想外遇的時候就禱告，哈利路亞。

「金曲歌王洪榮宏與第二任妻子陳施羽前年簽字離婚，當時洪榮宏在臉書發致歉聲明，卻對外傳的婚外情隻字未提，不料昨天態度大轉，LAG兩年認了外遇導致離婚，洪榮宏說：「我真的做錯了，無論有什麼原因，我不應該背叛婚姻，犧牲家庭，讓神的名蒙羞辱。」2016.10.03

「洪榮宏表示自己是虔誠的基督徒，認為彼此相愛就要結婚，誇新婚老婆很溫柔，也很感動她為了他受洗，希望明年補辦婚宴。」2017.12.5

聖經有允許外遇嗎？
聖經有允許離婚嗎？
聖經有允許再婚嗎？

覺得最噁心就是這些道貌岸然的偽善教徒，如果虔誠又怎麼好意思外遇？外遇了又好意思要求新歡受洗？

然後又自以為是的拿著聖經對著別人的生活指指點點。聖經自助餐真的讓人真心覺得噁心。

【龔成問答信箱】（Q13761-Q13780）

Q13761：

你好，龔老師，本人最近在朋友推介下，開始閱讀你的facebook，真係獲益良多 。

我同老公今年都踏入50歲了，一直好努力好努力儲錢， 雖然有留意投資分析， 但係始終未敢行動 ，淨係識得將啲錢放喺銀行做定期， 所以回報一直好低好低， 好擔心到60歲退休時無咩錢用。

剛巧看到龔老師片【50歲 ，部署退休的策略】，覺得情況跟我差不多，所以想向你請教一下。

我同老公月入穩定，扣除日常支出後，打算每人每月月供股票$40000，合共$80000。 擬作月供的股票如下:

⑴ 恆生 $10000
⑵ 盈富 $10000
⑶ 中電 $8000
⑷ 港交所 $7000
⑸ 領展 $7000

⑹ 港鐵 $7000
⑺ 平保 $7000
⑻ 恒基 $6000
⑼ 長建 $5000
(10) 金沙中國 $5000

(11) 中銀香港 $4000
(12) 煤氣 $2000
(13) 比亞廸 $2000

請問以上月供股票的金額分配是否ok？

另外， 我同老公還有一些現金，部分做了短期定期(3、4個月的)，尚有大約200萬現金可分注投資股票 ，打算分注購買以下股票(已手持一些匯控作收息用途) :
港燈、工行、香港電訊、 置富、 陽光、 深高速、 建行 、越秀、 匯賢、 冠軍

請問以上股票是否有重疊？應如何選取? 現時是否可以 分階段入市?

唔好意思，問咗咁多問題，因為真係好迷茫唔知點樣做。麻煩你給予一些意見，謝謝!

