Q：我是心怡，今年49歲，老公50歲，結婚26年，有25歲女兒跟24歲兒子。女兒從小心臟不好還需要經濟上援助；我們長年都是很和樂的家庭，一起出遊，跟丈夫兩人吃晚飯、談笑，一起牽愛犬散步，洋溢幸福感。

但近兩年他週末逐漸不回家，1年前他說了外面有女人，最後想跟那女人在一起，也就是要跟我離婚，那女人是他大學的情人。

老公周末都跟女人到鄉下度過，因為女人前夫分給她很多財產，鄉下有大別墅跟田園，老公原本就很喜愛鄉下生活，他所繪出的老後生活藍圖、夢想，已經沒有我了。

如果離婚我還算有生活能力，但就很難繼續援助女兒，雖然他的薪資跟財產等是我在管理，但當下只靠我堅持不離婚，不知道能撐多久？我該怎麼辦才好？

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#黎兒人生相談室 專欄又來啦！這次 #劉黎兒 會怎麼回應這位，遇上最強小三—初戀情人的傷心太太呢？

【龔成問答信箱】（Q21061-Q21080）

Q21061：

龔sir！很感激老師常常發佈正能力信息！調整返心態好有用 有幾個問題想請教一下，想問通脹問題。如果通脹會反映在股價上嗎？會平均按通脹升幅？

如有機會超級想上老師的堂學企業估值法，不過我在澳門，只能買書自學

龔成老師：

通賬就是現金貶值，在長期來說，優質企業的實質價值，會因此而慢慢向上，所以股價長遠會向上的。

如果是一般質素的企業，會按類似通賬的情況上升，如果是優質企業，升幅會比通賬高，因為在理論上，優質企業在經濟增長等長期因素下，賺錢能力比一般企業更高。

其實我之前都有開過澳門班的，不過現時疫情，所以暫時停左，之後會再開翻的。

你或者可以預早留位，只要whatsapp 852-55457212我同事講，打「留位澳門班」就得。我地有具體資料就會 whatsapp你。

因為現時已有好多澳門人留左位。

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Q21062：

龔sir你好，我剛剛把手持物業出售了，現正尋找合適單位買入，想換返間大啲的單位自住。物業出售後有400萬現金在手，應如何處理是好？

覺得放定期收入又太低，但買股票又怕睇啱單位時遇著跌市，令投資損失。希望龔sir 能給些意見。謝謝！

龔成老師：

如果你只是換樓，資金就要用來買樓的，就唔應該投資，要等整個買樓過程完成，按揭順利，餘下資金先會重新投資。到時先會重新整理組合。

始終股市上落大，點都有風險，加上投資股票要長期先有回報。因此，建議你暫時只持有現金。

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Q21063：

阿Sir！其實有某d個股嘅企業本身基本面、質素唔錯、而且業績超靚仔，不過股價冇起色，經常在較底位橫行、徘徊，究竟乜原因帶動唔到股價有上升空間動力？

繼續keep？thanks

龔成老師：

好多時因為增長力唔強，業務就算穩定，但市場對佢的企業價值唔會估得太高。

其實要睇股價橫行有多久，如果持續2年，就要分析這企業的價值是否「只是如此」，如果1年以下，有機會只是市場忽略。

另外，要睇翻企業的將來價值，如果5年、10年預期企業業務有一定增長，這刻的股價橫行，就有可能只是市場暫時忽略。

用上述的方向去決定持有與否。

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Q21064：

老師你好，29歲單身，想要儲錢買樓，知道打工一世唔會賺到錢，想開始投資股票，慢慢儲多啲錢，達成買樓目標。

我見市面上的證券交易Apps收費較銀行低，有部分更加送1-2股股票吸引客戶，不知老師建議新手係銀行買賣股票或證券apps好？

另外，新手來說應該買入平穩增長股或高風險/波動大但回報高嘅好？唔該晒

龔成老師：

你要做三樣野，第一，增加知識，你要學理財及投資的知識，記住，投資並不是坊間的炒炒賣賣，你要從書本或課堂上認真學習。《股票勝經》適合初階者的。

第二，了解銀行及證券行，去開一個證券戶口，並準備做月供股票。

其實兩者都可以，銀行就較方便，但手續費就較貴，證券apps收費就較平，香港的監管不差的，風險不大。你可以先了解下不同的收費。

第三，將每月的部分資金，去做月供股票，供盈富（2800）（如果不想月供，就自行分注買入）。對初階投資者來說，月供股票是一個很好的累積財富方法，因為可避免你一次過在高位買入的風險。

原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。

另外，盈富是一個組合，適合絕大部分人投資，風險不高，長期儲貨可助你財富平穩增值，記住要長線持有。

當你在做上述三件事的同時，開始學下股票，了解下那些股票適合你自己。上述只同你簡單供盈富，當你過幾個月，有知識及少少經驗後，就可以利用你手上的資金，其中一部分，去投資股票。

你初階，唔好投資潛力股住，應投資平穩增長股，你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、中銀香港（2388）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

