信用卡交易手續費哪裡去？除了銀行外有哪些公司在做交易相關服務？
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#手續費去哪裡？

如果你是個小店老闆，客人希望用信用卡付錢，你答應後發現每筆收入少了2-3%，這些錢去了哪裡？

- 收單銀行：0.35%、
來你家裝刷卡機的銀行，他們要確保刷卡資訊（那張卡在什麼時候、買了什麼商品、多少費用）有往下傳，定期跟上游請款後，派錢給你、出帳單給你。

- 清算中心：0.1%、
聯合信用卡中心，或VISA/MASTER/JCB/銀聯。把收單銀行的資訊交給發卡銀行。對收單銀行來說，不用去一家一家銀行（國內近四十家、國外無數家）去做系統介接；對發卡銀行來說也是。

國內信用卡，是經由聯合信用卡中心處理；國外銀行發行的信用卡則是經由VISA等國際組織處理（我以前在日本看過中國旅客拿銀聯卡出來刷被婉拒，就是因為當時發卡組織（銀聯卡）還沒有跟日本的收單銀行做連結。

- 發卡銀行：1.5%、
收到刷卡資訊後先代墊付款。當然他們不是阿呆，會先判斷是不是偽冒等問題交易，如果不是才先墊款。結帳日再出帳單跟每個客人請款。身為消費者，有時候我們會看到信用卡有交易紀錄，但去看帳單還沒有入帳。就是銀行收到這筆交易請求了，但還沒有完成全部的代墊、記賬、歸戶等動作。

如果發卡銀行代墊後，客人主張非本人交易怎麼辦？通常發卡銀行會往上游（清算中心）回報，請他們再往上游（收單行、店家）確認並釐清資訊，清查繁瑣，會有費用產生，有些發卡銀行會轉嫁給客人有些則有談判空間（確認每筆交易正確性是銀行責任，你沒盡到責任害我被盜刷，還要我出錢，齁）

#紅藍綠又是怎麼回事呢？

如果你除了開街邊店，還自架網站銷售商品，是不是可以沿用同一批刷卡機呢？

當然不能，線上交易時沒有接觸到客戶卡片（卡片本人也有防偽功能）、要另外接線上交易的收單行。

不過線上交易的交易環境複雜（消費者遠端交易，被盜刷變數與風險增加），需要的資訊與資安交易條件也變難。除非你是大商家，銀行基本上不收小商家單，這時候就是第三方收單機構出現的時候了。

紅陽、綠界、藍新，並稱紅藍綠，就是台灣最著名的第三方收單公司。線上商家可以透過他們介接收單銀行。

如果只有收單轉介這個服務就要加收你0.3-0.5%，你一定想到處比價找個最便宜的吧？所以他們通常還有加值服務。

例如代開電子發票，處理電子發票會員載具。電子發票會員載具又是另外一個坑，要讓消費者可以選擇是否要開統編、登記個人載具、線上捐贈發票，如果都不要的客人，還要幫對發票，中獎時候還要寄給客人⋯誰想處理啊，還是付錢給代收機構吧

又例如其他的收款方式，像是轉賬、便利商店的貨到付款代收代付、大額購物的分期付款拆帳與收帳，第三方支付業者提供一站式服務。

商家可以專心賣或跟經營客群就好，把收錢、出帳、確保沒有偽冒還有客人的卡片不會被攔截去盜刷等工作，都交給專業的。

只有小商家用代收機構嗎？其實，連食物熊貓的刷卡都是用綠界代收。你就知道專業的價值。

哪代收機構只賺哪0.3-0.5%嗎？

是你做代收的話，一定會想增加利潤吧。例如用數量跟收單銀行談較低的費用，或是多找幾家收單行跟他們談說讓你做自家銀行（收單=發卡），可以不讓清算機構抽一筆。

三家代收機構中又以綠界科技(6763)在2020上興櫃，2021年的目標是申請上市。報載綠界去年經手的金額約600億，營收超過10億元，超過九成都是來自代收付的抽成。
（台灣2020年的零售業網路銷售金額約3600億元，綠界如果佔了16% ，真的也是很強了～）

