［Buy now, pay later］BNPL，金融潮語。其實都潮咗大半年，不過香港咁上下啦。鬼媒講咗年幾兩年Content Creator，都未見香港有乜媒體專門整個beat

1. Buy now, pay later，「屌，咪即係花唄」「有幾撚有創意呀？我中華古已有之」「不過馬雲得罪人之嘛」。其實認真的，唔使括號，花唄都興咗N年，鬼佬而家先開心大現BNPL，完全係reinventing the wheel，不過記住講個英文縮寫就有人覺得好巴閉，Bullshit as a service，Baas．（話時話，Kyle Bass收咗皮未？港紙爆煲冇？）

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2. OK，正經，「咪即係信用卡分期，有幾大發現呀？」。又唔係喎

3. 首先，香港人好撚有錢，同埋好有信用，香港人係好好嘅債仔，你見啲友真係斬人打劫呃同事呃老婆穿公司櫃桶底都會供樓的！

4. 當然，除咗香港人有錢，客觀亦因為香港丁屎咁細，你走得去邊？唔似美國或以前大陸（而家有晒監控另一回事），改個名換個車牌去第個城市又一條好漢。

5. 所以你見香港批信用卡成功率極高，私人貸款極易借，仲要供樓利息低。一個普通打工仔，一百幾十萬信用卡額絶對唔係難事。

6. 我想講嗰時我在英國讀書？出咗信用卡（開名啦，匯豐），500英鎊信用額。「喂你係學生冇收入點同，唔好偷換概念」。但你可以睇下普通一個香港大學生銀行批幾錢信用額畀佢？（＊）

7. 我知全世界都低息，係呀我唔知呀可？港息大約都跟美息，但，你見美國有冇可能一兩厘供樓？你有冇諗過，香港供樓銀行收你咁平息，賺乜？「cross selling」，「美國唔識cross selling呀？」（咁當然，再三留意返，香港人好撚有錢）。

8. 真相係，香港嘅delinquency rate （拋個英文好似專業啲）極低。即使咩亞洲金融風暴或沙士或乜，你睇報紙咩負資產又跳樓，但，個delinquency rate都係極低—come the 忽on，負資產不等於delinquent！死還死七孔流血還七孔流血！甚至跳樓都不等於delinquent！別傻了星矢，你還有老豆還有老婆！

9. 但認真，咁低嘅delinquency rate，銀行咪圍到數，所以點解香港銀行嘅net interest margin咁低都仲有錢賺。剛睇業績，中銀香港淨息差1.10%，你諗下仲要出糧仲要交租仲要預你啲友燒炭，但居然都仲係賺唔少錢，可見delinquency rate幾咁低。美國？你可以睇下2008嗰時，啲次按有幾多delinquent，求撚其掉低鎖匙就兩腳一伸走人foreclosure，而美國啲銀主盤邊有香港咁正，可以賣原價咁滯（大把銀行拍賣銀主盤有賺添）

10. 同樣原則，你可以應用落去信用卡，私人貸款。

11. 當然仲有，再講一次，香港人好撚有錢。我冇統計過有幾多巴仙嘅人有信用卡，你睇卡數目唔準，因為有啲好似我咁嘅仆街一條友十幾張卡（又如何？）。但，目測香港嘅信用卡滲透率極高，「我Patreon啲讀者好似全部有」（＊＊）

12. 講返，冇去過美國（係呀，我使唔使識整光刻機？ASML NVIDIA又新高啦屌你），但BNPL同信用卡，就真係唔係同一回事。可以係complement 亦可以係substitute （＊＊＊）

13. Patreon會寫，有啲人只用信用卡，有啲人只用BNPL，有啲兩樣一齊。但，咩人係傾向用BNPL？你估到了：非白人（Hispanic或黑人），低收入人士，同埋……年青人，

14. 拿，學嘢？呢啲就學嘢啦。

15. 不過，「不如講返冧把」，Affirm就升五成啦，一舊水咁滯。「但2月嗰時140蚊」，而家先返返年頭水平，你買隻垃圾中移動941跑贏佢一截。估值都係好重要的。

16. 最重要係，Amazon雖然同Affirm合作，但冇話exclusive 喎。Amazon嘅作風啦喎，就行內皆知了，你做過佢對家都知。

17. 至於其他Fintech嘢？韓國嘅KaKao Bank，一上市大過晒韓國所有銀行嘅市值添，亦令呀大股東變咗富豪，同啲財閥平起平坐。你諗下，韓國喎，幾不可思議？