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Q21065：

老師，有幾個問題想請教。

1. 基金與股票的分別是什麼？

2. 我應在銀行開戶口還是證券公司？有分別的嗎？

3. 現在只有我老公一人收入，他三十二歲，收入平均兩萬，每月大概只剩三千儲蓄，如不想月供股票，會建議短炒先賺第一桶金嗎？

4. 看你的書後，我不介意用借的工具去投資，請問現況適合借貸去作可行的投資嗎？如可應用來買什麼回報較大的？

5. 我們現在都沒有儲蓄，希望能盡快脫離現況達到財務自由！謝謝！

龔成老師：

1）基金是一個組合，例如50隻股票，或500隻，又或投資不同類別的資產。而股票就是一間公司的部分擁有權。

2）銀行就較方便，但手續費就較貴，證券行收費就較平，香港的監管不差的，風險不大。你可以先了解下不同的收費。

3）短炒反而會輸錢，不如努力月供仲好，如不懂選股，就投資2800、3067。

4）如果是初階者，唔建議月供。

另外，這刻大市只處合理區，並不是特別平，不會用借這一步。

5）當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

當然，如果你知識不足，潛力股就不能投資太多。

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Q21066：

阿sir,有個置業問題想問下

我背景如下
30歲男
現金約105萬
股票都係105萬（大部份優質股）
保險大約98萬
月薪15000

內地有一物業每月租金1200（係遺產黎，但因為疫情未返到去做轉名手續，應該暫時唔可以當收入一部份）
同爸爸住公屋

想買大約5m嘅樓，盡量用9成按揭

心目中選擇係嘉湖山莊（因為入場費冇咁高，同埋易少少租出）

另一個係屯門南嘅海典軒/南浪海灣（本人睇好屯門未來發展，如龍鼓灘填海及內河碼頭一帶會重建，屯門南站及已落成的屯赤隧）

但係因為冇擔保人（爸爸係自僱人士，而且收入都唔高），自己月薪又唔夠做按揭

想問嘅問題
1.資金唔知算唔算充足，但咁低收入，做按揭有冇可能成功，或者有冇其他方法可以免壓力測試？

2.以上挑選嘅物業，你覺得邊個比較適合？選屯門南係因為感覺潛力比天水圍高，樓齡希望大約20年左右

3.定係我應該先提升收入？不過樓市到時可能又升唔知幾多，雖然好同意你經常提議人去做小生意，不過我完全冇頭緒唔知由邊度搵起步點

4.如果為左呢刻買樓，將部份人壽保險同部份股票換成現金會唔會太過衝動？（但都未必解決到按揭個個問題）始終我覺得而家嘅資產配置大約每樣都佔大約30%，覺得幾平均

龔成老師：

1）當你超過6成按，銀行就開始好嚴，你按揭及壓測一定要過到先得，坦白講，難。

所以，你只能加大首期，令先月供款減少，以及考慮低少少金額的物業。

另外，你要想方法提高收入，這點都好重要。

2）我相信屯門南會較好，交通配套正不斷改善。無論是本身價值，以及潛力，都比天水圍高。

你可以在這區，找一些唔太舊的樓，都可以。

3）買樓的最大原則「供得起」。

如果這刻較勉強，就等下先，提高收入，儲更多資金，利用投資滾大現時資金，都是方法。

4）唔好太心急。合理滾存資金，增加收入，更好。

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Q21067：

成哥，我想問下你對國内醫療器械集採有咩睇法？ 我早排都幾睇好只 853 同 1302 ，呢两只都有自己研發既器械

但最近都跌得幾應下，其實係咪醫療器械成個板塊都已經玩完了？ 另外，今年有冇出新既50優質股既書？

龔成老師：

微創醫療（0853）較先健科技（1302）有質素。微創醫療業務有增長力，但估值難，現價略貴。

佢業務主要專注於治療血管疾病及病變的微創介入產品。亦銷售極其細小的顱內支架、用於促進腦血管血液流量的靈活支架以及外科手術中使用的覆膜支架。

前景是有的，本身業務都增長快速，相信長遠不差。問題主要是估值，市盈率高，但增長快，如果更準確的估值，應該用較多「預測」去進行。但這企業要預測發展並不容易。

佢之後的生意增加，慢慢成本減，當然會令佢盈利有理想增長，市場就是預期這情況，所以比佢一個好高的市盈率。

睇翻最近情況，自2018年「4＋7帶量採購」開始後，令醫療材料開始降價，降幅基本在50%左右，甚至更高，預計未來3年帶量採購在醫用耗材領域會持續，會常態化，影響佢的賺錢能力。

從長遠發展，這股仍是正面，但就算現價仍唔平。

初步分析，現價並不便宜，但有潛力。真的有危有機，如投資，小注好了。

今年不會有《50股》的書，下年就有。

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Q21068：

成老師，你好！本人現年48歲，月入約50k，打算60歲退休！

現有MPF市值1.5M！另有現金約5M放銀行，不時做定期，其中1M與房貸息掛勾（約2.25%）房貸還有2M要供10年每月還款20K！

我祇負責供樓，其餘家庭開支由先生負責，他月入70k退休後會有長俸！

我如何用餘下的12年時間幫助資產增值?

