今天要介紹的是一個免費的個人理財系統─MoneyDJ網個人理財系統

功能算是相當齊全，分別有：

1⃣新手上路

2⃣財務現況：家庭背景、資產負債、收支預算、財務診斷

3⃣記帳管理：支出預算、收入預算、支出預算執行、收入預算執行

4⃣資產部位：資產總覽、現金與存款、股票、單筆基金、定期基金、房地產、其他、提款轉帳

5⃣負債情況：負債分析、信用卡、貸款

理財規劃：規劃總覽、退休規劃、子女教育、目標規劃
投資操作（實用性有限）

6⃣人生保險：現有保單、保單檢視、保單費用、需求分析、現有保單分析

7⃣理財工具：理財試算、基金試算、貸款試算、存款試算
系統設定

如果投資部位是利用股票或是ETF、共同基金的用戶，幾乎能一次完成整體的規劃。

整體來說，我想以個人的情況來說，單單用這個系統就可以達到非常令人滿意的效果，而且這個系統是免費的，不需要額外進行加值，也不需要自己畫Excel表格，省去非常多設計表格的時間。

對我個人來說，由於現有的Google Sheet用得較為適應，所以並沒有使用MoneyDJ網個人理財系統，當然如果有興趣，設計屬於自己的理財系統也可以學到很多東西，不管是Excel公式或是其他的技能，都能在這個過程中受益良多。

在計算的過程中，我認為首先要訂定一個中期目標，短期一兩年的太頻繁，長期十幾年太遙遠，四到五年是較為恰當的長度。

設定目標時會一直調整，避免好高騖遠或是太簡單，必須抓出一個適當、輕鬆，但又必須有點紀律才能達成，我覺得這樣是兼顧不容易放棄的高成功率方案。

當然，這個過程中，會參照自己的收支狀況，未來成長可能性等等一起考量。

最後，就是養成習慣，把你的系統利用功能鍵Ctrl加上英文字母鍵D把視窗加到書籤列，無聊時就看一下，再好的系統，荒廢閒置都可惜了。

圖文閱讀：
https://www.pgfinnote.com/moneydj-personal-wealth-manageme…/

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https://financialpiggy.blogspot.tw/2017/04/blog-post.html

如何設計一張適合自己的表格？

其實很簡單，只要學會用EXCEL簡單的加減乘除公式，在自己設計表格，把所有的表格串聯在一起，你也可以擁有一張屬於你自己的規劃表。

我個人方面，我喜歡用第1張表格綜覽我目前持有的資產情形，以及兌換美金的紀錄。

第2張是管理每個月領到的現金流有多少，儲蓄狀況如何，是否達成目標，是否超前等等。

第3張是一個理論試算，配合每年的儲蓄情形，試算達成所謂的財富自由要多久，這只是一個試算，會因為每年的儲蓄情形、花費情形、報酬率、大環境的變化而有影響，但至少可以讓我們知道距離目標還有多遠。

第4張是結合第5張VT紀錄、第6張BND的紀錄，綜合起來投資VT+BND的投資報酬率。

第5張紀錄VT的投資紀錄，有現價、匯率、成本、目前持股等。

第5張紀錄BND的投資紀錄，有現價、匯率、成本、目前持股等。