而除了紅綠藍外，Acer 旗下的宏碁資訊也有做代收業務，正尋求上櫃中，代表作是江蕙演唱會。

#線上開店平台也說他們可以做金流代收付有什麼好處？

你從街邊店開到自家網站的商城，因為貨好價公道，生意越做越大，一個人忙不過來，於是訓練了資深員工當店長，再找人買網路廣告拓展業務。本以為從此可以翹著腳賺錢，卻發現是新難題的開始。

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店長雖然認真工作但是是個臉盲，分不出老客人新客戶，老是給錯優惠。

又有些客人是網路商店的常客，偶爾朝聖來到本店，報出會員號碼後店員卻怎樣都找不到。

再加上把冷灶炒熱後，後進模仿者跟上，用更低的價格更多樣的話題跟你搶生意。你想要拓展新客戶又力不從心，覺得人生好難，老闆更難。
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整合線上線下的會員資料、購買記錄、根據客戶購買偏好進行分群與導購推波...這些就是開店平台（91App, Shopline, Cyberbiz)等等的賣點。

當然啦，這些業者也整合了前面一篇提到的金流（不只信用卡、貨到付款、帳戶轉帳，還包含各種你想得到與想不到的pay - Apple Pay, Samsung Pay, Line Pay, 街口...), 再加上電子發票、甚至物流等事務。

91App(6741)也是在2020年上櫃，媒體報導2019年的網站成交總金額（Gross Merchandise Volume, GMV) 為99.8億元，營業額6.7億元。也就是過水了近百億，留下6.7億元。

6 .7% 當然不只是信用卡代收的錢，最主要還是電商開店服務費以及會員串接管理等業務。

你說需要這些服務的只有中小企業嗎？91App 的最大客戶是全聯，光光2020前三季就付給91App 3470萬元。

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走到這裡，隔壁鄰居還在掙扎要不要付2% 手續費給收單行，你卻已經從開間小店只收現金，變成線上線下全服務，什麼Pay 都收的數位商家，也不用煩惱收到假鈔、對帳、維繫客戶等等作業面問題～

#小資富媽媽 #蘋果 #鴻海
這部片子是2週前拍的, 跟大家分享10年磨ㄧ劍的投資心法, 3招選股策略.

那時候因為美國 Apple Car 消息振奮蘋果股價, 所以跟小編說, 鴻海ㄧ定會大漲. 台股翻2倍, 台積電, 聯發科等護國神山股價都翻兩倍了, 但也身為護國神山的鴻海股價只有漲30%. 鴻海第三季EPS是2.23賺贏整個上半年, iphone 12 pro 熱賣, 再加上 將為 Apple Car 製造電動汽車的消息將持續發酵擴大. 2週前當時預測鴻海將破百, 2週後的今天, 鴻海來到挑戰前波段2017年高點122.5.

第一次買股票的小編, 也因為不斷寄給她 Apple Car 相關消息20幾則, 從鴻海股價79, 83, 到89, 小編心動買了, 恭喜她第一次買股獲利. 這次會如此篤定是因為Apple Car 是未來3年的全球產業發展方向 環保愛地球.

其實, 從來沒有想過, 在我離開職場後, 靠著投資理財與資產配置, 讓我可以去發展自己的夢想.
過去20年的職場生涯, 我們的工作能力, 是慢慢成長的, ㄧ步步的.
在現實的生活裡, 每天材米油鹽醬醋茶, 想要對發票中獎,
或有天上飛來ㄧ筆的幸運錢財, 都似乎是遙遠不會發生的夢想.
在投資的世界裡, 若我們想要賺錢, 必須學會金錢的語言, 跟賺錢的工具溝通 .
如同, 我是業務, 我要賣東西給客戶, 必須先學會如何跟客戶溝通, 才能到訂單.
投資也是ㄧ樣, 如果是投資股票, 必須跟股票溝通, 只要把紀律做好, SOP, 1, 2, 3,
不斷的反覆練習, 成功機率與勝算提高, 慢慢的, 於投資世界裡, 無法想像的預知能力將會出現.
而這些獲利的能力或慢慢發酵到我們對自我肯定, 不管在任何領域, 我們只要努力, 與願意學習,
成功的經驗與次數, 會讓我們有成就而建立起做我信心.
慢慢的, 我們將樂於接受挑戰, 自我心智也因此而越來越強大.