18. 香港？有！「咪螞蟻金服」，嗰時上市成功嘅，肯定大過晒所有銀行，分分鐘係全世界最大嘅金融股（而全世界最大嘅銀融股唔係銀行啦下）。

（＊）話時話，我好想知道，到底唔同大學甚至唔同科嘅學生，信用額會唔會唔同？拿，醒你呀，拎去做final year project啦。理論上呢，「好似醫科生應該信用額高啲」「你點折墮點包尾做個醫管局非合約都五六七皮啦」。不過我估實際上銀行don’t care，同埋費事你話歧視。不過，「如果見到係唔同大學唔同信用額仲好玩」「我覺得教大應該高啲」。同埋，如果真係。拿，真係醒你呀，認真少少拎嚟做MSc dissertation都得（MPhil PhD就未咁求其），「至少認真過我嗰份」又，我份dissertation真係相當垃圾，但我都don’t care，因為我換得去倫敦結算所實習嘅機會，雖然真係坐嗰邊只係幾日。

（＊＊）呢度示範咩係survivorship bias．冇信用卡又點訂你Patreon呢大哥。「其實可以用Paypal」「但冇信用卡又點有Paypal呢老細」「其實係得的」

（＊＊＊）有啲人讀經濟就讀死書，以為A同B一係complement 一係substitute，或者兩者之間 0-1。錯，同樣兩樣嘢，唔同情況下，可以係complement亦可以係substitute．例如？你一拖二咪知！「你有本事可以搞到變complement的」「重口味啲嘅，老婆同外婆都得」

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#節目重溫

《心之科學：#寧輔天下人——社交適應，再適應》
主持：
輔導心理學家 陳凱榮
輔導心理學家 方婷
輔導心理學家 郭倩衡

《#心之科學》
集合工業及組織心理學家，輔導心理學家及教育心理學家，用心理學分析社會解構人生。
💝每星期不同範疇心理學家主持：
1. 寧輔天下人——輔導心理學家，同你心理拆解社會熱門話題
2. 老細搵食啫——工業及組織心理學家，用心理策略研究打工仔求生技巧
3. 論盡家教學——教育心理學家，論盡教與學家園校園心理事
4. 企業大學堂——培訓專家及心理學家，從心理角度分享企業培訓課題
🕒逢星期六 下午3點至4點
D100 PBS台視象及聲音廣播
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星期六至日 10:00am - 7:00pm
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#D100​ #香港台​ #PBS​ #支持D100營運

🌝佐藤麻優爆肝行事曆🌚

（っ・∀・）っ麻優2021-03下半月行程

🦄 🦄 🦄 🦄 🦄 🦄 🦄 🦄 🦄 🦄 🦄

🦄03/15 （ㄧ）
1.美甲 2.直播（22-01）

🦄03/16 （二）
1.體雕（11-15 ）2.整骨（17-18）
3.看中醫（18-20）4.給人洗頭
5.藍紫漢遊戲實況（22-24）

🦄03/17（三）
1.直播（13-16）2. 藍紫漢遊戲實況（20-22）
3.三國手遊（22-24）

🦄03/18（四）
1.拍攝試衣（10-12）2.整理家裡
3.打工作的文檔+ㄧ些業配文檔 4.直播19-22

🦄03/19(五）
1.整理下墾丁拍攝的衣服搭配+給人洗頭 2.16:00坐車下高雄吃飯+討論

🦄03/20(六) 墾丁拍攝MD
🦄03/21(日) 墾丁拍攝MD

🦄03/22(ㄧ)
1.直播（16-19）2.直播（22-01）3.po宣傳文

🦄03/23(二）
1.體雕（11-16）2. 藍紫漢遊戲實況（20-22）

🦄03/24(三)
1.直播（10-18）2. 藍紫漢遊戲實況（20-22）

🦄03/25(四)
1.拍攝（09-17）2.直播（22-01）

🦄03/26(五）1.直播（16-19）
🦄03/27(六）1.直播（22-01）
🦄03/28(日）
1.Alex老鷹拍攝教學團MD新竹（14-17）
2.直播（22-01）

🦄03/29(一）
1.日系寫真拍攝🎬MD(8小時）
2.工作完到黃晴家報到學彩妝跟做角蛋白

🦄03/30（二）
1.體雕（11-16）2.直播（19-22）
（還有公司聚會要安插進來）

🦄03/31（三）
1.直播（10-13）2.藍紫漢遊戲實況（20-22）

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