想月供股票或買債券基金，哪個選擇較可取？
謝謝

龔成老師：

強積金你保持滾存就得，現時可以投資一些平穩增長的類別。

至於現時的$500萬現金，應該要好好善用。

投資平穩增長股、收息股、一些銀行/保險公司的產品，至於債券基金，有利有弊。你可以將資金同時分配到這些資產，這樣會較為平衡。

你可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以。

你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、中銀香港（2388）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

即是你要慢慢分注買入，不要一次過買入。

至於債券基金，不是不可，但你要先明白當中風險。

首先，「債券基金」跟「債券」有所不同，債券基金坊間分好多種，你要小心睇，因為有d風險低，無乜問題，有d則有潛在的風險，絕對不是保本的產品，有機會出現了「賺息蝕價」的情況。

第一，有些基券基金，會投資「高收益債券」，即是「垃圾債券」，你一定要睇睇佢所佔的比率。

債券是到期收翻本金的，債券基金則不是，價格可以上落的，即是有「賺息蝕價」的可能。所以，當息率去到10%，反映基金投資了不少垃圾債券，風險自然更高。

第二，債券基金往往不是單純地持有債券，而是可以作買賣，以及利用衍生工具作對沖等策略，即是可能有價格上的波動。

這點好睇基金經理及市況，如果市況不利，價格可大跌。

第三，加按物業，以槓杆去放大回報，以平息借貸去賺取息差。低息環境時間題不大，但如果日後進入加息週期，不止借貸成本增加，同時債券價格往往在加息期下跌，雙從打擊下，要小心。當然，若然加息步伐不快，息差利潤就可觀。

如你決定投資債券基金，必需理解當中風險和仔細分析。

我並不是說這些基金有問題，而是你要明白當中的風險，利弊。

如果你投資債券基金，要找一些較少垃圾債券的。同時明白風險。

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Q21069：

龔成老師您好！本人已年屆52，是單親母親，已失業半年。

由於收入有限，年輕時全部資金已用作供養父母子女及交租，所以曾經負債累累，現時儲蓄亦不多。曾經跟同事買股票，希望賺取利潤，利豐、中石油、中交建⋯當年衡量以為是穩健，奈何最後損失慘重。

現時只餘少量股票：恆基0012 ($33.5 5手）中電0002($80 2手）恆生銀行（$158 6手）騰信（$625 1手）。原本想到我這年紀應該以保守為先，所以主要持收息股

但由於暫時沒有工作，朋友都建議我應學習從短線的股票波幅獲利，起碼應付每月開支。但我現金流只餘20萬左右，每日見股市上上落落，難免心驚膽戰，不知如何調節心態。

所以想請教一下，一個錯過了資產增值的黃金時期、又面對失業、不久已屆退休之齢的女人，應如何「重新出發」？如何為將來退休舖路？

是繼續買入/持有收息股類？部份用左短線投資？還是重整股票組合（因恆生和中電都貴買了）？

另外，我希望能多了解正確投資技巧，可以先從你哪本書著手？麻煩指教！謝謝。

龔成老師：

你絕對唔好短炒，根據我過往做銀行及證券行多年的經驗，大部分短炒客最後都是輸錢收場的。

記住，我地理財是一個財富配置，平衡風險，平穩增值，我地不是賭錢。

以你現時情況，你應該多留現金。

另外，你要增加知識，可以多睇書。

我建議你計算要留多少現金做備用，餘下的「閒錢」部分，就可投資。

投資收息股，可以作為財富分配的一部分，但不建議將全部資金都投資，因為一定要留有一定的現金作防守，以備不時之需，以及若大市下跌，可以買平貨之用。

你可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以。

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Q21070：

龔成老師，你好。一年前經朋友認識關於你，於是開始睇的影片及學習關於股票。從影片中學到你對投資的理念，對我很有幫助。

有一些投資問題想請教你。

今年49，而我另一半39 歲。
我每月收入約6萬。但是是每年簽合約的。
另一半則3萬多。大致算穩定。

可用現金流約50萬。

十多年前有買退休基金，每月供$1000
及一個給兩位小朋友的儲錢基金。
也有我們夫婦兩的 MPF。
供樓每月1萬多。

扣除必要開支外，每月可用2萬5作投資。約一年開始月供以下投票。

盈富 $3000
平安$3000
中華煤氣 $2000 （這一，兩月暫停了。）
MTR $2000（這一，兩月暫停了。）
比亞迪（已沽,現可繼續月供嗎？）

少量嘅其他股票有（不是月供）
966 / 3手
3033/ 2手
3147 /1手
9988 / 1手
1810 / 2 手

及亦有買一些美股。(沒有月供）約 5萬多元，（狀況暫時不是太好。）

我知這不是很好的組合。現在想請教龔成老師的意見。
謝謝。祝身體健康，生活平安愉快。

龔成老師：

現時的股票，基本上都是有質素的，同時都等是一個平衡的組合，整體無太大問題。

以你的年齡，以及財務情況，你可以集中投資「平穩增長股」，小注投資潛力股。

你可以重新月供港鐵（0066），另外，1211係潛力股，業務發展理想，研發不斷進行，汽車賣得好好。只是之前炒得太勁，之前貴，近期回翻，但現價仍略貴，與我半年前的估值一樣，去翻$120先算合理，起碼都$150先月供。現價投資風險高，最多回翻先考慮。

或者可考慮GX中國電車（2845），這基金的目標是追蹤Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。

持股中最重就係比亞迪A股（002594），以及與中國電動車產業有關的股票，中國因為能源問題，長遠一定要發展電動車，這是大方向，故此股有一定投資價值。

由於近期不少車股被炒起，此股現價略貴。無貨可以現時入少少，到有明顯回調才再慢慢加注。

潛力度是有的，但會比較波動，如投資宜慢慢分注，可長線。

你每月可以儲到$25000，你可以用約$15000去做月供的。最簡單是增加盈富（2800）金額，加入恆生科指ETF（3067）及2845。

至於現時的現金$50萬，可以動用$20萬，分注投資平穩增長股，盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、中銀香港（2388）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

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Q21071：

啊sir，我明白要增加收入，除咗搵多份part time我諗極都諗唔到我仲可以做咩？

不過d part time好難就到全職時間，做小生意又冇資金，有冇建議？萬分感謝

龔成老師：

找兼職，要找高時薪的。例如私人補習，可以更易就到時間。

另外，可以網上找一些低成本的生意，網上買賣等，不一定要好多資金的，你要從你的強項、興趣，去發展生意。

生意機會，好多時都係身邊，留意下市場有那些「需求」，你滿足佢就得。

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Q21072：

我已經有700作長期投資
1211真的想短炒
作為生活費

我$191.80買1211
現價估出定會再有上升空間?

