信用卡交易手續費哪裡去？除了銀行外有哪些公司在做交易相關服務？
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#手續費去哪裡？

如果你是個小店老闆，客人希望用信用卡付錢，你答應後發現每筆收入少了2-3%，這些錢去了哪裡？

- 收單銀行：0.35%、
來你家裝刷卡機的銀行，他們要確保刷卡資訊（那張卡在什麼時候、買了什麼商品、多少費用）有往下傳，定期跟上游請款後，派錢給你、出帳單給你。

- 清算中心：0.1%、
聯合信用卡中心，或VISA/MASTER/JCB/銀聯。把收單銀行的資訊交給發卡銀行。對收單銀行來說，不用去一家一家銀行（國內近四十家、國外無數家）去做系統介接；對發卡銀行來說也是。

國內信用卡，是經由聯合信用卡中心處理；國外銀行發行的信用卡則是經由VISA等國際組織處理（我以前在日本看過中國旅客拿銀聯卡出來刷被婉拒，就是因為當時發卡組織（銀聯卡）還沒有跟日本的收單銀行做連結。

- 發卡銀行：1.5%、
收到刷卡資訊後先代墊付款。當然他們不是阿呆，會先判斷是不是偽冒等問題交易，如果不是才先墊款。結帳日再出帳單跟每個客人請款。身為消費者，有時候我們會看到信用卡有交易紀錄，但去看帳單還沒有入帳。就是銀行收到這筆交易請求了，但還沒有完成全部的代墊、記賬、歸戶等動作。

如果發卡銀行代墊後，客人主張非本人交易怎麼辦？通常發卡銀行會往上游（清算中心）回報，請他們再往上游（收單行、店家）確認並釐清資訊，清查繁瑣，會有費用產生，有些發卡銀行會轉嫁給客人有些則有談判空間（確認每筆交易正確性是銀行責任，你沒盡到責任害我被盜刷，還要我出錢，齁）

#紅藍綠又是怎麼回事呢？

如果你除了開街邊店，還自架網站銷售商品，是不是可以沿用同一批刷卡機呢？

當然不能，線上交易時沒有接觸到客戶卡片（卡片本人也有防偽功能）、要另外接線上交易的收單行。

不過線上交易的交易環境複雜（消費者遠端交易，被盜刷變數與風險增加），需要的資訊與資安交易條件也變難。除非你是大商家，銀行基本上不收小商家單，這時候就是第三方收單機構出現的時候了。

紅陽、綠界、藍新，並稱紅藍綠，就是台灣最著名的第三方收單公司。線上商家可以透過他們介接收單銀行。

如果只有收單轉介這個服務就要加收你0.3-0.5%，你一定想到處比價找個最便宜的吧？所以他們通常還有加值服務。

例如代開電子發票，處理電子發票會員載具。電子發票會員載具又是另外一個坑，要讓消費者可以選擇是否要開統編、登記個人載具、線上捐贈發票，如果都不要的客人，還要幫對發票，中獎時候還要寄給客人⋯誰想處理啊，還是付錢給代收機構吧

又例如其他的收款方式，像是轉賬、便利商店的貨到付款代收代付、大額購物的分期付款拆帳與收帳，第三方支付業者提供一站式服務。

商家可以專心賣或跟經營客群就好，把收錢、出帳、確保沒有偽冒還有客人的卡片不會被攔截去盜刷等工作，都交給專業的。

只有小商家用代收機構嗎？其實，連食物熊貓的刷卡都是用綠界代收。你就知道專業的價值。

哪代收機構只賺哪0.3-0.5%嗎？

是你做代收的話，一定會想增加利潤吧。例如用數量跟收單銀行談較低的費用，或是多找幾家收單行跟他們談說讓你做自家銀行（收單=發卡），可以不讓清算機構抽一筆。

三家代收機構中又以綠界科技(6763)在2020上興櫃，2021年的目標是申請上市。報載綠界去年經手的金額約600億，營收超過10億元，超過九成都是來自代收付的抽成。
（台灣2020年的零售業網路銷售金額約3600億元，綠界如果佔了16% ，真的也是很強了～）

