［哲學是愛智慧］「近9成港人相信愈富有愈快樂　惟近8成人缺乏理財規劃」—前半我明又同意，但後半，其實咩叫「缺乏理財規劃」？我買三層樓層住一層炒一層收租係咪「缺乏理財規劃」？

Where Are the Customers' Yachts？理財規劃嗰個有錢過你，你唔覺得有唔妥？（但，佢窮過你，你又覺得佢冇資格教你，又係美斯理論變種）

1. TLDR：「近9成港人相信愈富有愈快樂　惟近8成人缺乏理財規劃」？前半我同意，後半，請問咩叫「理財規劃」？我個個月買金算唔算？佢一定話唔算。正如，咩叫「缺乏」？你幾時都係「缺乏」。你買咗九份人壽（貓嚟的？）十份危疾都仲係「缺乏」，屋企隻倉鼠買咗保險未？

2. 應該寫過好多次，但呢啲話題寫親都有人睇。所以我亦本住Facebook 餵你食垃圾嘅功能，個B鍾意食屎就餵屎佢食。呃收視嘛

3. 上篇（https://fbook.cc/3HUs）同你講咗啲離地嘢，哲學，語理分析，今次嚟啦。「近9成港人相信愈富有愈快樂　惟近8成人缺乏理財規劃」

4. 講前半句先，In general，我當然同意前半句。無數咁多研究做過，文我亦寫過好多。都費事貼，但真係不同研究都話你知，梗係越有錢越快樂，話唔係嘅，只係冇錢嘅人，虛偽嘅人。遠離呢啲人最好。

5. 但亦係舊文寫過，亦乎合經濟學推論（依然有人覺得係冇用），diminishing return嘛，三萬蚊人工當然開心過一萬蚊（你話唔係嘅，你下個月開始畀晒我，然後我洗咗佢影相話你知有幾快樂），三十萬都開心過十萬。但越高，分別就越唔明顯。Rule of thumb，大約講緊係一個月五六萬港紙左右，大約啦。呢個水平之上，條線變得好平，真係多一萬未必快樂好多，但減一萬就好覺！

6. 「近9成港人相信愈富有愈快樂」，9成，同港人，應該冇乜爭議。呢個context下你唔會關心咩叫香港人，計唔計賓妹食唔食酥皮蛋撻（本人唔食，牛油皮萬歲）拎乜護照唔係重點。

7. 至於「富有」，對正常人嚟講，都係well defined，當然係錢。如果有人睇呢句嘢然後同你拗「富有有好多種，心靈富有都係富有」，咁你可以叫佢get a fucking life - 唔係我話心靈富有唔重要，而係，屌你，人地個題擺明係講錢，你咁扭曲都得？呢啲人疏遠為妙。正如我討論「港女以貌取人」，就梗係講你個樣（或者包埋身材，可辯），唔通睇你賓周粗唔粗？而我唔係話賓周唔重要，但人地講樣嘛！賓周都係樣？除非你係一個撚樣（本文金句，大家間低）

8. 當然，「財富」係指人工，定資產，可辯。似乎應該係後者，否則你會落入「李嘉誠好低人工但佢好開心」之類嘅東西

9. 「快樂」，就難搞啲，真係有啲難定義。但我定義（當然你可以不同意，但我會說服你用我定義），至少在呢個句字中，好簡單，他人即地獄，快樂係主觀嘅。你覺得爽，就係爽。既然你可以覺得「人工又高健康又好晚晚食好嘢老婆又乖仔女又生性又多人尊重但心靈都可以好空虛」嘅，咁的確，快樂就係好主觀。你自己話係就係，你有最終決定權。

10. Once 同意咗呢堆嘢，就已經唔難，亦係一般呢啲調查玩嘅嘢—我咪做調查，睇下你有幾多身家，或者人工，再自評下你快樂程度。搵個圖，搞掂。亦係不同研究話「五皮嘢相當快樂再上就分別冇咁大」嘅玩法。

11. 唯獨仲要講嘅係，呢種「愈XX愈XX」嘅句式，幾危險。登登，馳名嘅「鄧小平論」又可以出場。總係有啲撚屌要講，「喂唔係喎我表姐人工高我幾倍但佢好痛若」（佢話痛苦啫，唔通大劉話你知佢有幾爽？）「喂唔係喎我幾年前人工低啲嗰時真係開心啲，都係我自己，有資格講啦？」

