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我的刷卡賺錢祕笈──從卡債風暴到一年多賺30 萬
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　　大家好，我是寶可孟。你可能曾看過、聽過社群媒體、報章雜誌談到關於我的故事：一個青年北上奮鬥，因為喜愛信用卡成痴，憑著對卡片與點數的熱愛，最後駕馭信用卡成為王者。
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　　大家一定很好奇，像我這種愛錢成痴的人，血液一定不是鮮紅色，而是象徵金錢的金黃色吧？小時候，我就對「錢」非常感興趣，鄰居小孩會把零用錢拿去買彈珠等小玩具；但我跟他們不一樣，特別喜歡把錢存下來的感覺。聽家人說，我小時候還會去雜貨店買一大盒戳戳樂，之後到三合院找鄰居小孩一起抽，定價抽一次5元，據說小賺了不少，儼然就是一個小小零售商。
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　　另外，由於我家過去經營自助餐，有時需要人手幫忙顧店、結帳，小孩自然放學後都得去店裡幫忙。有上工，當然就要領薪水，這也是我賺點零用錢的好差事。
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　　那時我有非常想要的電玩遊戲，就跟家人約好我不領薪水，只要從幫忙結帳的金額裡拿1％就好。我一筆筆記下結帳金額，當天就領了五百多元的現金，如願買了心儀已久的電玩。可說小小年紀就有抽佣的概念，超有生意頭腦。
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　　我姑姑從小看我長大，以上種種行徑總是讓她感嘆：「家裡養了一隻錢鼠！」你知道錢鼠的叫聲聽起來像什麼嗎？「為錢死、為錢死！」（請用臺語發音）我愛錢成痴的性格與趣事，成了家族茶餘飯後的話題。
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　　靠信用卡居然可以一年多賺30萬？
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　　2019年5月，《Money錢》雜誌專訪我，文章標題是〈擁有400多張信用卡！他靠「這個」省錢妙招年賺30萬〉。話說回來，真的可以靠信用卡年賺30萬元嗎？區區一個上班族居然也能靠「塑膠貨幣」替自己加薪，讓人無比好奇。
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　　現今這個世代，不像十多年前的卡債風暴，大家運用信用卡的觀念逐漸改變，由「借貸工具」轉變為「支付工具」。那麼，到底該怎麼靠信用卡理財、賺錢？以下是我在本書中，想和大家分享的兩大使用信用卡重點：
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　　•信用卡理財心法：日常生活中的保費、水電費、超商小額消費，甚至連麥當勞消費都可以用信用卡支出，且能多賺現金回饋和紅利點數。如果你懂一些眉角，並且把家裡的開支集中在主力卡上，一年便有可能因此獲得1至2張免費機票。
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　　•信用卡賺錢心法：早期銀行愛玩的揪團活動近期又回來了，只要發揮自己的影響力，邀請親友一起開戶辦卡，就可以拿到銀行補貼的刷卡金、點數。
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　　這聽起來有點像是推卡的業務對不對？我甚至利用MGM（Member Get Member）活動，創下臺灣信用卡部落客的奇蹟──在2019年初辦了一場盛況空前的「尾牙」。我只不過是把銀行給我的獎勵分給粉絲，雖然我拿的變少了，但會有
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　　更多人願意追隨我，這就是揪團的力量。賺錢的玩法除了MGM，也有代刷代買、跑單幫等。你想了解更多利用信用卡理財、賺錢的祕笈嗎？趕快繼續看下去。
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　　雙卡風暴讓父母變卡奴、親戚賠2棟房
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　　每個人生命中總有許多的「第一次」，例如小嬰兒踏出人生的第一步、青澀男女的第一個交往對象，或青年族群的首購房屋，都足以紀念。對我而言，印象最深刻的就是「第一張信用卡」。先來跟大家聊聊，我對信用卡的最初印象。
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　　2005年，臺灣發生了雙卡（信用卡、現金卡）風暴，當時我在臺北公館讀大學，電視上每天都在報導，哪個地方有人因為卡債還不出錢，全家人燒炭共赴黃泉等自殺案例。
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　　只記得當時大學教授說：「信用卡、現金卡都是毒藥，碰不得！」所以到出社會前，我對這個塑膠貨幣一無所知，反正大學生也用不到信用卡，平常的消費幾乎在學校餐廳解決，一頓飯不到100元、一個月的伙食費不會超過5,000元，花費不凶。
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　　不過我萬萬沒想到，本來以為跟我無關的卡債風暴，也燒到我家門口，並且深深的影響我的家人。那時我的父母不太懂信用卡，使用上很單純，只覺得不必領現金出來花還不錯，也不太懂信用卡帳單上「應繳總額」跟「最低應繳金額」的差異，每次收到花旗卡的帳單都只繳最低應繳金額，20％的循環利率（目前現行法規規定，循環信用利率最高為15％）讓本金不斷累積，根本還不完。