而除了紅綠藍外，Acer 旗下的宏碁資訊也有做代收業務，正尋求上櫃中，代表作是江蕙演唱會。

#線上開店平台也說他們可以做金流代收付有什麼好處？

你從街邊店開到自家網站的商城，因為貨好價公道，生意越做越大，一個人忙不過來，於是訓練了資深員工當店長，再找人買網路廣告拓展業務。本以為從此可以翹著腳賺錢，卻發現是新難題的開始。

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店長雖然認真工作但是是個臉盲，分不出老客人新客戶，老是給錯優惠。

又有些客人是網路商店的常客，偶爾朝聖來到本店，報出會員號碼後店員卻怎樣都找不到。

再加上把冷灶炒熱後，後進模仿者跟上，用更低的價格更多樣的話題跟你搶生意。你想要拓展新客戶又力不從心，覺得人生好難，老闆更難。
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整合線上線下的會員資料、購買記錄、根據客戶購買偏好進行分群與導購推波...這些就是開店平台（91App, Shopline, Cyberbiz)等等的賣點。

當然啦，這些業者也整合了前面一篇提到的金流（不只信用卡、貨到付款、帳戶轉帳，還包含各種你想得到與想不到的pay - Apple Pay, Samsung Pay, Line Pay, 街口...), 再加上電子發票、甚至物流等事務。

91App(6741)也是在2020年上櫃，媒體報導2019年的網站成交總金額（Gross Merchandise Volume, GMV) 為99.8億元，營業額6.7億元。也就是過水了近百億，留下6.7億元。

6 .7% 當然不只是信用卡代收的錢，最主要還是電商開店服務費以及會員串接管理等業務。

你說需要這些服務的只有中小企業嗎？91App 的最大客戶是全聯，光光2020前三季就付給91App 3470萬元。

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走到這裡，隔壁鄰居還在掙扎要不要付2% 手續費給收單行，你卻已經從開間小店只收現金，變成線上線下全服務，什麼Pay 都收的數位商家，也不用煩惱收到假鈔、對帳、維繫客戶等等作業面問題～

核研所女助理勾結廠商詐108萬 便宜行事下場依利用職務上機會詐取財物等罪遭判7年！（02/18/2021 聯合報）

（記者曾健祐／桃園即時報導）行政院原子能核研所爆發貪汙案前年底遭廉檢搜索，許姓研究助理負責「轉譯實驗室清潔標案」期間，和得標廠翔騰公司蔡姓負責人、戴姓經理勾結，明知對方完全未履約竟製作不實文書，讓廠商2017年、2018年間詐得108萬元；法院依貪汙等罪判3人4年至7年，黃姓女員工獲緩刑，可上訴。

廉檢調查，許女（42歲）是行政院原子能委員會核能研究所薦任第8職等助理研究員，負責核研所同位素組069管轉譯實驗室維護，及環境清潔採購業務，翔騰公司2017年、2018年得標「轉譯實驗室清潔標案」，包括A-D級區無菌無塵室清潔滅菌消毒、環境監控系統TAB：及單包裝無菌衣乙套等。

但許女明知翔騰都沒有主動派員工履行標案，還在驗收前用電子郵件通知戴女（60歲），佯稱以核研所曾通知翔騰履約，並交付相關文件、證明及發票向核研所請款，經蔡男（45歲）指示戴製作不實驗收資料交付給許。

許和蔡、戴等人夥同以此方式，分別在2017年9月29日詐取29萬7000元、2018年1月2日詐取31萬3000元，以及2018年12月詐取47萬元，共在3個標案合計詐得108萬元。

