《點燃你工作理財的企圖心，用力開源才能拉出新高度！》
本文刊登於 知識家 https://reurl.cc/Q3YLO5

由儲蓄鐵律「收入－儲蓄＝支出」可領悟，消費再怎麼精打細算，能省的空間也有限度，即使自給自足將生活打回原形，全部支出極端的降為零，最多也不過是將整份收入都等於儲蓄，只有從工作上或是進一步理財投資，用力開源頭把錢賺進，收入無上限增加才能使儲蓄從此拉出新高度。

沒有走過的路我沒有實例經驗，無法掏心掏肺的跟你促膝暢談，過去的我只是個有業績獎金的上班族，領的薪水有隱性天花板，沒有創業做生意賺不了大錢，負荷不了高壓的高槓桿投資也不喜歡投機獲利，更是錯過能靠房地產輕鬆致富的年代，簡言之，我沒有一步登天的辦法。我在頭緒空空，一株火苗都點不著時，就會大量去參考可以做為榜樣的成功案例，天馬行空的東抓西湊，看一看有沒有能拼接上我現況的法子，當中若意外啟發靈感，統統吸取下來寧可錯殺也不放過，一系列截長補短後，再揉合調整出一個個我能破釜試一試的辦法。

既然嫌棄賺得太少，存得不夠，那麼我就將觸角朝四面八方延伸出去，換換地方，嘗試挑戰新事物，付出百倍努力做業績賺獎金，我的收入曲線才終於出現突破性的飆升。每個行業爭取高報酬的方式不太一樣，如果你是領固定薪資的工作想在本業上再多點收入，除了無技術性的耗時間，累積年資，就只能力求表現亮眼，積極殺出重圍拚升官，或是往同業晉級跳槽持續向上爬，如果是進了一家滿意的公司卻對工作內容不適應，只要你實力夠堅強，則可趁天時地利人和，再轉戰到不同部門的不同職務作進退。能不自我設限，願意接受更多的不確定性，工作能力需求有交集的領域就列入考慮吧，格局放大，你的選擇也將產生更多種可能，譬如我，雖然業務時代兩腳一直踏在金融圈裡，但也是透過充實自我，考取數十張跨產業的金融證照提升競爭力，才從證券業跳保險業再輾轉到了集大成的銀行業，若你有更強烈的企圖心，願意做的再多，利用下班假日多進修幾門課程，也許是以實用性為主，抑或興趣、特殊專長也挺好，強化原有專業以外的其他技能，創造難以被取代的附加價值，定能開拓更廣闊的眼界，邁進更難以抉擇的好機會，總之，不滿意現狀就化被動為主動，出手替自己解套才能奪回下一步的掌控權，才能反過來主導你未來的去路。

你覺得你的年收入要突破100萬、200萬、300萬，甚至是500萬以上根本是天方夜譚嗎？曾經有個年薪200萬元的迷途羔羊對我說「銀行戶頭裡要有上千萬元的存款聽起來很不真實。」絕非事實！也許對你現有的環境條件看似是不合理，但只要你肯伸出拳頭打破僵局，多聽、多看、多嘗試，保持好奇心和接受失敗的勇氣，多做些跟以往都不一樣的事，別排斥下不同的決定，收穫不同的結果，不要在原地滯留太久，一定就會有不起眼的地方慢慢開始起細微變化，如果你拒絕所有被人生包裝成挑戰的蛻變機會，十年後的你是現在就可以想像出來的模樣，一輩子能賺進多少錢都屈指可數，這將會是一件多麼令人黯淡窒息的事情啊！

現在是感覺振奮還是壓力呢？再補你一腳乘勝追擊！假設我現在手頭上僅有10萬元，要用這10萬元去獲利10萬元就需要有100%的報酬率，如果我的存款已經有100萬元，那麼我只需要10%的報酬率就可以獲利10萬元，不要讓貧窮限制我們的想像，有100億元在投資部位的銀行企業客戶，只需要0.1%的報酬率就可以獲利1000萬元了呀…這下可以理解為什麼我一直苦口婆心勸世，即使拋頭顱灑熱血，也要竭盡你的極限去存下一筆名叫「希望」的第一桶金了嗎？不不不！先不要！我知道你在聽到億啊、千萬啊，是不是就立刻想退縮回去，洗腦自己沒那個命別做春秋大夢？我相當敬佩職業沒有驚人收入，卻都懂得要幫自己資產理出超乎自身條件的銀行客戶，只有連第一桶金都沒有意願存下，或是錢都丟在活存零利息也不去理會的，就算我替你惋惜到吐血也是白傷身一場啊。

