［Buy now, pay later］BNPL，金融潮語。其實都潮咗大半年，不過香港咁上下啦。鬼媒講咗年幾兩年Content Creator，都未見香港有乜媒體專門整個beat

1. Buy now, pay later，「屌，咪即係花唄」「有幾撚有創意呀？我中華古已有之」「不過馬雲得罪人之嘛」。其實認真的，唔使括號，花唄都興咗N年，鬼佬而家先開心大現BNPL，完全係reinventing the wheel，不過記住講個英文縮寫就有人覺得好巴閉，Bullshit as a service，Baas．（話時話，Kyle Bass收咗皮未？港紙爆煲冇？）

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2. OK，正經，「咪即係信用卡分期，有幾大發現呀？」。又唔係喎

3. 首先，香港人好撚有錢，同埋好有信用，香港人係好好嘅債仔，你見啲友真係斬人打劫呃同事呃老婆穿公司櫃桶底都會供樓的！

4. 當然，除咗香港人有錢，客觀亦因為香港丁屎咁細，你走得去邊？唔似美國或以前大陸（而家有晒監控另一回事），改個名換個車牌去第個城市又一條好漢。

5. 所以你見香港批信用卡成功率極高，私人貸款極易借，仲要供樓利息低。一個普通打工仔，一百幾十萬信用卡額絶對唔係難事。

6. 我想講嗰時我在英國讀書？出咗信用卡（開名啦，匯豐），500英鎊信用額。「喂你係學生冇收入點同，唔好偷換概念」。但你可以睇下普通一個香港大學生銀行批幾錢信用額畀佢？（＊）

7. 我知全世界都低息，係呀我唔知呀可？港息大約都跟美息，但，你見美國有冇可能一兩厘供樓？你有冇諗過，香港供樓銀行收你咁平息，賺乜？「cross selling」，「美國唔識cross selling呀？」（咁當然，再三留意返，香港人好撚有錢）。

8. 真相係，香港嘅delinquency rate （拋個英文好似專業啲）極低。即使咩亞洲金融風暴或沙士或乜，你睇報紙咩負資產又跳樓，但，個delinquency rate都係極低—come the 忽on，負資產不等於delinquent！死還死七孔流血還七孔流血！甚至跳樓都不等於delinquent！別傻了星矢，你還有老豆還有老婆！

9. 但認真，咁低嘅delinquency rate，銀行咪圍到數，所以點解香港銀行嘅net interest margin咁低都仲有錢賺。剛睇業績，中銀香港淨息差1.10%，你諗下仲要出糧仲要交租仲要預你啲友燒炭，但居然都仲係賺唔少錢，可見delinquency rate幾咁低。美國？你可以睇下2008嗰時，啲次按有幾多delinquent，求撚其掉低鎖匙就兩腳一伸走人foreclosure，而美國啲銀主盤邊有香港咁正，可以賣原價咁滯（大把銀行拍賣銀主盤有賺添）

10. 同樣原則，你可以應用落去信用卡，私人貸款。

11. 當然仲有，再講一次，香港人好撚有錢。我冇統計過有幾多巴仙嘅人有信用卡，你睇卡數目唔準，因為有啲好似我咁嘅仆街一條友十幾張卡（又如何？）。但，目測香港嘅信用卡滲透率極高，「我Patreon啲讀者好似全部有」（＊＊）

12. 講返，冇去過美國（係呀，我使唔使識整光刻機？ASML NVIDIA又新高啦屌你），但BNPL同信用卡，就真係唔係同一回事。可以係complement 亦可以係substitute （＊＊＊）

13. Patreon會寫，有啲人只用信用卡，有啲人只用BNPL，有啲兩樣一齊。但，咩人係傾向用BNPL？你估到了：非白人（Hispanic或黑人），低收入人士，同埋……年青人，

14. 拿，學嘢？呢啲就學嘢啦。

15. 不過，「不如講返冧把」，Affirm就升五成啦，一舊水咁滯。「但2月嗰時140蚊」，而家先返返年頭水平，你買隻垃圾中移動941跑贏佢一截。估值都係好重要的。

