#廣編企劃 ｜移居都市綠帶 享受「被羨慕」的家

「馥人灣」規劃分為三期興建，分別是一山區、二樹區與三水區，除了SRC鋼骨鋼筋混凝土構造的結構，自家26層建築外觀還是由打造知名的杜拜阿拉伯灣人工島嶼、北京水立方的澳洲水岸建築權威「PTW團隊」，並由總裁John Bilmon親自操刀建築設計，每天回家時看到夫妻打拼買下的家都洋溢著滿足感，招待客人時不僅體面而且賓主盡歡開心的不得了。

位處於淡水紅樹林，擁有得天獨厚的自然環境的全新建案「馥人灣」，正是都市人善待自己、平衡工作與生活的樂活宅首選。出了家門，不僅有超過千坪的中庭花園，22米戶外游泳池、交誼廳、視聽室、健身房、KTV、瑜伽教室、廚藝教室、Lounge Bar、室內溫泉、戶外湯屋等豐富公設會館應有盡有，除了空間轉換十分有餘裕，幾乎一個標準的度假飯店該有的設施配備都具備了，生活也更加多采多姿多元而豐富。

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#馥人灣_綠景純大戶 #77坪_156坪一戶一門廳
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#二區56坪三房最後五席倒數中

210622工商 如何讓銀行看得起你？買房新手必看6大重點
工商書房→https://ctee.com.tw/bookstore/selection/477016.html

買房除了自身的喜好及挑房哲學，買房之前如何培養財力證明以爭取優惠房貸更是重要！尤其我買的是限制更嚴格、權狀未達15坪的套房，讓我來分享與銀行交手的過程中，究竟有哪些眉角是要特別注意呢？

堅守預算上限

雖說買房是一個妥協的過程，但有些底線不能退讓。以條件設定來說，過去我（房仲）都以「符合客戶需求」找房，預算其次，畢竟出錢的不是我，何況買家通常對房仲也會有所保留，所以剛開始我總會介紹價格超出一點或接近上限的房子。

如今換成我是買家，反而以「預算」為最優先前提。一朝被蛇咬，十年怕草繩，投資是該有壓力，但不該壓得讓人喘不過氣，我曾經高估自己的賺錢能力，買了高額儲蓄險，帶來長達6年的自虐式生活，但我不願再為了置產而影響生活品質。因此我堅持預算不調升，改放寬其他條件後繼續找房，畢竟銀行最後給我「搞什麼花招」我不會預先知道，唯有保守評估才能守住安穩的心。

談到房貸，主要分4大項目：還款年限／年期、貸款成數、房貸利率、只繳利息不繳本金的寬限期／寬緩期。以我從業10年的心得，影響這4個項目的因素，屋況其次，購買人本身才是重中之重！

如何讓銀行看得起你？

還記得2013年「頂新魏家買帝寶貸款99％」的新聞嗎？那時因為還沒有「豪宅限貸令」（台北市總價超過7000萬元以上房貸上限6成），所以再天價的豪宅也能跟普通住宅一樣最高貸款至85成，而頂新魏家的財力已經大到銀行不怕它倒，又渴望賺取客戶的利息，兩情相悅最終取得超優惠貸款成數。

我想表達的是，房子條件再爛或是總價超高，導致銀行不願意放款太多時，如果購買人的財力證明夠雄厚，通常貸款仍不是問題。然而，每個人的工作性質不同，培養財力證明的方法自然也不一樣。

以我為例：我待的公司規模並不大，又是零底薪的業務型態，像我們這種人在買房時，銀行給的條件通常不太好，所以我努力在其他財力上培養證明。除了買房自備款的活存加定存共上百萬元，長達1年以上的時間維持有增無減的趨勢；還有2張在2018年已繳清的6年期高額美元儲蓄險保單，且不解約亦不申請保單質借；以及每月的信用卡帳單都繳清不拖欠，也沒使用過最低應繳金額，維持零負債及良好的信用評比。

我發現，現代銀行普遍已與時俱進，知道許多行業看的是「年收入」而非「固定月薪」，所以在申請貸款時，有的專員甚至不要求看存摺，而是請我簽名授權，讓銀行直接向國稅局調閱我近2年的年度綜合所得稅申報紀錄。

像我接觸的其中一位房貸專員甚至挑明講，縱然我能提供每月穩定且高額的薪資證明，他們也會因為我的職業是業務員而不採信。講更直白點，對於收入不穩定的職業，如果希望爭取好的貸款優惠，財力證明必須在「年度綜合所得稅申報紀錄」且「2年前」就開始培養！