龔成老師：

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

以你地的年齡情況，以及還有10年退休，這刻應著重「增值+收息」。

同時，到接近60歲時，慢慢增加收息的比例。

你上述所月供的，基本上都是優質股，都是平穩增值股，方向正確，慢慢因你近60歲退休，到時收息股的比例，應該要增加翻。

另外，你月供的隻數太多，有點散，其實只要組合中有盈富（2800），已經是一個平衡組合，其餘股的隻數不用太多。

你可以月供：

⑴ 恆生 $10000
⑵ 盈富 $18000
⑶ 中電 $8000
⑷ 港交所 $7000
⑸ 領展 $7000

⑹ 港鐵 $7000
⑺ 平保 $7000
⑻ 恒基 $6000
⑼ 長建 $5000
(10) 金沙中國 $5000

這樣在管理上會好少少。

至於你持有的$200萬，的確可以投資你上述所講的股票，因為這些都是收息股，同時有質素。

但要留意，你要同時留有一定的現金，唔可以用盡$200萬去投資股票，記住，我地要建立一個平衡的組合，在可承受風險的情況下，合理地爭取回報。

因此，你可以部分投資於這些收息股，但要留意，我見同時有幾隻銀行股，合計的比例不能過多，不要超過$60萬。

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Q13762：

龔成老師, 想再向你請教 財務安排問題。

我和先生今年38歲，有一個8歲囡囡，先生是公務員每月收入三萬多元，計劃60歲退休，而我是全職家庭主婦。我們一家現居於公務員宿舍,每月租金約$1600。

我們剛剛賣掉一私人物業，還掉按揭後，有大約600萬現金。由於父母另外兩樓宇物業均有我和先生的名，所以如要再買新物業，則需付雙倍印花稅。

因此，想請教龔成老師，現階段我們應如何利用這現金作財富的增值而達財務自由呢？懇請你給我們一些意見。非常感謝你!

龔成老師︰

以投資角度考慮，現時物業值博率不如股票。而且你已有另外2個物業，故建議你這筆資金用於股票較好，透過股票組織一個長線增值平台。

我地會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，晚期漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

你這600萬可先分為2份，一份用"分注形式"投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、港交所（388）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（823）、深高速（0548））或潛力股︰比亞迪（1211），中生（1177）或福壽園（1448）。

至於餘下的一半資金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。

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Q13763：

你好，331嘅質素如何？
合理價系幾多？

龔成老師︰

豐盛服務集團（0331）主要係於香港、中國內地及澳門，從事機電工程服務、建築材料買賣、環保產品貿易及提供相關工程諮詢，亦於香港從事清潔及廢物處置管理服務、回收及環保處置服務以及洗衣服務。

過往生意都有穩定的增長，而盈利都是，但企業的規模較細，因此風險較大，同時規模效益不高。但以佢現時的估值計算，價格是在合理區。

你可以投資這股，分注買入就得，長線持有，但就不建議投資得太多，始終這企業有點風險。

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Q13764：

老師，您點䏲1177中國生物製藥？

龔成老師：

中生製藥（1177）是潛力股，人口老化令佢長遠有唔錯的增長，無論是政府投入的行業資源，又或是人民生活質素令可控制資金上升，都令人們更在醫療方面投入更多多

佢已建立一套完整的商業系統，有多個已賺錢的藥品類別，同時毛利高，可以不斷將錢投資在新藥裡，這模式運作很好。

但這類藥物企業，難免有一點風險，因此要久不久檢視，中短問題不用理會，但如果有一些核心性的問題，就要再全面分析。

佢商業模式理想，高回報，不斷再投資令股東利益快速增長。加上睇翻佢的業績，保持增長，這令企業價值有實際的上升，令股價得以支持。

但現價就有少少貴，有貨可持有，月供可以，亦可以等回落先正式入，這股可以長線持有的。

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Q13765：

老師你好。最近有休息日子看了你的文章，很想創業。

但上網找尋有關知識，但仍不足沒有頭緒創業方向及相關知識，甚至迷茫不知自己決定是否正確，只知道打工是最蠢的賺錢方法。可否給予意見或引導我思考一下，感謝你

龔成老師：

你要從你的興趣、強項、認識的事著手。

例如你本身對某類產品很有興趣，你會在那裡買？如果你在網上買這產品，這個網站的模式如何？

你最初要有學習的對象，你先尋找一些自己認為不錯的商店，了解一下佢地的商業模式，最始好大型及小型都有，先以小型作學習對象，然後就試下佢地的模式，能否成為你創業的方向。

