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聽說這張保單賣很好，為何呢?

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連載文章 20—2020/08/23
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享

所以佣金多寡從來不會是我劉鳳和賣保險的考量。

過沒多久，這項空服員專案因為理賠率太高，對保險公司來說不敷成本，後來也停辦了。隨後，不知道是不是我運氣好，剛好遇上政府首度開放產物保險公司可以販賣個人意外險的條令，保費只占壽險公司將近二分之一的費率，非常便宜。我猛然在紅海中看到一線生機，意外險這一塊在台灣幾乎是沒人要做的生意，不如讓我努力去試試看。我要讓相信我的人，可以用很低的保費買到很高的保障
。

於是，我一個case一個case去談。意外險是非常好賣的保險，成交速度很快；再加上我在電視和書裡一再闡述意外險的功能和意義，所以主動跟我買保險的人也愈來愈多。一天，我心血來潮拿起計算機敲敲，發現，以一個普通人的內勤工作投保一百萬的意外險額度來算，一年保費大約是六百元；一千萬，就有六千多元。如果一份保險我能夠有十五%的佣金，六千多元我就可以賺進將近一千元。假使我每天努力工作，一天銷售一個客戶，一個月三十天下來，我就有近三萬元的收入。

各位想一想，如果現在是二O一三年，我三月簽了新的保戶，進帳三萬塊錢；四月時也很努力，也簽了新保戶，又有三萬塊錢進來；等到二O一四年三月，原先的保戶續繳保費，又陸續有新的保戶增加，三萬加上三萬，等於六萬；第三年，保費六萬再加三萬，等於九萬；第四年，是不是就等於十二萬，以此類推。
雖然中間可能有客戶不再續保，但還是有新客戶持續增加。我大概經營了快十年時間，慢慢耕耘大家都沒興趣的低保費高保障保單，全台灣二千三百萬的朋友，陸陸續續都會找到我。那麼我一個月的三萬，經過十年下來能賺多少錢？我只能說，那個數字連我自己都覺得非常驚人！

個人意外險雖然一開始並不順利，但是十年下來，不管我怎麼做，都已經累積到好多好多的客戶，透過口耳相傳，舊客戶幫我找來新客戶，新客戶，又幫我找來更新的客戶，讓我賺到一筆小小的財富，如果再加上之前講的外籍勞工的保險，這兩筆錢加起來已經是不得了的收入。最重要的是，大家都漸漸接受意外險的觀念，認同我提出的保費設計，能夠造福更多朋友，就是我此生最快樂的事。

我的「收入」勝過十個大富翁

我從外勞的意外險，延伸到國人、個人的意外險，又從而衍生出個人的壽險、癌症險，這些看似五花八門的保險項目，其實統統都有一個特性：它們都是低保費、高保障的一年期保單。

一年期壽險，是繼意外險之後我大力鼓吹的產品，這也是佣金微薄，沒有人要做的另一項生意。想想看，一個三十歲的女生，購買一年期的一百萬壽險，一年只要付六百元保費，男生也才一千六百元，雖然對保戶既能得到基本保障，又不致負擔太重；但對業務員來說，只能賺－O %到一五%，連一百塊錢不到的佣金，怎麼可能活？天底下哪有保險員會甘願去賺這種小錢？

壽險之後，我又推廣一年期癌症險，同樣是用低保費買高保障的一年期﹔同樣
是保障保戶，卻餓了業務員的保單。也是別人會說我傻，我卻覺得自己一點也不傻。隨著物價上漲，保費也進入M 型消費，如果我們再用過去的思維，購買一份需要繳交二十年保費的終身險，那保費不僅貴得離譜，甚至自己都可以開保險公司了。

也正因為我知道這些沒人要賣的保單其實非常好介紹、非常好賣，在和客戶說明的時候我總是義正詞嚴，因為我覺得自己完全不是以自身的利益為導向。現在大家工作已經很辛苦了，如果還得扛上大筆的保險債，萬一中途斷繳，前面拚命繳的保費付諸流水。所以一年期的保險，對廣大老百姓來說是很貼心的設計。

幫助愈來愈多的人，也讓愈來愈多保戶明白我的用心，甚至還有一些中南部的朋友帶著他們家鄉的土產，專程拿送給我品嘗；有的阿嬤還帶她養的老母雞北上，有的阿伯帶他的生機食品來找我。看著這些人，我心裡充實又幸福﹔我一直強調，我賺到的錢並不見得比別人多很多，但我賺到更多時間和快樂，光是這樣，我賺到的其實已經勝過十個大富翁了。

我在信義區買下辦公大樓！

這種工作和行銷模式，也讓我比旁人多一些特別的經歷。我接觸到很多公司行號的有錢老闆，其中一位萬通人力侯佑霖經理，我們相識七、八年了，中間有一起吃飯聊天，我從來沒有推銷他一張保單。直到有一天，侯總經理終於忍不住問我：「鳳和兄，我跟其他保險業務員前後也買了上千萬的保險了，但是為什麼你卻從來沒跟我開過口呢？」

這位大老聞光是財產就有上億，真的不需要再加保一個保險，於是我告訴他：「侯總，真正的有錢人根本不需要保險，既然不需要，我為什麼要跟你推銷？他仔細想想，感覺挺有道理。或許就因為如此，他覺得我這個人說話夠實在，從此對我有了信任，把我納入他的投資團隊，只要有好的投資案，都不忘將內幕消息透露給我。

對於投資，我跟巴菲特一樣，不喜歡把手伸進自己不了解的領域，像股票、基金我就很少接觸。所有投資產品中，我只對房地產有比較高的興趣，也正因為侯先生的關係，我才有機會買下人生中第一棟位在台北市信義區的房子。

