「From Fintech to Techfin」論壇圓滿落幕！

今天臺灣金融科技協會舉辦一年一度的金融科技論壇「From Fintech to Techfin」，特別邀請新加坡，IDAXA（國際數位資產交易所協會）主席Anson Zeall、台灣大學財務金融系兼任教授暨香港北威國際集團董事總經理劉憶如、國家發展委員會前主委陳美伶、中華民國仲裁協會理事長李復甸、將來銀行總經理劉奕成、中國信託金控技術長賈景光、威朋大數據執行長吳詣泓、麻布記帳執行長陳振榮，共襄盛舉。
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2020年初爆發新冠病毒，影響全世界，為全球經濟成長前景造成新一輪的不確定性，並引發金融市場的震盪，全球產業如今在後疫情時代產生驟變，傳統產業被迫加速進化，醞釀許久的金融變革似乎越來越倚賴科技的輔助，疫情牽動了全球金融科技(FinTech)的發展。無論是金融科技新創或是金融機構，紛紛運用行動物聯網、雲端、區塊鏈、大數據、與AI等新興技術為核心，優化原本的數位金融服務與帶來體驗的創新。
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劉憶如教授揭示虛擬貨幣的發展趨勢與影響。今年3月COVID-19疫情大流行，使得全球對CBDC的關注飆升，因為數位貨幣能減少現金交易、人與人及人與鈔票的接觸。台灣是臉書使用率是亞洲第一，Libra若發行能嘉惠台灣，對於整體經濟、國家GDP將有重要的影響。
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陳美伶主委強調資料經濟生態系的重要性。後疫情時代下台灣經濟發展的方向如：零接觸經濟、供應鏈韌性、數位醫療等面向，皆與「資料經濟生態系」息息相關。「資料驅動創新」（Data Driven Innovation），例如：資料經濟五大參與企業Apple、Amazon、Facebook、Google及Microsoft，與傳統實體企業營收市值表現的比較結果顯示，資料參與程度愈深，所創造的價值愈大。
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劉奕成指出金融科技與純網銀的將來。金融科技能創造的價值有三：提供未被服務的客戶新的金融服務、增加工作機會、給予年輕人能實現的夢想與滿足。投入純網銀的理由除了世界趨勢之外，純網銀的營運成本約只佔營收的10％，是傳統銀行的1/6。並且能實現普惠金融，藉由新科技的運用，給予金融服務低關注用戶能實現夢想與滿足的可能。新世代金融服務是虛實整合、跨業聯網、全方位服務。因此，台灣的純網銀價值除了帶動產業創新橫軸成長，也讓台灣主動擁抱科技。
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論壇下半場由我主持「From Fintech to Techfin」對話沙龍，與中國信託技術長賈景光、威朋大數據執行長吳詣泓、麻布記帳執行長陳振榮和大家分享金融科技的創新如何到企業內的創新。賈景光指出，中信金獨立設置科技創新單位專門進行研發、設立創新基金讓員工勇於提出創新創意。最後，過去受到高度管制的金融業觀念不容許錯誤，但科技是可以容許錯誤的企業文化，以加速企業創新的動能。
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我始終認為新冠肺炎的疫情改變了世界的遊戲規則，所以也請教三位與談人，如何看待後疫情時代的新常態下對於產業的挑戰與機會？

賈景光技術長與大家分享，因為疫情的衝擊，實體銀行的交易量減少。但網路銀行使用者大幅增加，而且儘管疫情趨緩後，網銀使用者的數量並沒有隨之下降。由此可知，消費者因為疫情的影響，改變了使用習慣，給予中信金的啟發是需要更加速數位化，例如：利用人工智慧即時回應客戶需求、以區塊鏈及雲端科技讓交易更透明度、更迅速。
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吳詣泓執行長指出，新冠肺炎疫情改變消費習慣，促使「線下活動搬到線上去」的新經濟非常活絡，如食物外送平台APP就是最明顯的例子。此外，疫情也加速產業的數位轉型，即導入更多的數位工具，降低對實體的依賴。所以對於大數據產業的機會就在因此增加的數據，以及使用者上網又產生的數據。但另一方面也使消費行為、跨境交易量下降許多，這相當考驗企業家、創業家在面對危機時的轉型能力。
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陳振榮執行長觀察到疫情期間雲端使用率從2成上升5成，也就是使用者越來越少拿紙本發票。再者，疫情讓大家對財務焦慮上升，因為股市的震盪使得使用者同步證券帳戶更頻繁。此外，與麻布記帳合作的銀行比預期來得多，因為有些銀行尚未數位化，所以開放API交由麻布提供消費者行動服務，以因應疫情的衝擊。
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上述講者所分享的觀點，其實與我一直以來的看法不謀而合。儘管COVID-19大流行衝擊各行各業，但是在後疫情時代依然能看見新的機會，我們應該要做的是毫不猶豫的把握機會，開創新的藍海！

