【加密貨幣的固定收益】

最近有朋友在問「加密貨幣有沒有利息？」其實加密貨幣是有固定收益的，而且收益比起現實的保單好不少，以下分享下我對加密貨幣收益的看法。

◼ 固定收益的分類

固定收益我是分成兩類：

1. 穩定幣的固定收益
2. 不穩定幣的固定收益

穩定幣就是與法幣有掛鈎（一般是與美金 1:1 ），貨幣價格相對穩定。不穩定幣就是除了穩定幣以外都稱為不穩定幣。

這兩種幣做固定收益，投資心態會不太一樣，穩定幣收益會比較像銀行的美元定存，只是我把錢放在加密貨幣。不穩定幣則是主要看好貨幣漲跌，固定收益放在其次。因為不穩定幣一天漲跌幅可能就超過 50 %，即使你賺了 20 % 的利息，可能最後能拿了利息，但賠了本金。所以不穩定幣與其在乎他的固定收益，不如在乎未來的趨勢。

◼ 固定收益的作法

🔘 穩定幣固定收益 - 年利率 6-8%

目前穩定幣有 BUSD, USDT, USDC, DAI ...etc，各自的利率差不多都在 6-8%，投資的方式有：

1. 活期和定期存款
2. Defi 挖礦

▪活期與定期存款

加密貨幣的交易所都會提供，把貨幣放在交易所內，就可以拿到固定收益的 % 數

報酬：6 - 8%

風險：交易所倒閉

▪Defi 挖礦

Defi 是去中心化金融，參加 Defi 挖礦，用戶把錢抵押在去中心化的智能合約中，合約有借貸的交易進行時，用戶可以得到利息。

如果想要 Defi 挖礦，直接去 Defi 官網把加密貨幣存入就可以進行挖礦（ex: Curve 和 Compound），不過流程對一般人來說有些複雜。現在滿多錢包和交易所都有支援一鍵 Defi 挖礦（像我之前介紹的幣安），可以質押貨幣後得到利息，建議可以從簡單的入手。

報酬：5% - 12% 浮動

風險：交易所倒閉 ＆ Defi 的智能合約有漏洞被攻擊，導致損失

🔘 不穩定幣的固定收益 - 年利率 1% - 20%

不穩定幣的我又分成大貨幣（BTC與ETH） 和小幣，大幣的 % 通常很低（約1-2％），而小幣則是會高一點（10 - 20%）。小幣一天漲跌幅可能就超過 50%，小心不要賺了利息，賠了本金。目前不穩定幣的固定收益的方式有：

1. 活期和定期存款
2. 質押收益
3. Defi 挖礦

▪活期與定期存款

交易所提供貨幣的活期與定期存款，基本上不會太高，不過聊勝於無。

報酬：大幣約 1-3 %，小幣約 1-3 %（小幣有時會做活動會高到 20%）

風險：交易所倒閉

▪質押收益

常聽到的挖礦是電腦在挖，但這類挖礦耗費成本且交易時間過長，因此研發了新的挖礦方式 - 「使用質押的方式挖礦」，也就將小幣質押就會幫助交易運行，小幣會因為你的質押而發放獎勵給你，我們稱 Staking 。
Staking 一般會鎖倉一段時間（這段時間不能買賣），打破鎖倉的話可能導致讓利息降低。由於 Staking 大多是小幣（大幣通常還是舊有的挖礦模式），常有人鎖倉了之後幣價狂跌，賺了利息但賠了本金。如果有買小幣的話，預計長期持有，可以比較定期的利息和 Staking 的利息，選高的放就好。

報酬：小幣約 6-25 %（大幣暫時無 Staking，之後以太幣可能會有）

風險：交易所倒閉 & 小幣漲跌幅過高

▪Defi 挖礦

Defi 挖礦也有支援不穩定幣，但大多是交易量比較高的幣，所以大幣（BTC 和 ETH）的 Defi 選項通常比較多，且收益比定存好很多，如果持有大幣的話，可以比較與定存的利率差異再做選擇。

報酬：大小幣都約 8-12 %

風險：交易所倒閉 ＆ Defi 的智能合約有漏洞被攻擊 & 小幣漲跌幅過高

◼ 總結

加密貨幣的固定收益比傳統金融機構高，但也伴隨了交易所倒閉等等的風險。建議選擇信譽良好的交易所（ex: 幣安或MAX）且量力而為，避免發生系統性的風險時老本都沒了。幣圈還有很多固定收益的方式，如果大家還有興趣，再回文給我你想知道的內容，今天就先到這邊啦。

（P.S. 最近滿多朋友在問簡易購買加密貨幣的方式，所以在想可以辦個簡單的線下交易會，讓想進入幣圈的朋友，投入不多也能夠進場，地點會在台北和台中擇一，如果大家有興趣也請回文啦！）

