【CaixaBank與Bankia坦言，在疫情催化與低利率導致獲利不佳，是促成兩者合併的原因。據銀行高層和外部顧問透露，其他銀行也在加速內部討論，評估是否應進行整併。一家西班牙銀行高層說：「目前合併是生存之道。你必須取得規模，才能因應疫情帶來的所有不確定性。」】

［歐洲依然太多銀行，所以合併潮繼續］仲有就係，歐洲央行容許合併嘅收益去offset炒人閂分行嘅開支

原文：Many European countries still have too many banks（https://bityl.co/3a11）

TLDR：西班牙兩間銀行合併，會成為西班牙最大嘅銀行。另外瑞銀UBS同瑞士Credit Suisse又傾合併。歐洲傳統係極之多銀行，主要係政治原因，而長期盈利能力都極低。所以歐洲央行就行啲新會計制度鼓勵下佢地合併，重賞下果然有勇夫。

1. 近期歐洲，甚至全世界最大嘅一單合併，就在西班牙。兩間銀行合併，CaixaBank同Bankia。兩間都係馬交所（馬德里嘛）IBEX35指數成份股，你可以當中銀同恒生合併咁震憾，甚至更大—因為兩間銀行合併埋，會成為西班牙最大嘅銀行。

2. 而家最大嘅？桑坦德Santander，總部就在桑坦德！亦有英國業務。而家贊助西甲！但桑坦德隊波降班多年！第二大係BBVA，之前又係贊助西甲！在香港最出名就係同中信銀行很多關係。

3. 新一檔嘢叫咩名？未知，但我估又換個新名。你直覺可能估到，CaixaBank同Bankia呢兩個名都唔係好「西班牙」，亦冇乜歷史感。的確，兩間嘢歷史都唔長。兩間都係一大堆嘢重組出嚟，有啲似中銀（香港）由「十三行」（＊）組成咁。

4. CaixaBank，前身係巴塞羅那嘅一堆儲蓄銀行，十年歷史都未夠。又，加泰隆尼亞語嘅名，原本總部在巴塞，但因為巴塞玩公投，索性總部搬埋去巴倫西亞（即係華倫西亞，但聽聞地名就應該叫巴倫西亞）。CaixaBank在香港最出名，就因為老母Caixa Group一度係東亞銀行大股東，所以啲友話東亞「華資」，我都唔知點「華資」，華倫西亞資？（可惜冇乜人理解我呢句）

5. Bankia，仲煩，亦係一堆傳統嘅儲蓄銀行搞出嚟，包括最出名嘅Caja Madrid，同Caja Segovia（馬德里隔離，乳豬出名），都係嗰堆東西。2010先打包上市，2012年就已經出事要政府救。西班牙嘅嘢。而家仲係政府係大股東，今次合併後應該甩身啦？

6. 但想講，歐洲真係太多太多銀行啦，特別係歐洲大陸，特別係「浪漫語系」嗰堆。難聽啲講，都係政治黑暗，各據山頭，官政商勾結，有間銀行做私家雞，就控制好多嘢。合併？即係原本三個大佬得返一個，亦即係之前收買落嘅人分分鐘起身，點掂？所以唔係去到爆煲都唔多制的

7. 實情就係，歐洲嘅銀行盈利能力極低，太分散，冇規模經濟。分行數目又多，根本就唔需要。不過基於以上講嘅原因，佢地冇乜動力咁做，反正蝕錢又有政府救。

8. 點解而家最新又興玩合併？兩樣嘢，一來就又開始蝕錢，政府都救唔到咁多。二來更關鍵嘅，都係錢作怪。歐洲央行搞咗樣新嘅東西，叫做”badwill”—我都唔知中文點譯，反正Goodwill譯商譽都極之誤導（之前講過）（https://fbook.cc/3Fql）