12. 呢啲，就係「鄧小平撚」。即係鄧小平食咁撚多煙，但好長命，所以「愈食得多煙愈短命」係錯的，我搵到例子反駁你套嘢！哈哈。　唔好笑，好多人都係咁，只係加多啲術語包裝。

13. 「愈XX愈XX」，其實好簡單，最好放到數學陳述咁，睇correlation 睇 coefficient 睇R-square睇goodness of fit，係呀，「數字唔代表一切」（呢啲叫「一切撚」，有機會再屌）。但，用呢啲陳述嘅好，係大家都講緊同樣嘅嘢。唔存在咩「有例外所以你套嘢錯」，或「車唔中又話例外咁你講晒」。

14. 係好簡單的，我話有個好強嘅正相關之嘛，冇話冇例外，甚至冇話正比例（而你老味好多人連linear同正比例都未識分，香港搞STEM有幾撚好笑又一例證），甚至唔使有causation - 係有錢嘅人先快樂？定快樂嘅人搵到錢？定根本係其他第三因素（我係靚仔靚富二代，或者我DNA超好，自然又多錢有開心）

15. 真係最後，講咗咁多上半句，「近9成港人相信愈富有愈快樂」，其實很好，證明香港人冇我想像中咁弱智—但平時明明個個唔係咁講，證明香港人虛撚偽，把口就個個話唔信（但to be fair，如果我將個問題包裝為「認唔認同錢可以買到快樂？」，結果可能就爭一截，問題設計出術，又一常見嘅套路）

16. 講埋下半句，「惟近8成人缺乏理財規劃」，我就真的醉了，而我不知道what the fuck you are talking about。下半句嘅字，比上半句含糊好多

17. 首先，咩叫「理財規劃」？為將來做打算，OK。但，你估下，在呢篇文嘅context，「我諗住活到四十歲然後燒炭」算唔算「理財規劃」？或者唔好咁極端，「我諗住買樓買樓再買樓」「我個個月出糧去買金」，你估算唔算「理財規劃」？

18. 答案，唔算。因為，係「財富管理集團St. James’s Place Wealth Management Asia發表」。再講白啲，你聽咩埃汾鳩買美股或者月供指數ETF，都唔算「理財規劃」。「只有幫襯我買基金先係！」。真係咁的。

19. 咁所以，你明了，後半句，「缺乏理財規劃」，咩叫「缺乏」？你去問你保險經紀，佢幾撚時都話你缺乏架啦！你隻倉鼠買保險未呀！你本李麗珍寫真絶版啦喎，使唔使投保呀？你幾時都係「缺乏」，直到佢搵夠。而一般，錢係唔夠。

20. 真的，「近9成港人相信愈富有愈快樂　惟近8成人缺乏理財規劃」，前半我同意，後半我就哈哈哈。

21. 不過，明嘅，都話大原則唔阻人搵食。你要明白，好多人（強調，包括我！），係靠販賣恐懼搵食的。真的，好多行業，拆穿咗，最後都係販賣恐懼。你唔幫襯買保險？你就仆街啦，靠你啲仔養你？你想得美。你第時生cancer呀知唔知標靶藥幾貴？快啲買多幾份保險，咁就退休無憂—冇錯，係個保險經紀退休無憂

22. 但留意，我唔係叫人唔好買保險。而係講返，販賣恐懼as I business．呢個本身冇乜咁可恥，我自爆，我都係靠販賣恐懼。我話你知睇我嘅文比別人知得多，本質上係同美國賣軍火畀中東佬差不多—拿，你隔離訂咗新型號啦，你唔買因住唔夠打。政客，KOL，保險地產，甚至男仔溝女，好多時都係販賣恐懼。

23. 如果反應好嘅，又寫下集，講販賣恐懼。不過講真，真係快訂Patreon，呢排啲上客慢咗好多，令我成日心緒不寧。我知係正常現象，「但即係到老咗不舉正常現象，都係會唔開心的」。所以都係支持下，（https://bit.ly/31QmYj7），等我可以安心寫文。是的，有返一千幾百人，我就可以好放心寫文。

