2018年金融科技投資趨勢大預測

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李顯正 2018.02.27

研究機構Statista預估：在2018年，美國金融科技公司收到來自各方的投資金額將會達到＄47億美金。那麼這些錢都將投資在哪些金融科技呢？

對於美國的金融科技業來說，2018年應該會是一個豐收年，因為許多銀行銀行準備撒大把的銀子投資金融科技。

根據American Banker主編Penny Crosman引述一份由金融科技服務商Fraedom針對美國商業銀行高階主管所做的調查報告指出：82%的美國商業銀行在未來三年計劃增加對金融科技的投資；86%受訪的高階主管表示會在短期內增加金融科技的預算；而研究機構Statista預估：在2018年，美國金融科技公司收到來自各方的投資金額將會達到＄47億美金。

那麼這些錢都將投資在哪些金融科技呢？這些項目也代表著近期內金融科技主要的發展趨勢：

1.區塊鏈（Blockchain）

區塊鏈目前仍處於一個尋找好的或對的商業模式的探索期，面對這樣的新技術，即便可能會面臨投資錯誤或投報率不佳的局面，投資人仍然願意冒險拿錢出來投資。

專家預測運用區塊鏈的技術進行識別與門禁管理，在2018年將會有明顯的成長動能；此外，許多區塊鏈的測試專案已經提升後台作業效率，例如有價證券的清算作業；未來針對虛擬有價證券投資工具的發行，運用企業內區塊鏈技術建立機構的證券保管機制，將是2018年區塊鏈技術發展的實際應用。

2.人工智慧（Artificial intelligence）

人工智慧可以說是金融科技中的當紅炸子雞，技術應用廣泛代表著無限商機，自然吸引大量的資金投資，但這也隱含著另一個問題—競爭，美國投入人工智慧相關的金融科技新創公司總數達數百家，都要爭食這些投資預算，因此同業競爭相當激烈；此外，人工智慧系統良好運作的前提，乃是擁有針對目標專業領域的大量資料（Data）、專業知識（Domain Knowledge）與資料處理能力，而這些資料不易獲取，或者獲取的成本相當高，這些都是投資者必須面對的潛在問題。若排除這些問題，運用人工智慧技術來監測隱藏在大量交易資料中的可疑交易，以及確保不同交易單位間大量資料的傳遞與交換安全無虞，這類的人工智慧技術是較受投資人青睞的。

3.監理科技（Regtech）

當區塊鏈等金融科技的應用增加時，意味著更多的交易需要受到監控，促使金融機構及監管單位也必須採用監管科技進行監管。其中以伴隨洗錢防制與認識客戶而來的身份識別技術，以及銀行與金融科技業依監理機關要求所提供的報告技術等，都是未來監理科技主要的發展領域。

4.商業支付（B-to-B payments）

金融科技中，除了發展企業對消費者（B2C）與消費者之間（C2C）支付所需的技術外，針對企業之間（B2B）支付的技術開發投資也日益增加；目前仍有許多企業以人工使用試算表（例如Excel）的方式來進行營運管理，因此需要金融科技提供解決方案，協助公司有效率地進行資金及帳務管理。
5.消費者應用程式服務（Consumer apps）

千禧世代，數位世代或稱網路世代（Generation Net or Digital，簡稱N或D世代），是金融業未來的主要客戶，這些新世代對於數位時代的3C產品使用非常熟悉，而且熟悉網路上的YouTube、Google、社群媒體Facebook、Instagram、Pinterest、Twitter等、iPod、iTunes Store、iPhone、 App Store、iPad等搜尋和應用產品，同時也習慣使用社群工具。

N世代的學生比起他們父母親而言，更常接觸與使用科技產品，也習慣數位時代的生活方式，或是說天生就俱有的數位方面的才能。而N世代的潛在客戶的數位基因的特性主要包括喜歡圖形介面，親近易讀、普遍喜歡聲光音效、速度為先，效率至上、喜歡數位互動、愛打卡與分享，即喜歡數位足跡等；因此，因應這些潛在客戶特性，未來產品服務開發應可朝行動性、虛擬生活、數位商務、線上娛樂、雲端運算以及大數據等趨勢去開發。