9. Goodwill嘅嘢，太煩，但總之想像下你買間公司返嚟，佢帳面值係1億，即係資產減負債係1億，但你3億買返嚟。你吞咗佢1億，但你自己資產少咗3億，個Balance　sheet點算？就係整2億嘅「無形資產」攝住佢，最後每年慢慢踢走，當開支—大約係咁回事，同埋「品牌」根本完全無關。

10. 至於Badwill，其實即係Negative goodwill。帳面值1億嘅嘢，你半億買到返嚟，咪有呢啲咁東西。其實亦因為全球銀行股表現不滯，好多都係below book，市值低過帳面值—香港上市嘅好似得恒生同招商仲係above book 。

11. Negative good will 固然唔係歐央行發明，但而家佢地容許呢樣東西去對沖各式「重組成本」，炒人啦，關分行啦—不過不能走去派息。其實以前美國都試過。

12. 實驗證明，重賞下必有勇夫，之前意大利Intesa買UBI就係因為見有呢樣嘢而做，今次西班牙銀行世紀合併又係因為呢樣嘢。下一間？估係意大利嘅錫耶納銀行會畀人買起，Monte die Paschi，全世界最古老嘅銀行（呢間我都寫過）（https://fbook.cc/3Fqk）

13. 不過，暫時都係國內整合，跨境收購仲要啲時間。一個好重要嘅原因係：歐洲歐盟或歐元區，都係冇全歐洲嘅存款保險計劃，而家推緊，2025年啦

14. 仲有，最新鮮熱辣講緊，瑞士銀行UBS同瑞信Credit Suisse都會合併。之前都想，但監管機構似乎會阻。UBS 主席直頭話，唔批就搬去德國（https://bityl.co/3a0u）。幾時都話瑞士係德國一部份啦。又會係一單世紀大刁，不過，會炒萬幾兩萬人。

15. 又，香港呢？其實好少。固然過去十幾年唔少併購，但主要係外國買家買起香港銀行，星展買道亨，招商買永隆，越秀買創興，坡佬OCBC買永亨等等。香港銀行兩間合併？極少見—不過而家都唔係死剩好多間

16. 我見到嘅，反而係啲一早應該清理嘅寶號仲存在。例如之前講中銀「十三行」，其實唔使好老都知，南洋商業銀行同集友，以前都係中銀的，一路都係。但當年佢地冇併入埋中銀香港集團，冇換LOGO，主要因為早早有外國業務。原本以為遲早都中銀收返，點知兩間都係賣咗畀人。

17. 最後講講大家最鍾意嘅日本。日本嘛，真係乜春都鍾意三大。而家有三大銀行，但我入行時仲有四大。而家三大係瑞穗（Mizuho，其實好似一路都冇官方中文名），三井住友，三菱日聯。以前日聯（UFJ）係四大之一。而呢四大本身又係一堆嘢合併出嚟，不再細解。

（＊）講得出「十三行」都真係有返三十幾四十歲。有廣東省銀行（細個去過），新華（以前兆康有！），金城（細個見過！）。仲有最出名畀人打劫嘅寶生銀行！（＊＊）

（＊＊）寶生銀行就真係冇四十歲應該唔識。點解出名畀人打劫？問下阿媽應該知，集體回憶。又，有人以為何寶生係太子爺，都CLS。咁夏金城係咪金城銀行太子爺丫？王大陸係咪大陸銀行太子爺？