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《香港淪陷 2025》（7） 檢疫日 2025.3.31

音樂：https://www.youtube.com/watch?v=20Gl2pYFTU4

「又到左月底不過無糧出
成班人聚成一堆究竟上映邊一齣
排隊準備檢疫 驗出生活點滴
我想我碟白飯可以加啲美極
月頭到月尾生活落入下一個循環
固定生活最緊要無乜野麻煩
都無得我揀 揀都係得返籮底橙
可唔可以係疫情之下開返飲下酒既老蘭」

MC KU在角落的飯桌唱著饒舌音樂，其他人都習慣他們在飯堂裡播音樂，全都沒有理會他們，只繼續埋頭苦幹地吃著眼前的白飯。有些吃完飯的人帶上口罩走到廣埸外，排隊等待著檢疫流程。

「你之前不是已經檢疫過嗎？」媽說。
「嗯，但還是需要再檢疫吧。」
「真是麻煩。」
「沒辦法吧，住在別人的腳下就要跟著別人的規矩。」
「也是。」媽把最後一口飯放進口裡，然後帶上口罩。「我先去排隊，你們吃完之後再來找我。」說畢媽就走到廣場外排隊。

檢疫大約需時兩小時，大家先排隊留下唾液樣本，收集完成後等待一個小時，工作人員會陸續叫出我們相應的號碼，表示通過檢疫，然後就可以回到房間。我看著手上56號的號碼籌，雖然這只不過是一個例行檢查，但每次都讓人莫名緊張。

「48至52的號碼籌可以回到房間。」工作人員說著。
「53、57至60的號碼籌可以回到房間。」

「為甚麼跳過了我們的號碼？」媽說。
「沒事的，應該一下會把我們的號碼叫回。」其實我的心裡怕得要命。

廣場內的人慢慢散去，只剩下我們一家、嫻姨、阿龍，還有繞舌小組，我開始感到事情不太對勁。好像應該幹上甚麼，但又不知道可以幹甚麼，最後我們都只是站在原地。

「甚麼事啊？！我們染病了嗎？為甚麼不讓我們回房間？」繞舌小組的其中一人說。
「稍安毋躁，因為檢疫結果未能正確顯示，所以各位需要進行進一步的檢查。」工作人員說。
「為甚麼其他人不用阿？！」
「請各位合作，這都是為了保障各位的安全。」
「想保障我們的安全就讓我們回房間啊！」他開始激動起來。

「我不想再多說。」楊先生拿出手槍指著我們，全場馬上變得鴉雀無聲。「請跟我們來。」

白衣人員把我們帶到之前住過的隔離區，分別把我們放置在兩個房間，我、妹妹、MC KU、阿龍被放在第一個房間，饒舌小組的其他成員及嫻姨被放在第二個房間。但媽被獨立安置在另一個房間，她知道眼前是甚麼狀況，最後只留下一句沒事後，就被帶走了。

「他們把媽媽帶到哪裡去？」妹妹問。
「沒事的，一會就見到媽媽的。」我安撫著妹妹。

我們就坐在房間裡等待著，過了差不多一小時還是甚麼消息也沒有。阿龍突然走向門的那邊，把耳朵靠在門上。

「有聽到甚麼嗎？」
「沒有。」

這種狀態又維持了三十分鐘，甚麼也沒有發生。我開始擔心媽的安全，不知道她被分隔到哪一個房間，她是不是真的染上病了？不過我知道每次媽說上沒事的時候，最後真的會沒事，由小到大她都是跟我這樣說著。

「他們來了。」阿龍說
「甚麼？」MC KU像是湊熱鬧般把頭貼在門上。「我聽到了，我聽到了。」他興奮的說著。
「小聲一點。」

我也因為好奇慢慢靠過去門那邊，妹妹躲在我的身後。可以聽到大約兩至三個人的腳步聲，腳步聲有點急促，聽起好像有點不詳的節奏。他們停下來了，不過並不是停在我們的門前，而是嫻姨那邊的房間。可以聽到他們在找鑰匙的聲音，哐噔哐噔的。

