最近，我認識在一個門市工作的朋友跟我抱怨說他的薪水太低錢都不夠用，雖然他做的是業務性質，但是不管他業績高或是低，做了六、七年老闆給的薪水永遠都是一樣的。
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我想到幾個月前，有別家門市挖角他，工作性質差不多，但對方願意多花一萬多請他過去工作，但是當時他說已經習慣現在的工作，換到新的環境又要重新再適應，而且地方也比較遠一點，他覺得現在的門市比較近且熟悉，為了『舒適』他選擇在原來的門市。
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過沒多久他後悔了，但廠商已經找到替代的人了，錢不夠用的現在，他開始羨慕起跟他工作差不多但薪水比他高的人，曾經他是有機會比別人獲得更好的條件，但羨慕歸羨慕，並沒有讓他積極的想要找其他工作或換到更高薪的環境，因為他的第一個考量就是『舒適度』
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我常鼓勵後輩要肯吃苦，因為大家最大的本錢就是年輕，過了最輝煌的青春歲月，很多事不是你選擇而是你被選擇！
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吃苦不代表一定會成功，畢竟這跟你的際遇與選擇有很大的關係，但是他可以磨練你的心志，讓你不管在任何的艱困的情況下比較穩定，而且會比較容易撐過去就有機會東山再起，所以我會鼓勵大家在能吃苦的時期千萬不要選擇安逸。
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這也讓我思考著，如果當時我沒有果斷地離開家鄉，在父母妥善照顧的舒適環境下的我，現在會是什麼模樣？可能每天朝九晚五領著固定的薪水，可能平平凡凡的過一生，可能是經過你們身邊一個名不見經傳的路人甲，雖然這對很多人來說沒什麼不好，但我很清楚這不是我想要的生活，所以『不舒適』的過了十幾年，而換來我想要的『舒適』。
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人的價值在於把自己放在哪個位子，就好比水一樣，在家煮一壺白開水，隨手而來的自來水，一壺可能不到五塊錢的價值，但是經過高溫殺菌及包裝後，放到便利商店去，一瓶就可能要20-40不等，而經過特殊萃取的高山礦泉水或氣泡水，放在高級餐廳或飯店，有可能一瓶就要破百，同樣都是水，但是在不同的本質及放的位置不同，就會顯現出不同的價值。
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自己的價值自己決定，想要把自己放在哪個位置也是自己決定，做個可以決定自己人生的人，而不是等著被決定，只要你願意，什麼時候開始都不會太遲！共勉之~

何時該買房？該怎麼買？投資最難的事情？

何時該買房？

第一個問題應該要反過來問，何時不該買房？或者何時買房會比較吃虧？

貸款貸不下來的時候不該買房，買房很少有人不用貸款，成數多寡暫且不論，所以若是貸款很難成功，建議您還是先將工作穩定後，再來考慮買房的事情，所以工作不穩定，貸款不易，買房也困難。

再來買房會吃虧，也是因為貸款利率差的關係，這個也是跟工作有關係，譬如業務獎金性質的工作，薪資收入起伏大，所以銀行核貸的條件可能會比較差，再來譬如是創業老闆，貸款條件可能也會比較差，因為銀行認定創業風險高，所以反而受雇人員的貸款條件會比較好，所以受僱醫師的貸款條件超好，反而創業的診所醫師老闆，貸款條件反而打折。

所以若是短期內有工作變動，可以考慮在貸款條件好的時候買房，貸款條件比較好，比較不會吃虧。

同樣的，若是短期內工作有變動，自住房產也是比較麻煩，畢竟買房賣房都是件不容易的事情，要花費不少時間精力，若是有簽約的工作，合約快要結束的時候，避免做出買賣重大決定，應該等工作稍微確定後，再來配合住房的事宜。

該怎麼買？

買房我們只先考慮自住的情況，買房怎麼買？做足功課。

買手機要做多少功課？

自助旅遊訂飯店要做多少功課？

買房金額比買手機多十百千倍，買個手機都可以研究半天，買房認真研究實在不過分，市面上有不少書籍跟房屋有關，千萬不要懶惰讓爸媽、其他人決定，你買手機會讓你爸媽決定嗎？自己用的手機自己選，自己住的房子自己找。

