【免費退休規劃試算工具分享】

「退休需要多少錢才夠？」
以往通常我會建議直接用4%法則做計算，這樣比較簡單快速。
不過4%法則也會遇到幾個問題，就是只能評估總金額、無法了解過程，此外許多人擔心通膨沒有納入考慮、勞保勞退沒算進去、錢沒用完等等問題。

今天這篇文章是談一些我覺得在退休計畫中應該要有的觀念。
文中提供了常見的3種退休金的估計方式，從簡單到複雜，
評估的細節越多，好處就是會更接近真實人生狀況，但缺點就是不好算。

文中有介紹一個免費的退休試算工具，可以很詳細的設定許多參數，包含：單筆與定期投入、薪資成長率、通膨率、預期報酬率、勞保勞退現金流(你是美國籍的話也有401K)等等，來幫助你做退休計畫的試算。

這個試算工具裡面，有許多預設數值我覺得蠻認同的，
例如預設報酬率5%、通膨率2%，可能有些人會覺得這樣設定太低估、太保守，導致算出來需要的金額比較高，
✔但我認為：保守估計的結果才是更可靠、達成率更高的。
任何財務計畫，不做過度樂觀的評估、做更充足的準備，才有更大機會得到理想結果。

➡看今天的教學文章：https://rich01.com/how-to-do-a-retirement-plane/

➡免費退休試算工具 連結：https://ppt.cc/fxbGYx
想做精細試算，可以點選右下方 『前往進行更完整的退休試算』 註冊後，可以做精細試算並產出一份報告。

#有做測驗可以把結果分享在留言

--本文為市場先生受美股智能投資公司Growin邀稿分享--

大多數美國投資者的閒錢都投入401k退休計畫或個人退休金帳戶（IRA），在接下來的幾十年投資人可能都不打算動用這筆錢，因此最好的長期策略就是逢低買入。

第2則是「有計畫的投資」，儘管歐曼更喜歡低價買入，但也不建議在市場走高時完全停止投資，她建議投資者制定一套平均成本策略，這意味著無論市場波動如何，都要定期定額分配投資。

#股怪教授 #財經小教室

【比特幣的反彈狼煙升起？】

比特幣神話已破滅?
比特幣今年從近6萬5千美元的高點下跌後，
最低一度跌破3萬大關，下跌幅度超過50%，
也讓許多剛加入的投資人看了心驚驚，
擔心比特幣究竟還是不適合投資，
但就在投資大眾還在猶豫遲疑的時候，
已經有一批聰明錢逢低進場大買特買囉。

巨鯨們瘋狂掃貨
所謂的巨鯨大戶，
就是持有超過1萬枚比特幣的電子錢包。
根據Chainalysis的數據顯示，
在今年5月比特幣大跌的過程中，
這些巨鯨們在一周之內就搜刮了數十萬枚比特幣。
如果比特幣真的沒有投資價值，
那麼這些巨鯨不是瘋了就是傻了。

上億活水準備進場
還記得先前在那斯達克掛牌的Bitbasea嗎?
這家加密貨幣交易所已和美國養老金提供商ForUsAll，
將於今年7月開放客戶投資組合中的5%用於投資加密貨幣。
ForUsAll為美國數百家企業提供401K計畫，
單是ForUsAll管理的資產規模就有17億美元，
而全美的退休金帳戶資產約為22兆美元，
若每個帳戶都投入5%到加密貨幣市場，
將是1千多億的資金活水。

全球對沖基金加持
在國際原物料價格飛漲的當下，
以Paul Tudor Jones為首的對沖基金大老們與高盛等投資機構，
正將比特幣納入對抗通膨的資產項目之一。
根據調查，預計2026年時，
全球對沖基金將會持有價值3千多億美元的加密貨幣資產，
而這僅是目前全球對沖基金總資產的7%，
研究機構預期認為北美的對沖基金持有規模將持有10%的水準。

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#BTC
#加密貨幣
#比特幣新手變行家

主持人：楊應超
第一季－第8集：美國大選前的最後布局－外商投資銀行的觀點
節目直播時間：週五 14點
本集播出日期：2020.10.30

⏭ 章節：
00:00 頻道片頭
00:07 開場
00:39 節目片頭
00:57 美國大選前的最後布局–外商投資銀行的觀點
10:20 Q＆A：第七集地產投資–專業和業餘不一樣
17:47 Q＆A：REIT的地產投資可能會多交稅
22:46 Q＆A：好的物業管理公司很重要
35:52 請繼續提問：你活著不是為了工作，祝大家早日達到FIRE財務自由
37:31 節目片尾

📝 名詞補充：
1. Goldman Sachs：美國投資銀行高盛
2. Bank of America Merrill Lynch：美國銀行美林證券
3. Charles Schwab：美國嘉信理財集團
4. Stock Volatility：股市波動
5. GDP Growth：經濟成長
6. 2020 US GDP：US$22.32 trillion (2020 美國經濟預估：22.32兆美金)
7. GLDM：黃金ETF
8. Bob Brinker：美國有名的財經廣播節目主持人，現在已經退休
9. Clark Howard：美國有名的財經廣播節目主持人，現在每天3小時節目
10. Clark Stinks：節目提出主持人講錯的單元
11. Constructive Criticism：有建議性的批評
12. Complain but with solutions：可以提出問題但要同時提出解決方案
13. Cap Rate：現金收益率
14. Airbnb：提供短期出租房屋或房間的服務
15. REIT：Real Estate Investment Trust，不動產投資信託
16. Ordinary tax rate：普通薪水稅率
17. Capital gain tax rate：資本增值稅率
18. House Depreciation：房屋折舊抵稅
19. IRA：Individual Retirement Account，美國的個人退休免稅帳戶
20. 401K：美國公司提供的免稅退休帳戶
21. Geo-Arbitrage：用居住地點來賺差價，退休可以住比較便宜的地方
22. Annuity：退休保險年金
23. Whole Life Insurance：終身人壽保險
24. Term Life Insurance：定期壽險
25. Fine Print：合同下面備註很小字體的條款
26. Insurance Cash Value：保單裡面的現金值
27. Long Term Care Insurance：長期護理保險

📚 參考書訊：《財務自由的人生：跟著首席分析師楊應超學華爾街的投資技巧和工作效率，40歲就過FIRE的優質生活》 https://eslite.me/w24ad

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