投資理財與資產配置, 給了我們的後盾去發展自我的夢想。
原來離開職場的我們, 因為環境的刺激, 只要我們堅信, 努力可以產生出我們無法預知的能力.
產生出來的困難與挫敗將變成我們的養分. 最後成為超人. 女生夢想來變成神力女超人！
學會理財與投資ㄧ步步自我實現. 只要有心, 其實理財沒有那麼難.

雖然我們的生活很忙碌, 但繼續分享健康理財觀的心不變.
投資有風險, 以上供參考.

#財務管理 #資產負債 #財富極大化 #風險管理 #財富自由#創業 #第一桶金 #人生階段 #資產配置 #投資 #工作

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選股教學！3心法公開 挑出兩檔電動車概念股 Apple Car 2週狂飆30% 挑戰前波段高點2017年122.5元
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這部片子是2週前拍的, 跟大家分享10年磨ㄧ劍的投資心法, 3招選股策略.

那時候因為美國 Apple Car 消息振奮蘋果股價, 所以跟小編說：

“鴻海ㄧ定會大漲. 台股翻2倍, 台積電, 聯發科等護國神山股價都翻兩倍了, 但也身為護國神山的鴻海股價只有漲30%. 鴻海第三季EPS是2.23賺贏整個上半年, iphone 12 pro 熱賣, 再加上 將為 Apple Car 製造電動汽車的消息將持續發酵擴大. ”

2週前當時預測鴻海將破百, 2週後的今天, 鴻海來到挑戰前波段2017年高點122.5.

第一次買股票的小編, 也因為不斷寄給她 Apple Car 相關消息20幾則, 從鴻海股價79, 83, 到89, 小編心動買了, 恭喜她第一次買股獲利. 這次會如此篤定是因為Apple Car 是未來3年的全球產業發展方向 環保愛地球.

其實, 從來沒有想過, 在我離開職場後, 靠著投資理財與資產配置, 讓我可以去發展自己的夢想. 過去20年的職場生涯, 我們的工作能力, 是慢慢成長的, ㄧ步步的. 在現實的生活裡, 每天材米油鹽醬醋茶, 想要對發票中獎, 或有天上飛來ㄧ筆的幸運錢財, 都似乎是遙遠不會發生的夢想.

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投資理財與資產配置, 給了我們的後盾去發展自我的夢想。原來離開職場的我們, 因為環境的刺激, 只要我們堅信, 努力可以產生出我們無法預知的能力. 產生出來的困難與挫敗將變成我們的養分. 最後成為超人. 女生夢想來變成神力女超人！學會理財與投資ㄧ步步自我實現. 只要有心, 其實理財沒有那麼難.

雖然我們的生活很忙碌, 但繼續分享健康理財觀的心不變. 投資有風險, 以上供參考.

這些生活上再平凡不過的瑣碎事，也許聽在台灣人眼裡微不足道。
但其實對於外籍人士來說，是個永遠的痛。
我們常常不經意的在台日常生活中，一巴掌被巴醒：「誒，不要忘記你不是台灣人！」

等了十年，終於、好像，快等到了。
如果順利在明年將外籍人士的統一證號修改成台灣身分證的規格，外籍人士們會痛哭流淚。
以後辦理銀行、會員、公家機關、訂票、取票、發票中獎等都會方便很多。

重點是，可以在台灣活得更像台灣人。
謝謝台灣沒有放棄我們。

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