#有關醫療險的大小事

住院醫療險、意外醫療險，傻傻分不清楚嗎？🤔

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》》有了醫療險，還要保意外醫療險嗎？

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十二月總是很忙碌，或者說我無時無刻都把自己搞得很忙，那麼吃飽沒事幹的人都在做什麼？

聖誕節好比華人過新年少不了吃吃喝喝，英國人最傳統的節慶巧克力當屬照片一的四款，大堆頭多種口味混合，跟乖乖桶類似概念，眾所皆知「英國研究」以無厘頭聞名，每年老是有人用各種統計面相緬懷舊日時光的美好，像是餅乾尺寸逐年縮小、填不到半滿的洋芋片，聖誕節版的就是分析乖乖桶組成，而且連續幾年用圖表統計，這不是無聊什麼才是？

無獨有偶，這幾年廉價超市阿弟在聖誕節前開賣的吉祥物紅蘿蔔家族也讓許多人趨之若騖，今年推出的巨型紅蘿蔔公仔凱文 (Kevin) 仍舊快速搶購一空，和傳統精靈遊戲 Elf on the Shelf 類似玩法，穿著聖誕毛衣的紅蘿蔔凱文在聖誕節前每天從事不同活動，說實在 Elf 大家都在玩玩爛了，如果可以我不介意玩 Kevin on the Shelf，但是第一我們不去阿弟搶不到貨，再則佛地魔不想家裏有一隻老婆可能吵要抱著睡的... 巨大紅蘿蔔。

歲末年終不只有歡樂。前天我們鎮上一戶三層樓排屋發生火災造成三歲和七歲的姐弟喪生、他們的媽媽跳窗逃生骨折重傷，佳節前夕的悲劇鎮民在網上為這家庭募款、慰問的花束和玩具圍著排屋前院樹下繞了好幾圈、這兩天還有人傍晚時分到事發地給長了翅膀的小姐弟讀床邊故事，八卦報揣測火災是房裏的聖誕節燈飾肇禍引起鎮民和消防隊震怒 (初步調查結果起火原因是屋內其中一個房間的電路問題)，在這裏提醒在英國的大家

** 檢查防火鈴
** 最好不要在無人留意的情況下使用電器
** 盡量不要使用不合電壓的電器 (即使有變壓器)
** 歐盟/英國之外販售的電器和家具可能檢驗不合格，最好也避免使用；如果發生意外，屋裏有不符歐盟/英國防火規章的物品很可能造成保險失效不理賠

在火災事故之外，家裏有外籍配偶的人要特別注意配偶不鎖門 (和不帶鑰匙) 的惡習，也許以前真的安全純樸，夜不閉戶完全沒問題，但是時機歹歹，這兩個月「踹門」(try someone's door. 英國大多是木門，許多人院子或後門沒裝鎖、就算有，習慣不鎖的人也多，偷兒會轉動門把找下手對象，轉到家裏有人的就假裝走錯門脫身，想像恐怖電影裏的『喀喀』聲、那就是所謂「踹門」) 碰運氣的情況特別多 (用電子鎖的轎車也要小心被電子解鎖連環竊盜)，大家在戴口罩勤洗手之外別忘了鎖門，出門前鎖門！回家時鎖門！睡前確定門窗都鎖緊緊！！！

我的文章中，經常談到和診斷書相關的故事，總是引起許多討論與迴響。

在過去許多次與讀者的回饋中可以發現，很多病人在診斷書上的不合理要求，其實是取決於保險公司的要求，儘管這一切都沒有明確的規範....

衍生的現象就是保險公司要求保戶（病患），保戶（病患）再來要求醫師。輕則提出某些特定關鍵字需呈現在診斷書上，重則「指導」醫師該怎麼寫診斷書。

在弄清楚因果關係之後，我慢慢不會對病人的不合理要求感到不耐，反而是對保險公司的吹毛求疵不齒。

今天的門診，來了一個病患的家屬，要我開立他父親的診斷書。我看了一下電子病歷，病患受傷當下被送來急診，診斷為嚴重的腦出血與肢體骨折，在神經外科住院後幾天便不治死亡。

「病人當天就住在外科加護病房，治療經過應該後續照護醫師來寫，我這邊可能幫不上忙。」對於家屬的要求，我一時不知道還能做什麼。

「住院的過程已經開過了，可是保險公司說不能申請，我才來這邊問你能不能幫忙。」說著家屬拿出已經開立的診斷書，上頭寫「創傷性腦出血......」

「你可不可以幫我加註：『因為跌倒而送來急診』？」家屬指著診斷的部份。

「這個恐怕不行，因為是否跌倒，不是醫師可以判斷的，我只能針對送進醫院之後的內容描述。」我把診斷書內容與病歷紀錄對過一遍，似乎沒什麼可以再增刪的部份。

「可是保險公司對『創傷性腦出血』有意見，他們拒絕理賠。他們說『創傷』這個字太籠統，有可能是心理創傷，不一定是意外造成的...........」

診斷書的內容我愛莫能助，請家屬離開我也很無奈，看他沮喪的表情我更無奈。

我沒有問是哪一家保險公司，也不可能替家屬出頭。我只是想問一下某些從業人員，拿出你們的良心與專業來回答我：「什麼樣的『心理創傷』會造成腦出血與多處骨折，然後連命都沒了？」

維護所屬公司的利益本來就無可厚非，或者說耍些小手段多賺錢少賠錢也是做生意的技巧，不過請顧慮基本的人性。