你最初創業，可以先從一些低成本的網店、網上買賣著手，然後再一步步發展。最好唔好做得太雜，要專注在某一範疇，等人容易記得你。

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Q13766：

老師你好.我想問167前景如何：我現在非常煩惱，因我入了一球貨、同留意老師一段時間.覺得老師見解獨特，唔似一般分析員。

老師、我真是不知怎麼辦才冒昧打擾你!這筆錢是我和老公這幾年的儲蓄,真的不想全部蝕掉，所以才想老師给我一點意見。萬分感謝

龔成老師︰

萬威國際（0167）主要從事設計、開發、製造以及銷售及推廣多種電子消費產品。此股質素不佳，企業年年虧損，無投資價值。

加上2018年核數師的意見出現「不表示意見」，反映賬目「有古怪」。雖然你投資了不少重要資金在此股，但長遠還是賣出這股較好。

你要明白一點，買股票如買企業，企業質素和長遠發展前景才是最重要的考量。因此在投資一隻股票之前，必需花點時間去了解這盤生意。

年報、新聞、企業資料，這是一定要知的。基本上花一小時做資料分析，已可以對企業有基本的認知，你會發現這企業數年來都在虧損，沒有投資價值。

所以，你現在要做2件事。第一，每反彈就將你手上的167慢慢沽清。第二，你在再投資其他股票前，要先進修投資方面的知識。

你可以睇多D有關投資的書或我的《股票勝經》，裡會有教你點樣有系統地選股。而我的股票班，都會講5種選股的方法，教你點樣由2000間上市公司中，選取有質素的股票，相信會幫到你。

股票班時間方面，你可以留意我FB公佈。

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Q13767：

龔sir, 若果合理區的範圍有時頗大，有合理區上中下部。兩隻相似的優質股之間也有機會一隻在合理區頂部，一隻在合理區底部。

我的意思是假如兩股差不多優質，前景增長力也大致差不多。那麼有時候我們會把合理區頂部的那隻賣出，換到買合理區底部的那隻嗎？

龔成老師：

這都是一個投資策略。

但前題是，你進行的估值要正確，因為估值無一個絕對的答案，你要有一定的經驗及知識，先可以話對企業估值有一定的把握力。

假設你投資正確，你將合理區頂的股賣出，轉成合理區底的那股，都可以，但我會建議兩者有明顯差距才會做，否則會好易變成「轉來轉去」。

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Q13768：

成哥 我而家月入2萬8 雖然我知道你唔贊成借錢投資 但我今年已27歲 之前投資仍曾經試過失利 眼見方間置業首期大約要準備二百萬

又希望三年後可以結婚 所以最後我都膽粗粗咁比銀行說服借左38萬用作投資 0.13% 實際年利率係3.07 分三年還

但借完後而家又開始擔心自己借咁大筆錢 會再次失敗 起而家呢個市況想作中線投資 所以都想問一下成哥意見 317 345 966 1177 788 2388/11 1818 3147

以上都係我既心水股 如果成哥有另作介紹 我都會考慮 當然風險自己承擔 我希望簡三至四間股份作投資 本人覺得自己偏向進取

短期唔太大既跌幅係可以承受 但始終係想中線投資 所以都唔想會長期坐艇

龔成老師：

借貸投資，不是不可，因為這都是創富的其中一種方法，但當中一定有危有機，你要明白這點。

同時，我地一般只會在「有明顯機會」的情況，在會進行借貸投資，而現時大市只在合理區，因此這方法的值博率只算一般。

至於你現時已借，運用上就小心，建議你投資一些較穩健的股，如果就你上述的股票來講，置富（0788）、恆生（0011）、中銀香港（2388）都可考慮，中生製藥（1177）、維他奶國際（0345）則可小注。

另外，你亦可考慮盈富（2800）、恆基（0012）、金沙（1928）、港交所（0388），小注香港零售股。

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Q13769：

想問問呢，你多數既分析教人儲蓄投資
我都明白

因為我32歲 打自己工 做教練 月入3萬左右
我一個人住家人物業
只需交水電管理費

每月儲到15k左右
5月開始月供5千港鐵
持有兩手比亞迪

排緊公屋 7年後有機會用綠表買居屋
同時因為打自己工 好難請假

諗緊係唔係應該買醫療同危疾保險約$2000/月 分擔風險
萬一有唔舒服即刻入私家睇？

還是你會建議儲多2千
留返個市大跌入貨？

龔成老師：

理財策略中，我地應該攻守兼備，保險類是一些防守性產品，在理財中都有當中的角色作用。

因此，適當的保險都要的，但你就要視乎自己的需要去買，無絕對話買幾多的，視乎你想將多少的風險轉嫁比保險公司。

當做好防守後，你就要進攻，投資股票就是其中一部分。你現時持股，都有質素，但就最好加入盈富（2800）去進行月供（可能要減少少港鐵（0066）的金額），以建立更為平衡的組合。

