為什麼這篇aoa etf市場先生鄉民發文收入到精華區：因為在aoa etf市場先生這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者hiyato994 (卡斯帕爾Dynamite)看板Foreign_Inv標題[標的] 新鮮人投...
板友好
小弟在今年畢業後有幸找到工作，存了快半年的月薪，為了晚年生活打算開始投資，在評
估自身風險承受度後，判斷應該屬於穩健投資人類型，目前標的選定為美股ETF。
因為對於產業、整體政經環境並無深度鑽研，在看過美股ETF標的和文章後，配置方案想要
以簡單化為原則：
1.VTI+VXUS(手動調整比例之純股配置)
2.VTI+VXUS+BNDW(結合債券配置)
初步VTI:VXUS打算按照VT配置6:4。
目前對於投資有幾個問題—
1.請問若處於事業衝刺階段，有需要增加債券的配比嗎?還是以純股配置即可?
2.因為打算透過外國券商投資，每次外匯會有手續費，投資頻率會建議以每季為單位嗎?
3每次購買ETF時機會建議在除息過後嗎?
謝謝板友指導
--
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→ tonm: 35歲以下一律推薦vti+vxus 兩倍槓桿 12/28 15:37
→ tonm: 兩倍槓桿用ib 借歐元，快報了就信貸補錢 12/28 15:39
→ tonm: 35歲到45歲調成6：4股債比加1.5倍槓桿，45以上1.2倍 12/28 15:40
→ tonm: 每半年匯一次錢，順便再平衡加調槓桿 12/28 15:42
→ tonm: 年輕只有一次，好好把握，加油 12/28 15:47
→ tonm: 看到你說你是穩健投資人，抱歉當我沒說 12/28 15:48
推 zx8743276: 哆啦王 綠角 市場先生 清流君 魯爸 etc... 12/28 15:51
→ Radiomir: 極簡就AOA、AOR, 還年輕想全股的話就VTI、SSO或者QQQ~ 12/28 15:54
→ Radiomir: 40~45歲才去考慮要不要配債和調整投資組合 12/28 15:56
推 chxx: 1. 債券對年輕人是垃圾。你心臟夠強即可。 12/28 15:56
→ Radiomir: 覺得VTI波動太大就退一步買VT 12/28 15:59
推 ErnestKou: 剛畢業不是配債的年紀，而且初期投入金額應該也不會太 12/28 16:00
→ ErnestKou: 多。後續持續投入可以把成本平滑化 12/28 16:00
推 tornado1621: 剛畢業歐印QQQ吧 12/28 16:20
推 mackdaddy: 豐存股定期定額VT，結案 12/28 16:22
推 chovanas: VTI波動還會覺得太大喔？我推薦給我同事她都覺得這根本 12/28 16:25
→ chovanas: 死魚股，不過她連QQQ都看不上眼就是了 12/28 16:25
推 lgfire: 歐印英股VWRA。恭喜來對地方，股版很可怕的XD 12/28 16:30
→ lgfire: 豐存股VT也是好方法 12/28 16:30
→ lgfire: 然後就認真工作、生活、進修，不要再看股版XD 12/28 16:32
→ proudwit: VWRA省事~但你會得到英股成本高 手續費優惠難低的回答 12/28 16:41
→ proudwit: 看你要不要耐心去徵 不然就美股複委託慢慢買就好 12/28 16:42
→ proudwit: 美股就話VT 跟你的配置１不會差太多 12/28 16:46
→ proudwit: 的 12/28 16:46
推 daze: 可以看一下 Lifecycle investing，再考慮到底要不要配債。 12/28 16:59
→ wave1et: 想太多了，拿半年薪水 all in ，若半年跌50%，此次半年的 12/28 17:02
→ wave1et: 薪水可以多買二倍的股票 12/28 17:02
推 lgfire: 我剛徵到富邦複委託的業務，需要的話我可以幫忙問 12/28 17:02
→ wave1et: 你跟本不用怕風險，你太年輕了，一定等待得到多頭 12/28 17:03
推 minun: 求富邦複委託業務 12/28 17:14
推 lgfire: 如果可以預測何時空頭、何時多頭….就不需要指數型投資， 12/28 17:27
→ lgfire: 去當下一個航海王、鋼鐵人吧！ 12/28 17:27
推 syuechih: 推daze大 先看lifecycle investing 12/28 17:55
