今日7/9 至上(8112)現金股利入帳囉，代表自已辛苦耕耘種下的小果樹，正式進入收成的季節了，7/30 換達欣工(2535)這棵果樹準備收成了，真的料想不到達欣工，這棵果樹所結的果實比去年更多，也算是大豐收的一年了，接著會有更多棵果樹果實慢慢熟成，要準備大豐收囉😀
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至上這檔是我自已研究的38檔定存股股池的第一檔個股，產業屬電子通路，為半導體元件通路商，已經連續12年配發股利，合計配發了20.81元，而110年第1季繳出EPS 1.62元，表現挺棒的，算是檔蠻穩健的電子股👍
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我是107年陸陸續續買進至上，最高持有數量6張，期間有獲利了結賣掉一張(後續會認錯買回來XD)，截至110年這次股利入帳，共領到現金股利51,970，成本已降到22.19元，繼續持有每年領股利，持續降低持股成本囉🉑
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你也可以從現在開始打造自已的小果園，種下小樹苗細心呵護，耐心等待小果樹成長茁壯，就可親嘗甜美的果實囉😀
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110年金融股股利需繳二代健保補充保費張數及費用一覽表
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股市定存股-存股筆記系列，共38檔好股票
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「定期定額，選高低點會比較好嗎？」
市場先生時常收到一類問題是：「想開始定期定額，不過現在是高點怎麼辦？要不要等低點再開始？」「現在是高點，要不要先停扣等低點？」
想長期定期定額，但又怕買在高點、想等到低點再進場。
乍聽之下很合理：買在低點的報酬一定比買在高點好，對吧？

➡對這問題市場先生的答案是：「如果你的計劃是長期的定期投入，實際上不需要再考慮買點問題，因為只要定期投入的時間夠長期，買在高點、低點，成果差異並不大。」

例如，即使你每個月都非常幸運，剛好買在當月最低點，這樣的確報酬會比買在當月高點來的高，
但實際上，先不論你有沒有辦法真的每次都買在低點，
就算每次都買在低點，報酬並不會高出太多，只會高出一些，至少比想像中少很多。

同理，即使你每月都非常倒楣，買在當月最貴的高點，
但最終報酬也不至於落後太多。

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➡以下是用EXCEL測試投資S&P500 (用SPY ETF的報酬試算)，

分成3種條件，每月定期投入一樣的資金(假設1萬元)：
1. 幸運兒：剛好買在每月最低點 (當月最低價)
2. 平凡人：剛好買在每月收盤價 (最後一天)
3. 倒楣鬼：剛好買在每月最高點 (當月最高價)

➡用1995-2020年(共26年)每月固定金額投入美股S&P500做測試，結果如下圖，得到的結論是三者差異很小：

1. 幸運兒：總報酬率322%，年化報酬IRR 9.35%
2. 平凡人：總報酬率303%，年化報酬IRR 9.10%
3. 倒楣鬼：總報酬率292%，年化報酬IRR 8.93%

即使經過26年的複利累積，每次都買低點(幸運兒)和每次買高點(倒楣鬼)，年化報酬只有小數點後一位數的差異，誤差並不算太大，總報酬的差距也大概就一成左右。

資產累積的曲線圖(如下圖)畫出來也都是疊在一起，差異並不顯著。
(市場先生貼心提醒：歷史報酬不等於未來報酬)

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說到這也許你會想問：如果是買在一整年的最高點和最低點呢？

之前市場先生有分享過定期定額分批投入的問題，實際驗證結果是，無論分幾批投入(每月一次、每季一次、每年一次)，結果差異不大，並不會說分越多批就一定越好或越差。
(我把之前這篇連結放在留言)

一整年的高低點，差異的確會比一個月的高低點來的更大，我把試算結果也列出如下。

➡一年投入一次，每年定期投入一樣的資金，買在當年最高點、最低點：

1. 幸運兒：總報酬率380%，年化報酬IRR 9.10%
2. 平凡人：總報酬率280%，年化報酬IRR 8.57%
3. 倒楣鬼：總報酬率256%，年化報酬IRR 8.50%

如果都買在一整年最低點，的確總報酬會顯著高很多，但如果看年化報酬IRR，差異沒有很大，仍是小數點一位數的差距。
當然，每年的小差距，經過數年累積仍是產生巨大的差別，這就是長期投資與複利的影響。

同樣的問題是，沒人知道每年最低點是什麼時候，我們實際上也無法做到每年都剛好買在最低點，而即便買貴，最終差距仍沒有想像中的大。

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在投資中，每個人都希望自己是幸運兒，或具有某些買低賣高獨特的能力，沒人想當倒楣鬼。
但統計數字告訴我們，在長期定期持續投入的前提下，人們往往高估了選擇時機點帶來的影響，也低估了紀律對結果的影響。