還款年限

目前市面上主要有20年期及30年期兩種，有的銀行為了搶客甚至推出40年期專案，而還款年期的長短，攸關屋齡與購買人的年紀。

以人來說（通則非一定）：銀行會以法定退休年齡為依據（也就是65歲），假設購買人年紀低於25歲，那麼65−25＝40，也就可以爭取到40年房貸。假設購買人年紀已達40歲，那麼買房還款年限最長就是20年了。

以房來說（通則非一定）：銀行會以行政院頒布的「固定資產耐用年數表」為依據判斷房子的壽命。加強磚造為約35～40年，RC（鋼筋混凝土）、SRC（鋼骨鋼筋混凝土）、SC（鋼骨）的耐用年限為約50～65年。算法跟人的退休年齡一樣，簡言之，屋齡越新，貸款年限越長。

以我為例：我買的是SC結構，屋齡約10年的房子（代表建物壽命還有至少40年），雖然我已37歲（距離法定退休年紀尚餘28年），但由於我具備「首購」身分，所以銀行經綜合考量之下仍願意給我30年期。

要注意的是，雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕，但銀行賺的利息也就越多。所以我的策略是，30年期方案的目的是為了減輕每月的繳款壓力，但不代表真的要繳滿30年，只要有賺到較多的獎金或意外之財就早點繳清。因為時間可以換取金錢，但是再多的金錢也買不回已經消逝的時間。

貸款成數

一開始，我找的是中國信託，才知道原來它們不承作套房，縱然我是VIP客戶，最高也只能貸6成，後來換國泰世華，沒想到它們最高能貸85成，這樣一來一回就差了25％，也就是將近250萬元的自備款！

不過每家銀行的政策都不同，且每年都在變動，今年國泰世華銀行承辦小套房最優惠，並不代表明年也是喔！

房貸利率

每家銀行略不同，甚至同一家銀行會出現2種方案。像我選擇兆豐列為我申貸的銀行之一，核貸下來後竟端出2種方案讓我選擇。

方案1：貸款7成，利率1.48％，無寬限期。

方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，但要加收1筆48600元的房貸型壽險。

起初，兆豐為了引誘我找它們申貸，只講方案2卻絕口不提「房貸型壽險」，直到核貸下來後才說因為我買的是套房，加上我本身是零底薪的業務等因素，因此必須加保才可以啟動方案2。原本我被唬住了，後來問朋友才知道，這筆費用其實在一開始申貸時就該讓客戶知道，當然也有可能是我誤會兆豐了，所以我要苦口婆心勸讀者，不管如何，買房一定至少要找2家銀行，貨比三家不吃虧。

寬限期

還沒有買房經驗的人，或許只知道寬限期的意思是只繳利息不繳本金，但這樣代表你並沒有完全搞懂。

以20年期搭配2年寬限期來說，我發現有人竟誤以為是頭2年只繳利息，等2年過後再啟動20年的本利攤還，也就是2＋20＝總共22年。正解是，頭2年只繳利息，剩餘的18年本利攤還；換句話說，原本可用20年攤還的本金，卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點錢，先樂後苦的概念。

我要強調，這並無所謂對或錯，只是偏好使用寬限期的人與我觀念不同罷了。以我朋友為例：他的房子價值1000萬元，月租金行情約2萬元，如果啟動寬限期，每月只需負擔約1萬元利息，只要寬限期一到，就轉貸（換銀行）並持續使用寬限期，就這樣無限循環，他可以永遠不繳本金，每月只付1萬元的利息，就能住在月租行情2萬元的房子裡，如果有閒錢，還可以去享樂或投資。從這個角度看，買房似乎比租房划算，差別只在能否湊出自備款而已。

最後我選哪種方案？

兆豐的方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，房貸型壽險48600元。

國泰世華：貸款85成，利率1.31％，無寬限期。

以上是銀行核貸下來的2個方案，最後我選擇了國泰世華，而我的想法是這樣的。

如果選兆豐，代表未來3年期間我可以光靠月租金2萬元去繳1萬元的利息，每月還有1萬元零用錢可花用，同事也附和說：「3年很長，3年內會發生什麼事不知道，只繳利息，及時享樂，等3年後說不定房價漲了，到時再賣掉，獲利了結，豈不爽快！」聽起來似乎很有道理。

只是，寬限期並不符合我的價值觀。一來我的個性偏好「先苦後樂」；二來這是我人生的第1間房子，算是「起家厝」，我本來就打算長期持有；三是我把買房當存錢，所以沒有不繳本金的打算；四是小套房可以貸款85成，且不需購買房貸型壽險，某個角度也算證明自己的財力被銀行認可的里程碑。