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旅途上總會有些不順心的事，往往在多年後回憶起來，記憶特別的鮮明，那是因為大腦喜歡吃這類的記憶。
　
　
我們暫時住在西班牙巴塞隆納對角線大道的舊公寓七樓，入住時發生了和房東溝通不良的慘劇，Airbnb是我們訂房的管道，事後才曉得房東並不住在這裡，是由一位迦納人（黑人男生）擔任民宿管家，可能是為了避稅，房東沒有在信件中告知正確的住址，我們也無法聯絡到房東本人，僅有一通簡訊告知要在哪裡等待，有人會來接應。
　
　
為此，妻子非常焦急而且生氣，之前從沒有遇過這種鳥事，也算是徹底領教了。當所有狀況不明時，人真的會慌張和爆氣，我自己是覺得只要結果是好的，中間的過程都可以忍受，但我不能拋下妻子先去市區逛大街，覺得等待的過程有點煎熬，因為一直在想各種解決辦法，對方有提供 What's app 帳號和手機號碼，但我們使用的是網卡，不能打電話，於是我先上臉書求助，有三位朋友表示可以幫忙，其中一位替我們傳了訊息給對我，謝謝這三位朋友。
　
　
我們原本搭機場巴士抵達加泰隆尼亞廣場，下車後一直處於連絡不上房東的窘境，急也沒辦法，總是要想法子解決，我想過請附近的飯店人員協助，後來妻子同意我的決定，先叫Uber搭車到指定地點再視情況決定下一步，巴塞隆納的街景很美，卻絲毫沒有心情欣賞，我望著窗外，內心感到十分無奈，外邊陽光燦爛，可我心淒冷如雨。
　
　
我請西班牙司機幫忙，打個電話給丹尼，說我們已經到達指定地點，快點來迎接我們，司機人很熱心，真的幫忙打了電話，也順利通上話，只是聽不懂他們在說什麼，應該就是傳話給對方，並確定會來接我們，想塞給司機小費，他說這是小事不用這麼客氣便開車走了。
　
　
Uber抵達現場，原來那不是正確的地址，問附近鄰居，大家都不知道在哪裡，下樓來抽菸的中年先生很關心我們，問是否找到對的地址？後來總算房東打手機給我們，可能是透過系統轉接的，她確認我們已抵達，才要我們確認地址是否在250號，原本寫的是207號，正確的等待地址在對街，沒有很遠，過個馬路就到，可是那地址大門深鎖，看起來不像是入口，等了許久始終不見人影，還是會慌啊，我力圖鎮定，二十分後，黑人丹尼來了，他問我房東沒有給正確地址嗎？我說沒有，但我沒有對他生氣，只是用英文說我們真的等很久。
　
　
總算折騰了將近兩個鐘頭，在黑人男生丹尼的帶領下，我們順利進入位於頂樓的房間安頓，如蜂巢般的房間，有共用的廚房，客廳和陽台，還有天台可以眺望，有公用浴室和私人浴室，我們的房間算大的，有一張雙人床和一張單人床，有衣櫥和用餐的小桌和椅子，有十二格的置物架，有檯燈和電扇，西班牙比較熱，巴塞隆納靠海邊濕氣重，衣服洗了都曬不乾，妻子靈機一動用電風扇狂吹，才勉強晾乾。　
　
　
電梯開啟後，會有左右兩扇小鐵門用電磁力控制，要先推開它，離開電梯也要把左右兩扇小鐵門關上才行，空間很小，兩個人加行李箱就滿了，樓梯更是窄到不行。
　
　
有次無法搭乘電梯，我試著沿著陰暗的樓梯下到一樓，才知道我們住的是七樓，電梯按鈕是A，一樓的按鈕是O，還有按鈕P和E，P是主人層，E是零樓以上的間層，1.5樓的意思，A是頂層，好像什麼秘密基地似的，舊公寓的特色便是如此，這一區的房子好像都是這樣的電梯，不是現代大樓的電梯，可能跟房子的結構有關，有趣的事，這樣的電梯至少速度快，比我們在羅馬巴黎的舊公寓還要先進一些，不用拉鐵柵門這點我喜歡。
　
　