如果你已經站上理財的起跑點，在喜孜孜的開始投資前，請務必先搞懂資產配置的概念。初次接觸多元的理財商品時，我問了一個現在回想起來都還很害羞的問題，當時負責教育我的前輩口沫橫飛對扮演客戶的我示範模擬配置，盡心盡力講解每一樣的特性與合約內容，在似懂非懂的聽完後，我歪著頭，不解的指向報酬率最高的數字表示困惑，「這項投資可以賺最多，為什麼不把全部的錢都放在這裡就好？」是的，在一個剛出社會滿腦子只想瘋狂賺錢的小女生眼裡，風險算是什麼東西！？（笑）請牢記以上反面案例，「投資絕對首重於風險而不是報酬率，因為風險越大，表示未來獲利或虧損程度的不確定性就越高。」

其實資產配置並沒有所謂的標準答案，符合你的偏好、能滿足待解決的需求就稱的上是現階段最適當的規劃，不是所有理財產品都千篇一律在景氣好時上漲，有些商品是用來抗跌，有些甚至是在逆境中成長，種類繁多，用途大不同，標的更是有千萬項，有限篇幅裡我只能輕輕帶過幾句自己的故事。首先，我很了解自己從欠錢那一刻起就會擱在心頭，覺得有事情沒處理完反覆煎熬，要我用負債的方式去做投資？光是想像就讓我壓力大到這邊痛那邊也痛，折磨受罪，為了身體健康呷百二，投資相關決定都是以不考慮融資貸款等為大前提。我在奠定存款基礎時，也保守的只使用看起來最無用的定存，目的當然不是貪圖那1%左右的年利息，而是為了隱藏積蓄讓存錢更充滿鬥志，沒有採用多數人常用的基金定期定額或其他，是因為這筆錢是在承受巨大的業績壓力下，含辛茹苦用一小筆一小筆的成交件所堆疊出，單單皆不易，在資本尚不成氣候前我不想冒任何會損失的風險，直到達成第一桶金的目標後，我才逐步將資金分成短中長期，建構出較完整的資產配置。

長期的布局是利用年輕優勢，為下個階段起的自己鋪好路，因為還遙遠，並不著急，現在開始以月或年為單位先用小額度打穩樁腳，反正繳費無感的小金額擺在帳戶最後也是被當成零頭花掉，與其花的沒價值，不如撿起來有效利用，等一年一年不知不覺的過去，時間就會慢慢築起這筆錢的份量；我對中期規劃的設定較為複雜，有些鎖定年限，有些可任意挪動，比例則隨著我的生活型態做調整，總之，大方向就是可攻可守，且戰且走；短期投資被我當成一種游擊戰，我不追求暴利，偏好獲利機率較高的投資而不是報酬率嚇人的賭注，因為看多了大賺大賠，無意義的來來去去，這部份我所提撥的資金以不影響生活金流為原則，並且做好有可能全部損失的心理準備。不管短中長期怎麼安排，都請先把緊急預備金留起來，要多少才夠用？你可以想一想「如果哪一天斷了炊，你有多少開銷需要緩衝？」一般而言，三到六個月的生活費應該就足夠，至於要以什麼狀態預備？如果還是理財新手就先定存起來吧，能靈活運用拿來急救就行。

賺錢能力並不是男人限定，這早已經不是男人外出去打獵，女人守在家縫衣煮飯當幕後的時代，想要擁有什麼靠自己去爭取，不要可憐巴巴等著靠任何人施予，我非常肯定我無法和一個輕易就會被我撂倒的另一半搭檔過一生，比起家世背景雄厚，給我一百次機會我都會毫不猶豫選擇能力卓越的男人。麵包或愛情？當男人的右手和女人的左手都能各自緊緊抓住麵包，便能用空出來的另一隻手牽起彼此，牽起愛情，答對了，兩個我都要。

【讓自己值得你想要的一切】✍ 梅姬LU

國立臺北大學金融與合作經營學系碩士班畢，橫跨銀行、證券、人壽八年金融界業務資歷，從本土龍頭銀行年度排名中嶄露頭角，躍升前三大外商銀行客戶關係維護經理，攢夠經驗值，匯聚能力，決定成就翻新。抓住那一亮閃，頓點的體悟，雕琢創作，關於自我成長，兩性相處，投資理財，工作職場，滑雪學習。