「喂，你們在幹甚麼阿？！」可以聽到饒舌小組的聲音。
「不要阿！！！」那是嫻姨的尖叫聲。

「喂，發生甚麼事情？」MC KU小聲的說。

阿龍把手指放在嘴前。

之後發出來的聲音我從電影裡聽過，原來在現實聽起來比電影裡更加沉實。那是五下裝有消音器的槍聲。我可以明確感受到心跳的跳動，甚至好像聽到那跳動的聲音。因為我靠在門前嗎？不，因為他們十秒後就會走到我們的門前。阿龍走到床邊拿起了被單，再把枕頭拋給我及MC KU。不過MC KU並沒有接到枕頭，他正在掩著口痛哭。阿龍站在門的一側，他示意我站在另一側。待他們進來，這就是我們的唯一武器。我一直想著自己的死法，甚至有時想著死的念頭，如果這樣死去，應該算是蠻有趣吧……

即使現在我們沒有把耳朵貼在門上，也可以清晰聽到他們翻鎖匙的聲音，哐噔哐噔、哐噔哐噔、哐噔哐噔……

在沒人看見的管理處裡，某人拿著對講機。

「報告，這裡出現了感染者。」他用普通話說著。

續

人類與COVID-19：誰是地球病毒？誰是白血球？

過去數周我介紹過一些有關傳染病學的概念，包括R0：一個疫症的基本傳染度，R：經containment（圍堵）和mitigation（紓緩）措施干預後的實際傳染度，CFR（Case Fatality Rate，個案死亡率），和IFR（Infection Fatality Rate，感染死亡率），然後我再以感染曲線圖來解釋不同處理疫症政策的效果。大部分國家為了表現對國民負責任，採取各樣隔離、旅遊限制，停止社交和經濟活動，藉此希望盡力flatten the curve（壓扁曲線），主要原因是擔心高峰期時，重症數量太多，將令到醫療系統崩潰。同時壓扁曲線亦可為研發疫苗、藥物，以及急速增建ICU設施等工作，爭取寶貴時間。我也指出過愈努力壓扁曲線，亦代表必須付出愈大經濟代價。

同時我也公平地解釋過相反做法，不過度干預疫情蔓延度，所謂pox party（疫症派對）政策的利弊，表面壞處就是醫療系統崩潰的機會增大，推高CFR，導致死亡人數大幅上升。表面好處可能是經濟上的犧牲較小。但其實亦可能有醫學上的好處，最主要是可藉此達到Herd Immunity（群體免疫），而此臨界點HIT （Herd Immunity Threshold），則與R0有正比關係（1-1/R0），以COVID-19為例，如R0約為3，HIT就大概為66%，亦即是說當被感染的人口比例達到HIT，疫症就將停止蔓延。當然這是個很高比例，如「真正」死亡率，真的接近所謂專家估計的較低IFR，只約0.3%至1%，那麼這「疫症派對」做法是值得考慮的。但最大問題是IFR仍然是個謎，缺乏科學證據，因為沒有做隨機測試。

英「疫症派對」抗疫 遭國民唾棄

我亦指出「疫症派對」的真正最大壞處是政治上，這是場豪賭，稍有差池，代價可以很高。在紙上討論一下無所謂，但勢估不到英國的約翰遜政府，不單止夠膽嘗以「疫症派對」來作抗疫政策，更瘋狂到向傳媒和公眾承認此舉！上周末英國政府的科學總顧問Sir Patrick Vallance醫生，在一次BBC訪問中，被問到為何英國的學校仍遲遲未停課，他竟然提到讓部分人，尤其年青人，故意受到感染，未必是壞事，對達到群體免疫有幫助！英國民眾以至全球，聽罷此言都同表嘩然，一個負責任的政府，怎可能蓄意讓國民受到病毒感染，簡直等同蓄意謀殺！在英國的中港留學生當然馬上嚇到雞飛狗走，父母狼狽撲機票回來，即使炒高至20萬港元都在所不惜！

對國民來說，laissez-faire的自由經濟政策可以，但laissez-faire的自由公共健康政策是不可能接受的！即使要做，也必須秘密地執行，一旦被公眾發現，必遭口誅筆伐，甚至被國民唾棄 。