1212華爾街日報

*【美聯準會按兵不動，暗示短期內不打算加息】
在連續三次降息後，美聯準會週三決定按兵不動。官員表示，在關注貿易局勢和全球經濟放緩的同時，認為應該在明年年底前保持貨幣政策不變，還繼續表達了對經濟的樂觀看法。
https://cn.wsj.com/articles/%E7%BE%8E%E8%81%AF%E5%84%B2%E6%8C%89%E5%85%B5%E4%B8%8D%E5%8B%95%EF%BC%8C%E6%9A%97%E7%A4%BA%E7%9F%AD%E6%9C%9F%E5%85%A7%E4%B8%8D%E6%89%93%E7%AE%97%E5%8A%A0%E6%81%AF-121576107610

*【隔夜市場回顧：美股上漲，受美聯準會利率決定影響】
受美聯準會利率決定影響，美國股市上漲；因美聯準會暗示利率將保持在低位，美國國債收益率下跌；美國周度原油庫存意外增加，油價收跌；金價收高，但在美聯準會會議後搖擺不定；銅價上漲。
https://cn.wsj.com/articles/%E9%9A%94%E5%A4%9C%E5%B8%82%E5%A0%B4%E5%9B%9E%E9%A1%A7%EF%BC%9A%E7%BE%8E%E8%82%A1%E4%B8%8A%E6%BC%B2%EF%BC%8C%E5%8F%97%E7%BE%8E%E8%81%AF%E5%84%B2%E5%88%A9%E7%8E%87%E6%B1%BA%E5%AE%9A%E5%BD%B1%E9%9F%BF-121576106410?mod=article_inline&tesla=y

*【美聯準會內部分歧嚴重之際，鮑威爾何以促成降息共識？】
2019年，美聯準會主席鮑威爾使美國利率政策徹底轉向，他引導一群不情願的同僚達成降息共識，以確保逐漸降溫的美國經濟不滑向衰退。
https://cn.wsj.com/articles/%E7%BE%8E%E8%81%AF%E5%84%B2%E5%85%A7%E9%83%A8%E5%88%86%E6%AD%A7%E5%9A%B4%E9%87%8D%E4%B9%8B%E9%9A%9B%EF%BC%8C%E9%AE%91%E5%A8%81%E7%88%BE%E4%BD%95%E4%BB%A5%E4%BF%83%E6%88%90%E9%99%8D%E6%81%AF%E5%85%B1%E8%AD%98%EF%BC%9F-121576052024?mod=article_inline&tesla=y

*【美國2020財年頭兩個月預算赤字擴大12%】
在本財年的前兩個月，美國政府預算赤字擴大了12%，因為軍費和醫療保健支出的增加推高了政府開支。
https://cn.wsj.com/articles/%E7%BE%8E%E5%9C%8B2020%E8%B2%A1%E5%B9%B4%E9%A0%AD%E5%85%A9%E5%80%8B%E6%9C%88%E9%A0%90%E7%AE%97%E8%B5%A4%E5%AD%97%E6%93%B4%E5%A4%A712-121576108815

*【中概股簡報：蔚來汽車北美再裁員141人，今年員工數銳減42%】
趣頭條堅決否認數據造假等指控；聚划算昨日上線「百億補貼」；騰訊雲發布七大新品；多家石化公司正磋商將管道資產注入國家管網集團；首批上海市AI創新中心名單公佈。
https://cn.wsj.com/articles/%E4%B8%AD%E6%A6%82%E8%82%A1%E7%B0%A1%E5%A0%B1%EF%BC%9A%E8%94%9A%E4%BE%86%E6%B1%BD%E8%BB%8A%E5%8C%97%E7%BE%8E%E5%86%8D%E8%A3%81%E5%93%A1141%E4%BA%BA%EF%BC%8C%E4%BB%8A%E5%B9%B4%E5%93%A1%E5%B7%A5%E6%95%B8%E9%8A%B3%E6%B8%9B42-121576108519?mod=article_inline&tesla=y

*【人民幣國際化雷聲大雨點小】
本周國際清算銀行的數據再次顯示出，有關人民幣在國際金融體系中作用的討論空有熱度而缺少實際進展。
https://cn.wsj.com/articles/%E9%9B%B7%E8%81%B2%E5%A4%A7%E9%9B%A8%E9%BB%9E%E5%B0%8F%EF%BC%9A%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%B9%A3%E5%9C%8B%E9%9A%9B%E5%8C%96%E9%80%B2%E5%B1%95%E5%AF%A5%E5%AF%A5-121576032918?mod=article_inline&tesla=y

