3 ตะกร้าตัวช่วยเก็บออมเงิน 🧺💰

มีคำถามเข้ามาว่า “ควรจัดแบ่งเงินออมยังไงดี?” เพราะหลายคนเอาเงินออมไปกองไว้ในที่เดียวกัน แล้วก็หยิบใช้ และออมเพิ่มในที่เดียวกัน สุดท้ายเงินออมเลยไม่เติบโตสักที
.
วันนี้เลยอยากพูดถึงการ “แบ่ง” หรือ “จัดสรร” เงินออม สำหรับผู้ที่เริ่มออมเงินได้และมีเงินกับกันครับ
.
ที่จริงก่อนจะไปถึงเรื่องการจัดสรรเงินออม ก็ต้องชื่นชมก่อนครับ เพราะเอาเข้าจริงคนที่จะเก็บออมเงินได้ มีเงินออมให้บริหาร ในบ้านเราก็อาจเรียกได้ว่า “ครึ่งต่อครึ่ง” เลย
.
คือ ไม่มีเงินออมครึ่งนึง (รีบทำให้มีนะ) และอีกครึ่งคือมีเงินออม แต่ก็บริหารจัดการไม่ถูกต้อง เอาเงินออมทั้งหมดที่มีไปออมไว้ในที่เดียวกัน พอจะลงทุน ก็ยกโขยงไปลงทุนพร้อมกันทั้งหมด ที่ถูกต้องเราควรจัดสรรเงินออมที่มีออกจากกัน โดยแบ่งตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจจะใช้เงินก้อนนั้นในอนาคต
.
โดยส่วนตัวผมมักจะแนะนำคนที่มาเรียนด้วย ให้แบ่งเงินออมเบื้องต้น ออกเป็นสามตะกร้า ดังนี้ (มีมากกว่านี้ได้นะ ถ้ามีวัตถุประสงค์อื่นๆ เช่น เก็บเงินซื้อของ เก็บเงินเรียนต่อ ฯลฯ อันนี้แล้วแต่ละบุคคลเลยครับ)
.
1. ตะกร้าเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน (Emergency Basket)
.
ตะกร้านี้เป็นแหล่งเก็บเงินสำรองเผื่อไว้สำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน ที่อาจจะส่งผลกระทบกับการเงินของเรา เช่น ตกงาน ไม่ได้รับค่าจ้าง เจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ ฯลฯ เป็นตะกร้าเงินที่มีเป้าหมายเพื่อป้องกันความเสี่ยงปกป้องสภาพคล่องของการเงินเรา
.
ขนาดที่เหมาะสมของตะกร้านี้ คือ 6-12 เท่าของรายจ่ายรวมต่อเดือน โดยควรเก็บออมในทรัพย์สินที่มีสภาพคล่องดี รักษามูลค่าได้ไม่ผันผวนมาก เช่นเงินฝาก สลากออมทรัพย์ กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ หรือทองคำ
.
2. ตะกร้าเงินเกษียณรวย (Retirement Basket)
.
ตะกร้านี้เป็นแหล่งเก็บสะสมเงินไว้สำหรับใช้จ่ายยามเกษียณจากการทำงาน เน้นทยอยสะสมและลงทุนในเครื่องมือกลุ่มตราสารการเงิน ใช้วิธีการที่ไม่ซับซ้อน ลงทุนแบบระยะยาว เป้าหมายคือ มีกินใช้หลังเกษียณสบายๆ 20-25 ปี
.
เครื่องมือที่ช่วยเก็บเงินสำหรับตะกร้านี้ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ , กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) , กองทุนรวมต่างๆ (ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ หุ้น), กองทุนรวมที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษี (RMF และ SSF), ประกันชีวิต ประกันบำนาญ หุ้นสหกรณ์ หุ้นสามัญ เป็นต้น
.
ที่ดีควรเริ่มต้นวางแผนเงินเกษียณนี้ ตั้งแต่วันแรกที่เริ่มต้นทำงาน ควบคู่ไปกับการวางแผนชำระหนี้ให้หมดก่อนเกษียณ เริ่มต้นลงทุนทีละน้อยสร้างประสบการณ์ ที่สำคัญ! เงินก้อนนี้ห้ามแบ่งให้ใครเด็ดขาด เพราะมันคือเงินที่เราต้องเก็บไว้กินใช้ในวันที่รายได้ลดลง
.
3. ตะกร้าเงินเกษียณเร็ว (Money Freedom Basket)
.
ตะกร้านี้เป็นแหล่งเงินสะมที่จะนำไปลงทุนในทรัพย์สินที่สร้างกระแสเงินสด (Passive Income) เพื่อสร้างความมั่งคั่งอย่างรวดเร็ว ทำให้หมดกังวลเรื่องการเงินได้ก่อนเกษียณอายุจากการทำงาน
.
เป้าหมายของตะกร้านี้คือ รายได้จากทรัพย์สิน (Passive Income) มากกว่ารายจ่ายรวมต่อเดือน (Total Expenses) เครื่องมือที่ช่วยของตะกร้าเกษียณเร็วก็คือ ธุรกิจ อสังหาริมทรัพย์ ทรัพย์สินทางปัญญา ที่ให้รายได้เราในรูปแบบ ดอกเบี้ย เงินปันผล ค่าเช่า และค่าลิขสิทธิ์ (หรือปัจจุบันจะมาในรูปแบบค่าโฆษณาก็ได้)
.
ทั้งหมดนี้คือ ตะกร้าเงินพื้นฐานที่ควรจะจัดแบ่งเงินออมไว้ เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย อย่างไรก็ดี แต่ละคนมีความต้องการแต่ปัจเจก แตกต่างกันไปในแต่ละคน ดังนั้นหากจะมีตะกร้าเงินอื่นๆ เพิ่มเติมจากนี้ หรือแบ่งเงินแตกต่างไปจากนี้ ก็ไม่ถือว่าผิดกติกา
.
ยังไงลองวางแผนจัดการเงินออมของตัวเองดูนะครับ หวังว่าแนวทางข้างต้นจะเป็นประโยชน์กับทุกคนครับ

