000元，主動型基金則收1,500元以上。
MPF拒絕直接引入盈富，甚至是其他低收費ETF，說到底，就是怕搶了受托人的利益。強積金的潛規則，就是個供死會的制度。