0911紐約時報

*【野火實時更新】
#當大火席捲加州，俄勒岡州和華盛頓州時，消防員表示堪憂。週四在西海岸肆虐的野火，俄勒岡州官員表示，可能是最具破壞性的大火之一，有兩個城鎮的整個社區被燒毀。俄勒岡州的三個執法機構，包括阿什蘭警察局和州警察，表示已對Almeda火災展開縱火調查，該火災與至少兩人死亡有關，並摧毀了Talent和Phoenix鎮的約600所房屋。
#穿越加州山脈，野火至少釀10人死亡。加州奧羅維爾東北部的熊熊大火以每小時45英里的強風推動，爆炸性的速度增長，在穿越山區社區並造成數千人撤離時10人死亡。
#俄勒岡州的城鎮被夷為平地，波特蘭郊區現在正受到威脅。
#烈火席捲而來，華盛頓州一個小城鎮被毀。東部和中部肆虐的野火摧毀社區，一名1歲兒童被燒死，父母遭受三級燒傷。
#火紅的天空褪去，舊金山的天空一片灰。海灣地區的居民在周四早上醒來是煙熏灰色的天空，周三的橙火天色令人感到不安。美國國家氣象局（National Weather Service）表示，接下來幾天，海灣地區可能會持續有煙熏和朦朧的天氣，預計北加，俄勒岡或華盛頓州野火侵襲的地區暫時無雨。
#據美國森林服務局稱，上個月在北加州肆虐的八月大火現在是該州有史以來最大的大火。火災是由薩克拉曼多和俄勒岡州邊境之間的門多西諾國家森林中的閃電引起的，已經燒毀了至少471,000英畝。這比2018年在Mendocino Complex野火中燃燒的459,000英畝多了12,000英畝。
#警方正努力消除社群媒體關於激進分子放火的謠言。西海岸發生大規模火災，政府官員忙遏止社群媒體之間謠傳大火是由激進分子放的。
https://www.nytimes.com/2020/09/10/us/fires-oregon-california-wa-state.html

*【微軟稱俄羅斯與中國駭客攻擊美國大選】
據微軟的一項評估，俄羅斯情報部門一直在攻擊為兩黨工作的美國競選官員，而中國則專注於滲透拜登的競選活動；至少有200個組織受到攻擊。此外，美國此前有報告指出，中國在大選中支持拜登，但微軟發現，中國駭客一直在攻擊拜登競選團隊成員的私人郵件帳戶。
https://www.nytimes.com/2020/09/10/us/politics/russian-hacking-microsoft-biden-trump.html

*【觀點：選舉人團制度將毀掉美國】
希拉蕊曾因選舉團人制度落敗，如今拜登也可能面臨同樣的結局。該制度提醒著人們，美國的民主是不公平、不平等和不具有代表性的。
https://cn.nytimes.com/opinion/20200910/electoral-college-trump-biden/

*【美國法院拒絕川普行政令，裁定在人口普查中排除無證移民違憲】
一個由三名聯邦法官組成的合議庭一致表示，川普總統的要求超過了他的許可權，其命令有違憲法對眾議院席位分配以“每州總人數”為基礎的要求。
https://www.nytimes.com/2020/09/10/us/census-undocumented-trump.html

*【由於民主黨阻撓共和黨推出的方案，這使得更多刺激經濟的希望也更渺茫】
參議院的公開投票反映了黨派分歧的持續存在，這種分歧似乎越來越有可能在11月大選前破壞任何旨在解決流感疫情造成的損失的復甦方案。共和黨所推出的“瘦身版”經濟刺激計畫，以52票對47票，未能達到需要的60票的情況下挫敗，共和黨人將責任歸咎於民主黨，民主黨則稱該方案力度不夠，他們拒絕接受任何低於2.2兆美元的提案。
https://www.nytimes.com/2020/09/10/us/politics/second-stimulus-check.html