還有1個觀念也很重要：只做自己擅長的投資。我的強項就是不動產，如果我把閒錢拿去轉投資不擅長的股票或其他，反而可能虧錢。寬限期會讓人留下更多的現金在身上，而閒錢越多則越想作怪，這是人性。既然這樣，不如一有閒錢就乖乖提前繳清房貸吧！

省出一棟房：24招易上手的存錢絕技(本文摘自陳泰源著《省出一棟房：24招易上手的存錢絕技》，台灣遊讀會股份有限公司提供)

部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2021/07/210622-6.html

別再誤會了，SRC構造大樓採用表面有薄鏽的鋼骨，其實是故意的喔！

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200229基湖路 首璽一品花園 挑高前庭後院120-7-1
地址─台北市中山金泰里14鄰區基湖路120巷1~11號
影片網址→https://youtu.be/edeB0CeUH2Q

【物件資料】
總價─11500萬；單價─117.8萬/坪
降價─9999萬；單價─100.9萬/坪；車位價─1050萬
格局─3房/2廳/3衛/0室；加蓋格局─1衛
建物登記─128.28坪；不含車位─88.69坪；車位─39.59坪
主建物─54.86坪
附屬建物─陽台7.55坪
公共設施─26.27坪/30%

土地登記─39.12坪
月管理費─11255元
室內主要採光面朝向─南；邊間─是；採光─2面
出售樓層─1樓；挑高─3.2、3.42米；該層戶數─1戶；共用電梯─1部

【車位說明】
坡道平面x3/B1-108號，B2-8+9號

【社區資料】
發照日期─90年7月24日
朝向─大樓朝西南；邊間─是
警衛管理─全天候；垃圾處理─有
無障礙空間─有；電梯無障礙標誌─有
月管理費─建物110元/坪；車位500元/個
層─地上9樓/地下2層；棟─5棟；戶數─51戶
建物結構─SRC，鋼骨鋼筋混凝土；外牆建材─天然石材
建設公司─全坤興業；設計人─王紀凱建築師；營造廠─互助營造
建物主要用途─集合住宅；土地使用分區─住宅區；基地面積─1897.95坪

【公設說明】
中庭花園、露天泳池、韻律室、健身房、交誼廳

【生活機能】
學區─濱江國小、國中
市場─家樂福、西湖市場
公車─堤頂大道口、濱江國中
公園─中430號公園、河濱公園
捷運─西湖站google說距離800公尺步行10分鐘、劍南路站

【特色說明】
ＳＲＣ制震鋼骨
綠覆蓋率高，綠建築認證
戶外露天游池、公設多元
基地面積大、社區管理嚴謹
附約10坪的前庭後院，養寵物、造景種植栽皆宜

【其他說明】
社區規定，管理員會向看屋民眾（買家）收取500元看屋費喔！

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【美商ERA易而安不動產】
知見不動產仲介經紀股份有限公司
經紀人─彭彥祥；證號─(95)01183號
接案人─陳泰源資深經理；營業員證號─(99)148-643
==
1.看屋請至少提前1天預約。
2.服務專線→0986-289-679；Line ID→chentaiyuan1223
3.房仲服務報酬之計收，合計不得超過成交價金的6%或1.5個月租金

部落格網址→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2020/03/200229-120-7-1.html

190423明水路 樹景環繞靜巷大面窗 華固明水御526-7-3
地址─台北市中山區成功里14鄰明水路526巷1~7號
影片網址→https://youtu.be/T49Q0ItDp7c

【物件說明】
月租金─17萬，含車位，未稅
格局─4房/2廳/2衛/2陽台
建物登記─98.43坪；不含車位─78.42坪；車位─20.01坪
主建物─45.63坪
附屬建物─7.89坪（陽台5.07坪+雨遮2.82坪）
公設─24.9坪/32%

月管理費─約14140元
建物法定用途─集合住宅
室內主要採光面朝向─南；邊間─是；採光─3面
出租樓層─3樓；該層挑高─3.2米；該層戶數─2戶；共用電梯─2戶