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　　大學畢業、當兵退伍後，我成為家中的經濟支柱，對家裡的經濟狀況有更多了解。當時，我把帳單全部攤開才發現，本金十幾萬元的信用卡帳單，每個月我的父母居然只繳最低3,000元的利息，根本沒有還本金，當然怎麼繳都繳不完。
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　　這樣到底什麼時候才能把錢還清？最後我央求父母先跟農會借一筆錢還卡債，不然我的人生可能一輩子都得跟這筆錢纏鬥。後來父母抵押農地，跟農會借了一筆低利率的20萬元貸款，才把這筆卡債還清。
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　　令人難過的是，原本家境小康的親戚，因為不擅長理財，加上不懂信用卡帳單，一樣只繳最低金額，且投資失利後利用現金卡提現來周轉、繳卡費，搞到最後連信用卡的「最低應繳金額」都付不出來，法院直接法拍親戚在臺北土城跟彰化市區的兩棟房子。看在後輩的眼裡，當時我真心覺得，信用卡是個會導致家破人亡的恐怖大魔王。
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　　我的第一張信用卡，額度2萬
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　　有了上述的慘痛經驗後，我更是小心提防這種塑膠貨幣，視之為洪水猛獸。2011年，我退伍開始工作，當時我就職於一家小型的網路公司，負責製作專案影片。到職的第一天，財務就請我去隔壁的銀行開戶。
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　　開完戶後，櫃檯小姐順便問我：「先生，你要不要順便辦一張信用卡？幫我做個業績，拜託！」櫃檯小姐是個正妹，稍微撒嬌一下，男生就心軟，於是我就答應了。當時我心想：「不可能辦得下來吧？我連第一個月的薪資都沒有入帳，哪能拿到信用卡？」半信半疑之下簽完名就回公司。
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　　神奇的事發生了，隔週我就收到中國信託（中信）的信用卡，把我嚇壞了。雙卡風暴才過幾年，我連第一個月的薪水都還沒有入帳，銀行就發卡給我。
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　　話說回來，這張卡的權益倒是不怎麼樣：刷卡給予紅利點數回饋，一般消費30元可累積1點紅利，指定通路紅利點數2倍送，依照中信1,000點紅利兌80元刷卡金來計算，刷卡回饋率是0.26％。跟現今隨便一張信用卡都1％、2％回饋起跳，當然是沒得比。
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　　雖然信用卡來得快，但額度只有2萬元，這就是學生卡的額度，代表中信其實還是有做風險控管──想讓我有機會拿卡多刷一點，所以發卡給我；但又怕我刷了不還，因此只給2萬元額度上限。
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　　從省錢到賺錢，我用信用卡替自己加薪
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　　然而，這張信用卡對我來說很重要，不僅是我人生中的第一張信用卡，還讓我對信用卡產生興趣，想要更加了解這個塑膠貨幣是什麼東西，於是在好奇心的驅使下，我開始在網路上搜尋相關的資訊。
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　　如果你是網路鄉民，一定知道BBS論壇──批踢踢實業坊（PTT），裡面有一個「creditcard」信用卡板，我在此看板上閱讀一篇篇文章，學習許多人分享的用卡心得跟辦卡小撇步。
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　　我像是發現新大陸一般，開闊了視野也中了毒，天天都要逛板吸取最新知識，關於最流行的信用卡、該如何使用信用卡代繳水電費賺紅利、哪一家銀行的徵審對客戶有什麼特別的喜好等，我都能經由鄉民的分享，抓出一定的脈絡。例如：台北富邦銀行（北富銀）不喜歡有學貸的小白（信用紀錄一片空白）申請信用卡、花旗銀行對男性小白特別排斥、對小白最友善的銀行，是上海商業儲蓄銀行（上海商銀）。
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　　經過一陣研究後，我決定好好善用新戶的身分，開始申請其他銀行的信用卡。
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　　2011年左右，台北富邦有一張以加油聯名卡為基礎推出的Car省卡，主打加油有5％現金回饋（須綁定一般新增消費，但不含加油消費），還可以搭配指定加油站的每公升降價活動，真的很猛（現在此卡已停發下市）；另一張2011年的繳費神卡，就是花旗銀行的透明卡，主打在行動生活家APP繳水電費享有1％現金回饋，非常實用。我發現這張卡後，馬上用此卡代繳家裡的水電費帳單，然後將折扣回饋給家裡。
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　　凡此種種，讓我開始檢視自己的日常花費，是否能夠使用信用卡「省錢」，等到省出心得後，甚至發展出更進階的做法──利用信用卡「賺錢兼理財」，這些都是利用銀行活動，為自己加薪的聰明做法。
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　　現在回想，我還真的要感謝那位中信的承辦人員，若不是她推了我一把，我可能也不會有現在豐碩的收穫跟成就。