6.銀行科技（Banktech）

許多金融科技創新之所以能夠打敗現有銀行，成為另一個知名的金融服務品牌，其中一個主要原因是消費者保護機構（Consumer Financial Protection Bureau）的存在，使得許多大型金融機構有礙於潛在的罰則與規範，因此退出某些金融業務領域，例如學生貸款、房屋貸款業務的經營；當這些嚴格的規範鬆綁後，大型銀行過去敬而遠之的業務，現在會以更積極、可承擔較高風險的方式，重新進入這些市場，積極拓展業務成長；而對於提供相關服務的金融科技新創公司而言，因為他們可以提供銀行技術服務，或是與銀行策略聯盟，而成為熱門的投資標的。

7.比特幣錢包（Bitcoin wallets）

比特幣的價值自發行以來驚人的漲幅眾所皆知，雖然價格波動劇烈，但是已有業者開發相關的比特幣錢包手機應用程式，使得投資人能夠在傳統的經濟活動中，輕易地使用手中的比特幣或乙太幣進行交易。

例如，英國網路銀行Revolut準備使其百萬客戶的預付卡，可以透過手機應用程式使用他們帳戶內的虛擬貨幣；目前正在申請銀行執照，使得客戶也能用帳戶申請貸款。

8.擴增實境商務（Augmented reality commerce）

亞馬遜的無人商店Amazon Go已在美國西雅圖營運，消費者只要透過手機，便可自由進入超市選購物品，拿了就走，也不必在收銀台排隊結帳；這個新的概念將徹底改變實體零售商的經營模式，亞馬遜運用Just Walk Out技術，包含驅動自動駕駛汽車的電腦視覺（Computer Vision)、深度學習(Deep Learning)、無線射頻識別（RFID）、圖像解析和感測融合（Sensor Fusion）等技術來打造這一個革命性的無人商店，未來相關技術的軟硬體投資，都將是熱門的投資目標。

9.銀行與金融科技業策略聯盟（Bank-fintech partnerships）

未來銀行與金融科技新創公司將形成夥伴或策略聯盟，透過結合雙方各自擅長的創新能力與營運及商業模式的建立，可以大幅提高競爭能力與成功的機會；目前已有許多銀行進行軟硬體投資，將資訊架構由實機升級到雲端，同時也翻新資料庫的結構，對可與金融科技新創公司進行合作的機會進行準備，未來許多大型銀行會主動尋找金融科技新創公司，針對能彼此互補、能接近與開拓新的資料來源，以及能強化消費者體驗的項目進行合作。

資料來源：https://www.bnext.com.tw/…/48…/2018-fintech-investment-trend

兩大基礎語言 C 與 Java 入門書推薦！

最近很多朋友都表示對程式設計有興趣，但不知道怎麼入門。其實想知道入門途徑，得從您學程式想做什麼開始。一般而言，程式設計有下列這幾條途徑：

1. 寫「桌面應用程式」（如：Photoshop...等）。
2. 開發網站、或雲端程式
3. 開發手機 App
4. 自動控制（操縱機械手臂之類的）或韌體移植
5. 資料庫分析（如：最近很夯的「海量資料分析」（Big Data Analysis））
6. 遊戲程式設計
7. 系統工具設計（如：防毒軟體、資訊安全...）

不過不論您想走哪條道路，最佳的起點只有兩個：「C 語言」與「Java 語言」。「C 語言」學會後，可以往「iPhone/iPad 手機 App 開發」（它們用的 Objective-C 包含 C 語言所有功能）、「自動控制或韌體移植」、「遊戲程式設計」（需加學 C++，不過 C++ 也以 C 作為基礎）、與「系統工具設計」走。它獨有的「指標」，會逼你接觸系統「底層」、並了解它的運作機制。

至於 Java 語言，個人認為它是「物件導向語言」最佳的入門選擇。學會後，可以走「Android 手機 App（就是使用 Java 語言）」、「網站開發」（需加學 JavaScript 與 PHP 為佳，不過它們兩者也與 Java 語法神似）、「資料庫程式設計」（雖不一定用 Java，但 Java 支援許多與資料庫開發的軟體框架，如：Hibernate，可以讓你寫起程式來更輕鬆）...等。

