問

我自認為我長大了，釋懷了，可是我連睡覺偶爾還是會夢到，曾經傷害我很深⋯⋯即便已經過了十年。

我覺得我自己很沒用，我是不是有毛病。我現在的生活，過的很好，男友很寵愛我，一切都很好，我們都沒有結婚，覺得在一起就好就很快樂，他照顧我的生活一切，事事依我。

但是我怎麼會這麼不知足？

他是某知名品牌連鎖的老闆，那時候我二十二歲，現在算算也十年了，他大我一輪，他說他沒老婆，我不相信之下，他拿出身分證讓我看配偶欄，我選擇相信，就這樣在一起一年。

中間過程我似乎有那麼一點貓膩，問的問題他都完美說服我，我也相信了他，在戀愛中極被寵愛的我，可能也是愛癲了。

現在的我可以誠實面對自我，我無可自拔的愛上這個男人，我們的認識，是在泰國，他員工旅遊，他身邊有個她，回國之後不知道為何，在交換即時通的訊息中，我們聯絡上了。

我會選在這時候跟老師訴說，是因為之後的故事，我也選擇跟周小姐一樣，因為愛沒了，我失控了⋯⋯

我有一天登入了他的帳號，他曾很坦然給我帳密，我不知道他那時候怎麼想，算是有真的有愛過我吧。我看到他旁邊的她，他稱之為合夥人的她，傳了一家月子中心的網頁給他。那一幕我至今印象深刻，我電話問了他，他依然否認，我很痛苦，但是我還是選擇了相信。

在一起的時候，都是甜蜜快樂沒有吵過一次架，那時候他是我的天。之後約一個月多沒多久，他提了分手。這時候我從腳到天靈蓋很像世界末日顫抖，我失控了，我問了原因，他說：我們不能再這樣下去了，你值得更好的，不管你之後怎樣，或是結婚，我會包大禮給你。

那時候的我，怎麼可能冷靜，十年過去，我現在覺得如果時光可以回到過去，我很想擁抱那時候當下的自己。

他欺騙我，而我做了不該做的事⋯⋯和他攤牌。趁著他要去香港簽約，我問了他所謂的合夥人，其實也就是太太。她說見面談，我看到原來在我們交往沒多久，她懷孕了，我們交往一年，她太太再兩個月就要生了⋯⋯我好像很勇敢，一直以為我是大人可以面對各種狀況。

我從不服輸到誠心懺悔，到現在為止，這整件人事物，都深藏在心裏很深很深的地方，其中的種種，這十年經歷了撕破臉、上法院、賠償、到我們約三年前，因我誤按了電話，我們又聯繫上。我們坦然面對當時，我向他道歉，我希望我真正釋然，我們簡單的聊天訴說自己各自生活私事，這樣持續了一年，久久問安一次。

終於睽違十年，從憤怒互不相見，到那次見面我們在車上擁吻了約五分，雖然車上一直都略尷尬，但之後依然各自過生活。

我報復，但我的後遺症一直到現在，還是有一種創傷，我是不是這輩子都不能痊癒？我可能進棺材都還是隱隱作痛，我覺得自己病態了。

他告訴我他已經離婚了，生了第二個孩子後便沒辦法繼續生活而離婚了，我們在聯繫的那個時候，他已離婚。

回

十年
在你的語彙裡不是指幸福的十年
而是感嘆投入十年的青春卻沒得到你想要的結果

你想要擺脫背叛的記憶
你想要他得到一些教訓
你想要獲勝
你想要正名
你想要傳說中那種制式化的婚姻
你想要把不好的印象都消除

這些想到的東西的後來
都會不斷地突變
會恨會悔會痛會想不開會不甘心會堆積報復心
災難可大可小
但若要放下
也許在他某次不期而遇的短暫擁抱後就可以了
你早就不知道自己到底要什麼了