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Q13770：

龔sir，想問1115西藏水資源，你睇唔睇好？？

至從無左中鐵呢條大水噉，2018年開始跌到依家，近日傳聞有小股東被斬倉，股價急瀉七成，於是我0.57買入左兩注，中線持有可以嗎？

有冇機會仲上返2蚊既水平？？

龔成老師：

西藏水資源（1115）出現根本性改變，這類企業要分析其實好難，因為之後的變化無人知，對盈利有幾多影響無人知，風險度會高。

所以，你要明白當中的風險。

由於有根本性的改變，要上翻去好難。

只可以話小心，小注不是不可，但唔好期望會翻去過往高位。

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Q13771：

老師 我原本供緊 2800 2500$ 2388 1500$ 今個月開始有鬆動錢 可以供多兩隻股票

1. 恒基地產 12 1500 同埋1928 1500 會唔會太保守 同埋 我想買少量收息股 有冇邊隻可以介紹，或有冇咩地方可以改善

龔成老師：

你可以加上恆基（0012），其實金沙（1928）本身的股息都好好，你可以加入，視為收息股。如果想再加，你可以考慮香港電訊（6823）、置富（0778）。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q13772：

成哥, 想問下你意見。抽到今期居屋的話, 是否仍買入? 本身不用交租有屋自住。在投資方面, 居屋是否仍有優勢。希望收到你的回覆。謝謝。

龔成老師：

居屋有一定的自住價值，但投資價值就不及私樓。

因此，你買入與否的最大因素，一定是從「自住」的角度去考慮。

如果你長期有自住上的需要，只要地點價格合適，你就可以買居屋，因為居屋所支付的現金流，始終較私樓少（無論是買私樓或租私樓），對每月現金流有著數的。

因此，只要有自住需要，就值得買。

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Q13773：

阿Sir，關於物業投資。睇你嘅書，喺累積資產嘅角度，第一層物業，你建議用最高按揭成數去投資，呢個我明白認同。

而問題係按揭年期，是不是應該拉到最長呢 (例如25年)，但又想15年內財務自由，咁按揭年期點決定好呢？

(將會用書中所講的888甚至666儲物業)

龔成老師：

你應該拉長年期，因為這考慮到資金的成本。

最主要的原因，是由於現時是一個低息環境，我地借多少少（但唔好買大金額物業），同時拉長供款期，目的就是令我地有更多的剩餘資金，以及每月的還款金額較少，令我地每月現金流較多。

只要好好利用資金，只需付出較少的利息成本，例如2%，然後將資金進行投資，只要回報有5%以上（即是有3%的息差），已經是有效利用資金，可以為我地有效地創富。

而這個物業年期，你可以當你多年後，有一定的資金時，進行還款或改變，所以你這刻，不用擔心太早會因財務自由，而要強行減少供款年期。

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Q13774：

請問302怎樣？
本人高位$4元買入2萬股

龔成老師：

中手游（0302）這類股，業務變化大，因為本身的行業不確定性高。

佢主要透過合約安排於中國從事手遊發行及遊戲開發業務，提供多種類型的手遊，集團透過ＩＰ授權（從版權方取得ＩＰ授權後委聘第三方開發遊戲）及遊戲代理（代理自第三方取得的已開發遊戲）兩個渠道獲取遊戲。