早前特朗普也曾嘗試把此疫症看輕，形容它為流感，死亡率很低，受感染人數極少，亦將很快過去。所以國民無需減少任何活動，甚至即使染了COVID-19，仍可繼續上班！但很快民眾即發現他即使面對嚴重疫情，仍不斷講大話，個案不止沒有下跌，反而開始以幾何級數上升，CFR更曾一度高至7.6%！在這情况底下，連特朗普也不可能再故意拖延測試，以掩耳盜鈴方法繼續舉辦這「疫症派對」！ 雖然為時已有點晚，但美國也被迫模仿中國式嚴厲政策。數天前舊金山已實行「shelter in place」的封城措施，紐約市在短期內亦可能同樣做法。

英國的情况也類似，面對公眾壓力，加上鄰近意大利疫情非常嚴重，所以被迫改為停課，亦將考慮停止更多經濟活動。

意大利確診個案已超過35,000宗，死亡人數逼近3000，短期內或將超越中國。最恐怖的是CFR已升至9%，與SARS相差無幾，亦把全世界的CFR拉高至4%！ 面對這麼高的死亡率，西方各國怎可能不寧願犧牲經濟，都要先企圖控制疫情（成功與否是另一個問題）。

意大利死亡率高或因用錯藥

為何意大利的死亡率那麼高？最主要原因肯定跟重症太多，醫療系統崩潰有關，人口老齡化亦應是原因之一。但近日有報道或有另一原因，可能意大利醫生用錯藥！似乎他們頗喜歡用ibuprofen作為消炎退燒藥，但在某些COVID-19個案，包括一些年輕病人，反而令病情轉壞，甚至引至死亡！法國健康部和世衛，都已警告不應再為COVID-19病人開ibuprofen。如果這無心之失屬實，真的太可惜，不止影響病人健康，亦推高CFR，令到各國更難放棄嚴重傷害經濟的隔離政策。

到底COVID-19有多大真正殺傷力？首先引發這病的病毒是SARS-CoV-2，事實上真的可算是SARS的變種。跟很多的變異一樣，似乎SARS-2毒性變得較輕，但傳染度就提升了不少。

看過一位史丹福醫學院的著名傳染病學家Dr. John Ioannidis的文章，他的觀點竟然跟我一模一樣，同樣認為現時各國領袖，嚴重缺乏可靠COVID-19的IFR數據，因此無法作出最合理政策決定，可因過敏政策反應而無故犧牲經濟，隨時出現社會動亂，甚至戰爭。

缺可靠IFR數據 過敏政策或犧牲經濟

他以鑽石公主號郵輪為例，全船3500多人全接受測試，約700人呈陽性反應，雖不幸，但到現時為止，只7人死亡。因全船人都測試過，所以CFR=IFR=1%。大家亦需記得，郵輪乘客年齡偏高，所以Dr. Ioannidis說如把這小樣本的數據，投放到美國的人口年齡結構上，IFR可能只約0.125%!即使容許數據的不確定性，IFR的範圍也約為0.05%至1%之內！0.05%死亡率，就真的跟流感差不多。

但7人死亡的數據實在太少，絕不足夠以此下結論，所以他亦呼籲進行經常性隨機抽樣測試，才能以統計學準確計算出真正的IFR。

但我需要指出一點，即使COVID-19的IFR真的比流感高出不多，但明顯需要住院的重症比例非常高，約20%，其中約3%至5%更需要進入ICU，而即使年輕病人的住院率都超過10%。對比流感，住院率只約0.6%，ICU比例只約0.1%至0.2%。

無論如何，如COVID-19的IFR真的只有0.05%至1%，對比SARS的近10%，那麼可說SARS-2的毒性比SARS-1低90%至99.5%！

但因經歷了SARS-1的經驗，所以中國以至全球採取對抗COVID-19的各種隔離政策，則反而比SARS-1時嚴厲十倍甚至百倍！SARS-1的經濟損失，估計只約500億美元，主要在中國，今次COVID-19的全球經濟損失，GDP減少過萬億美元，股市損失約20萬億美元，全球極可能已進入經濟衰退。如全球經濟繼續停擺只數個月，Allianz總經濟顧問Mohamed El-Erian，甚至預測全球大蕭條（Depression），美國財政部長估計，如無有效刺激方案，連美國失業率都可飈升至20%！