審理時，許女、黃女坦承犯行，許的辯護人稱，許就該案並未獲不法所得，沒有為自己不法所有意圖，應僅構成圖利罪；戴女則不否認得標，未派工履約、交貨等，但戴僅坦承偽造文書，否認有何共同利用職務上機會詐取財物犯行。

蔡男則全部否認犯罪，表示沒有刻意不履約或違法意圖，蔡的辯護人說，就算許女自白犯罪，但許便宜行事的目的在執行服務機關預算，並非為讓翔騰公司獲利。

法院查，許女被訴貪汙部分，除她坦承犯行，並有相關人指證、廉檢調查，以及招標契約、驗收紀錄，履約文件為證，犯行明確，黃女也自白坦承。而戴女在審理時，對於清潔標案有無派工，前後說詞矛盾，認為純屬卸責之詞，不予採信。

蔡男部分，法院發現他和許女不僅有直接聯絡方式，還曾透過許的先生居間傳遞訊息，對於蔡辯稱，並未和許商議本案如何報結、驗收等沒有犯意聯絡，也是卸責之詞。

法院審酌，許女是公務員，所享俸祿是民脂民膏，本應恪遵職守，廉正自持，明知翔騰公司就標案完全未履約，竟利用職務詐取高達108萬元，有損官箴，也損及核研所對於廠商履約管理及標案款項核發的正確性，犯後多次飾詞卸責而非始終坦承。

法院考量許女自白、無犯罪所得，依法減刑，並依公務員共同犯利用職務上機會詐取財物罪、共同犯利用職務上機會詐取財物罪，各判5年、4 年10月，應執行7年，褫奪公權4年。

蔡已自動繳回全部所得財物，但全盤否認，戴僅部分坦承，各依2個非公務員與公務員共同犯利用職務上機會詐取財物罪，判7 年、2 年，褫奪公權4年、1年。黃女依2個共同犯行使業務上文書登載不實罪判4月，得易科罰金，緩刑2年。�

完整內容請見：
https://udn.com/news/story/7321/5257405

★★ 更多相關訊息：
核電採購傳收賄弊案！台電公司燃料處核燃組組長、課長收賄1664萬，被以貪污罪起訴！（11/03/2020 自由時報）
https://news.ltn.com.tw/news/society/breakingnews/3340406

台灣核能電廠進入除役階段所面臨的考驗（2021/02/16 北海岸反核自救聯盟）
黑道綁標，這樣拆廠安全嗎？
https://www.facebook.com/momlovestaiwan/posts/2092779897524253

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「可以用 LINE Pay 嗎？」 英文怎麼說？（沒有廣告內容啦 XD）
大家現在買東西，越來越習慣用電子支付了。
那結帳想問老闆，可不可以用 LINE Pay / APPLE Pay / Google Pay 的英文怎麼說呢？
除了電子支付以外，"刷卡”、"分期付款"、"發票" 又要怎麼說呢？
這集的文化閒聊，Duncan 跟我們分享大部分美國人買東西，
是習慣用現金、信用卡、還是電子支付呢？
Duncan 還觀察到一個有趣的現象，
有一些新的名詞，如果在美國還沒有那麼普遍，
比方說載具，大家會怎麼形容呢？
快來聽這一集內容，聽聽看用手機付款買東西的英文怎麼說。

快速幫你複習一下這集的主題句 ＆ 單字：
可以用 Line pay 嗎？ Can I use LINE Pay / APPLE Pay / Google Pay?（加支付的方式）
Do you accept LINE Pay?

補充學習
我可以刷卡嗎？ Can I use a card? Do you take credit cards?
單字
信用卡 Credit card
分期付款 pay in installments
發票 receipt 收據 （收到錢以後）
invoice 請款單（還沒收到錢的時候）

如果你想複習詳細版的主題句＆單字，歡迎來我們學英文吧的網站！（愛心）
學英文吧網站 https://ivybar.com.tw/?c=3
或追蹤 iVY BAR 學英文吧的 IG，上面圖文版 podcast 複習也很棒喔！https://pse.is/39vede
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