現時佢獲得超過31項ＩＰ的授權，如「傳奇世界」、「龍珠Ｚ」、「航海王」、「火影忍者」、「擇天記」等，大部分遊戲均在第三方發行渠道發行。

過往財務數據理想，增長快速，但這類手遊行業，加上新股，估值十分困難，不確定性好高。

只可以話，這股有投資價值，有增長力，但股價一定會好波動，企業估值不確定性太高，所以風險高。這類股，你小注持有都可以。

如果你持貨太多，就減部分，如不算多，就持有住先。

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Q13775：

您好，本人現計劃月供股票$10,000，預算供15年便屆退休年齡。

有以下心水股票，請問應如何選擇及$10,000 怎樣分配？

盈富、港鐵、中銀香港、煤氣、中電、領展
謝謝!

龔成老師：

你上述的都是有質素的股，都可以進行月供，盈富（2800）可以佔$2500，其餘可以每隻供$1500。

你可以過8年後，開始調整組合，到時減少供上述的股票，同時慢慢增加收息股。

因為我地進行人生財富累積，會以「先增值，後現金流」作模式，所以當你接近退休年齡時，慢慢將財富分配較多至收息類。

因為當你退休，你最重要就是守住財富，同時著重現金流，而不是增值。

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Q13776：

龔成老師，想請問近期新上市亞盛醫藥B，6855,中，長線，是否有潛力，謝謝

龔成老師：

亞盛醫藥（6055）這類新上市的股，我無仔細研究，因為新股一向的風險較高。另外這股最大的問題，是未有正式的盈利。

佢主要從事生物製藥業務，核心治療領域包括癌症、ＨＢＶ及衰老相關疾病。到目前，佢共有8款候選藥物進入臨床開發，正在進行28項臨床試驗和21個在全球範圍內提交的ＩＮＤ（試驗性新藥）。

企業不能話無潛力，但不確定性實在太高，是較高風險的類別，有危有機，只可以話，如睇好佢的產品將來市場發展，小注投資都可考慮。

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Q13777：

龔成老師，我想問如果一公司股票市賬率很低，是否影響他的融資能力？

龔成老師：

不一定是負面。

因為銀行在衡量企業的價值時，會同時考慮企業創造現金的能力，以及本身的資產價值，甚至是有否抵押品。

無論是銀行或市場，一定會分析當中的資產價值，資產質素，資產的會計價值，這些因素會影響企業的賬面值。

而市賬率，就是考慮現時股價與賬面價值的比率，銀行最主要考慮當中的賬面值，而未必是現時市場如何衡量這企業價值的指標。

但如果市賬率很低，銀行都會找出當中的因素，但分析點不是市賬率低，而是當中的資產質素。

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Q13778：

龔成老師：你好 小弟今年29歲， 冇乜投資股票經驗，有幾個問題想請教你。

問題1
流動現金有300萬。我想透過投資股票 用六年時間 將三百萬 變成一千萬， 該怎樣投資和幾時入市？

問題2
最近買咗你的書 50 值博倍升股第二版，還有什麼你的書介紹？增值自己

問題3
08金融海嘯到現在已超過十年， 我係唔係應該等下一個浪嚟嘅時候先入市？到時應該買什麼呢？（如何分配）

問題4
最近有很多朋友都說買黃金
於是買了約11萬中銀紙黃金（大約1510入）
在11月頭的時候以18.80 5250股 買了1787 山東黃金
現在金價跌左，是否應該再入貨？