信義區的房子耶，聽起來就覺得特別誘人。當時我們遇上了一個千載難逢的機會，台北市信義區有間房子要以一坪二十八萬元脫手，總價大約二至三千萬左右。這價錢在當時恨本就是「天價」，天殺的低價！但侯總始終覺得台北的房子貴得離譜，親自看了房子之後還是遲遲不敢下手。拜託！絕佳的地段、絕佳的價錢，再加上絕佳的錢景，這麼好的機會怎麼能放過！我當下立刻告訴侯總，這房子既然在台北市松山高中附近，前面還有一個台灣鐵路局的舊廠房，政府一定會將那裡設定成特殊地點，大巨蛋雖然還沒開始建設，但一定勢在必行。再者，就算房子原先登記的地址是廠辦，非一般住宅或商業用地，時間一久，用地變更，房價不就又更加三級跳嗎？此時不買更待何時？

以侯總的財力，當時一定有辦法獨資買下房子，但是他卻做了一件令我感動萬分的事情－邀請我和他一起投資；在他決定出手之前，他說：「鳳和，這房子不如我們合資！」第一次聽到這個機會時我真的很興奮，也很動心，可畢竟憑我個人的力量，是沒有辦法負擔那麼多金額的，但如果能夠大家合資，那我一百個願意！

後來我們一共四個人，一人先出二百萬，剩餘的二千二百萬除以四，一個人大約負擔五百多萬的貸款。原本我還很擔心貸款會不會付出來，但後來二千萬的貸款根本不用我們煩惱，因為侯先生乾脆用自己名下的公司承租了辦公室，有了這一筆租金收入，大家貸款的問題也就解決了一大半。

從此以後，我在台北市最最精華的地段，竟然也有了自己的辦公大樓！看好這間房子的增值能力，直到今年，房價已經從原先一坪十八萬漲到五十八萬，遠遠超過原先的兩倍。各位，算算看，我賺了多少錢？

如果當初我跟多數保險業務員一樣，只想短時間內從客戶身上賺取最大利益，而違背了我一再強調的保險精神和宗旨。我就不會有機會認識侯總，也不會有機會買進我人生的第一間房子。雖然我沒有賺到他的高額儲蓄險何金和獎金，但他讓我能夠不愧對良心，坦蕩蕩地賺進這一桶金。

賺時間比賺金錢更不得了--------

//保費加價可以由於「被升級」所致，但原來亦有保險公司只加價而不升級。根據10Life調查，宏利「守護一生」及保誠「終身保醫療計劃」2年內加價超過2成。不過，若只比較病房費、雜費及外科醫生費3項主要項目，宏利加價同步提高保障，保單事實上有升級，而保誠則「淨加」不升級，相對較不划算。//

自願醫保，不自願「被升級、被加價」。

你有沒有一種收入到了真的檢視時，都剩沒多少的感覺？
每次手邊有點錢，家裡東西就會開始壞掉，需要花錢換？
還是牌照稅的帳單來了，這個月的支出又要突然變高了…
年繳的保單準備續保了，看來這個月要準備縮衣節食了…
防疫警戒持續延後，紓困金早就花完了，接下來怎麼辦？
研究了一下，存ＥＴＦ好像不錯，可是根本沒錢怎麼存？

其實有一種可以把繁瑣的記帳流程優化、變簡單的方式
讓你能透過好的收支管理存到錢，進而把錢有效率的放大
重點是…不會遇到『因為要繳*^$%&，準備吃土』的狀況

今天我會分享一套簡單、有效的懶人收支管理方式
也就是目前我正在使用的『ＡＢＣ帳戶理財法』進階版
實際執行一段時間下來，也發現剛剛講的痛苦減少非常多
甚至比以前那種『節儉苦行僧』的暴力存錢法好太多了
如果你有影片開頭的那些痛苦，請一定要把這部影片看完

00:00 前言
02:43 有些人默默的變成人生勝利組？
03:37 做好收支管理只是為了這些事？
04:33 理財最好的兩個時機點
04:57 有效率管理生活開銷支出的帳戶
05:53 繳稅、保費還有額外回饋的帳戶
06:39 分期零利率偷偷吃掉的額外利益
07:29 有紓困功能、還可以投資的帳戶
08:59 用三本帳戶管理的預估執行成效
09:37 月薪3萬，做好管理可存近千萬?
10:07 薪資若不漲，可能的最糟糕結果

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😂每年領完年終之後，除了大大小小的紅包🧧，年繳的保險費 應該也是讓很多人煩惱的重要開銷。可是很多上班族每年辛苦繳了十幾萬在買儲蓄險，卻沒發現它可以提供的保障可能只有一點點。
並不是說儲蓄險不能買🧐，而是得先思考投保的優先順序，在初入社會的前幾年，收入相當有限的情況下，如果儲蓄屬性的保費已經佔據一大部分的支出，那真正具有風險轉嫁能力的 #保障型保險，就很難有被考慮的空間，最後也容易就這樣被擱置忽略😔。

其實很多保險公司都有 #低保費高保障 的一年期定期壽險及意外險，每年只要3、4千塊左右，就能有100萬的一年期定期壽險加100萬意外險的保障，讓小金額發揮數百倍的槓桿。
保險還是讓它回歸保障的本質，先把身故、意外和醫療等面向的保障都準備好了，行有餘力再去思考還本和終身。現在就可以把保單拿出來，先瞭解自己目前有多少保障，覺得不足的地方，預算又有限的時候💸，不要忘記善用 #保障型保險 來增加人身風險的防禦力🔰。

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