因為十年的折騰
還不累嗎

你們都怕了倦了
心也老了
這十年等同你們大都不在幸福里
都在猜疑貪婪欺騙撕破臉打官司度過
你這麼自以為的十年愛的付出
其實跟他一樣
只是自欺欺人的混沌執著

你們都騙了自己
這才是這段緣份主要要講的故事

老師我有問題，我自認為我長大了釋懷了，可是我連睡覺都偶爾還是會夢到曾經傷害我很深，即便已經過了十年。覺得我自己很沒用，我是不是有毛病。我現在的生活，過的很好，男友很寵愛我，一切都很好，我們都沒有結婚，覺得鬥陣就好很快樂。照顧我的生活一切，事事依我。
但是我怎麼會這麼不知足。
他是某知名品牌連鎖的老闆，那時候我22歲，現在算算也十年了，他大我一輪，他說他沒老婆，我不相信之下⋯他拿出了身分證配偶欄，我選擇相信了他跟身分證，就這樣在一起一年。
中間過程中我似乎有那麼一點貓膩，問了問題都完美說服我，我也相信了他，在戀愛中極被寵愛的我，可能也是愛癲了。

現在的我可以誠實面對自我。
我無可自拔的愛上這個男人
我們的認識，是在泰國，他員工旅遊，他身邊有個她，回國之後不知到為何，在交換即時通的訊息中，我們聯絡上了。

我會選在這時候跟老師訴說，是因為之後的故事，我也選擇跟周小姐一樣，因為愛沒了，我失控了⋯⋯
我有一天登入了他的帳號，（他很坦然給我帳密）我不知道他那時候怎麼想，但是他也真的有愛過我吧。我看到他旁邊的她，他稱之為合夥人的她，傳了一家月子中心的網頁。那天我至今印象深刻，我電話問了他，他依然否認了。我很痛苦，但是我還是選擇了相信。
在一起的時候，都是甜蜜快樂從沒有吵過一次架的我。那時候他是我的天。
之後約一個月多沒多久，他提了分手。這時候我從腳到天靈蓋很像世界末日顫抖，我失控了，我問了原因，他說：我們不能再這樣下去了，你值得更好的，不管你之後怎樣，或是結婚，我會包大禮給你。
那時候的我，怎麼可能冷靜，十年過去，我現在覺得如果時光可以回到過去，我很想擁抱那時候當下的自己。
他欺騙我，而我做了不該做的事，攤牌。趁著他要去香港簽約，我問了他所謂的合夥人，其實也就是太太。他說見面談，我看到原來在我們交往沒多久，她懷孕了，我們交往一年，她太太在兩個月就要生了⋯⋯我好像很勇敢，一直以為我是大人可以面對各種狀況。
我從不服輸到誠心懺悔，到現在為止，這整件人事物，都深藏在心裏很深很深的地方，其中的種種，這十年經歷了撕破臉、上法院、賠償、到我們約三年前，因我誤按了電話聯繫上。我們坦承面對當時，我向他道歉，我希望我真正釋然！真正大人的作法，我們簡單的聊天訴說自己各自生活私事，持續了一年久久問安一次。
終於睽違十年從憤怒戶不相見。到那次見面我們在車上擁吻了約五分。雖然車上一直都略尷尬。但之後依然過各自生活。
我報復但我的後遺症，一直到現在。還是有一種創傷。老師我是不是這輩子都不能痊癒。我可能進棺材都還是隱隱作痛。覺得自己病態了。

補充　他告訴我他已經離婚了孩子，再生第二個孩子後沒辦法再繼續生活而離婚了，我們再聯繫的時候都以離婚。

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終身年金的優點與困難 - 雷鼎鳴

香港按揭證券有限公司在上周一公布了一個「終身年金計劃」，希望能對香港的退休保障有所貢獻。這個年金計劃有優點也有不少技術性的困難，是否有足夠的可持續性，要看能否化解這些困難。分析這個年金，起碼可有三個不同難度的層次。