我們直覺常常會覺得買在低點賺比較多。
但實際算出來的結果，即使你每月都買在當月最低價，的確報酬比較高，但並沒有高很多。

同理，許多人常常害怕買在高點，覺得買貴會少賺、多賠，但實際上在每月定期投入的情況下，即使每月都剛好很倒楣買在最貴的價位，報酬也沒有落後太多。

➡如果你已經決定要定期投入，那麼買的當下其實不要太怕買高，抓低點意義也不大，關鍵是長期紀律投入。

💡最重要的是，實際上沒人能預測當月高低點是月初還是月底，
也沒人知道未來一年高低點是發生在一月還是十二月，

無論你倒楣或幸運，絕大多數人整體仍是買在中間的價位，只要紀律投入即可得到中間的成果。

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現在銀行或券商都有定期定額功能，裡面可以讓你設定例如6號、16號、26號扣款，甚至自選哪一天扣款，
曾經有讀者問：選哪天扣款最好？

看完上面的統計你會知道，
實際上結論就是：都差不多。

💡最終會讓結果產生巨大差異的，並不是買在高點與買在低點，
而是會差在有紀律與沒紀律、有照計畫執行與不照計畫想抓高低點。

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➡快速複習一下重要觀念總結：

1. 定期定額在長期持續投入的前提下，不需要去擔心現在是高點，或者想要等到低點才買，
實際上每月都買在最低價的幸運兒，和每月買在最貴的倒楣鬼，最終報酬並沒有差距太大。

2. 我們實際上並不知道未來的高低點在哪，大多時候你以為現在是高點，但後面可能還有更高，而你以為現在是低點，但後面可能還有低點。
我們也無法真的每次都買在最高點和每次都買在最低點，真正長期投入的成本大多都是介於中間。

3. 影響成果的關鍵不是選擇高低點，高低點帶來的差異其實很小，真正影響成果的關鍵是有沒有紀律的去執行定期投入。

#希望這篇幫你對定期定額的理解有更完整 😊

市場先生 2021.06

#覺得有收穫可以幫我留言
#滿3000按讚就把EXCEL放到留言區

這集是彩蛋，
昨天小燕有約多錄的，
幫大家試算0050走過兩次跟三次微笑曲線之後的結果，
有興趣的人可以參考~

投保職業工會，每個月至少要繳兩千多塊，不大便宜耶！
繳國民年金好像比較便宜，但保障和退休金會少很多？

你知道嗎？如果弄不清楚這兩者的優點和缺點
會嚴重的影響你退休前和退休後的保障和權益

很多人因為轉換職場的空窗期或失業而不知道要怎麼選擇
來諮詢的時候反而很後悔自己當初做錯決定
甚至有人已經遇到了少領或是根本領不到錢的狀況

可是，那些決定可能都已經是好一段時間以前的事情了
過去幾年，我們也接到很多諮詢個案都是錯過了太長時間
等到拖到發現問題的時候，能做的也只是補多少算多少

今天我會跟你分享選擇職業工會的勞保和國民年金的差異
我會列出五大重點，讓你自己就能評估適合自己的方式

今天的主要內容包含...
第一個『勞保和國保的保障差別有多大』
第二個『勞保和國保退休ＣＰ值哪個高？』
第三個『空窗期加保工會的正確方式』
第四個『勞保加國保的退休金怎麼領？』
你也會學到『快速調高工會勞保投保級距的方式』

學完這些知識，應該可以幫助到你做對選擇
畢竟兩者不只保障不同，連退休金都會差兩到三倍
一開始就做對了，後面退休就會輕鬆不少

章節：
00:00 本片開始
00:53 五個勞保＆國民年金的差異重點
02:04 勞保和國保的保障差別有多大
03:49 勞保和國保退休ＣＰ值哪個高？
05:52 空窗期加保工會的正確方式
07:05 勞保加國保的退休金怎麼領？
08:50 快速調高工會勞保投保級距的方式

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又到了每年五月，面對稅金的的報稅季節了
一整年下來的收入都要曝光讓國稅局準備收租稅
都說自提勞退可以節稅，但是效果到底好不好？

今天我會跟你分享關於自提勞退節稅的三大重點
你會知道自提勞工退休金節稅這個投資的真正利益
還有勞退績效＋勞退節稅真正的好處和壞處
以及最重要的…你該不該自提勞退

章節：
00:00 前言
01:06 勞退會不會破產？
01:59 勞工退休金對你的真正利益
02:39 自提勞退省稅實際計算
03:16 自提勞退的優點和缺點
04:15 自提勞退的好處＆壞處
05:15 自提勞退的第二個壞處
06:37 如何評估該不該自提勞退
07:15 高收入族群該不該自提勞退？
07:54 自提勞退要做的前置準備
08:55 關於比勞退更好的投資方式

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領勞工退休金要課稅？但不是說自提可以節稅嗎？
聽說投資美股會課稅30%，這樣還要投資美股嗎？
要聰明理財，最低稅負制的計算，你學會了嗎？

今天你會學到有關退休金和海外所得的稅務知識
讓錢賺得開心，花得開心，不繳冤枉的稅金

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時間軸：
00:00 前言
01:00 勞工退休金如何課稅？
01:28 勞工退休金課稅級距
03:22 投資美股課稅30%的標準
05:53 台灣人投資美股最重的稅
06:25 企業投資可能連補帶罰
07:36 報最低企業稅，反而被追稅
09:06 政府如何勾稽追稅？