推 SunMoonLake: 為啥你不買VT 12/28 18:05
推 ErnestKou: VT拆開，持股檔數增加，費用降低啊 12/28 18:14
推 gofigure: 最大額的風險是曝險不足 12/28 18:45
→ Oliviaaa: @lgfire 請問手續費？奈米戶也徵得到嗎？@lgfire 12/28 20:01
推 lgfire: 得到營業員同意了。有興趣的可以站內信跟我要聯絡方式， 12/28 20:11
→ lgfire: 歡迎大家加入英股XD 12/28 20:11
推 iverboy: 00662買一買就比VT好了 12/28 20:40
→ iverboy: 投報率屌打資產配置 12/28 20:41
推 ErnestKou: 樓上你怎麼不說TQQQ 12/28 20:55
→ Radiomir: 00662要跟QQQ比, 並沒有比QQQ強... 12/28 20:56
→ nick781009f: 剛查了一下 買00662不如買QQQ... 12/28 20:58
推 yurian: 無腦就是全丟VTI/VT 全丟QQQ也不是不行 但未必是30年的解 12/28 21:46
→ yurian: 多少還是要看一下 12/28 21:46
推 kitten123: 當然是歐印TSLA，然後到公園困霸數及 12/28 22:10
推 star90237: 前幾篇的VT+QQQ也不錯 12/28 22:57
推 seekforever: vanguard target retirement fund 12/28 23:47
→ seekforever: 裡面有各年齡適合的配置，可以當作你配置的起點 12/28 23:47
→ peterkan: 台灣人應該不能買vanguard fund 12/28 23:56
推 icelaw: 堅持你自己的配置就好 其他沒一個建議可以信的 12/29 00:57
→ icelaw: 尤其是絕對不要開槓桿 12/29 00:57
→ icelaw: 你自己目前構想的配置 就是這整串成功率最高的配置 12/29 00:58
→ icelaw: 其他都不值一提 12/29 00:58
→ Loratidine: 明明Lifecycle investment貸款投資的成功率更高... 12/29 07:22
→ Loratidine: 書上都有寫，也回測過蒙地卡羅。樓上要不要去讀看看 12/29 07:22
→ Loratidine: 投資路上敢把話說的很死的人，大機率是騙子或... 12/29 07:29
推 redlance: 我是用1樓35歲法 12/29 07:40
推 gundam00: 1.年輕先純股 2.看你覺得匯費貴不貴 不貴的話每個月電 12/29 08:07
→ gundam00: 匯都可以 先照自己想法實行兩三年 對於1&2的看法之後一 12/29 08:07
→ gundam00: 定會變 到時候才會知道真正適合自己的投資方式 12/29 08:07
推 seekforever: fund裡面每一支基金都有對應的etf 12/29 09:33
→ yurian: 某樓說的太武斷 只好來正視聽一下 槓桿要不要開 當然要阿 12/29 09:57
→ yurian: 但前提是你知道在幹嘛且能負擔 12/29 09:57
→ yurian: 不知道的不清楚的 聽別人說的 不會算的 就不要開 僅此而 12/29 09:58
→ yurian: 已 12/29 09:58
推 ken812025: 回測後 VT的MDD比VT大 Sharp跟 CAGR則是相反 開始懷 12/29 11:04
→ ken812025: 疑VT的必要性了== 12/29 11:04
→ peterkan: fund裡面每一支基金都有對應的etf=>沒這回事. 12/29 11:12
推 icelaw: lifecycle理論上看起來可行，但非常考驗人性，開槓桿 漲 12/29 11:52
→ icelaw: 跌都是隨槓桿比例放大，現在是大多頭 開槓桿獲利放大 賺 12/29 11:52
→ icelaw: 爽爽，一堆當然都覺得沒問題， 12/29 11:52
→ icelaw: 只要遇到空頭 跌幅也跟著double triple，我保證90%以上的 12/29 11:52
→ icelaw: lifecycle使用者會被嚇跑 中途放棄, 沒槓桿 本金400萬虧1 12/29 11:52
→ icelaw: 00萬，跟開兩倍槓桿後 讓本金200萬 虧100萬 其中的心理壓 12/29 11:52