買房之前多出去旅遊幾次、多租幾次房，就會知道自己的喜好，旅遊喜歡住熱鬧的商店街？還是人少風景好的地方？喜歡住民宿？還是喜歡住飯店？需要飯店設施的？還是便宜可過夜的？

買房也不要預備太遠，小倆口剛結婚，短期三五年內也沒有要生小孩，就不用準備小孩房間買太多房，將來等到小孩出生，也沒那麼快可以自己睡一間，周遭很多朋友小孩上了小學都還是跟父母一起睡，如果預算充足再來考慮其他房間配置，譬如書房、健身室、視聽室，只是現在房價都不便宜，小小一間房成本都要百萬，這些錢改放在0050，獲利拿去繳健身房會員都划算。

買房地點距離工作不要太遠，單程交通時間在一個小時還可以接受，超過太多就有點花時間，所以買房地點會影響後續男女雙方的工作地點，交通方式也要再確認，有時候認為開車騎車很方便，結果停車很麻煩，大眾運輸也要事先確認路線。

遠距工作算是疫情時代的少數美好收穫之一，不過我是覺得完全遠距還是滿困難的，人與人的互動是不可缺少的，所以地點的選擇還是滿重要的。再來若是有小孩之後，學區的考慮也是滿重要的，畢竟教育體系是需要足夠人數支撐的，小眾教育路線金錢與時間成本高，不是人人負擔得起。

如果你對該地區不熟悉，可以暫時先用租房的，騎驢找馬，等到熟悉該地區，也覺得不錯後，再從附近找房買，比較不會買錯，至於很多人擔心買貴？整體房價上上下下很難預料，譬如最近幾個月疫情嚴重，房價也沒下跌多少，所以要等到整體房價波動比較困難，自己做好功課也不會買的比別人貴就好，買錯比買貴容易。

買房預算也可以用租房租金回推，若是你目前租房條件很滿意，假設租金一個月2萬一年24萬，現在出租報酬率大約是3~5%左右，所以從3%反推回去約八百萬左右，假設貸款八成可以看總價約一千萬的房子，然後買房還要準備頭期款，償還貸款也盡量本金一起攤還，所以這樣每個月的負擔，還是會比單純租房高，但是也應該還可以負擔，房貸過了五年十年後，也可以考慮轉增貸，這樣之前還款的本金，又會重新回到手上。若是總價差距過大，譬如預算暴增到兩千萬，可能都是不小的負擔，需要再三考慮。

房貸申請銀行也是門功課，重點是找額度高、利息低、年限長、沒有綁其他金融商品，薪轉戶銀行比較知道公司狀況，可能會有員工優惠方案，另外也可能有銀行做促銷活動，可以留意親朋好友跟哪家銀行貸款優惠，多多比較，比較重點還有一個，就是數字直接對比，最後搜集三家不錯的，再來做最後的徵信確認仔細數字，因為短時間銀行無法過度徵信，會引起懷疑。

與銀行往來要視同正式往來，若是有申辦信用卡，盡量每期都是全額繳清，不要逾期，免年費的信用卡至少要辦一張使用，長期培養信用，申辦房貸銀行也可以辦張信用卡，給往來銀行理專做點業績，銀行是少數合法借貸管道，一定要跟銀行培養好關係，好好經營，至於推銷的其他金融商品，自己認真做點功課，至少跟指數投資做點比較。

若是財務狀況極度保守的朋友，擁有半年到二年的週轉金，仍然有儲蓄（現金、定存、儲蓄險）超過十年租金，工作穩定，沒有其他金融商品、投資組合，而且沒有購買自住房屋，處於租屋狀態，我會積極建議開始考慮買房，期間可以拉長半年至一年，在這個資金寬鬆、通膨明顯的年代，持有過多的現金，改配置在自住房產，也是一個很穩定可靠的方式。

最後買房跟結婚有點類似，沒有完美的，都是比較級的，可以設定一個目標，譬如看房三個月十二個週末，每週看五個案子，總共看六十個案子，初期先不做決定，等到過了一半，也就是六個週末三十個案子後，有比過去更好的案子出現，就可以下手準備斡旋了。