龔成老師︰

短炒根本是無法賺錢，我之前做銀行、證券行多年，見證大量客短炒全部都蝕錢，只有長線才能有錢賺。

比亞迪（1211）整體是正面的，但現價已經係偏貴。

我唔會為佢定個目標價，因為優質股永遠都係長線持有，咁先係最好。我好耐之前買架比亞迪（1211），到現在都無沽過。

建議你2隻股票都長線持有，會對你最有利。

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Q21073：

龔Sir 想問下1881, 2777, 87001作為收息股是否適合? 我未係好掌握到睇報表, 係報接表上搵唔到核數師寫不保留意見, 但見有類似寫按實際披露的評語

是否等於可靠? 因為想分攤風險且資金不多, 所以想在不同範疇有增長而有穩定股息的細價股上投資。謝謝你的解答。

龔成老師：

放心，可靠的，我見佢過往多年都有「不保留意見」，只是你可能找唔到，又或佢未正式公佈。

3隻都是不差的收息股，你可以投資，股息率都高，不過，富力地產（2777）業務上是有質素的，股息好高

佢本身負債高，相信會對佢有一定的影響。股價會因此較為波動，所以唔好只睇股息。

你預佢中短期都會一般，但如果只是小注投資，都可以。

整體上，3股都可考慮的，現價合理。

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Q21074：

老師你好，我無買過股票。

我想問下手上如有十萬資金，點先可以快速賺到30萬？ 2個月後要比首期買樓，等錢用。

買美國股例如亞馬遜，賺唔賺到？

龔成老師：

如果你2個月後要比首期，你要持有現金，一定不能買股。

你試想想，早前股市跌好多，唔少科網股跌3成，這是無人能預測得到，如果你買股票後跌2成，你點算？

現時你不是賭錢，投資要長期，以及建立平衡組合，先有合理回報，因此，你最好是持有現金。

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Q21075：

龔Sir，我係一位投資新手，早前拜讀了你2本書，又看過你這幾個月的facebook留言....剛剛開始買了一些股票，但買入後大跌，在想應該止蝕還是繼續持股? 不知應該怎樣改善我的股票配置?

9888 百度集團 SW - 16% $253買入
1810 小米集團W - 15% $26.85買入
0066 港鐵 - 9% $44.25買入
2638 港燈ss - 8% $7.88買入
1177 中國生物製藥 - 7% $8.46買入
2845 GX中國電車 - 7% $114.6買入
3067 安碩恆生科技ETF - 6% $16.86買入
0525 廣深鐵路 - 6% $1.58買入
1972 太古地產 - 6% $24買入
0823 領展 - 6% $69.9買入
0003 中華煤氣 - 5% $12.26買入

我覺得自己係咪係高價位買入? 唉....真係唔知應該點先好?

呀sir能否指點迷津
同埋我唔知會唔會太散 係咪應該集中返一d?

龔成老師：

你要清楚翻一個概念，最重要不是睇「賺蝕」，不是睇「買入價」，而是睇質素。質素不好，增長力弱，就有可能賣出，蝕都要賣。

你要分析「之後的組合情況」，不是過去，是將來。應該持有那些優質股，比例如何，能為你帶來怎樣的長期財富。

你要分析你的投資目標，你想潛力股的比例多少？平穩股的比例多少？組合風險程度如果？

即是你想設計一個怎樣的投資組合？長期、優質、平衡、適合你。

現時你買入的股票，基本上都是有質素的，只是你部分股的買入價貴，你日後要注意買入時，不要一次過買入，要分注或月供，或做好估值先。

你現時持有就得，唔好轉來轉去。

以質素來說，上述都不差，廣深鐵路股份（0525）就相對較一般，主要經營提供鐵路客運及貨運業務，亦經營若干其他業務，主要包括車站內服務。

過往業務穩定，不過發展力不強。

中短期弱，長遠會慢慢好轉，現價合理，不過預佢長遠發展力唔算強。

至於部分潛力股，如百度（9888）去到16%，已經有點高。

以一個新手來說，當然不適當投資太多潛力股。

建議你增加翻知識先，暫時組合不是無得守，但不要加注了。

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Q21076：

老師你好，想問下你的意見，我現在40歲：

1. 建議中國人壽還是工商銀行買的基金作為長遠投資到65歲時可以取的退休基金

2. 應該選平穩還是中風險投資組合？
謝謝謝謝謝謝謝

龔成老師：

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

以你這個年齡，可以投資「平穩增長股」。同時，不能只投資一隻，要建立「組合」。

工行（1398）只是收息，而中人壽（2628）增長力好D，不過，平安（2318）的質素其實較中人壽好。

你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、中銀香港（2388）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

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Q21077：

龔成老師你好，我成日都有留意你專頁，有以下投資問題想請教你。本人現年40歲，夫婦做銀行公務員，月薪共10萬，有3個年幼小朋友，住500呎2房私樓，月供$16000，其他家庭支出（包危疾年金)約5萬多，每月可儲2-3萬！