→ icelaw: 力 又有幾個人能完全平等視之？ 12/29 11:52
→ icelaw: 這種做法 跟去做資產配置 股債平衡 做好風險控管的思維是 12/29 11:52
→ icelaw: 完全背道而馳，就完全是獲利考量 12/29 11:52
→ icelaw: 正常人 一般人 不要妄想挑戰人性，千萬不要忘記 你也只是 12/29 11:52
→ icelaw: 個“人”， 12/29 11:52
→ icelaw: 永遠要對市場要抱持謙卑 再謙卑 12/29 11:52
推 icelaw: 如果純獲利考量，正常人的底線 最多就是all in VT ， 但 12/29 12:00
→ icelaw: 光只是這樣 想堅持到底就很不容易了 12/29 12:00
→ icelaw: 必須是股票市場 的堅定信仰者才有機會貫徹到底 12/29 12:01
推 seekforever: 哪一支沒有呢？ 12/29 12:06
→ seekforever: 美股-vti 國際股市-vxus 美債-bnd 國際債券-bndw 抗 12/29 12:07
→ seekforever: 通膨債-vtip 12/29 12:07
推 seekforever: *國際債券-bndx 12/29 12:11
推 daze: 提Lifecycle investing，倒未必見得人人都要開槓桿。但如果 12/29 12:23
→ daze: 能接受這個想法，會比較容易去談"年輕人可以全股票"。 12/29 12:25
→ daze: 在這個觀點下，年輕人全股票配置，是Lifecycle的低風險版本 12/29 12:25
→ Loratidine: ice你有沒有讀到指數化投資有所謂的「時序風險」？ 12/29 12:26
→ Loratidine: 30年內的先漲後跌和先跌後漲 12/29 12:26
→ Loratidine: 會造成完全不一樣的投資結局。 12/29 12:26
→ Loratidine: 貸款投資就可以減少這個時序風險，而不是增加風險。 12/29 12:26
→ Loratidine: 貸款只是個加速器，不是與惡魔的交易。 12/29 12:26
→ daze: ，而不只是放棄股債平衡，只追求報酬。 12/29 12:27
推 SweetLee: lifecycle investing其實是在降低單位投資金額單位投資 12/29 12:30
→ SweetLee: 時間的風險 12/29 12:30
→ Loratidine: 不過說真的，學投資不如投對胎 12/29 12:50
→ Loratidine: 年收80萬連thin FIRE弄不弄的成都是個問題。 12/29 12:50
→ Loratidine: 對一般人而言，指數化投資只能存存退休金。 12/29 12:50
→ Loratidine: 想要工作九年就退休，得靠年收700萬。呵 12/29 12:50
→ Loratidine: ice這幾天也身教給了我們很好的投資建議 12/29 12:50
→ Loratidine: 「提升本業收入」 12/29 12:50
→ Loratidine: 要走哪個指數投資流派，都是其次 12/29 12:50
推 overhead: 剛畢業我建議去看房，股票買0050，要付頭期時，賣出手 12/29 12:56
→ overhead: 續費相對低 12/29 12:56
推 hungdino: 保證金交易2 倍槓桿 VWRA 直到達到決定好的曝險金額 12/29 13:08
→ hungdino: 一路往 FIRE 邁進 12/29 13:08
推 icelaw: 搞lifecycle就是要開槓桿阿 不然你怎麼拿未來的錢來投資 12/29 13:15
→ icelaw: 我的看法跟ffaarr這篇寫的一樣 12/29 13:16
→ icelaw: 細節可參考一下連結 12/29 13:16
推 icelaw: 你沒有時間寶石就 很難避免時序風險 但還是有解法 12/29 13:28
→ icelaw: 1.延後退休時間 2.減少提領率 就這樣 12/29 13:28
推 icelaw: 這也是 之所以我才要做因子投資 降低風險 讓長期報酬平穩 12/29 13:31
→ icelaw: 化 降一單一市場的風險 這樣也可以降低時序風險 12/29 13:31
→ icelaw: 降低個股風險 做全市場投資 降低單一市場風險 做全球化投 12/29 13:33
→ icelaw: 資 降低股市風險 做股債資產配置 降低只曝險在全市場Beta 12/29 13:34