16. 最重要係，Amazon雖然同Affirm合作，但冇話exclusive 喎。Amazon嘅作風啦喎，就行內皆知了，你做過佢對家都知。

17. 至於其他Fintech嘢？韓國嘅KaKao Bank，一上市大過晒韓國所有銀行嘅市值添，亦令呀大股東變咗富豪，同啲財閥平起平坐。你諗下，韓國喎，幾不可思議？

18. 香港？有！「咪螞蟻金服」，嗰時上市成功嘅，肯定大過晒所有銀行，分分鐘係全世界最大嘅金融股（而全世界最大嘅銀融股唔係銀行啦下）。

（＊）話時話，我好想知道，到底唔同大學甚至唔同科嘅學生，信用額會唔會唔同？拿，醒你呀，拎去做final year project啦。理論上呢，「好似醫科生應該信用額高啲」「你點折墮點包尾做個醫管局非合約都五六七皮啦」。不過我估實際上銀行don’t care，同埋費事你話歧視。不過，「如果見到係唔同大學唔同信用額仲好玩」「我覺得教大應該高啲」。同埋，如果真係。拿，真係醒你呀，認真少少拎嚟做MSc dissertation都得（MPhil PhD就未咁求其），「至少認真過我嗰份」又，我份dissertation真係相當垃圾，但我都don’t care，因為我換得去倫敦結算所實習嘅機會，雖然真係坐嗰邊只係幾日。

（＊＊）呢度示範咩係survivorship bias．冇信用卡又點訂你Patreon呢大哥。「其實可以用Paypal」「但冇信用卡又點有Paypal呢老細」「其實係得的」

（＊＊＊）有啲人讀經濟就讀死書，以為A同B一係complement 一係substitute，或者兩者之間 0-1。錯，同樣兩樣嘢，唔同情況下，可以係complement亦可以係substitute．例如？你一拖二咪知！「你有本事可以搞到變complement的」「重口味啲嘅，老婆同外婆都得」

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美國企業的選擇
美國政府向美國企業發出在香港做生意警告是給時間在香港的美資企業撤走。因為美國很快會有行動，不想傷及自己人。
以美國保險公司為例，美國政府一旦發出在香港做生意的警告，擺在眼前只有兩條路。要在香港做生意的話，放棄美國生意。要在美國做生意的話，放棄香港生意。
匯豐選擇放棄在美國業務，因為它的美國業務規模不及香港。匯豐不是美國公司，當然選擇放棄美國業務。美國的公司一定放棄在香港業務，別無選擇。
林鄭的急速左傾令到外資撤走，香港經濟崩潰的話，她要負全責。無法向習近平唱交代就要自我了斷。這是中共一貫國策。那個送學生去深圳任由工廠奴疫致死的副校長跳樓身亡是前車之鑑。
拜登向在港美企發出警告亦是向林鄭發催命符。善哉善哉，善有善報，惡有惡報，若然不報，只是時辰未到。現在時辰已到，光陰已過，大限難逃。接受現實吧。

【明志之選】

死亡從來不是選擇，有如私隱須知，不論同不同意，屏幕下只能點選我願意。死後世界如何，無人得知，死後世事如何，倒是很清楚：也許能改變甚麼，總之與你無關。

絕對的初始，本有很多歧路，可以對話，可以協力，可以反抗，正常人絕不會有自殺之念，只有當種種的方法皆失效，死亡忽然變成唯一。旁觀者紛云值與不值，盡是在對岸食花生睇戲。

被迫選擇以死明志，我們並不陌生。李東海小學林老師，面對校長諸多無理要求，多次召見侮辱，向東華三院投訴不果，迫得以生命撰寫控訴書，才令校長被解僱。卑微的願望，無力的復仇，登上天台的步伐並不沉重，反是充斥無力感。死因庭裁定自殺，官指事件本可避免，校長少說一句，東華多行一步，諸多因素才促成這唯一，躍下了永恆，推翻了小小校園內的大大暴政。

自焚然後跳樓明志，不是自焚者劇情，是韓國大學生李東洙的死諫。有多少人的遺言是高呼而出的？「暴力警察滾開！處決法西斯先鋒全斗煥」，李東洙力竭聲嘶留給韓國上下一句話，隨即以火光和地心吸力遠離塵世，留下屍體和控訴，喚起了六月抗爭，推翻全斗煥獨裁政權，沒錯，又是大魔王霸權，時地人事有別，本質不變。