請問老師你點睇金價？金價的走勢能反映山東黃金嗎？
山東黃金現價是16.42，如何部署？

龔成老師︰

1） 要6年間由300萬升到1000萬，年度回報率要近25%。如要用股票做到這個回報，要承擔十分大風險。因此，單靠投資根本無法做到你目標。

所以，你一定要靠其他方法，例如《財務自由行》所講的5種方法，其中一種就是「做生意」。你可以試從你興趣、強項，去投入生意中，相信是這是一個較可行方法。

2） 我最新出的《年報勝經》和早前的《股票勝經》，《選股勝經》。

以下是我認為適合初學者睇的書︰
《我十一歲，就很有錢》
《經濟蕭條中，七年賺$1500萬》
《富爸爸，窮爸爸》
《思考致富聖經》
《秘密》
《財富金鑰匙》
《有錢人想的和你不一樣》
《世界上最偉大的成功寶典》
《洛克菲勒寫給兒子的38封信》
《解讀巴菲特》
《巴菲特傳-永恆的價值》
《勝券在握》
《智慧型股票投資人》
《非常潛力股》
《彼得林區的選股戰略》
《誰搬走了我的乳酪？》
《人性的弱點》

3） 其實，我地不是要「估後市」，而是做「策略」。我地無人知跟住個市會升會跌，幾時到再出現股災。我地唔會知，但我地可以測量現時市況的狀態，從而作出合適對策。

恆指現時27000大約11倍，仍不算平宜，但已在合理區較低部份。這時候，我地的財富組合中，應該持有一些股票資產，同時持有現金，若你沒有股票資產，財富不會增值，若股市上升，你都不能受惠。

你尚年輕，投資可以進取些。你可以將現有一半資金，用分注投資形式投放在平穏增長股︰盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、港交所（388）、長建（1038）或潛力股︰比亞迪（1211），中生（1177）或福壽園（1448）這些有增長力股票上。

另一半資金持股市大跌，才入手掃貨。

4） 首先你要明白，黃金是貴金屬，有「終極貨幣」之稱，是人類自古以來的貨幣，因此，有持有價值，而現時我地的現金，一定長期貶值，所以黃金長期會向上。這裡說的是實金，而不是黃金股。

另外，黃金主要用來平衡黑天鵝事件出現的風險，故不用佔財富比例太多，只要佔1-3%就得。

至於山東黃金（1787）上市不足2年，我一向都新股半新股都無興趣，因為真實面要慢慢先見到。這些半新股估值困難，加上佢財務數據好一般，只建議小注，同時你要明白當中的風險。

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Q13779：

龔成，我有$30萬本金，想做中長線投資，可以有咩選擇

龔成老師：

要睇你的年齡、財政、風險承受程度。

就一般人來說，盈富（2800）是較多人都適合的，這是平穩增長型的投資項目，適合你中長線投資。

另外，以下亦是一些優質、平穩增長類的股：金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，暫時可以用$15萬，分注投資，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q13780：

龔成老師，有學說指最近美國減息反映經濟轉弱，對全球股市都會有好大影響，全球即將進入熊市。咁我地應該點處理:

(1) 正在「分注買入」同「月供」既股票?
(2) 如果有新既目標股票，係咪應該等熊市見底先再買入?
(3) 手上持有既股都係風險低既公用股，但我睇往積面對金融風暴，公用股都係會跌得好甘，我地係咪應該轉一D股票做黃金/黃金ETF避險呢?

多謝老師指點

龔成老師：

美國減息，的確代表當然經濟，有轉弱的可能，但我地進行投資時，其實是長期的財富配置，所以，又唔一定要好擔心經濟中短期問題，同時往往有危有機的。

1）保持進行就得，反而我地會希望中短期跌更多，等我地可以買更多平貨，只要長遠上翻去就得。

但就要同錯，每月有現金剩，因為可能日後跌市會出現買平貨機會。

2）要睇這股票的優質股，如果是好優質的股，就算在合理區，都可以分注投資，只要不用盡現金就得，因為無人知佢會唔會跌落平宜區。

3）唔需要轉來轉去，無人知之後的股市是否「一定會跌」，你記住，無人知的。

大家睇過去，都會好易見到所謂的答案，但當身處這刻，其實存有好大未知數，所以，我地只要做好平衡配置就得。

現時整體大市處於合理區，你原有貨只要是優質股就繼續持有，另外保持月供，同時留現金就得。

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多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。

另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。