#大學生夥伴 商僧文摘 【中字輩碩士想進投行顧問的生涯迷茫】

「再怎麼迷茫都不要緊，只要記得繼續前進，當個積極的迷惘人。

（...）

如果你很明確自己想做的是顧問，那麼CFA、CPA、十幾張證照，其實都不太重要；想從MBA曲線救國，前提還是你畢業後的工作能讓你申請到一個好的MBA，否則也是白搭。短期來看，你可以考慮重考台政、之後從四大會計師事務所等門檻比較低的實習開始洗履歷，最終申請管理顧問是有可能的，我身邊其實並不缺少中字輩學校本科+台大碩士的同學，只是相比之下沒那麼多而已。
」—— #商僧文摘

🔹本文分享自 #金融這產業版
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#管理顧問 #TargetSchool #投行 #投資銀行 #職涯怎麼走

喬恩·史坦（Jon Stein）原本志願是當一名濟世救人的醫生，但看到血液卻會恐慌，因此轉唸經濟及行為科學，後來考上財務分析師(CFA)證照，到紐約華爾街擔任財務顧問。

原先他認為自己能避開散戶會犯下的錯誤，選擇投資個股，以20美元的價格買了第一支股票─E * Trade，不過這支股票後來跌至0美元，最後他體認投資始終面臨人性帶來弱點和限制，即便身為專業人士也無法倖免。

他最後終於明白，要成為投資常勝軍的方法是購買低成本的指數型基金、建立風險適合的投資組合、並根據目的來決定投資期限長短等等。

為了尋找能克服這些問題，他創辦了Betterment，透過系統自動化的執行預先設置好的投資流程，並盡可能排除人性和人為干擾，幫助投資人成為市場的長期贏家。

2020年，Betterment的資產規模已超過220億美元，共有50萬個帳戶數。

這是喬恩·史坦（Jon Stein）的故事，也是美國第一家機器人理財公司成立的背景。

不知不覺在新創公司三個多月，其實沒什麼改變。

從公職離開換個工作，有什麼不一樣嗎？不安感會增加嗎？

其實並沒有，日子照過，睡得更好。

或許剛好我們公司沒受到疫情太多影響，反而越來越忙碌，大家一個人當兩三個用。

忙碌我都覺得是好事，至少有事做，但是還是要時時檢視優先順序。

要做的事情很多，但重要緊急得先做，剩下的也要做。

從南京西路的辦公室搬到建國北路二段，除了辦公室變大、訪客變多外，就是同事漸漸變多了；在這之間跑了一些通告，就當著過程，體驗一下新奇的感覺，解鎖一下人生成就，當警察有受訪，在金融界也有上節目。

恩…也就這樣而已。

看著一家公司長大，需要更多的糧草（資金）去募集兵力（人才），產生一個正向循環，其實很高興自己能夠到一個大家都很拚的工作環境，從董事長到總經理，真的每個都是拼命三郎，就是希望把一個好的理財平台推出來。

或許有些人會覺得，阿，開公司就是為了賺錢，費用過高阿等等的。

在台灣的人口基數，以這樣的收費要能夠賺好賺滿，我們可能就成為市場前幾大的公司了。

不過市場反應如何，也只能等之後的財報出來才一見真章。

的確，一個正常的商業模式本該就是該賺錢，賠錢的生意沒人做，但在台灣做B2C的機器人理財業務，絕對是自討苦吃。

母公司從2017年4月1日愚人節成立，到2020年為了經營B2C機器人理財，100%投資成立一家證券投資顧問公司，三年多來沒賺一毛錢，就燒著股東的資金，常常一直聽到董事長說：「真的是太辛苦了！」

的確，如果知道做這行會那麼辛苦，我也可能會稍微猶豫一下，但好險我是進來之後才知道。

進入金融業，而且是金融科技加上證券投顧，在一家金融機構裡面工作，同時保守能堅持著一點點理想，左想右想都是有點點奢侈。

反過來想，假如我現在沒有離職，可能就是繼續開著無聊的會議，看著存著數字慢慢增加，挺沒意思的。

現在每天都能接觸到許多新事物，慢慢接觸到以前想都沒法想的單位，從投信到券商，之後銀行保險，未來真是令人充滿期待；學了業務語言，身兼業務部加上客服部的工作，學習著匯豐銀行財富管理的經驗，每每看著筆記都想笑。

打電話給客戶說明時，最開心的就是能聽到對方很認同被動投資的理念，等著要使用我們的系統。

有時候聽著對方說自己的投資項目，有著銀行推薦不該買的商品，心裡真的覺得能幫上對方，真的是太好了。

期許自己，要繼續累積經驗以及知識、充實自己，秉持自己的內心，順利把分析師執照拿下、攻下積欠已久的CFP證照，當然，能像Morningstar的Rossi一樣順利三關拿到CFA就更圓滿了。

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