*【德國三大無線運營商之一承諾使用華為設備建設5G網絡】
中國通訊設備供應商華為獲得了參與建設部分德國5G基礎設施的承諾，這增強了華為在德國這個歐洲最大經濟體的地位，儘管有議員呼籲禁用這家中國公司的設備。
https://cn.wsj.com/articles/%E5%BE%B7%E5%9C%8Btelefonica-deutschland%E5%B0%87%E8%88%87%E8%8F%AF%E7%82%BA%E5%92%8C%E8%AB%BE%E5%9F%BA%E4%BA%9E%E5%90%88%E4%BD%9C%E9%83%A8%E7%BD%B25g%E7%B6%B2%E7%B5%A1-121576107915

*【認為香港監警會缺乏調查權，國際專家小組集體請辭】
香港當局為確保對香港警方在近期抗議活動中，過度使用武力相關指控的調查具有客觀性，邀請了多名國際專家來審視相關工作和程式。該國際專家小組表示，由於對該調查存在的疑慮未得到解決，該小組決定請辭。
https://cn.wsj.com/articles/%E8%AA%8D%E7%82%BA%E9%A6%99%E6%B8%AF%E7%9B%A3%E8%AD%A6%E6%9C%83%E7%BC%BA%E4%B9%8F%E8%AA%BF%E6%9F%A5%E6%AC%8A%EF%BC%8C%E5%9C%8B%E9%9A%9B%E5%B0%88%E5%AE%B6%E5%B0%8F%E7%B5%84%E9%9B%86%E9%AB%94%E8%AB%8B%E8%BE%AD-121576053317

*【FAA去年內部評估已經顯示737 MAX墜機風險很高】
在737 Max噴氣式客機去年秋天首次發生致命墜機事故後，美國監管機構決定允許該款飛機繼續執飛，儘管他們自己的分析表明，如果不改變設計，這款飛機可能會成為數十年來最容易發生事故的客機之一。
https://cn.wsj.com/articles/faa%E5%8E%BB%E5%B9%B4%E5%85%A7%E9%83%A8%E8%A9%95%E4%BC%B0%E5%B7%B2%E7%B6%93%E9%A1%AF%E7%A4%BA737-max%E5%A2%9C%E6%A9%9F%E9%A2%A8%E9%9A%AA%E5%BE%88%E9%AB%98-121576107613

*【學生及社區團體控告加州大學歧視，要求棄用SAT和ACT分數】
一群學生及社區組織對加州大學提起告訴，指控該校系統錄取時要求提供SAT和ACT成績，對低收入家庭的學生、少數族裔以及其他群體構成歧視。
https://cn.wsj.com/articles/%E5%AD%B8%E7%94%9F%E5%8F%8A%E7%A4%BE%E5%8D%80%E5%9C%98%E9%AB%94%E8%B5%B7%E8%A8%B4%E5%8A%A0%E5%B7%9E%E5%A4%A7%E5%AD%B8%E6%AD%A7%E8%A6%96%EF%BC%8C%E8%A6%81%E6%B1%82%E6%A3%84%E7%94%A8sat%E5%92%8Cact%E5%88%86%E6%95%B8-121576056912

*【沙烏地阿美股票上市首日早盤上漲10%】
沙烏地阿美股票從週三開始在利雅德的證券交易所上市交易，早盤上漲10%。
https://cn.wsj.com/articles/%E6%B2%99%E7%83%8F%E5%9C%B0%E9%98%BF%E7%BE%8E%E8%82%A1%E7%A5%A8%E4%B8%8A%E5%B8%82%E9%A6%96%E6%97%A5%E6%97%A9%E7%9B%A4%E4%B8%8A%E6%BC%B210-121576054517

*【特斯拉Model 3被Edmunds.com評選為最佳電動汽車】
汽車購物網站和行業諮詢公司Edmunds.com表示，在同等價位上，其他電動汽車很難與其媲美。
https://cn.wsj.com/articles/%E7%89%B9%E6%96%AF%E6%8B%89model-3%E8%A2%ABedmunds-com%E8%A9%95%E9%81%B8%E7%82%BA%E6%9C%80%E4%BD%B3%E9%9B%BB%E5%8B%95%E6%B1%BD%E8%BB%8A-121576109418

*【摩根大通將重組財富管理業務以加強競爭力】
據《華爾街日報》看到的一份備忘錄，摩根大通正在創建一個部門，將面向富裕客戶的美國財富管理業務與其分行網絡的理財諮詢業務合併起來，以便更好地與摩根士丹利等大型銀行對手競爭。
https://cn.wsj.com/articles/%E6%91%A9%E6%A0%B9%E5%A4%A7%E9%80%9A%E5%B0%87%E9%87%8D%E7%B5%84%E8%B2%A1%E5%AF%8C%E7%AE%A1%E7%90%86%E6%A5%AD%E5%8B%99%E4%BB%A5%E5%8A%A0%E5%BC%B7%E7%AB%B6%E7%88%AD%E5%8A%9B-121576109419