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另外今年度所存下的50萬元中已有部分資金投入金融股，身上留一些當生活預備金使用，一日復一日、一年復一年，存股、存錢都是很枯燥無味的一件事，唯一高興的一件事，就是值得期待明年的股利收入會更好
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00:00 2年內存到100萬的理財規劃
01:07 我的存錢方法，比例原則＋分帳戶
02:35 消費規劃，如何省錢
04:10 收入大公開，Youtube的收益、業配收入、被動收入
07:03 投資大公開，投報率、股票標的
08:22 存到200萬的心得，我真的很幸運


【理財規劃】
「維持433法則」
40% 投資 / 30%消費 / 30%儲蓄
但是只要我的消費帳戶中有5萬，我就不會存錢
所以有時候會變成 「55法則」
50%投資 / 50%儲蓄

主要儲蓄帳戶 Bankee 2.6%
遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）
主要消費帳戶 Richart 1.2%
Richart ｜https://pse.is/3dblru （1.2%活存利息）
投資帳戶 永豐大戶 1.1% 、中國信託
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【消費】
如果不包含投資的刷卡費用
卡費平均每個月大概都是落在1萬以內
我的房子每月8,500
基本上消費一個月都控制在2萬以內

「很少在用現金消費，所以可以透過信用卡卡費了解開銷」
消費準則 → 能用行動支付就不刷卡，可以刷卡就不用現金
繳稅、繳費都透過行動支付拿回饋

平常最大的開銷→「吃」，疫情期間在家煮比較省錢
再透過信用卡，每個月幫自己省錢
幣倍卡9%現金回饋很夠用，每月10,000可以省下900元
外送中信英雄聯盟卡 10% ，3,000以內可以省下300元
最主力的兩張卡

＊但我不否認我在這中間的過程非常的「自律」，並沒有花錢買不需要的東西，最主要是在理財的過程認清的自己的消費原則
＊收入提高，懂的省錢也很重要，不要省小錢花大錢
＊可以去估算自己的時間價值，去思考怎樣的方式機會成本最低，昂貴不代表奢侈、便宜也不代表節省

【收入】
主要收入 → 業配＋Youtube收益
平均每月收入約5萬-7萬

額外收入
1.利息 → 一年大概2萬 Bankee2.6% + 大戶1.1%
2.演講 → 每月多2,000 - 5,000 不等，給現金所以現金都用這邊就很夠
3.聯盟行銷
→ 推薦信用卡，回饋刷卡金、點數，很多時候再消費並沒有真的花到錢 ex.永豐回饋刷卡金 、賴點卡/J卡回饋LINE POINTS
這也是為什麼有時候消費帳戶幾乎沒有花到錢的原因
平均每個月大概會有3,000-8,000不等
4.版稅 → 目前3刷，但目前還不確定會拿到多少

額外收入一年可以得到 利息2萬 ＋ 演講中位數3,500 * 12 = 42,000 + 聯盟行銷中位數5,500 * 12 = 66,000 = 128,000元
每月大概多1萬

所以每月收入平均下來大概是7萬元

我的收入確實是比上班族好一些的，所以我存錢的速度其實相對來說比較快
我也很幸運，也很謝謝有大家的支持

之前影片分享我大概每年存80%的收入，所以平均每年可以存超過60萬元
如果以2年存到100萬計算，每個月最少要存4.1萬
當初設定這個目標之後，我就很努力地增加自己的收入
也開始每兩天更新一支影片，嘗試其他多元的收入方式

＊增加收入是讓存款速度變快的最主要方式，我也有跟大家分享我所擁有的被動收入
＊因為我不知道我能夠拍多久，所以我嘗試不同的方式，最近也認真在寫部落格，希望未來能夠成為收入的來源之一
＊我的生活很無聊，拍片、剪片、讀書、運動
但我真的很推薦大家組讀書會，認識比自己厲害的人，你會有很多不同的靈感與激勵

【投資的部分】
目前最主要的投資金額大約為50萬左右
單股買進的約45萬，定期定額大概5萬
單股買進投報率目前是20%，所以資產大概是55萬
定期定額的部分大約是10%左右，所以大概是5.5萬

比較保守，ETF、金融股還有其他一些自己小額買進的不同股票
因為經歷過去年3月的下跌，這次的股災就比較沒有波瀾
也不會去碰自己不懂的股票，像是生技股
鉅亨買基金｜https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利，申購26萬元以內基金0手續費)
富果帳戶｜https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)




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*信用卡專區*

💡網購信用卡💡
玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| http://comparegroup.go2cloud.org/SH1ju （行動支付/網購6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
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中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/dYTtRf （指定通路/網購10%）

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台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
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