#TheMoneyCoachTH

#เคล็ดลับปั้นพอร์ตให้เติบโตกับONEUGG

การลงทุนระยะยาวต้องใช้ความเชี่ยวชาญและระยะเวลาในการเติบโต ถ้าวางเงินให้ถูกที่ก็มีโอกาสเติบโตได้มากกว่า อย่าง กองทุนรวม ONE-UGG กองทุนรวมอันดับ 1 ในประเทศไทย บนผลตอบแทน 3 ปีและ 5 ปี ที่เฉลี่ย 27% ต่อปี* แถมยังได้รับรางวัลการันตีอีกด้วย

ONE-UGG เริ่มต้นลงทุนแค่ 1 บาท มีทั้งกองทุนครบเซ็ท ทั้งแบบทั่วไป รวมถึง SSF, RMF สนใจลงทุนไปดูรายละเอียดกัน :)

*ข้อมูล ณ 30 ก.ค. 2021 ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลงานในอนาคต

มีเงินอยู่หนึ่งก้อน เอาไปลงทุนอะไรดี❓

เป็นคำถามที่ผมถูกถามบ่อยมาก (และตอบยากมากด้วย) ทุกครั้งที่ถูกถามผมเองก็มักไม่ตอบกลับตรงๆ ว่าควรลงทุนอะไร เพราะดูจากคำถามแล้ว คิดว่าเจ้าของคำถามคงยังไม่ได้ศึกษาเรื่อง “วิธีลงทุน” และ “เครื่องมือลงทุน” สักเท่าไรนัก ก็เลยไม่รู้ว่าจะเอาเงินไปลงทุนอะไรดี
.
นอกจากไม่ตอบกลับแล้ว ผมมักจะถามกลับไปด้วยว่า (1) ตั้งใจจะลงทุนเพื่ออะไร และ (2) มีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินเก็บไว้บ้างแล้วหรือยัง
.
สำหรับเรื่อง (1) วัตถุประสงค์ของการลงทุน หรือลงทุนไปเพื่ออะไรนั้น ในเบื้องต้นคนเราควรจัดสรรเงินลงทุน ใน 3 วัตถุประสงค์ หรือแบ่งเป็น 3 ตะกร้าเงิน ได้แก่
.
1. ตะกร้าเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน ไว้สำหรับรับมือกับเหตุไม่คาดฝัน ที่ส่งผลกระทบทางลบกับเรื่องเงินของเรา โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรณีรายได้ลดหรือสูญหายไป รวมไปถึง การเจ็บป่วย เกิดอุบัติเหตุ หรือเหตุจำเป็นอื่นๆ ที่ต้องใช้เงินกระทันหัน โดยเงินสำรองนี้ควรมีปริมาณเท่ากับค่าใช้จ่าย 6-12 เดือน (แล้วแต่ความกังวลของแต่ละบุคคล)
.
2. ตะกร้าเกษียณรวย สำหรับสะสมเงินทีละเล็กละน้อยเอาไว้ในยามเกษียณจากการทำงาน เน้นทยอยสะสมในเครื่องมือใกล้ตัวอย่างเช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุน กบข. กองทุนรวมที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษี (SSF/RMF) ประกันชีวิต ประกันบำนาญ เงินฝากและหุ้นสหกรณ์ หุ้น ฯลฯ เพื่อให้เพียงพอเลี้ยงชีวิตหลังเกษียณในรูปแบบที่ต้องการได้