*【Disney+移動設備下載量已達2,200萬次】
應用程式追蹤公司Apptopia在報告中稱，Disney+日均活躍移動用戶達950萬人，在蘋果和Google的應用商店中均居於首位。
https://cn.wsj.com/articles/disney+%E7%A7%BB%E5%8B%95%E8%A8%AD%E5%82%99%E4%B8%8B%E8%BC%89%E9%87%8F%E5%B7%B2%E9%81%942,200%E8%90%AC%E6%AC%A1-121576108214

*【美國對幫助伊朗的公司實施新制裁】
美國將一系列公司列入黑名單，稱這些公司幫助伊朗向地區民兵組織運送武器，包括向葉門胡塞叛軍運送飛彈部件。
https://cn.wsj.com/articles/%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E5%AE%A3%E5%B8%83%E5%B0%8D%E4%B8%80%E4%BA%9B%E5%B9%AB%E5%8A%A9%E4%BC%8A%E6%9C%97%E7%9A%84%E5%85%AC%E5%8F%B8%E5%AF%A6%E6%96%BD%E6%96%B0%E5%88%B6%E8%A3%81-121576108213

*【高盛開始探索量子計算在該行的應用】
高盛集團已經與一家量子計算初創公司攜手合作，探索如何利用這項新興技術來加快金融計算速度和基於人工智慧的決策速度。
https://cn.wsj.com/articles/%E9%AB%98%E7%9B%9B%E9%96%8B%E5%A7%8B%E6%8E%A2%E7%B4%A2%E9%87%8F%E5%AD%90%E8%A8%88%E7%AE%97%E5%9C%A8%E8%A9%B2%E8%A1%8C%E7%9A%84%E6%87%89%E7%94%A8-121576047618

*【油價下輪漲勢動力或來自美國頁岩油行業】
2020年和2021年的油價走向，可能取決於德州米德蘭的頁岩油做出的經濟決定，而不是OPEC及其盟友在維也納會議上的決定
https://cn.wsj.com/articles/%E6%B2%B9%E5%83%B9%E4%B8%8B%E8%BC%AA%E6%BC%B2%E5%8B%A2%E5%8B%95%E5%8A%9B%E6%88%96%E4%BE%86%E8%87%AA%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E9%A0%81%E5%B2%A9%E6%B2%B9%E8%A1%8C%E6%A5%AD-121576046421

*【中國租房市場上演WeWork模式，數萬租戶因中間商倒閉遭驅逐】
在中國，很多作為公寓運營商的初創企業正尋求透過改變公寓出租方式，從火爆的房地產市場中獲利。而這些公寓運營商採用的商業模式與美國辦公空間新創企業WeWork相似。
https://cn.wsj.com/articles/%E4%B8%AD%E5%9C%8B%E4%BD%8F%E5%AE%85%E5%B8%82%E5%A0%B4%E4%B8%8A%E6%BC%94wework%E7%A7%9F%E6%88%BF%E6%A8%A1%E5%BC%8F-121576032318

*【OPEC對全球石油需求和非OPEC產油國供應增長預期不變】
在其備受關注的月度石油市場報告中，石油輸出國組織表示，非OPEC產油國的石油供應增長料在2020年保持強勁。
https://cn.wsj.com/articles/%E6%AD%90%E4%BD%A9%E5%85%8B%E5%B0%8D%E5%85%A8%E7%90%83%E7%9F%B3%E6%B2%B9%E9%9C%80%E6%B1%82%E5%92%8C%E9%9D%9E%E6%AD%90%E4%BD%A9%E5%85%8B%E7%94%A2%E6%B2%B9%E5%9C%8B%E4%BE%9B%E6%87%89%E5%A2%9E%E9%95%B7%E9%A0%90%E6%9C%9F%E4%B8%8D%E8%AE%8A-121576108812

*【地區法官裁定禁止川普政府調用國防部資金修建美墨邊境牆】
美國德州地區法院聯邦法官David Briones發布了一項禁令，禁止川普政府，從國防部調用之前指定用於大約127個軍事建設項目的36億美元資金來修建美墨邊境牆。
https://cn.wsj.com/articles/%E5%9C%B0%E5%8D%80%E6%B3%95%E5%AE%98%E8%A3%81%E5%AE%9A%E7%A6%81%E6%AD%A2%E7%89%B9%E6%9C%97%E6%99%AE%E6%94%BF%E5%BA%9C%E8%AA%BF%E7%94%A8%E5%9C%8B%E9%98%B2%E9%83%A8%E8%B3%87%E9%87%91%E4%BF%AE%E5%BB%BA%E7%BE%8E%E5%A2%A8%E9%82%8A%E5%A2%83%E7%89%86-121576035016?mod=article_inline&tesla=y