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主持人：陳鳳馨
來賓：證期雙照分析師 翁偉捷
主題：台北股市盤前解析｜長短利差縮 不利重資產，進退有據是王道
​​節目時間：週一至週五 7:00-9:00 AM
本集播出日期：2021.06.30

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上周專訪債券大師Dan Fuss，很多朋友來信，希望大師多講一點，所以本周特別加映一集，上星期我跟Dan 談到全球化的前景跟中美貿易戰到底要打多久，今天這一集我想讓Dan來回答一個非常影響我在家庭中地位的問題。

那就是關於錢的問題，今年初的時候，大家是不是一直聽到許多媒體都一直唱衰經濟？還有一個叫做什麼收益率曲倒掛的，這個收益率曲線倒掛到底是什麼呢？

通常我們借錢給人家，總要看看他現在有沒有工作啊，工作穩不穩定啊，外面有沒有欠債啦，平常會不會亂花錢啦，所以他如果說好三個月就還你，你大概相信他的財務狀況跟現在不會差很多，但他如果一借要十年，這風險就大很多了，你怎麼知道這十年內他會不會被公司開除，或是去帝寶買個房子，去義大利買個法拉利，再去包個年輕的，導致最後還款困難？

但這風險高也不是不能借，只是因為長期的風險高，你跟他收的利息應該就要反映風險程度，要比借短期的高才對。在債券的狀況也是相同的，通常愈長年期的債券，因為通膨等不確定因素愈高，市場所要求鎖定的報酬也高，因此，由短到長債的殖利率會呈現向上的曲線趨勢。

但是在今年美國債券市場卻出現了這樣一個曲線，美國短期債券的收益率卻反而低於長期債券，這就表示很多投資人對經濟前景不看好，所以錢都不肯放長，變成短期債券的收益率反而比長期債券高了。

還沒聽懂，沒關係。

你只要記得在過去五十年，美國債券收益率出現倒掛之後，沒多久經濟衰退就發生了；這很準噢，過去五次經濟衰退前，都出現了這個倒掛曲線，包括2008年的金融危機。

在今年初，這個倒掛的曲線就出現了，所以你就看到所有的新聞媒體都緊張兮兮的說：完蛋了完蛋了，要經濟衰退了。我當然也很權威的跟我老公說，完蛋了完蛋了，要經濟衰退了，你的股票要趕快退場。

結果一整年下來，發生了什麼事呢？

美國股市在今年連創新高，道瓊工業指數今年漲了20%。所以現在我只要一講到股市，蘿蔔頭就會露出我聽你在放屁的表情。

我怎麼會知道呢？因為他不是光想想而已，有時候還會不小心講出來。

總而言之，為什麼會出現這樣一個狀況呢？這次債券大師Dan Fuss在台灣的演講，就提到了目前的財經大勢，他拿他去看醫生的例子來告訴大家。

「三個醫生一起看我的健檢報告，每個臉色一個比一個凝重，我被他們的表情，搞得很擔心，我想他們接下來一定是要跟我講，我得要橫著出去了，我等著要聽壞消息，中間那個醫生的臉色難看到不行，但沒想到他突然給我一個大大笑容然後說，法斯先生，我有個大好消息告訴你。我心裡想，我都要去喪儀社報到了，算是什麼好消息。結果醫生說：你的健檢結果，對你這樣年紀的人來說，是很好的消息。」

Dan今年86歲，狀況非常好，但我也不會說他跟20歲的年輕人體能一樣好，拍馬屁也不能太誇張，大概跟25歲差不多啦。但Dan的意思是，老不一定就弱，現在美國經濟是己連續增長了十年沒錯，以過往的經驗來看，的確是差不多時候要衰退了，但這幾年因為各國央行積極介入調節的結果，使得現在經濟循環的時間會拉長，以前也許平均五年半就一個循環，但現在我們正在經歷的這個循環周期，光增長期就可以長達十年。

但是Dan也說，現在因為各國的政治環境都在劇烈變化當中，氣候變遷己經加劇社會衝突的嚴重性，再加上貿易戰讓全球供應鏈重組當中，使得風險越來越高，這些狀況各國央行都知道，也在努力控制當中，但能控制到何時呢？接下來又會發生什麼事？他又用了另一個故事來點醒我們。
「接下來要發生什麼事?沒有人知道，但只要是在觀察市場的人，都知道有風險，風險在那裡。我的解讀是這樣，市場現在是在運作當中沒錯，而且運作得很平穩，但就像一個在溜冰的人，腳下的冰是很平沒錯，但冰的厚度己經越來越薄了，如果今天是我的小孩，在湖上打冰上曲棍球，我一定叫他們下來。因為現在冰破掉，摔進去的可能性己經越來越高了。」

Dan 也提到目前市場的危險程度在他六十多年的金融投資經驗裡，排名第二，僅次1970年代那次的衰退，但也是越來越接近了。

Dan回答了我，為什麼大家都在講衰退，但股市卻不斷創新高的問題，的確是獲益良多，不過最重要的是，下次蘿蔔頭再說我講的不準，我就可以說：那是Dan Fuss說的。
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負利率是一種貨幣政策，在1970年代已經開始出現，今集會為大家講解如何影響個人消費、企業活動和國家經濟；同時，負利率不小心使用會引發經濟危機和泡沫爆破。

＊教學片中提及的負利率是理論性質，3分鐘簡單版教學，雖然有銀行真的對零售客戶推行過短期負利率政策，但現實世界大部分銀行面對負利率都會選擇不轉嫁給客戶，因為若轉嫁客戶將造成客戶流失甚至擠提，主要仍然是國家想更鼓勵銀行把資金借給個人消費和企業進行融資。＊

簡單來說，負利率是銀行和個人存款時，不單沒有利息收入，還需要罰息。首先，資金會由國家央行流入銀行，而銀行便會以借貸形式借給個人和個別企業。當負利率發生時，假設央行設定在－0.1%，意味銀行本身，個人和企業身作出存款時，反而會被罰息。整體來說，政府希望鼓勵大家多主動消費和借錢投資。假設Francs是一名鞋類製作的廠家，業務發展強勁，多餘的資金會存入銀行收取一定利息。當銀行加息時，Francs可能會停止營運虧損的產品，把錢存入銀行，在風險較低的情況下也可以收取較多利息；相反，負利率情況下，錢存入銀行不單沒有利息，反而被罰息，便會迫使Francs把資金對外尋找其他的投資途經，不同國家行駛負利率有不同目標。例子是2009年美國QE，熱錢流出世界國地，2009-2010年丹麥和2012年的丹麥曾進行負利率政策，目標是希望阻止美國QE引發的熱錢流入。2014年歐洲央利也進利負利率，目標是希望資金主動投資於實體經濟；2016年日本也進行了負利率政策，這次政策停留在央行和銀行之間，如果銀行存款在央行便會罰息，由此鼓勵銀行把資金借給個人消費和企業進行融資。

理論上，負利率也其危險性。當銀行存款進行負利率時，存款和貸款的息差大大收窄，使毛利收益大幅下降，引致銀行倒閉，或不再主要經營以利息收入為主的生意，使融資渠道不再暢通，把經濟體系扭曲。以剛剛Francs為例，當她見到銀行負利率時，也不會考慮把資金放進銀行，投入經濟體和消費，她可能把資金放在自家「床底」更安全。因此整個策略，還要配合其他政策，刺激個人消費和鼓勵商家投資，令到商家覺得投資時有利可圖的。

希望大家知道負利率的好與壞，對整個經濟動向知道得更加深和闊，以制定組合的投資策略。

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