政策買票 大方撒幣3千億 學貸辛苦吝嗇免息40億

國民黨總統參選人韓國瑜提出「學貸免利息」政策之後，遭到民進黨傾府院黨全力無所不用其極攻擊、抹黑。立法院國民黨團今(6)再度召開記者會，拿出過去民進黨在野時，所提出的免學貸政策，打臉蔡政府昨是今非，同時質問行政院長蘇貞昌，民進黨立委提出的就是「金玉良言」，國民黨提出的就是「學生套利」、「免費午餐」、「不負責任」？心中充滿魔鬼的蘇貞昌，真該好好去廟裡跟菩薩反省，縱使曾欺騙過神明3次。

副書記長柯志恩指出，在2012年民進黨立委林淑芬提案修法，將學貸還款期限延長到25年，時間到若還不出來就免責，由政府買單。林淑芬提出時，蘇貞昌怎麼不斥責她這是「不好的教育」？韓國瑜夫人李佳芬提出相同的政策，就變成不負責任、信口開河？更何況韓國瑜所提的政策，從沒說學貸本金不用還，只是說學貸免利息，蘇貞昌刻意放假消息、抹黑韓國瑜的政策，事實上，青年朋友都看在眼裡。

柯志恩指出，任何貸款都會有呆帳，蔡政府提出錯誤的政策所浪費的錢，遠高於目前台銀統計的呆帳金額11.8億元，不知要高出多少倍。蔡政府口口聲聲說要照顧年輕世代人，卻不願拿出16億元讓所有學貸免息，就因為是韓國瑜所提出政策，所以為反對而反對。此外，蔡政府提出「青年創業升級計畫」，面對青年創業銀行借款與投資意願不高，蔡英文承諾由政府承擔一部分風險，但對於學貸免息，蔡英文卻充耳不聞，把年輕人權益拋在腦後，學貸免息完全就是個照妖鏡，照出蔡政府選前、選後不一樣的面貌，國民黨團呼籲蔡政府論人、論事請用一套標準。

藍委林奕華表示，面對韓國瑜所提出所的政策，蔡政府一概用膝蓋式反應，先反對再抹黑，忘記了過去民進黨立委多位提出相關政策，先是「套利說」，再加碼「沒有白吃午餐說」，完全否定學貸免息對年輕人幫助有多大。蘇貞昌是否要對汙衊學生的說法道歉？林奕華指出，外交部都有提出各類獎助學金政策，提供給友邦學生，每月金額2.5萬元到3萬元不等，教育部也提供相關獎助學給予友邦學生4萬元以下的補貼，但是對於自己國家的學生呢？減輕年輕人負擔，難道不該做嗎？

藍委許毓仁表示，民進黨選舉選到失心瘋，逢韓必黑、必反，是蘇貞昌心中有魔鬼，看到什麼都是魔鬼。韓國於說學貸免息，就刻意扭曲成學貸免還、學貸套利 ，財政部長蘇進榮還加碼說「學生沒有免費吃營養午餐」。韓國瑜提外籍移工規畫假日休閒區域，蘇貞昌抹黑成「隔離外籍移工」，根本就是蘇貞昌心中有魔鬼 看到什麼都是魔鬼。看看蔡政府從今年4月到11月，總共灑了2701億元，跟11.8億元學貸呆帳相差了270倍，寧可拿去蓋蚊子館，也不願養小孩，撒出去前瞻的錢足夠讓全國小學生吃17年免費營養午餐。心中充滿魔鬼的蘇貞昌，應該好好去廟裡跟菩薩反省、懺悔！

柯志恩補充表示，目前私立大學大約有7成學生都是學貸，相對屬於弱勢的一群，於蔡英文曾在2012年曾提出由政府出面當學生保人，減輕學貸家長的困擾，但是執政之後都已經3年多，不兌現政府當保人的承諾也就算了，起碼讓學貸免息，依目前政府財政狀況可以做得到，呼籲蔡政府不要為「反韓而反」，好好檢視自己的政策，也因為反「學貸免息」這個照妖鏡，照出蔡政府只會騙選票的原形。