該先學哪一種，就看您有興趣的領域落在哪個語言的「勢力範圍」囉！很多朋友都問我該選哪本書比較好？根據我教電腦補習班 23 年（我從 1989 開始在台上教電腦）的經驗，我推薦以下兩本！真的真的是很棒的入門書，推薦出去從來沒有「漏氣」（台語：丟臉）過：

C 語言：
C 語言教學手冊（四版）
作者：洪維恩
出版社：旗標
出版日期：2007/04/20
博客來網址：http://www.books.com.tw/products/0010360466

Java 語言：
最新 Java 2 程式設計實例入門與活用-超值增訂（第四版）
作者：高橋麻奈
出版社：博碩
出版日期：2010/10/28
博客來網址：http://www.books.com.tw/products/0010485281

除了博客來之外，我也推薦一家書店：「益大書局」。老闆姓蕭，本身對電腦很熟，到店裡的書籍他都會翻看，斷定適用對象與目的（如：初學 vs. 有經驗者，或 自學書 vs. 參考書）。只要客人到店裡，報上買書的目的與自己的程度，老闆會以迅雷不及掩耳的速度，從書架各處把推薦書籍抽出一點點，然後開始滔滔不絕的介紹：「這本寫的比較詳細，可惜沒有 XXX 這部份...如果想快速學會，我推薦這本薄的...想買指令從 A 排到 Z 的，這本好！...可以搭配這本範例集，效果不錯...」。總之，買了這麼多年的電腦書，很少看到有人賣書賣得如此熱情的。他們家的折扣也都比其他電腦書店多，去的時候報我的名字「紀俊男推薦」試試看，說不定有意外的折扣（因為我很常跟他們買書）。

店面在光華商場附近的「地下電子廣場 B2」，就是新生南路與八德路交叉口，有個可以下去的樓梯，B2 只有他們一家書店，找一下應該找得到。店面雖然小，不過據說他的倉庫很大。他說：「店面只擺我看過、認可的好書！那些不怎麼樣的，就擱在倉庫，有人想買我一樣照出！這樣才有辦法降低店租負擔，然後打多點折扣與人競爭。」如果不在台北市的朋友，他們也提供郵寄到府，只要到這裡： http://etaitbook08.pixnet.net/blog/post/39595111 逛逛，想買哪一本打個電話給老闆（或老闆娘），據說很快就會收到了。聯絡資訊網站的最頂部有。

喔～不小心說多了...不知我若辦這幾本書的讀書會，有人會有興趣參加嗎？你會想先學哪一個呢？在底下留個言告訴我喔！若人夠多的話（15 個人以上）我或許可以想辦法來辦喔～

「南糖北茶」曾經是台灣外銷的驕傲，
現今大稻埕一帶即為早期茶葉集散重鎮，
全盛時期聚集了兩百家以上的茶行，
而具有百年歷史的「王有記茶行」正是其中代表。

這間老屋創建於1922年，
是台北市文化局認定的歷史建築，
不但見證了當時外銷精製茶至泰國與東南亞的風華，
還是一間「茶博物館」，
裡頭保存了古時製茶的設備與資料。

三十多年前，隨著茶葉出口沒落，
大稻埕的茶行紛紛外移，
有記名茶為了貼近現今的消費型態，
幾年前進行了大幅翻修，
屋主保留了原本的紅磚建築結構，
走進古樸的茶行，
伴隨著新舊結合的大門與裝飾物、朦朧的毛玻璃，
彷彿有種時空錯置之感。

一樓的賣場安排服務人員詳盡的解說展示，
讓消費者在買茶的同時，
更了解台灣精製茶史與品茗樂趣。
而原本位於二樓的撿茶場則改成「清源堂」，
提供藝文空間，用來推廣茶葉文化。

屋主推廣茶葉延續家業，
間接保存這美麗的建物，
作為大稻埕進出口茶繁盛的例證，
並有形的創造新價值，
讓茶葉變身為文創商品，
使得老店變得充滿活力又容易親近。

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剪輯軟體：Final Cut Pro X
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影片企劃：阿康 Kang
影片攝影：阿康 Kang
後製剪輯：阿康 Kang
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素材與資料來源：
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