【附設設備】
燈飾、烤箱、電視櫃、洗衣機、淨水器、廚具、窗聯、鞋櫃、衣櫃、梳妝台、洗碗機、烘碗機、冰箱、熱水器、室內電話、瓦斯爐、冷氣主機

【車位說明】
坡道平面X2/B2-18號+19號

【社區資料】
大樓外觀朝向─南
發照日期─96年11月08日
路寬─明水路30米；526巷8米
土地使用分區─住宅區（住商混合使用）
月管理費─建物165元/坪，車位600元/個
建設公司─華固建設；設計人─黃永沃建築師
構造─SRC，鋼骨鋼筋混凝土；外牆建材─二丁掛
建築規劃─1棟，地上11樓/地下2層；總戶數─41戶

【生活機能】
市場─家樂福、大直市場、全聯
公車─明水路口站、大直美堤花園三站
捷運─大直站google說步行10分鐘、劍南路站
學區─永安/濱江國小、濱江/大直高中附設國中部

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【美商ERA易而安不動產】
知見不動產仲介經紀股份有限公司
經紀人─彭彥祥；證號─(95)01183號
接案人─陳泰源資深經理；營業員證號─(99)148-643
==
1.看屋請至少提前一天預約。
2.服務專線→0986-289-679；line ID→chentaiyuan1223
3.房仲服務報酬之計收，合計不得超過實際成交價金6%或1.5個月租金。

部落格網址→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2019/04/190423-526-7-3-1452617-17-4222-98.html

190131基湖路 鋼骨泳池樹河雙景樓中樓 巴黎花園151-38-9+10
地址─台北市中山區金泰里13鄰基湖路151巷36~38號
影片網址→https://youtu.be/sh6cg4z1h0M

【九+十樓】
售價─2e5468萬；單價─124萬/坪
降價1─2e4498萬；單價─119萬/坪
降價2─2e3526萬；單價─114萬/坪；車位─1400萬
格局─7房/4廳/6衛/1廚房/8陽台/1內梯直達專用超大頂樓平台
房屋權狀─246.37坪；不含車位─194.14坪；車位─52.23坪
主建物─101.01坪(9F-46.51坪+10F-54.5坪)
附屬建物─26.81坪(9F-13.36坪+10F-13.45坪)
公設─66.31坪34%(9F-28.21坪+10F-38.1坪)……↓

【九樓】
格局─2房/2廳/2衛/1室
房屋權狀─114.2坪；不含車位─88.08坪；車位─26.12坪
主建物─46.51坪
附屬建物─13.36坪(陽台6.4坪+雨遮6.96坪)
公設─28.21坪/32%

【十樓】
權狀計算單價─134.7萬/坪；頂樓平台納入計算單價─119.8萬/坪
格局─4房/1廳/2衛/2室
房屋權狀─132.17坪；不含車位─106.05坪；車位─26.12坪
主建物─54.5坪
附屬建物─13.45坪(陽台8.07坪+雨遮5.38坪)
公設─38.1坪/36%

【車位說明】
坡道平面X4/B2/10F-21號、22號、23號、9F-25號

【其他說明】
白紙黑字，約定專用「頂樓平台」約39.52坪，採1/3計價=13.17坪，頂樓平台13.17坪+建物坪數106.05坪=119.22坪。

【共同資料】
發照日期─98年09月02日
建案名稱─巴黎花園；建設公司─良茂建設
樓層規劃─地上10樓/地下3層；總戶數─18戶
構造─SRC，鋼骨鋼筋混凝土造；外飾建材─二丁掛
土地使用分區─住宅區；建物法定用途─住家用；路寬─8米
月管理費─建物120元/坪+車位500元/個=共約25297元/月
大樓外觀朝向─北；室內客廳採光朝向─南；邊間─是；採光─3面
出售樓層─9F+10F+頂樓平台；挑高─3.35米；該層戶數─2戶；共用電梯─2部

【公設說明】
健身房、游泳池、交誼廳(使用每次限3小時)、公設廚房(使用一次3000元)

【生活機能】
商圈─美麗華、西湖
學區─濱江國中/國小
公車─金泰公園、堤頂大道口
公園─中431號公園、河濱公園
捷運─西湖站，google說步行12分鐘、劍南路站

【特色說明】
鋼骨制震樓中樓，室內使用破百坪。
另附內梯可達，約定專用約39.52坪私人頂樓平台！

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【美商ERA易而安不動產】
知見不動產仲介經紀股份有限公司
經紀人─彭彥祥；證號─(95)01183號
接案人─陳泰源資深經理；營業員證號─(99)148-643
==
1.看屋請至少提前一天預約。
2.服務專線→0986-289-679；line ID→chentaiyuan1223
3.房仲服務報酬之計收，合計不得超過實際成交價金6%或1.5個月租金。

部落格網址→http://taiyuanchen1223.blogspot.tw/2011/01/110121.html