莫忘世上苦人多！力挺學貸免息
學貸青年現身說法

國民黨總統候選人韓國瑜推出「學貸免息」政策，遭到行政院長蘇貞昌刻意抹黑成「學貸免還」與教育部官員誣指「套利」。立法院國民黨團今(3)上午邀集3位仍在償還學貸的社會新鮮人現身說法，表達倘若在減免學貸利息之下，可對年輕人進入職場之後，生活負擔相對減輕的狀況。國民黨團呼籲蔡政府拿出「政治良心」，與其選前大撒幣，不如具體關心年輕人的未來，並要求蘇貞昌向廣大學貸青年道歉。

今年26歲，剛從私立大學畢業不久的國民黨青年部主任蕭敬嚴表示，因為出身單親家庭，生活上並不優渥，又因情況特殊，申請兩家銀行學貸。他說申請學貸除了繳交學費、學雜費之外，還能附加申請生活費、書籍費等雜項支出貸款，但相對貸款金額較高，目前仍有50萬元學貸須償還，每月將近三分一薪水需扣繳，兩間銀行每月利息加總600元，一年繳出的利息7200元，等於是年輕人在台北租房半個月到一個月間的房租。蕭敬嚴認為教育部的「套利說」，聽在社會新鮮人耳裡非常難過與憤怒，用不懷好意的心態，去抹黑韓國瑜對年輕人好的政策，這樣的政府是我們要的嗎？

也是剛出社會的黃悅宸指出，學貸申辦下來後，根本不會進入到學生私人帳戶，學生只會在每學期收到繳款證明，何來「套利」說？韓國瑜的政策是減免利息，而不是不用還本金，年輕人都很清楚這項政策。正在讀研究所的陳俊睿也表示，由於他具有特殊身分減免，又就讀國立大學研究所，仍有5萬多元的學貸，倘若讀的是私立大學研究所，學費將近是國立的2倍起跳，學貸壓力更大，減免學貸利息，當然是好的政策。

國民黨團總召曾銘宗表示，統計到2018年底為止，全國共有84萬人申請學貸，平均申貸金額為21.2萬元。今年統計到8月底為止，歷年償還不出學貸人數達39萬8千人，遭聯徵中心註記，未來將影響到個人信用，跟銀行借款都有問題，蔡政府有看到這個悲慘的狀況嗎？當韓國瑜發布「學貸免息」政策之後，竟然遭到蘇貞昌抹黑成「向政府借錢不用還」。

曾銘宗痛斥，行政院不支持好的政策也就罷了，竟然將「學貸免息」抹黑成「學貸免還」，政治良心還在嗎？蘇內閣從今年4月18日上任以來，宣示政策買票就高達21項，總金額高達3,223億元，相對一年學貸僅有40億元的補貼，蔡政府不願意做，還抹黑好的政策，執政黨可以拿出一點政治良心好嗎？曾銘宗說，「民進黨不願做，明年讓國民黨做！」

藍委許毓仁重批，台灣長期低薪、經濟停滯，年輕人找工作已經不容易，還要背負學貸，倘若又是北漂打拼，生活已經相當拮据，根本就存不到錢。韓國瑜提出「學貸免息」，就是想辦法減輕年輕人的負擔，結果蔡政府抹黑伎倆傾巢而出，蔡政府不是口口聲聲要栽培、照顧年輕人嗎？減免學貸利息難道就不是？蘇貞昌、教育部必須為學貸「套利說」向廣大年輕人道歉。此外，光是106學年度，高中以上貸款人數為27.3萬人，貸款金額203億元，現在正在還款的學生更高達88萬人，更別說他們畢業後平均每人每月所需的開銷高達2.1萬，如果在台北更高達2.8萬，在這樣的情況下，學生在畢業後還有多餘的金錢敢作夢、敢創業嗎？

台北市議員李明賢砲轟，蔡政府過去曾經說過，「窮不能窮教育、苦不能苦學生」，蔡英文讀大學時就從天母開車到台大上課，能體會學貸學生的艱苦？結果現在居然為了選舉，連「學貸免還」的抹黑栽贓招數都用上，難道現在的民進黨，都是「苦都苦別人，爽都爽自己」？關於學貸政策，蔡政府時代的林全、賴清德在擔任行政院長時，分別實施降息和緩繳措施，韓國瑜提出「學貸免息」，教育部就說成「套利」，蘇貞昌說成「免還學貸」，難道選舉到了，只要能抹黑、圍毆韓國瑜，連年輕人的苦都可以忘記了、不重要了嗎？