*【Covid-19實時更新】
#冠狀病毒對老年人的殺傷力強之外，一項針對醫院患者的新研究，顛覆了年輕人不會受到威脅的觀念。哈佛大學的研究信發現，在3,222名因Covid-19住院的年輕人中，有88人死亡，約佔2.7％。五分之一的人需要重症監護，十分之一的人需要呼吸機來協助呼吸。
#FDA監管機構發表了一份聲明，捍衛其完整性並暗示潛在的干擾。食品藥品管理局的八名最高監管者在《今日美國》上發表的一篇意見專欄中，承諾維護其工作的科學完整性並捍衛該機構的獨立性。
#據疾病控制和預防中心稱，聯邦政府下周將停止在全國15個指定機場對國際旅客進行冠狀病毒症狀篩查的政策。從週一開始，來自世界各地的乘客也將不再被運送到這些機場。
#史丹佛大學的醫生在一封公開信中對川普顧問發出警告。史丹佛大學的醫生和研究人員警告他們的同事:白宮冠狀病毒工作隊的新成員斯科特•W•阿特拉斯博士。數十位傳染病，流行病學和衛生政策專家，發表封公開信稱他們“既有道德責任，也有道德責任，要引起人們對最近由阿特拉斯博士虛假和錯誤陳述的關注”。
#全球已有超過90萬人死於該病毒。據《紐約時報》（New York Times）數據庫，該病毒造成的全球死亡人數已超過90萬人，截至週四上午，該病毒已使至少2780萬人患病。
#美國民眾擔心川普施壓FDA急早批准疫苗。民調針對1199名成年人進行的全國代表性隨機抽樣，於8月28日至9月3日進行，誤差幅度為正負3個百分點。調查發現，有62％的成年人擔心FDA批准疫苗的政治壓力，民主黨人比共和黨人擔心得多。
#紐約市的公共交通乘客可能因不戴面罩而被罰款50美元
#提出失業保險申請的美國工人人數仍超過85.7萬。根據美國勞工部的最新數據，儘管失業率已降至8.4％，在大多數州，美國人開始擺脫封鎖的四個多月之後，就業市場仍然處於危險之中。
https://www.nytimes.com/2020/09/10/world/covid-19-coronavirus.html

*【貝魯特港口再起大火】
週四這場突然爆發的火災讓驚魂未定的當地居民再次感到緊張，數周前發生的致命爆炸摧毀了幾乎整個社區。本次事故似乎是由一家進口食用油公司的倉庫引起的，目前尚無人員傷亡報告。
https://www.nytimes.com/2020/09/10/world/middleeast/beirut-port-fire.html

*【尷尬!中國大使“喜歡” X級視頻】
中國大使的推特賬號“喜歡”使用X級視頻的推文引起中國大使館的憤怒聲明要求推特展開調查。諸如此類的事件在社交媒體上引起了軒然大波，很多人都在爭論這是否原委，還是對駐英國大使劉曉明的描述是否被駭客入侵。
https://www.nytimes.com/2020/09/10/world/asia/liu-xiaoming-twitter-video.html

*【《查理週刊》槍擊案開庭審理】
2015年1月在該週刊總部發生的襲擊事件震驚世界，目擊者和倖存者本周在巴黎出庭，一名維修工人講述了他當時雙手沾滿鮮血，以至於無法解鎖手機打電話求助的經歷。
https://www.nytimes.com/2020/09/10/world/europe/charlie-hebdo-trial-survivors.html

*【印尼案件激增，醫務人員負擔沉重】
印尼的冠狀病毒死亡人數比東南亞任何其他國家都要多，但迄今為止，該地區醫務人員的死亡人數也是最多的，這引起了人們對該國脆弱的醫療保健的長期影響的擔憂系統。在醫院接近滿負荷運營的情況下，印尼首都官員要求員工在家工作，禁止大型集會，並對禮拜作出限制。自上周日以來，雅加達每天報告超過1000例新病例。
https://www.nytimes.com/aponline/2020/09/09/world/asia/ap-as-virus-outbreak-indonesian-healthcare-workers.html

Zoom為何從科網新寵，變成深陷資安醜聞的眾矢之的？- 方展策

在新冠肺炎疫情下，遠距工作與網上教學已成為上班族與學生們的日常作息常態，因而令視像會議軟件的需求大增，其中以Zoom最受歡迎，其用戶人數在疫情期間暴増20倍，達至2億之數！但隨著大量用戶湧入，Zoom卻接連被爆出存有資訊安全漏洞，不但遭多國政府部門和大型企業棄用，更要面對多宗法律訴訟，彷彿一下子從天堂跌落到地獄。到底該公司出了甚麼問題呢？

其實，市面上不乏視像會議軟件，當中更有科技巨擘的出品如Google Meet、Microsoft Teams等，為甚麼爆紅的是Zoom呢？只因Zoom使用起來真的非常方便。會議主持人只需向參與者發送一個簡單的連結，點一下連結即可進入會議；又或者發給參與者一組會議ID編號，輸入後就可參與會議。

如此便利的操作方式，自然吸引了一大群因疫情而初次接觸視像會議的人嘗試採用；加上Zoom把免費版本只限40分鐘內10人與會的規定放寬到100人，如是學校用戶的話，更不設40分鐘限制，結果令Zoom火速爆紅起來。除網上授課外，還有人透過Zoom舉行生日會、音樂會、宗教聚會，甚至葬禮等。