小朋友開始大，男女需分房，目標想4年後轉大間屋，同埋預備退休金，手頭上已有$270萬，自己投資經驗好淺，同埋比較隱陣，平時只放員工高息戶口滾存複息，同埋買每月派息基金！

- 70萬港幣每月派息債券基金 （可隨時沽）
- 200萬現金高息戶口（原先想今年買樓，市區地鐵站近學校，但3房都過千萬，資金不足）
- 按揭用其他銀行$340萬未還
請教怎樣可增值，以下理財方案可行嗎？

1）自己在銀行做，按揭只需1%, 但只可自住，如辭職要即時轉走（自己長做，諗住做到退休）按揭銀碼最多只可做200萬，需轉番公司按揭嗎？平息但資金唔靈活，現時用緊cap 2.15%, H+1.24%

2）利用現金買層平價放租，3年後升值再賣出，再買面積大些物業，現自住的到時再放租，但擔心樓價唔肯定上定落，風險比較高，出租回報比投資唔肯定好定唔好？

3）應該用幾多手上資金來投資？

4）投資什麼比較適合？外幣，儲蓄保險，美股，基金定股票（員工減佣一半，無碎股或月供股，要逐手買），而買基金（員工可免手續費）！如買基金買現金派息，定係買派unit, 定對沖外幣會較適合？

5）長遠退休部署

龔成老師：

1）要睇翻你自己的工作情況先，如果你長期在這銀行工作，在自己銀行做按揭，我相信以長遠計，是有著數的。

2）比較好的做法，是利用股票去進行增值，這樣會比較彈性，以及以現時的股票/物業平貴度去分析，香港樓在投資角度，值博率未必好高，反而你投資一些舊經濟股，價值更大。

3）如果你打算4年後換樓，現時可以動用$100萬-$150萬去投資（當然不會一次過用，而是慢慢分注投資，並把握投資市場機遇）。

4）基金、美股、港股都可以。而基金要留意有那些條款，而選彈性較高的，就你的情況，其實股票會較好。

你可以考慮
平穩增長股：潛力股
8：2
（如果你投資實力較強，可增加潛力股比例）

平穩增長股：考慮盈富（2800）。

另外再加：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

潛力股：安碩恆生科技ETF（3067）

另外再加：阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、ＧＸ中國電車基金（2845）、中生製藥（1177），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。部分要等回少少先入。

現時大市波動，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

5）部分資金作一些長期投資，無論投資基金、2800、3067都得，以「先增值，後現金流」的模式進行就得。

但都要等你完成換樓計劃後，就可以更加速進行。

------------------------------------------------

Q21078：

Hi 龔sir，本人31歲。月入七萬多＋3-4個月年終花紅（一個月儲到85%，入面會用$18000月供股票，如2800同700）。而家總資產四百萬左右。

很後悔前幾年冇買樓，完全失去左靠樓價而致富嘅機會。

而家有層吉隆坡市中心嘅樓，港幣二百幾萬，供左四十萬左右，借左五成按揭。 香港有大約110萬嘅股票＋基金投資，其餘係現金為主。

我目標係45歲左右退休，希望到時以收息股支付生活費。 我黎緊嘅日子應該係香港買樓定股票好呢？謝謝！

龔成老師：

我地進行財富累積，適當配置都是重要的，你可以建立一個股樓平衡組合，現時股票已有，至於物業，吉隆坡市中心都有投資價值，你長線持有就得，現時已經是一個平衡組合配置。

由於你配合已有物業，香港物業就不用太急投資，不過，如果你長遠有自位需要，就可以在足夠資金時考慮（即是你買完樓後，仍有一定的股票及現金剩）。

而你股票，應該建立更加平衡的分配，盈富（2800）無問題，但騰訊（0700）是單一股票，佔比都不能過多，宜同時投資其他股平衡組合。

另外，你可以考慮恆生科指ETF（3067），都是適合你年齡的。

你的情況，其實適合利用股票去進行增值，如果已有一定的投資實力，就可以多少少潛力股類別。利用10年時間去進行中高速增長，相信更能做到你45歲的目標。

------------------------------------------------

Q21079：

老師您好！首先多謝您回答我的問題⋯⋯十分感謝您寶貴的時間。
最近買了您的書及每天看您的專頁，明白了自己買股票時的缺點，現正糾正中。多年前買了以下股票，麻煩您給點意見

1）8137 洪橋集團 1.6 買入 繼續守有意義嗎？
2）2380 中國電力 2.16 買入
3）604 深圳控股 3.25 買入

4）87001 滙賢置業 3.2 買入
5）941 中移動 86 買入
6）2018 瑞聲科技 118 買入 應留還是轉到2382 舜宇光學呢

祝老師身體健康，生活愉快。
謝謝您。

龔成老師：

最重要不是睇「賺蝕」，不是睇「買入價」，而是睇質素。質素不好，增長力弱，就有可能賣出，蝕都要賣。

你要分析「之後的組合情況」，不是過去，是將來。應該持有那些優質股，比例如何，能為你帶來怎樣的長期財富。

你要分析你的投資目標，你想潛力股的比例多少？平穩股的比例多少？組合風險程度如果？

即是你想設計一個怎樣的投資組合？長期、優質、平衡、適合你。

洪橋集團（8137）質素好一般，長遠無乜增長力，賣出較好。

中國電力（2380）、滙賢置業（87001）作為收息股，可以。

深圳控股（0604）、中移動（0941）可長線，都能平穩增長，不過不是大升類

瑞聲科技（2018）質素是有的，但要上翻高位賣不易，如果你想有更高增長力，可以轉2382，但最好等2382回翻少少先。

------------------------------------------------

Q21080：

成哥你好，1558之前公佈左業績，點睇呢份業績報告？

同埋見佢話放棄左d優先購買權同埋話避免同業競爭，想問會唔會對公司有咩影響？

不過我睇佢業績報告，其實都冇咁大件事，放棄優先權係放棄深圳東陽光某d項目既優先購買權，項目研發需要注入大量資源，且相關性不大，放棄反而對企業負擔冇咁大，可以保留更多資金用作企業發展，風險反而細咗。