Irina Slavina是戰鬥民族記者，面對着的大魔王在摧毀第四權。當時政府大規模封鎖新聞網站，對Irina的文章罰款，國安以涉嫌勾結外國勢力，以迅雷不及掩耳的速度突襲，取其夫女的電子產品，所有儲存裝置一個不留。這真是發生在俄羅斯，只是歷史巨輪近來興玩甩尾，迴轉速度又快又急。毫不意外，Irina在警總外長椅自焚升天，寧鳴而死，不默而生。收效如何，早不在考慮之列，必須要做甚麼，又沒有甚麼可以做，點火明志成了她唯一可點選的方格。

明志之選，本來有着不同答案，何時何地，人本來都曾經有過選擇，是甚麼時候逐扇門窗被關上，甚麼時候變得不再有選擇，這確實是要追究到底的。不明真相，漠視現實，歷史只會重複嘲笑當權者的愚昧無知。大約是吃糭吃傻了，才會忘記在香港名列公眾假期的端午節，其實也在悼念一死以明志的屈原，這可是歌頌萬世的明志之選，在我來說，每年端午節都是烈士紀念日。屯馬開通真的很興奮，帶着宋帝落香港的文天祥，便曰「人生自古誰無死，留取丹心照汗青」。衝進月台後，不難感受這股正氣。丹心照了太古廣場，耀了崇光百貨，北有文天祥公園，南有宋皇臺站，以死明志者實在太多，到處也可以鮮花回應明志者。與其追求獻花的儀式感，更重要必須追究到底，別讓初心磨蝕，明志之選，才能真正有得選。

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喵喵俠玩【橙光遊戲】 | #真實幻象 #2 | 作者：#小楼 （#多名學生跳樓事件 ）
【工作汇报】
暂时还没排真实幻象2的计划，研究了太多黑暗面，我想缓缓……谢谢喜爱，希望理解

【作品介绍】
针对当下年轻人最常见和最有可能遭遇的骗局，选取真实新闻事件，进行虚构创作，以达到娱乐和警示的目的。

刚入职的女实习记者季哲，接到北国大学女生薛笙的爆料，称上厕所时被人偷拍。季哲前去采访，校方担心影响声誉并不配合调查，未抓到偷拍者，此事不了了之。对偷拍深恶痛绝的季哲不愿轻易放弃，打算继续追踪。却在此时传来国大女生跳楼案，警方判定为自杀，但季哲凭借敏锐的洞察力，觉得此事并不简单，她在深挖故事真相的同时，意外唤醒了潜藏多年的超能力。季哲使用超能力，找出了令人痛心的自杀真相。就在此时，国大又传来死讯，这次的死者是国大校花……


【版权信息】
作品素材全部来自橙光素材库
CG绘制：雁行疏、magic、

【联系作者】
微博：文小楼、雁行疏
QQ群：255966941

【主题曲歌词】
如浮叶飘摇在深色的海上
向远处遥望 无尽汹涌的浪
扑面而来的绝望

原本在人生的广阔舞台上
是谁的角色 天真活泼开朗
最终却黯然收场

每当 真诚面对吊谎
每当 失足跌落迷茫
渺小的 脆弱的 懵懂的
我学会成长
用指尖文字的力量
化作一丝微光

真实的幻象 揭开扑朔迷离的真相
或许我曾彷徨 如今拥有坚定的信仰
黑暗再张狂 现实也未熄灭过希望
相信这一丝微光
能指引前路的方向

玫瑰花绽放在腐朽的土壤
是谁的颜色 美丽娴静大方
最终却黯然收场

每当 纯洁面对肮脏
每当 丑恶疯狂滋长
渺小的 脆弱的 懵懂的
我学会倔强
将勇气的明灯点亮
化作一丝微光

真实的幻象 揭开扑朔迷离的真相
或许我曾彷徨 如今拥有坚定的信仰
黑暗再张狂 现实也未熄灭过希望
相信这一丝微光
能指引前路的方向

穿透黑暗的锋芒
它乘风破浪 它披荆斩棘
即使再微弱的光
一点一点汇聚 终会让所有人
为之颤栗

真实的幻象 揭开扑朔迷离的真相
或许我曾彷徨 如今拥有坚定的信仰
永志不忘
黑暗再张狂 现实也未熄灭过希望
相信这一丝微光
能指引前路的方向

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