最後的最後，買房跟結婚差不多，入住後跟婚後，與之前期待還是會有點落差，只要不要相差太多，能夠忍耐的請多包容，左右鄰居、樓上樓下鄰居、管理員、停車位...，很容易有摩擦，不是只有這個建案有問題，搬家換房子後還是會出現其他問題，人生就是如此xd。

投資最難的事情？

投資最難的事情就是本金

大詩人常常笑說指數投資三大缺點：本金大、時間久、很無聊

其實主動投資也需要本金，大詩人以前做產業分析師的時候，其他同事文組畢業沒幾年，薪水不高也存沒多少錢，所以投資只能買低價股，或者一兩檔股票套牢，就沒有其他錢投資了，講白了任何投資方法，都需要本金繳學費，初期的冤枉路走越多，需要的本金越多。

再來是本金若是不夠，投資很容易想開槓桿，不論是貸款增加本金，或者使用期貨、選擇權，本質上都是開槓桿，開槓桿除了費用增加，利息、手續費都是費用，風險也增加很多，危機出現時很容易被迫清倉出場。

增加本金最常見的方式就是增加薪資收入，可是台灣彌漫太多理所當然的氛圍，以我之前的工作台積電工程師為例子，怎麼會有人以為這是個正常上下班的工作呢？怎麼有辦法套用勞基法的工時呢？每個人都想要錢多事少離家近，問題就是你找不到這種工作，台積電在台灣是排名領先群的工作，對比美國像是在蘋果公司上班，你會誤以為蘋果上班很輕鬆嗎？很多人下班回家也都是在工作，壓力也都是很大的。

很多事情是沒有辦法線性控制的，台積電三倍的薪水、三倍的累，我可以只要兩倍的薪水、兩倍的累就好嗎？

今天分享買房的事情，還是自住而已，就要做很多功課，若是要做包租公、投資客，那要做的功課更多，買房不只要跟銀行經營關係，房子買了也要好好經營，不然在貴的傢俱也是掛衣服、在貴的豪宅也是垃圾屋，萬事起頭難，買房也需要頭期款，投資更需要本金，天底下沒有白吃的午餐，謝謝大家。

［疫情期間，上班沒有委屈的權利］

這幾天，除了關心疫苗外，大家最矚目的應該是病毒越來越強！英國變異株之後，有印度Delta，人人聞之色變！本來我們的社交距離訂在1.5公尺，現在恐怕必須拉到5公尺，講話要用喊的才行；而且過去是病毒4天有效，現在聽說10天內走過都可能會染上……

我看著電視新聞瞠目結舌說太可怕了，我先生在旁邊淡定的說：

｢你想活，病毒更想活下去！｣

這句話，完全說中我們現在上班族的心情！

昨天線上教課，前後共來兩批工作人員，第一批先是影音組來設定各項設備，接著第二批是原業務組同事接手，監控現場進行｡因為三級警戒，業務組同事原來負責實體課程，可是實體課程沒了，全部的人一夜之間都成了線上操控人員｡影音組的主管跟我聊起來，說業務組同事真不簡單，因為—

｢每個人全部立即上戰場，從來不懂的設備馬上學會，敬業精神令人感動！｣

我淡定的回說：

｢他們也想活下去呀！｣

這是什麼時節，還能掉以輕心，沒快步跟上隊伍嗎？人人的螺絲都拴得死緊，精神也繃得死緊，誰都鬆懈不得｡疫情之前，偶爾還聽到這群20多歲上班族相互說笑打趣，現在則顯得嚴肅多了｡彼此心裡有數，眼睛得尖一點﹑說話得機伶一點，動作得迅速一點，否則明天不只是在家工作，而是回家吃自己｡

因此年輕人一起步便遇到疫情，固然倒楣，其實是好事｡有統計指出，在天災人禍時期畢業的年輕人，工作難找之餘，起薪也會偏低，必須經過好幾年才有可能將薪水拉到之前的水準，難免令人感嘆生不逢時｡不過我在旁觀察，倒覺得挺好的，這不是幸災樂禍，而是替他們慶幸，藉著疫情提早明白職涯兩件事：