另外，避免同業競爭係對廣藥嘅修訂，呢次修訂亦都減低左公司對廣藥嘅研發前期資金投入，令廣藥喺引進海外投資者同研發方面有一定嘅靈活性，東陽光藥本身一方面可以保留資金之餘，亦可以得益於廣藥更好嘅研發發展，長遠都有好處。

另外佢純利下降係因為疫情帶來嘅影響，呢啲都係短期影響，企業核心並無大轉變，見到企業越來越多嘅藥物有生產註冊許可，企業之後都會為更加多元化嘅藥物申請註冊批件，業務應該會有所推動的。

以上係我既睇法，跟成哥一樣，投資係成為一間公司嘅股東，係買入一間企業，所以企業定期嘅業績報告一定要睇，要知自己買緊乜嘢。而以上係我睇完之後嘅分析，睇睇我嘅睇法正確不？謝謝。

龔成老師：

東陽（1558）業績正路，合市場預期，但就無驚喜。

營業額及盈利都有下跌，不過這都是市場預期的事，主要受疫情因素影響，因此只是中短期問題，不用太擔心。至於購買權方面，基本上你的方向都正確，我自己都唔會放得太大，同時最重要是睇翻長期的企業發展。

我相信對佢來說，長遠不是負面的，但具體的影響，但要睇之後的發展，但我自己無睇得太淡。

其實你的投資態度正確，我地要持續分析公司，而你分析點大致都正確的。

這股長遠仍是正面的，有長線持有價值。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

《我那個有財運 沒桃花的客戶》

這一篇很長，跟我30公分一樣長喔！



我們周遭都有這樣的人吧！就是「財運」特別好的人。

三不五時接到外快、隨便路上撿到錢、獎金分紅一大堆，甚至買大樂透刮刮樂或運動彩券都會贏。

我周遭就有一個這樣的人，他叫吊嘎，那是因為夠熟，才能這樣叫他，不然對外他一律這麼說

「你好，我是Lucas，你呢？」

吊嘎的財運是我看過最旺的一個，我來說幾個故事。

他只買殘疾人士的刮刮樂，有次跟他中午吃完飯，路過騎樓看見一位坐輪椅的阿婆，他隨手買了一張一千的，回我公司一刮中十萬，還忘在我辦公室，兩天後才來拿，而他家附近彩券行的牆壁，都貼滿他中獎的影本，吊嘎曾笑著說

「小學從沒得獎貼在走廊，長大竟然會因為中獎貼在牆上。」

不過他是有正職的，台北外湖Volvo總店擔任王牌業務，最高紀錄一晚簽9張單，這可不是「校正回歸」的數字。

我對他的工作能力從不質疑，一來他很懂得看人，幾句話就知道對方心裡想什麼；對車的專業度高，不單懂Volvo，只要是四個輪子的他都懂；再來就是高帥陽光，女客戶就占了不少。

業績好，一夜情一樣好，不過沒聽說一晚9個女人的紀錄。

只是啊，都32了，從小六的初戀到現在，沒跟一個女孩交往超過半年，超過半年不超過三位。

也許你會覺得，花花公子怎麼甘於為一顆樹而放棄整個林森北，但吊嘎非常想穩定交往，有算命師說他命帶「孤辰寡宿」，戀情來得快卻抓不住，抓得住卻抓不久，不過真正原因根本不是。

在我看來，他就像遊戲角色把正財、偏財、爛桃花點到滿，結果正桃花一點都沒有。

我說過，吊嘎你要不是早洩就是陽痿，又或太短還是太快，怎麼睡過的一個都留不下，他總用傻笑 + 一根中指回我，但認真說，還有一個問題出在他追女孩的方式。

「吊嘎，你有沒有想過，是你慣於用錢來跟女人過招。」
「阿財，我這叫效率跟穩定。」

對了，說了這麼多，忘了自我介紹，我叫阿財，本名有個財字，吊嘎說他特愛跟名字有財的人做朋友，他生命中只有兩個阿財，一個是我，一個是他領養的狗，我跟吊嘎繼續說

「我看你的套路，追一個女人，先帶去高級餐廳吃飯，再帶百貨公司買包，最後回你台北大安的套房睡，這種以物慾建構出的愛情本質脆弱，加上你老二也不夠堅硬，根本沒有一點是頂得住愛情。」
吊嘎傻笑後回我一個中指，再拿電影台詞回我「阿財，看過《失戀33天》嗎？看過啊，果然是電影咖…那裡面不是有個公子哥說過，LV集團不會突然就倒閉，但愛情這東西可是說沒就沒的，我總得確定我有資源能一直提供對吧？從這個角度想，我們還是很靠譜的。」吊嘎當然不是全背下來，是我上網查複製貼上的。