昨天十月十二日是西班牙國慶日，用以紀念哥倫布登陸美洲大陸的那一天，那是西班牙改變歷史的重大日子，我們夫妻坐城市遊覽巴士出遊的那天走了太多路，圍繞著舊城區海上聖母瑪麗亞聖殿和畢卡索美術館，那裡巷弄多曲折汽車進不來，全部靠雙腳走路，終於腿痠了，妻子在聖殿的樓梯段差跌跤，兩人都待在民宿房間休息，我一直在刷日本的颱風災情，顯然也是感覺到焦慮吧，24小時盯著日本推特和Youtube真的很瘋狂，今天我不會再追了，河川潰堤洪水暴漲還有土石流實在很恐怖，新聞都有播。
　
　
許多朋友傳訊或留言關心我們在異地旅行要注意隨身財物的安全，因為2012年我們曾經去過一趟歐洲壯遊歷，怎麼讓自己不像觀光客，有試著上網研究過，很多背包客和旅遊部落客都會分享他們的心得和真實的恐怖經驗，其他防範措拖也都有做足，所以目前來看，應該不會遇到類似被扒或強行推銷的事，多留意身邊狀況很重要，警覺心要夠。
　
　
我在這裡分享「如何看起來不像觀光客」的秘訣。
　
離開機場搭巴士比較好，機場地鐵很方便沒錯，但轉搭的過程人生地不熟，容易被有心人盯上，盡可能搭計程車到住宿處，不要拉著行李箱到處跑，人多的廣場和地鐵要小心，僻靜無人小巷夜晚特別危險，有人在路上用英文問你問題不要答覆，因為你不是本地人。
　
　
重要財物和護照要放在隨身暗袋，手機支付和信用卡都要準備好，在當地買當地的衣服穿，例如好穿的T恤，單眼相機拍照完，準備移動地點就收在包包裡，穿的簡單、素雅就好，出門東西不要帶太多，整張大面額的現鈔不要隨意秀出來，有人太靠近你或尾隨要小心，可以進入商店向店員示意求助，在地鐵月台或出口附近，女性盡可能不要落單。　
　
　
巴塞隆納的逛街體驗非常棒，有各式各樣商業空間，既具時尚感又富於設計感，對顧客的服務也很友善，還有許多還不曾在台灣見識過的創新服務，很值得觀摩學習，尤其是時尚家居店，酒吧和健康飲食，有機超市。　
　
　
對角線大街附近有點像南京東路和忠孝東路，辦公大樓和名品店很多，飯店和餐廳也多，我們樓下是Zara服飾和凱撒銀行CaixaBank，還有Boss精品店，大約走六分鐘，有一間店名為 Reserva Natural IBIZA，這間店很好逛，身心靈系的愛好者、信仰者應該會喜歡，各種藏傳、印度的佛具和裝飾，身上的飾品，靈性，磁場，光與療癒，寶石和捕夢網，我已經去逛了三次還是意猶未盡，妻子說腳扭傷要多休息，明天才會去逛逛，我拍了一些照片，其中的松鼠版，非禮勿視、非禮勿聽、非禮勿言，對照日本的猴子版相映其趣，最後我決定買白色捕夢網送給妻子。
　
　
妻子收到時訝異的說，這和她在日本買到的黑色捕夢網是同一個牌子製作的，可能是批發到世界各地吧，我說這家店的採購能力好厲害，妻子說應該也有他們自創品牌的身心靈商品，能夠做這樣的規模真的很好買，太可怕的地方，跌坑會跌的很深，我是可以全身而退，但妻子說你一定鼓勵我去逛，那你的卡額度準備好了嗎？完全沒有，而且今天上午才得知我的信用卡額度刷爆了，已達上限不能進行任何刷卡動作，好險啊～我為何我把自己推向火坑呢？實在不甚明白。
　
　
簡直就是一站購足式的大型批發商場，販售的心靈上的寧靜與神秘學的追求和感受，這裡的價位從低價到中價位都有，除了大型雕刻和神像以後，應該還能接受，這間店也有分店在西班牙城市，有興趣的朋友來巴塞隆納也可以參考，希望大家都能滿載而歸。
　
　
文 / 攝影 銀色快手（Silverquick） 一天有25小時的人
20191013 PM 06:17 巴塞隆納 Tic Taste 共同工作空間