💚1.人是會失業的｡
💚2.會失業的未必是中年人｡

這讓年輕人學到一個態度：珍惜工作！比起中年人，年輕人的求職相對順利，尤其條件優秀的人到處有人搶著要，容易得意忘形，以為自己能力有多強，或是以為公司靠他才得以有今天｡現在疫情栽了跟頭，甚至工作朝夕不保，就知道形勢比人強，是時勢在造英雄，不是英雄在造時勢，便會努力工作﹑精進技能｡

常言道，少年得志大不幸，就在說這個道理｡所以吃苦要吃在人生的前頭，才會心生警惕，對工作懷有敬畏之心，做人做事懂得小心翼翼﹑不敢大意；時間一拉長，養成習慣，職涯這條路就能走得長長遠遠｡最怕年輕時，什麼苦都沒吃到，傻傻分不清是非好壞，等到中年遇見難關，就缺乏能力應付裕如｡

最近有個上班族來跟我私訊，談到他在疫情期間，跟老闆對於辦公室分流工作有不同的想法，而感到氣悶，最後兩手一攤，選擇在家工作，一切眼不見為淨｡都42歲了，比20幾歲的年輕人還不成熟﹑不懂事，看來應該是工作還算穩妥，否則他大概大氣都不敢吭一下，哪裡還敢跟老闆生悶氣！他說：

｢可是我覺得自己的想法才是對的，心裡很委屈｡｣

我得說，疫情期間，做上班族沒有委屈的權利｡我有一本書不僅暢銷，還長銷，過了4年仍然熱賣中，書名是｢哪有工作不委屈，不工作你會更委屈｣，是不是很呼應這時上班族的心情？可是我要說，現在再委屈，也不如老闆們委屈！

假使你的行業不是電商﹑生技等，在疫情期間反而大發利市，其他行業的企業主多半都咬著牙硬撐著｡你看連飯店業股王晶華飯店都賣掉小金雞達美樂披蕯，為的是手裡握有現金，以因應不確定的明天，在疫情一波一波來的時候，保住員工有飯碗｡所以如果我們還有工作，要心存感激，因為委屈的是老闆們！

還有一位上班族選在此時申請換座位，老闆在三級警戒前是同意的，三級後卻反悔，他感到萬分委屈｡可是他不知道老闆總有些立場是說不出口，也不看時機，還再三去提｡這個時候，哪個老闆不煩心，無不想辦法守住業績不崩盤，以及保住員工飯碗｡無關這兩件事的，作員工的無妨暫時忍一下，疫情過了再說｡

沒錯，覆巢之下無完卵，疫情期間就是要跟公司共體時艱，一起拼下去！讓我們都有工作，一起活下去！這時候你要做的是—

💚眼睛尖一點，做該做的事｡
💚手腳勤一點，多做一些事｡
💚嘴巴甜一點，讓大家開心｡

這是懂事﹑是成熟，也是做人的基本道理，更是疫情期間做員工應有的態度｡

如果這篇文章讓你感覺受益，請你幫我在留言區+1。


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🔺活動期間達成任務一或任務二者，於交易次月給予該OU數位新臺幣存款帳戶享有帳戶儲值金及付款交易金額取得「優利活儲額度」，於獲得「優利活儲額度」之當月逐日以OU數位新臺幣存款帳戶日終餘額與「優利活儲額度」取孰低計算加碼利息。
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活動網頁｜https://www.omniu.com.tw/rightssummary

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NEW NEW Bank
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-100元起息
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-活動至6/30
活動詳情｜https://www.ubot.com.tw/index_news

上海商銀iCloud
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(前月最後一個營業日符合任一條件)
🔺一萬起息，以百元為計息單位
🔺半年付息一次，6/20 12/20
📌跨轉/跨提每月10次

小資無腦高活儲前三名
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逐家好，我是安J啦！
從俄國留學回來之後，決定還是要待在台灣工作，
於是畢業後便在台北租了一間小房子，展開了我在台北的打拼人生。

專心煮飯時，能靜下來和自我對話，所以我喜歡在下班後自己下廚。
雖然我不是個料理高手，但還是喜歡跟大家分享我的煮飯日常。

在這裡會和你們分享我在台北生活的喜怒哀樂，
希望能讓一起在台北打拼的你，有個歸屬的地方。

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