說到這，不難明白為何吊嘎至今獨飄紅塵，因為得到錢對他來說太容易，用錢買感情也一樣容易，我發現人類至今還是存有惰性，習慣以自己拿手的工具去狩獵。

不過這樣的愛情觀，還是有轉變的時候。

2021年3月6號，那天是個星期六。下午三點我在公司加班，拚一個客戶拜託提早交的企劃。

吊嘎傳LINE問我幹嘛，我回在公司當社畜，他自動把車停到公司的停車格，十分鐘後辦公室的門敲了一下，沒等我開口人就進來。

「這麼認真，假日還上班。」
「又不像你，打個噴嚏都會撿到一千塊。」
「唉唷，別這麼說，泡咖啡給你？熱美好不好？」沒等我開口說還有一杯沒喝完，他就丟膠囊下去
「你跑來找我幹嘛？」

吊嘎放了咖啡後，慎重地滑了手機一下給我看，是一位低頭抱著狗笑的女孩照片，隨後又滑了幾張。

女孩內雙，笑起來眼睛彎彎，皮膚白且乾淨，個頭不高略顯單薄，像日本電影會出現在街邊的路人，30歲，不過看起來很像28。

「是不是很正？」
我兩眼拉成一線「普通…」
「她笑起來很舒服的。」
「老二舒服？」
「別這樣說她！吃飯認識的，要了LINE，天天聊，單獨吃過幾次飯。」
「她很像uniqlo，跟你之前穿的歐美精品不搭。」
「但她笑起來很舒服啊。」
「你說過了…」

一般人不會特別報告，他昨晚吃了排骨飯還是鍋貼；如同吊嘎也從不會特別跟我報告，他現在要追誰，那真的是這女孩很特別，特別到昨晚他約女孩去信義區吃義大利麵，女孩卻說想吃寧夏夜市的牛肉麵，吊嘎傻了。

但這樣的曖昧很肯快就出問題，一個月後，女孩跟吊嘎沒進一步的發展，這讓吊嘎急了。

他當然急，以往快則一晚，慢則半個月，被盯上的姑娘總會很快跟吊嘎一起吃早餐，但現在兩人最多只吃到消夜。奇怪的是，以吊嘎的個性應該很快就換目標才對。

4月10號，那天是個星期五。晚上九點半我準備下班，辦公室的門敲了一下推開，吊嘎連招呼都沒打就走去咖啡機前

「欸欸欸，我晚上不喝咖啡，去銀猴子。」先說好，那時還沒有三級警戒，是可以去酒吧群聚喝酒。

酒吧的大螢幕放著英超的比賽「兵工廠 VS. 曼聯」，吊嘎習慣把買來的彩券壓在啤酒的杯墊底下，2萬，曼聯贏，。

我還在數幾個0，吊嘎卻聊起他的老爸，我以為今晚是聊那女孩。

嘎爸是賣酒的老闆，北中南五間店，北中南七間房子，嘎媽在他小的時候就不在，原因不明，但自從嘎媽離開後，嘎爸常常告訴五歲的吊嘎

「no money , no honey」
「沒錢當然買不了蜂蜜啊。」
「沒錢沒女人啦！我的天，阿財虧你是外商廣告業的。」
「我的天，吊嘎你的幽默感呢？」

嘎爸借酒澆愁沒多久改賣酒討生活，賣的比喝的凶，從此嘎爸三不五時就帶新媽媽回家，但超過半年的媽媽不超過三位。

有年暑假，嘎爸開車載吊嘎去台中南投，開到一座山，車停在一座廟，吊嘎被搖醒下車，揉完眼睛眼前還是白濛濛的一片，爸爸雙手合十跟廟公點頭，隨後吊嘎被帶了進去。

廟公摸了摸吊嘎，問他的名字也問他的生日，一不注意拿起剪刀剪了吊嘎一搓頭髮，放進紅包袋。

隨後引著吊嘎帶到一尊神明前，廟公嘴裡念念有詞，隨後擲了三個聖筊，從背後拿出一把纏繞符咒的柴刀，一刀劈在吊嘎的頭上，趴答一聲吊嘎沒感覺到痛，地上卻忽然掉了兩節被斬斷的桃枝，從拿柴刀到桃枝都像變魔術，廟公撿起桃枝和紅包一併燒掉。

嚇到嘴巴來不及閉上，廟公塞了一塊東西到吊嘎嘴裡，以為是糖，咬下去很硬，廟公要他含著別咬，出了廟再吐出來，吐出來是枚民國81年制的舊版50元硬幣，我拿在手上看，比現在的50塊硬幣要小

「你含過，那…你洗過了嗎？」
「你聞聞就知道。」我把硬幣放在桌上，手指沾了沾啤酒玻璃杯外的露水
「廟公這是在做啥？」
「那是一間私人宮廟，主神是財神爺，但廟裡有個特別的科儀，可以斬掉信徒的桃花拿去賣掉換財運來。」
「有這種事？」
「你看我，有財運，沒桃花，你說有沒有。」

說完，酒保又把兩杯海尼根推到我們面前，這時曼聯踢進一球，兩隊1:1平手，吊嘎笑了。

「吊嘎，你找我是來說你爸爸的事嗎？」
「不！我要跟你說，因為我爸給了我這詛咒，讓我每次遇到真的愛的女人，她們都不愛我。」
「哀…吊嘎，你太急了，而且你想想，多少人想像你一樣啊！」
「我跟你說，錢再多都會麻木的，我願意把一輩子的運氣只用在這女人身上。」
「這台詞不錯，改一改可以拿來提案。」
「別拿我斂財好嗎阿財。」
「我跟你說，錢財才是真的，愛情是會消失的，尤其是吃不到的才是最美味的。」