Flatten the curve比疫症派對好交代，但是否一定更好呢？短期內病例增長較慢，但醫療系統能否應付頂峰期病人數量仍是個謎。紐約州的ICU牀位只有3000，預計45天後的高峰期重症量高近4萬，社交隔離措施，能否把峰頂壓扁90%以上？

亦請不要搞錯，絕不可以SARS-1為榜樣，以為同樣可以全面消滅SARS-2。COVID-19的R0明顯比SARS高不少，且已散播全球，所以除已成為pandemic（大流行），亦極可能成為每年重臨的endemic（風土病）。

除不可能消滅COVID-19外，壓扁曲線亦等如把疫情拖長，英國的Sir Patrick亦提醒壓扁曲線的措施，一用上就必須維持數月以上，絕非以周來計算（經濟代價可想而知），且當放手時，病毒隨時可再度入侵，帶來第二個峰潮（香港已正出現）。1918年的西班牙大流感（其實源頭是在美國或法國），第一個峰潮出現於當年1至3月，沉寂一段短時間後，竟在盛夏的8月再出現毒性更強的第二個峰潮，死亡人數更遠多於第一輪！

很多人寄望於夏天的殺病毒能力，失望地仍無實驗證明，且COVID-19在新加坡，甚至南半球夏季的澳洲都在肆虐，所以即使溫度對疫情有一定影響，但也不太可能根絕。

未來當然希望成功研發疫苗和藥物，但呼吸道病毒很狡猾，經常出現基因變異，估計無論是被感染過或打疫苗，免疫有效期可能只約6至18個月。除Remdesivir和其他抗病毒藥外，似乎在中國和韓國的臨牀經驗，很舊的瘧疾藥chloroquine，內含zinc，對治療COVID-19亦非常有效。

生活需「妥協」 郵輪等行業難復蘇

但現實點來說，到最後，唯一的可行辦法就是人類跟COVID-19「妥協」，接受這病如流感，將長久跟人類並存。關鍵是在哪個時間點作此妥協，亦即開始解除各種隔離和經濟停擺政策。較理想當然是如中國，先把疫情控制下來（即使只是第一峰潮），新增個案大為降低後，才逐漸解封經濟。當然亦需為疫症再來的準備，大概率個人衛生，生活和消費習慣，甚至經濟結構都必會出現中長期改變。郵輪業和自助餐應頗難復蘇，即使旅遊也極可能變得較麻煩，需要填表、檢疫甚至隔離。實體零售、電影院、展覽會，甚至教育等，也將面對線上虛擬化挑戰。

但如不能把疫情先控制下來又怎麼辦？譬如美國是否真的可以把紐約、舊金山，以至全國長期封鎖下去？近日美國已出現食物、廁紙和槍械搶購潮，如民眾因缺糧、缺錢、失業、疾病或cabin fever（悶過頭），而變得很憤怒，會否出現暴力動亂呢？

特朗普從不承擔責任，否認錯誤解散NSC的pandemic委員會，更沒有準備好測試儀器，但仍自稱表現滿分。最恐怖的是他近日故意多次把COVID-19叫作"the Chinese virus"（中國病毒），企圖轉移視線，把責任推缷到中國身上，亦明顯故意挑起種族仇視。如繼續往此危險方向走，戰爭的風險也在上升！

最佳對策仍是依賴科學，每個國家盡快進行大量隨機測試，準確計算出IFR範圍，然後用數據與人民坦誠對話，共同選擇最適合他們自己的公共健康與經濟之間的取捨。如IFR真的低於1%，實在不值得長期犧牲經濟！

這場抗疫戰非常艱鉅，亦非常需要全球合作。我亦曾解釋過，新疫症出現的頻率上升，極可能跟氣候變化有關。但請嘗試換一個角度來看疫情，如把整個地球看作一個生命體，全球暖化可能代表地球生病，發燒了。但感染地球的「病毒」可能正是人類，而COVID-19和其他新型病毒，可能才是保衛地球的「白血球」！

中環資產投資行政總裁

[譚新強 中環新譚]