→ icelaw: 的風險 所以我做因子投資 12/29 13:34
推 icelaw: 把各種非系統性風險消除後 你就可以安心長期持有 不用花費 12/29 14:37
→ icelaw: 太多心力在投資上 這才是真正意義上的 把人生還給自己 12/29 14:38
→ Radiomir: 創造Alpha有可能不必花太多心力? 人生真的有還給自己? 12/29 15:52
推 seekforever: 少在網路上嗆人比較有可能把人生還給自己吧XDDD 12/29 16:46
推 icelaw: 嘲諷韭菜 坐看韭菜慘賠 破產多有趣啊，別人的失敗就是我 12/29 16:49
→ icelaw: 的快樂啦 12/29 16:49
推 icelaw: 哈哈哈哈哈哈哈 12/29 16:56
→ Radiomir: 那你看到老弱婦孺也會嘲諷當有趣嗎? 12/29 17:18
→ ohmygodptt: 心態好扭曲，自以為高人一截的自信倒是跟韭菜有異曲同 12/29 17:24
→ ohmygodptt: 工之妙。 12/29 17:24
推 icelaw: 資本市場就是一個不斷進行財富重分配的巨大機器， 弱肉強 12/29 17:54
→ icelaw: 食 適者生存， 12/29 17:54
→ icelaw: 從古至今 一直都有韭菜被市場教訓，這是必然的命運輪迴 12/29 17:54
→ icelaw: 這就是資本市場的本質，少天真了，成熟點吧 12/29 17:54
推 yurian: 只推心理壓力山大是真的 但是適不適合那是因人而異 沒有 12/29 18:29
→ yurian: 絕對可以或不行這種答案 12/29 18:29
推 kikidmore: 最大風險就是風險承受能力太低 年輕人沒啥錢好賠 12/29 18:56
推 icelaw: 投資人的大腦革命》報酬系統VS.損失避免系統 12/30 00:16
推 gundam00: 那幸災樂禍的發言水準 情商真的很韭菜 好可憐… 12/30 00:20
推 icelaw: 人的大腦的運作機制很複雜 不是理性能完全駕馭的 12/30 00:23
推 icelaw: 簡單地說，人類的『理性』就像是一個蓋在一個裝滿煮沸詭計 12/30 00:31
→ icelaw: 和妄想的大鍋上搖搖晃晃的蓋子，隨時都有可能掉下來。」 12/30 00:31
推 icelaw: 任何相信 這次不一樣+樹會長到天上+開槓桿 的人 就是以下 12/31 01:18
→ icelaw: 的輪迴 12/31 01:18
→ icelaw: 沒有做風控 資產配置 遇到泡沫破滅 可是非常可怕的 12/31 01:20
→ icelaw: 2008後的大QE下 吹起的最大兩個泡沫 一個是美股 另一個就 12/31 01:21
→ icelaw: 中國樓市 12/31 01:22
推 icelaw: 其中一個已經爆了 好自為之 CC~~ 12/31 01:29
推 Idiopathic: 其實我也覺得感覺要大跌了 只是腳麻跑不掉 12/31 13:38
→ Radiomir: 那就空美股呀...做真正的Alpha人, 而不是只有嘴巴說說 12/31 13:53
→ rahim: 覺得美股要大跌你怎麼不空美股？ 12/31 19:31
推 rahim: 房地產貸8成=開5倍槓桿做多，跌了當然慘 12/31 19:34
推 patterson01: 推Elon出來背書我覺得很不專業 前面一堆說的很好 後 01/01 20:44
→ patterson01: 面壞掉 01/01 20:44
→ patterson01: 何況今年漲30%後面recession 跌20% 要我說Elon錯嗎 01/01 20:45
→ patterson01: ？也不是 01/01 20:45
推 patterson01: 不應因為那位大神或領袖說了什麼 而且到底哪裡泡沫？ 01/01 20:48
→ patterson01: 沒人說出來？漲多回調本來就是基本 01/01 20:48
推 yurian: 馬斯克不是先知 不過他很懂得操弄社群xd 01/02 21:53
推 easteastho: all in VTI，看房子，買房子。買剛好15坪的房子。 01/04 00:29
推 kevin600339: 買一點點標普的ETF 即便很少放著也可以讓你知道有誘 01/04 19:30
→ kevin600339: 因去更了解市場 01/04 19:30
→ kevin600339: 但是先看房子、買房子、0050這些也重要！ 01/04 19:30