球員繼續在大螢幕左右折返跑，我拿了一把起司薯條塞進嘴哩，吊嘎身子轉過來背向螢幕，看了我一秒才開口

「兄弟，我的好兄弟阿財…別人看我一晚九張單，沒人看到我一個月跑50組客人，錢，我可以自己努力換來，但是愛情卻永遠沒辦法，別人看我一年換9任女友，但沒一個真的愛我，而我真的愛的卻被打槍20個、30個。我不是吃不飽才失心瘋，我常常吃不飽，但她不一樣，她讓我不想放棄，不想像以前，我追不到就換別的女人，對她我從沒這樣的想法。」
「好，好一個敢人告白，那這樣…」我抽出吊嘎兩萬塊的彩券「這張贏了有多少錢？」
「五萬。」
「那你願意賠掉這五萬，只換她…」

我話還沒說完，吊嘎抽過彩券直接一張變兩張，兩張變碎花，我笑了，邊笑邊拍吊嘎的肩 「哈哈哈…很好，你會的，從今以後，你會找到真愛。」隨後我把吊嘎的五十塊硬幣，放進我的口袋。

沒多久，吊嘎的手機響了，隨後，曼聯踢進一球，局勢轉成2:1，曼聯的球迷尖叫，吊嘎也跟著尖叫，還跟旁邊的老外擊掌，隨後轉過來跟我擊掌

「她約我啊！她約我明早陪她去爬山！」
我笑著對他說「恭喜你先生。」
「哈哈哈…不好意思，太開心了，嚇到你了吧。你好，我是Lucas，你呢？」
「你叫我阿財就好。」
「財哥啊！哈哈哈…我喜歡名字有財字的人，我養的狗也叫阿財，我請你喝一杯？」

喝完，Lucas走出酒吧，留了一張名片，說要買Volvo可以找他，但從今以後，我不會再跟他見面，而Lucas也不會再記得我是誰。

酒吧剩下零星不看球賽的客人，酒保走了過來跟我說

「財神爺啊財神爺，任務結束啦。」
「是啊！跟了三十多年，他總算自己解開。」
「你甘願把桃花還人家？」
「是他用五萬塊買回去的…」



《完》

封面照是出自「 大叔的黑色世界 」，一位充滿才氣與想法，還有超過30公分實力的大叔，實在很謝謝你。

#錯別字 #大叔的黑色世界 #財運 #桃花運 #吊嘎

｜電話打機｜《入樽》高手實試電競級ROG Phone 5 Air Trigger屈機 平民揀Samsung A52平、輕、穩夠玩
現今世代，差不多人人都玩電話遊戲，運動、射擊、MOBA、戰略、智力等遊戲各有粉絲，而針對電話遊戲，近年更有「電競專用」電話推出，不過這類「電競專用」跟一般電話分別又係咪真係咁大？ 用來打機是否真的會更厲害？今次便找來《男兒當入樽》高手、《灌籃高手 SLAM DUNK》CGA 盃全國大賽（S1）亞軍Zero來實試三部近期新機：ROG Phone 5、Samsung S21 Ultra和Samsung A52 5G。

「三機中，ROG Phone 5最爽快，操控非常隨心所欲，反應跟我的想法一致，不用等，可說是完全沒有延時，把效能調到最高階的設定，遊戲畫面能提升到120fps，是少數電話能夠做到的。」他說打比賽的時候，因為要看到對手的動作，然後再作出相應的反應，如果fps多了一倍，感覺就是快了一倍，感覺和反應也會好很多。不過他也直言，如此細緻的流暢度分別，可能只會在專業玩家眼中才有不同，一般玩家未必感覺到太大差距：「如果要分別60fps和120fps在手機遊戲上的表現，其實可能真的要是忠實專業玩家才會在意，例如我們會計算招式的時間維持多久。如果是一般普通玩家，其實fps也未必是一個考慮重點。」

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對主人來說，最苦惱的應該是自己養的狗狗不和，甚至是大打出手了！今次《訓犬記》第一集的主人Phoebe就正正面對這個問題，所以《訓犬記》攝製團隊與犬隻訓練師Eddie Choi，一起上門幫助這兩隻大打出手的狗狗和好。

主人Phoebe家中養了兩隻狗，一隻是養了四年的摩天使犬Angel，今年四歲；另一隻是新養了大半個月的西摩犬米米，現在四個月大。就在米米入屋沒多久，Angel經常對米米作出攻擊行為，除了吠叫之外，更會飛撲去咬，有一次更咬到米米的耳朵，米米痛至慘叫。「米米經常會追着Angel，想跟牠玩，但Angel就不喜歡。通常都是Angel太生氣，就會想咬牠。這時我會把牠們分開，因為怕其中一隻狗狗會受傷，不想牠們咬到對方。」

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既然穿衣是日常，那麼所有都及不上「舒服」重要。「老派的人穿西裝要夠挺，現在潮流不同，所以我才說上海裁縫的做法已不同。每天穿上西裝十多小時，一定要夠輕，輕身是基本條件。」香港「 四大裁縫」之一培羅蒙負責人柯慶華如是說。

培羅蒙的西裝，穿上舒服得如穿T-shirt一樣。在於師傅在旁人看不出的地方着手，半分與一分，分別差得遠。「望你件西裝我已經知道你是否穿得舒服，不須要你告訴我。」不論貧或富，在他面前人人平等，等多久才完成你的訂單？「答不到，識我的人都不會問多少錢，這麼一問，我覺得你不是找一套上等的好西裝。」言談間流露出的是自信與厚實的經驗，「我常說我們跟醫生、建築師是沒分別。」

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