.
3. ตะกร้าเกษียณเร็ว เน้นนำเงินไปลงทุนในทรัพย์สินที่จะสามารถสร้างกระแสเงินสด (Passive Income) และสร้างอิสรภาพการเงินอย่างรวดเร็ว
.
นอกเหนือจากนี้ก็ยังมีการออมและลงทุนเพื่อเป้าหมายอื่นๆ อาทิ เก็บเงินซื้อบ้าน เก็บเงินท่องเที่ยว เก็บเงินเพื่อการศึกษาลูก และอื่นๆ ซึ่งแต่ละเป้าหมายมีระยะเวลาที่ต่างกัน และใช้เครื่องมือที่เหมาะสมแตกต่างกัน
.
*นั่นจึงเป็นเรื่องยากมากที่ให้คำแนะนำว่า “ลงทุนอะไรดี”​ โดยที่ไม่รู้วัตถุประสงค์หรือเป้าหมายของผู้ถามเลย (นี่ยังไม่นับเรื่องความรู้จักเครื่องมือ และความสามารถในการรับความเสี่ยงอีกนะ)
.
แล้วคำถามที่ (2) ทำไมเราต้องสนใจเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินด้วย มันสำคัญแค่ไหนกันเชียว??
.
โดยส่วนตัวผมถือว่ามันสำคัญมาก และยกให้เป็น “เป้าหมายแรก” ของการออม สำหรับทุกคนเลยทีเดียว ลองนึกภาพว่า ถ้าเรานำเงินที่มีทั้งหมดไปลงทุน แล้วมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงินขึ้นมา เราจะทำยังไง
.
ยกตัวอย่าง หากนำเงินไปลงทุนหุ้น แล้วมีความจำเป็นต้องใช้เงิน หากหุ้นกำลังขึ้น ก็น่าเสียดาย เพราะหากต้องขายออกมาจัดการเรื่องฉุกเฉิน ก็ถือว่าเสียโอกาส ในทางตรงกันข้าม หากหุ้นกำลังตก เราก็คงลำบากใจที่จะขายหุ้นแล้วขาดทุนใช่มั้ยครับ
.
ฉะนั้น ก่อนที่จะถามว่า “ควรนำเงินไปลงทุนอะไรดี” สิ่งที่เราควรตอบตัวเองให้ได้ชัดเจนก่อนก็คือ (1) รู้หรือยังว่าเราลงทุนไปทำไม และ (2) เราแยกเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินออกจากเงินลงทุน และพร้อมรับมือกับเหตุไม่คาดฝันระหว่างทางแล้วหรือยัง
.
ถ้ายังผมแนะนำว่าควรจะเริ่มเก็บเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินตั้งแต่วันนี้เลยครับ จะทำคู่ขนานไปกับการลงทุน หรือเก็บให้ครบ 6-12 เดือน แล้วค่อยลงทุน แบบไหนก็ได้ครับ ไม่ผิดกติกา

#TheMoneyCoachTH

日本 Yoshimura 吉村 本田ADV150
R77S全梳排氣管音效實測
提高音效首選 亦較原裝死氣輕一半
可選 【SSF-鍛鋼】【SM-黑鋼(仿碳纖)】【STB-幻彩鈦藍】