不過，便利操作背後卻隱藏了資安問題。Zoom的會議連結或ID很容易被黑客截取，進而闖入會議騷擾與會者，造成一連串「Zoom轟炸（Zoombombing）」事件。較早前，新加坡一群女學生透過Zoom上地理課時，畫面突然顯示猥褻圖像，並有一名奇怪男子叫女同學展示私人部位，致使新加坡教育部一度叫停Zoom教學。

更嚴重的是，Zoom自3月下旬起屢被揭發存有不同的保安漏洞，爆發用戶私隱洩漏危機。3月26日，科技網站Motherboard爆料指，iOS版Zoom軟件在用戶不知情下，將其個人資料傳送給Facebook。

3月31日，網絡安全公司VMRay的研究人員指出，Mac版Zoom軟件在不需用戶作最後確認的情況下，便會自行將軟件安裝到Mac機，做法近似惡意程式。另一網名為「Objective-See」的資安研究人員亦發現，Mac版Zoom軟件竟可偷偷存取Mac機的視像鏡頭和收音咪。新聞網站The Intercept更揭露，Zoom宣稱軟件提供的端對端加密技術，原來僅應用在文字通訊上，視像和聲音通訊反而沒有。

加拿大多倫多大學網絡研究機構「公民實驗室（Citizen Lab）」於4月3日發表的研究報告，更對Zoom帶來沉重打擊。Citizen Lab指出，Zoom宣稱軟件採用AES-256加密算法，但測試後發現只是用上規格低一級的AES-128加密金鑰，同時更是在安全性較差的ECB電子密碼本模式下執行。該實驗室又發現，即使Zoom用戶身處北美地區，加密金鑰有機會經由中國的伺服器產生與傳送。因此，Citizen Lab建議，如會議內容涉及高度機密資料，不宜使用Zoom。

面對各方指摘，Zoom創辦人暨執行長袁征也心知不妙，多次親自出面撲火。4月1日，他在官方網誌上親自道歉，承諾在90天內暫停開發新功能，將所有資源調撥至修補資安漏洞。Citizen Lab報告發表後，袁征又即日在網誌上解釋，為應付近期暴增的用戶量，匆忙中「錯誤地」將2個位於中國的數據中心加入到備用伺服器名單，以致出現美國服務連線至中國伺服器的情況，現已修復問題。

儘管袁征積極表現出坦承錯誤的態度，惟對Zoom的不信任已在全球各處遍地開花。美國太空總署、英國國防部、澳洲國防部、德國外交部、台灣政府機構均嚴禁部門人員使用Zoom。私人企業方面，Google母公司Alphabet禁止員工在公司電腦使用Zoom；電動車廠商Tesla與航太科技公司SpaceX也不准員工再用Zoom；更有消息指，渣打銀行以網絡安全為由，已要求員工停用Zoom。

有見及此，Zoom遂宣布成立資訊安全長會議及顧問委員會，找來Netflix、Uber等多家公司的資訊安全長擔任成員，又招攬Facebook前資訊安全長史塔莫斯（Alex Stamos）出任外部資安顧問，以挽回用戶信心。

可是，令用戶難以繼續信任Zoom的狀況，卻又持續發生。以色列網絡安全公司Sixgill發現，有黑客於4月1日在暗網（dark web）討論區貼出352個Zoom帳戶的名單。另一家網絡安全公司Cyble亦追蹤到一名黑客，自4月起在黑客論壇張貼Zoom帳戶資料，包含佛羅里達大學、佛蒙特大學等290間院校的用戶電郵地址與密碼。Cyble更發現，有逾53萬個Zoom帳戶資料在論壇上開賣，於是嘗試買下所有資料，最終以每個帳戶0.002美元（約0.016港元）的價格成功購入，當中竟然有摩根大通、花旗銀行等金融機構的用戶資料。

除此以外，Zoom還要被多宗官司纏身。美國加州已有首宗基於《消費者私隱法案》，控告Zoom對用戶私隱保護不周的訴訟。另外，Pomerantz律師事務所宣布代表Zoom股東向該公司及部分高層提出集體訴訟，認為Zoom誇大產品的私隱保護標準，隱瞞軟件本身設計漏洞，結果被傳媒揭發後公司股價大跌，故此要求賠償。

Zoom的成功之處在於軟件操作簡單便利，有效簡化繁複的視像會議作業流程，但也因為過於專注便利性，以致忽略了產品安全性。袁征也承認，安全性與便利性之間可能存有矛盾，更坦言：「或許是時候重新審視這一點了。」這究竟會是「亡羊補牢，未為晚也」，還是「覆水難收，無以為繼」呢？Zoom往後如何走下去，還有待觀望。

原文：經濟通

#科技 #社會 #商業 #生活