最簡單或最基本的層次是要明白這年金其實是一種保險制度。按照按揭證券公司對產品的描述，65歲的男性付出100萬，可享有3％至4％的內部回報率，若回報率是3％，每月可領回約5,000元，直至逝世為止；若回報率是4％，每月可得5,800元。若是女性，每月所得會低一點，因為她們的平均壽命較長。投保者若是早逝，其受益人可承繼部分保金，但公司不會付出超過105萬元，亦即付出100萬，可保證起碼得回105萬。

退休長者有一個很合理的顧慮，便是不太確定自己壽命有多長，在消費的時候，會擔心若是用得太多，未去世已花費一切積蓄，豈不糟糕？但若用得太克己，逝世時還剩下一大筆，雖可留給兒女，但總也是錢財未盡其用。有了終身年金制後，現在先付上一筆，便可明確的知道在有生之年每月都有固定數額的錢可領，花錢消費時便有所依據了。此種確定性背後也是一種賭博，某人若短命，領不了多少天的錢便一命嗚呼，豈不吃虧？雖說按揭公司肯對仍生存的受益人繼續發放保金，但付出了100萬後，十年八載或甚至是二十多年後才最多拿回105萬元，當然遠遠達不到內部回報率3％至4％了。

至於按揭公司每月發放多少錢，是要根據投保者平均有多少剩餘的預期壽命及投資的回報率來計算。按照年金所公布的參考例子，它是假設了65歲的男性大約平均有21至23歲的剩餘壽命。

健壽者投資年金最著數

上述的分析與計算容易得很，找個懂經濟或精算的人都隨便可做得到。但若我們把分析的難度提高一個層次，立可發現當中隱藏了一些問題，此問題名為逆向選擇（adverse selection），是經濟101的學問。

先把我們放在一個65歲投保者的位置看此問題。我們不確切知道自己尚有多少陽壽可待，但也不是一無所知。某人若知道自己（或甚至配偶）都身患絕症，沒幾天可活了，他還會付出這100萬買年金嗎？另一種人在驗過身後發現自己龍精虎猛，隱疾全無，父母又都長命百歲，以基因及生活健康作基礎，可判斷自己可活得比常人更長一點，此種年金自然買得過。

由此可知，買年金者多是健康長命之人，老弱殘兵不會如此輸蝕也。但若如此，年金公司便要發放出更長時間的保金，而它最初制定每月保金額時，是以社會中人的平均壽命來計算的，來參加計劃的人卻都是長壽之人，公司如何撑得住？若沒法擴大投資收入，便惟有削減每月付出的保金了。但一旦這樣做，便會有更多的人認為此計劃無甚著數，他們便走了。剩下來的，是平均壽命更長的人，因為他們才能在每月較低收益的情況下仍有利可圖。這些長命百歲的人會把按證公司逼得更慘，使他們又再減少保金。惡性循環出現，最後沒甚麼人肯買此年金。這便解釋了為甚麼香港沒有多少多保險公司肯做終身年金（固定限期而不是終身的倒有不少例子）。

提高最低擔保額助吸客

若把分析層次又再往上提一級，我們又未必需要如此悲觀，以為年金制度一定崩潰。最簡單方法是強制所有退休人士都參加年金，那麼以上的逆向選擇便不會發生，長壽或短命的都要參加，拉上補下，公司收支可平衡。但顯然此方法政治上不易推行。

另一種方法是寄望於大多數人對可活多久仍存有很大的不確定性。倘若如此，年金因可以減少長者面對不確定前景的彷徨感，可能吸引得住一些預期壽命較短，因而認為年金在投資角度不太理想的人。年金有了基本擁躉後，可能抵銷得住逆向選擇的威力。若是這仍不夠，付出100萬可保證拿回105萬或以上，也有一些吸引力，再不夠的話，最低擔保可提高至超過105萬，有助穩定。

#生活 #社會 #投資