#ADV150 #r11ssoundtest #fullsystem
詳情請WhatsApp 亞林查詢? https://wa.me/85252369026
Yoshimura 中 港 澳 官方授權總代理：
亞林電單車有限公司
Tel: +852 2385-0181

PRODUCTS MENTIONED:


IKEA LERBERG
https://invol.co/cl21qjh


Sweep Suction Robot Vacuum Cleaner
https://invol.co/cl21qsg


Air Humidifier Aroma Diffuser
https://invol.co/cl21quc

Flexible Phone/Tablet Holder
https://invol.co/cl21qrt


Small Table Bed Desk Foldable
https://invol.co/cl21qff

Rattan Tray
https://invol.co/cl21qjq

Handmade Straw Storage Box Basket Rattan
https://invol.co/cl21qju

Makeup Box Cotton Ball Swab Storage
https://invol.co/cl21qk4



Double-Deck Shopping Cart Makeup Organizer (Rose Gold)
https://invol.co/cl21qvz


Baby Breath Real Preserved Flowers
https://invol.co/cl21qx0



1m 2m 3m Thick Long Charging Cable
https://invol.co/cl21qv3


Adapter Cable [Bluetooth] Plus Apple Jack
https://invol.co/cl21qwc


KAYMAN BEAUTY ROSA GLOW TREATMENT ESSENCE
https://invol.co/cl21qwk


ZARZOU Reairing & Soothing Serum (RSS)
https://invol.co/cl21qww

**************


Find me here:
IG @nurfatinzakki
https://www.instagram.com/nurfatinzakki/


************
Campfire by Roa https://soundcloud.com/roa_music1031
Creative Commons — Attribution 3.0 Unported — CC BY 3.0
Free Download / Stream: http://bit.ly/al-campfire
Music promoted by Audio Library https://youtu.be/lxdDvNO5aD0

************

Camera : Canon G7X Mark ii
Editing software : Sony Vegas Pro


************


DISCLAIMER : Links provided above are affiliate links which means I am compensated based on some affiliate purchases. Tapi kalau x pakai link tu pun xpa aihhhh haha.

ลงทุนแมน x Asset Plus
ASP-SME กองทุนหุ้นเล็กผลตอบแทนแรงอันดับ 1 ในกลุ่มกองทุนหุ้นไทยขนาดเล็กและขนาดกลาง Equity General
(ที่มา: AIMC, 31 ส.ค. 63)
ได้ Overall Morningstar Rating 5 ดาวในกลุ่ม Equity Small / Mid-Cap
(ข้อมูล ณ วันที่ 31 ส.ค. 63)

สนใจผลิตภัณฑ์ https://www.assetfund.co.th/adv/fund/ASP-SME

Promotion พิเศษ!!
เพียงคุณลงทุนหรือโอนหน่วยลงทุนจากต่าง บลจ. พร้อมปรับพอร์ตการลงทุนเพื่อโอกาสที่ดีกว่า

ย้ายค่ายกองทุน LTF หรือในกองทุนประเภท SSF และ RMF รับ Cash Back 0.20% เมื่อลงทุนสะสมสุทธิ 50,000 บาทขึ้นไป

อ่านข้อมูลและเงื่อนไขเพิ่มเติมได้ที่
https://www.assetfund.co.th/Promotion_LTF_AD.html

——————————
ติดตามข้อมูลข่าวสารจาก บลจ.แอสเซท พลัส
Website : www.assetfund.co.th
Customer Care : 02-672-1111
Fackbook : https://www.facebook.com/aspfund
YouTube : https://bit.ly/2Wh8N4N
Blockdit : https://bit.ly/38VxAjQ
Application ASP FUND : http://bit.ly/2MFVx6z

“การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนโปรดทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน”
ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลงานในอนาคต

การลงทุนในกองทุน LTF RMF และ SSF ก่อนตัดสินใจลงทุนเพื่อรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีของตนเองให้ต่อเนื่อง การลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาวตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2563 เป็นต้นไป ผู้ลงทุนไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้” หากมีข้อสงสัยสามารถสอบถามข้อมูลและขอหนังสือชี้ชวน พร้อมคู่มือการลงทุนในกองทุน LTF RMF และ SSF ได้ที่ บลจ.แอสเซท พลัส และตัวแทนการขายและรับซื้อคืน